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第20回で、「積立投資」というものをご紹介しました。積立投資とは、毎月、決まった日に、決まった金額が引き落とされて、決まった投資信託を買い付けていく投資スタイルです。

最初に「しくみ」さえつくっておけば、自動的に投資が続けられますので、大きなお金を用意しなくてもすぐに始められます。なかなか一歩を踏み出せないあなたも、スモールスタートであればできそうですね。

■「積立投資」のメリットとは

これまで何度か、「投資は分散が基本」ということをお話ししてきました。
「卵は1つのカゴに盛るな」ということわざを覚えていますか？　投資対象は分散しなさいということですね。

投資対象の分散には、投資先のほかに、投資する時期、つまり「時間」の分散もあります。一度に買わないで、毎月、一定額ずつ「積立投資」をしていくのです。これを長く続けることによって「複利の効果」が得られます。（参考：第16回「営業マン任せはNG！　儲かる投資信託を選ぶためのポイント」）

複利と単利の差は、下記のように一目瞭然です。
たとえば、100万円を年利10％で運用すると、単利だと毎年10万円ずつ増える計算になりますが、複利だと…


ご覧のように、複利は時間の経過とともに効果が大きくなるのです。

たとえば、月に3万円ずつ（年間36万円）を3%で20年間積立投資していくと、いくらになると思いますか？
計算上は、967万3,200円になります。もちろん、現実には3％ずつ確実に上がり続ける投資信託などなく、基準価額は上がったり下がったりしながら資産残高を増やしていきます。このような投資の方法を「ドルコスト平均法」と言います。

「安いときに買って、高く売る」というのが投資のセオリーですから、安い時期を当てられれば儲かります。しかし、私たちが安値を当てるのは無理ですよね。振り返って高値づかみだったということも少なくないでしょう。

そういう意味で、時間を分散するということは、リスクを減らせるということです。株価が乱高下しながら長期で上向いていく場合、積立投資は効果が得られやすいと言われます。
そして、ネット証券などの販売会社で運用する場合、「積立投資」という投資スタイルを選択しておけば、毎月自動で買付をしてくれるので、手間がかかりません。

まさにこのスタイルで運用するのが、前回お話しした「確定拠出年金制度（DC）」です。