毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「クレジットカードを見直そう!〈後編〉」です。クレジットカードを見直そう!〈後編〉菊地崇仁さんクレジットカード専門家。株式会社ポイ探代表取締役。100枚超のクレジットカードを保有・利用し、おトクな使い方を日々研究して、信用できる情報提供を発信している。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。ポイントを消費しやすいクレジットカードは?好美:前回、クレジットカード選びの際に重視すべきは、貯めたポイントを確実に使い切れるかどうかだと伺いました。菊地:その通り。加えて、使える特典がついているかも大切ですよ。好美:自分に合ったものを選ぶことの重要性は理解できましたが、クレジットカードっていろいろありすぎて…。菊地さん、私におすすめのカードを教えてください!菊地:もちろんです。まず、ポイントの消費のしやすさでは、ケータイキャリア系やネットショップ系カードが手軽でいいと思います。好美:そうなんですか?菊地:はい。ポイントをケイタイ料金やショッピング代に充当できるので、残さず使い切れますよ。好美:ケータイ料金は毎月絶対に支払いますもんね。そこに充てることができるのはありがたい!菊地:ソフトバンクや楽天のユーザーであれば、グループ企業が運営するネットショップとも連携したポイントなので、貯めるのも消費するのもスムーズ。ネットショッピングをよく利用する方は、自分のポイント経済圏に合わせたカードを選ぶといいと思います。好美:それは効率的ですね!菊地:ポイントの管理が手間だと感じる方は、ポイントの代わりに請求額からポイント分がキャッシュバックされたり、ギフトがもらえるカードがおすすめ。ポイントではない形で還元を受けられるようになっているんです。好美:そんなものが!それだと期限切れでポイントを失効してしまう心配がなくなりますね。趣味や興味関心にカード選びのヒントが。菊地:カード選びで迷ったときは、自分が普段どういったところにお金を使って、毎日どんな過ごし方をすることが多いかを考えてみるとわかりやすいかもしれません。好美:なるほどー!私はショッピングも好きだし、推し活の遠征がてらご当地グルメや観光を楽しむことも多いし、アクティブに動き回っているタイプだと思います。菊地:ショッピングやレジャーが好きなら、よく利用する商業施設が発行するカードは狙い目です。割引やレジャー関連の特典が充実したものも多いんですよ。好美:ふむふむ…。菊地:投資をしている方であれば、ネット証券と連携したカードもいいと思います。クレカ積み立てや投資信託などのポイント還元率が高いので、投資しながらポイントを貯められるのが利点です。好美:今年こそ投資デビューと思っているので、選択肢に入れてみます!結局は自分がよくお金を使っているものに関連したカードだと、ポイントが貯めやすくて消費もしやすいということですね。菊地:そういうことです。クレジットカード選びは案外シンプルなので、ぜひこの機会に見直して、おトクなものを選んでください。好美:がんばります!anan世代におすすめのクレジットカード【ポイントをきっちり消費したい】ポイントの使い道の広さが魅力。「dカード」や「PayPayカード」「au PAYカード」などのケータイキャリア系カードや「楽天カード」などのネットショップ系カードは、ポイント消費の汎用性が高いのが魅力。「いろいろな支払いに充当でき、消費のしやすさではピカイチ。どんなライフスタイルの人にもおすすめできるカードです」【ポイントの管理に自信がない…】ポイントではない還元サービスに注目。カード利用額の1%が自動キャッシュバックされる「Likeme by saison card」は、ポイントではない形で還元が。また「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」は、月額980円で毎月500円のスターバックスのeGiftが、毎月1万円以上利用すれば6か月ごとにギフトがもらえる。【ショッピング&レジャー好き!】買い物だけでなく、レジャー割引も充実!ルミネ系の「ルミネカード」、マルイ系の「エポスカード」は、ショッピングの機会が多く、行動圏内に施設がある人におすすめ。キャンペーン時の買い物で割引が受けられるだけでなく、提携するレジャー・観光施設の割引特典が豊富。「ルミネカードの特典は別途申し込みが必要なので、注意が必要です」【投資とセットでポイ活したい!】ネット証券と連携したカードは効率!つみたてNISAなどの投資をやっている人なら、クレカ決済で投資信託を積み立て購入した際のポイント付与率が高いカードを選んでも。SBI証券なら「Oliveフレキシブルペイ」、楽天証券なら「楽天カード」など、自分の口座がある証券会社で効率よくポイント還元が受けられるかを基準にしたい。次回は、2354号(2023年6月28日発売)掲載予定です!※『anan』2023年6月21日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年06月17日■前回のあらすじカウンセリングで自分だけが焦っていたのだと気づいた主人公(母)は、今度行き渋りがあったら休ませようと思うが、それ以降長女ゆいの行き渋りはなくなる。どうやらゆいはこの件で、「親に言ってもムダ」と思ったようで…。■思えば勉強が苦手だった…■でも私は…思い出してみると、ゆいはずっと勉強が苦手で…。しかし、学校から持ち帰ったテストやプリントを見ても私は、「困った子だねぇ」と言いながらもあまり気にしてこなかったのです。次回に続く「療育手帳を取得した話」(全38話)は12時更新!
2023年06月15日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「クレジットカードを見直そう!〈前編〉」です。クレジットカードを見直そう!〈前編〉菊地崇仁さんクレジットカード専門家。株式会社ポイ探代表取締役。100枚超のクレジットカードを保有・利用し、おトクな使い方を日々研究して、信用できる情報提供を発信している。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。意識的に選ぶことでさまざまなメリットが。好美:今日はクレジットカードのおトクな情報を教えていただけるということで、クレカ決済派の私としては興味津々です!菊地:好美さんはいま持っているクレジットカード、何年くらい使い続けていますか?好美:社会人になったときに初めてカードを作ったので、長いものはかれこれ9年ほど使っています。短いものでも約4年かな?菊地:それはもったいない!好美:ど、どういうことですか!?菊地:クレジットカードの賢い使い方は、定期的に見直してこまめに変更することなんですよ。好美:えっ!?なんとなく、ずっと保有して使い続けた方がいいと思っていたんですが…。菊地:それは大きな誤解です!クレジットカードは利用額に応じてポイントがついたり、会員向けの特典がありますよね。それをどう活用するかでおトク度が変わってくるんです。恩恵が大きいものやライフスタイルに合ったものを選ぶだけで、かなり違いますよ。好美:なるほど…。ポイントは意識していましたが、特典にはあまり目を向けていませんでした。菊地:カードによって優待や割引制度などいろいろあるので、ぜひ一度調べてみてください。年会費がかかるカードでも、特典の内容によっては簡単に元が取れてしまうこともあるんですよ。自分に合ったカードか定期的に見直そう。好美:カードの見直しは、どのくらいの頻度がいいですか?菊地:おすすめは年1回。各カード会社が新規入会キャンペーンを実施するタイミングがいくつかあるので、そこが狙い目です。入会するだけでポイントがついたり、利用実績に応じてボーナスポイントがもらえたりしますよ。好美:そんなキャンペーンが!?菊地:あとは引っ越しや結婚などライフステージの変化に応じて見直すのもアリ。特典をあまり活用できていないと感じたら替えどきだと思います。好美:なるほど!もらえるポイントの種類も多種多様ですが、おすすめはありますか?菊地:どのポイントが貯まるかより重要なのが、ポイントを残さず使い切れるかどうか。たとえば飛行機のマイルなどは、まとまった量のポイントがないと有効活用できないので、貯まる前に期限が切れて無駄になることも。好美:それ、経験あります…。菊地:少ないポイント数でも消費できたり、幅広いシーンで利用できるポイントの方がしっかり活用できると思います。好美:勉強になります!具体的におすすめのクレジットカードもぜひ教えてほしいです!!菊地:それについては次回、詳しく解説していきましょう。好美:楽しみです。次回もよろしくお願いします!クレジットカード活用チェックリスト・定期的に見直し&変更カードはずっと持ち続けるのではなく、そのときの自分に合ったものを選択した方が断然おトク。年1回は見直すことを意識したい。とくにライフステージや生活エリア、趣味などが変わったときは要チェック。・入会はおトクなタイミングを選ぶカード変更の際に意識したいのが、新規入会キャンペーン。この期間に入会することで、ボーナスポイントなどの恩恵を受けることができる。例年、3~4月、11~12月に実施されることが多いのでチェックを。・貯まったポイントはしっかり消費ポイントの種類や還元率より意識したいのが、ポイント消費のしやすさ。少ないポイントでも利用できたり、自分の経済圏に合わせたポイントがつく・交換できるものを選ぶようにするとポイントの期限切れを防げる。・年会費と特典のバランスをチェック年会費がかかるカードは、割引サービスやポイントの付与率アップ、コンシェルジュデスクの利用などさまざまな特典がつく場合が。年会費以上の恩恵が受けられる特典も多いので、自分に合ったものを見極めたい。・保有枚数は1~2枚程度に抑えたいカードの不正利用などトラブル防止のためにもメインカード1枚、そのカードが使えない場合に備えたサブカード1枚があれば十分。複数持つ際は国際ブランド(VISAやMastercard(R)など)を分けるようにしたい。クレジットカードは選び方が重要!自分に合ったものを使いこなすのが。電子決済のなかでもポイント還元や特典などが充実しているのがクレジットカードの利点!ライフスタイルに合ったものを選ぶとさまざまな恩恵が受けられるから、しっかり見極めたい。次回は、2352号(2023年6月14日発売)掲載予定です!※『anan』2023年6月7日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年06月01日皆さんは人間関係のお悩みはありますか? 今回は「イケメンの後輩にモヤっとしてしまった女性」を紹介します!イラスト:@noji09noji後輩から久しぶりの連絡会社の元後輩から1年ぶりに連絡があり、会うことになる主人公。誘われたのは「お金の勉強会」です。イケメンなその後輩のことが気になっていた主人公は、怪しいと思いながらも勉強会に参加。勉強会は何事もなく終わり、その後主人公は勇気を出して後輩をご飯に誘います。ところがなぜかその場に後輩の友人が合流。車で来て駐車場を使用していた友人ですが、その友人も後輩もお金がなく駐車料金が払えません。不信感が募る主人公出典:instagram出典:instagram「お金持ってる?」と2人から聞かれる主人公。さらに後輩は屈託のない笑顔で「出してもらっていいかな?」とお金を要求します。仕方なくお金を払った主人公でしたが、後輩への不信感は募っていくのでした。お金の勉強をしているのに…人の駐車料金を払わされ、モヤっとしてしまう主人公。「お金の勉強会」に参加しているなら、財布の中身を確認して出かけてほしいものですね…。※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。
2023年05月21日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「海外旅行、どうしてこんなに高くなった?〈後編〉」です。海外旅行、どうしてこんなに高くなった?〈後編〉橋賀秀紀さんトラベルジャーナリスト。東京都出身の40代。コロナ前は、ほぼ月1回の頻度で海外に出かけ、渡航歴は200回を軽く超える。これまでに訪問した国は127か国。著書に『エアライン戦争』(宝島社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。コロナ前は年に1回は海外旅行でリフレッシュするのを楽しみにしていたが…。料金が高騰する中でも海外旅行を楽しむ方法。未知子:橋賀さんは去年はタイ、スリランカ、インド、年末年始はマレーシアのペナン島。今年はまたインドに旅したとか。海外旅行が高いといわれているのに、どうやって?もしや富豪マイラー!?橋賀:いえいえ(苦笑)。未知子:今はマイルを使って行こうと思っても、燃油サーチャージが高すぎます!橋賀:それはそうですよ。航空会社は実際に航空券を売る際は、サーチャージが高ければ航空券本体の価格を安くして調整します。でも特典航空券は元の価格がゼロですから、下げようがないんです。未知子:確かに…。橋賀:ただ、JALマイレージバンクならマレーシア航空やカタール航空、ANAマイレージクラブならシンガポール航空などで特典を利用すると、燃油サーチャージは取られないんです。だから、ご自身が持っているマイルの航空会社がどこと提携しているかはチェックしてみたらいい。未知子:早速見てみます!ちなみにLCCで注目すべきエアラインはありますか?橋賀:アメリカ圏に行くなら、JAL系のジップエア。ヨーロッパ圏ならシンガポール航空系のスクートがおすすめ。今年8月のベルリン往復チケットをスクートで買ったのですが、往復で約8万円でした。スクートのベルリンとアテネは、すごくお得感がありますね。買い時を教えてくれる「Google フライト」。未知子:ベルリンが往復8万円!?橋賀:予約したのは去年ですが、これも前回お話しした「“行き先ありき”ではなく、その時期にお得な国に行く」作戦です。未知子:その時期のベルリンが安いというのは、どう調べれば?橋賀:僕が使っているのはGoogleの予約検索サービス「Google フライト」。航空券の検索、料金比較ができるシステムで、リアルタイムの料金状況を把握したり、設定した時期の相場が即座にわかるんです。未知子:Googleにそんなサービスがあったとは。(触ってみて…)本当だ!わかりやすい!橋賀:期間と行き先をいくつか選んで設定しておけば、今の金額よりも料金が下がったら通知してくれるプライスアラート機能もあって。ある程度、休暇の時期が決まっているなら、早めに設定しておくといいですよ。未知子:会社員の私は、いつでも行けます!っていうわけではないので、それはありがたい。早速、今度の3連休を狙って設定してみます「Google フライト」を使ってみよう!PC、スマホ、どちらからも利用可能!Googleのサービス一覧から「旅行」を選択。画面左のメニューから「フライト」をクリックすると、トップ画面に。出発地と目的地を入力し、条件や日程を設定すると検索結果がずらり。料金や飛行時間などに基づき、並べ替えもできる。リアルタイムで料金状況を把握。日程を決める際の参考に。日付ごとの料金を確認でき、金額変動の様子が一目瞭然。日程を設定すれば、その指定した期間を飛行機のアイコンが示してくれる。検索結果に戻り、左上の「料金のトラッキング」をオンにすれば、選択した日程の料金が変更されたらメールで更新情報をお知らせ。日付指定せずとも、料金が安い時を教えてくれる機能も。次回は、2350号(2023年5月31日発売)掲載予定です!※『anan』2023年5月24日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年05月19日お金は、一生付き合っていくもの。将来、お金に困るようなことやお金への不安をなくすためには、正しい知識や判断力を身につけたい。貯める、使う、節約する、増やす、備える。お金との基本の付き合い方を学ぼう!お金との5つの基本の付き合い方「物価上昇や低賃金など、先行きの見えない将来を、お金に困らないで生き抜いていくためには、お金の知識を身につけて、それを生かしていく方法を学んでおいたほうがいいと思います。そのためには、まずは貯める、使う、節約する、増やす、備える、5つの基本的なお金との付き合い方を知る必要があります」とファイナンシャルプランナーの高山一恵さん。「5つには優先順位があり、収入を得たらまず、“貯める”を考えます。ただ、いくら貯められるか知るには“使い方(支出)”の分析が必要。そうすれば、“節約”のポイントがわかり、節約できた分をさらに貯蓄に充てられます」この3つがベースとなる。そして、十分にお金が貯まって初めて、“増やす”という段階に。“備える”は、まさかの時の保険のことだが、貯蓄があればそれで補える。「これら5つの基本をしっかりわかっていれば、これから生きていく上で、ライフプランがある程度盤石になってくると思います」1、貯める収入を得たら、まずは3~6か月分の生活費を貯める。家賃や生活費など日々使うお金や、病気で急に働けなくなった時の備え、また、将来に備えて資産を増やすにも、手元にお金がないと始まらない。「収入を得たら最初に、お金を“貯める”ことを考えましょう。会社員の場合、病気で休んでいる間も給料の3分の2の傷病手当金が支給されますが、フリーランスは無収入に。なので最低限でも、会社員なら3か月分、フリーランスなら6か月分くらいの生活費を貯めましょう」。このお金は、銀行の普通預金口座などすぐに引き出せる場所に置いておくこと。また“先取り貯蓄”など、確実にお金が貯まる仕組みを作ることも大切。2、使う自分のお金の使い方のクセを把握する。貯めるためには、自分はどれくらいの額だったら定期的に貯金できるのか知ることが必要。「そのために重要なのが“支出の分析”です。一体何にどれぐらいのお金を使っているのか?使っていいのか?自分のお金の使い方のクセを把握しましょう。無駄のない使い方ができる人こそ、お金の管理が上手な人といえます」。ステップアップやキャリアアップのための自己投資など、自分が満足できるお金の使い方をすることも大切。「資格やスキルを取得するためにお金を賢く使えば、昇給や収入アップにも繋がるし、転職の際にも有利になるでしょう」3、節約する支出を減らすことで、お金が貯まるサイクルを作る。支出を分析することで、どこで“節約”できるかが見えてくる。「あ、ここが無駄遣いかな、とわかると思うんですね。ただし、むやみやたらと節約しても長続きしません。衣・食・住、何に価値を感じているかは人それぞれ。自分が重きを置いているものをカットしようとすると、節約がストレスになりかねません。“ここだったら減らせるかな”というものや、支出の中で割合の高い固定費から見直すなど、優先順位をつけるのがおすすめです」。お金の使い方を見直し、節約した分を貯蓄へ。この基本サイクルが習慣化しないとお金は貯まらない。4、増やす十分に貯まったら、お金に働いてもらう。“貯める”~“節約する”の基本サイクルが軌道に乗って3~6か月分の生活費が貯まったら、お金を“増やす”ことを検討する。「昔は銀行口座に貯めておけば勝手に増えましたが、今は超低金利で預金だけではほとんど増えません。だから投資でお金に働いてもらい、長期的なプランで増やしていくことが大事。初心者が少額から投資できて、税制優遇が受けられるNISAやiDeCoのような制度を国が考えてくれているので、以前より断然始めやすくなっています。ただし、投資は“元本割れ”があることを忘れないように。十分に貯金ができてから検討を」5、備える貯めることができない人は、保険でもしもの時に備える。もしもの時に“備える”とは、保険のこと。「突然の病気や事故などで、3か月くらい働けなくなることがあるかもしれませんよね。ただし日本には、手厚い公的保険制度があるし、会社員なら何かあった時に傷病手当金も支給されます。なので、若いうちは生活費半年分ほどの貯金があれば、そこで補えると思うので、20~30代なら今すぐ検討する必要はないかなと思います。現在貯蓄がない、どうしても貯める余裕がない、病気しがちで不安などという場合は、民間の医療保険への加入を検討してみてください」高山一恵さんファイナンシャルプランナー、Money&You取締役。女性向けWebメディア「FP Cafe」「Mocha」を運営し、お金の知識を伝えている。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』(宝島社)など。※『anan』2023年5月24日号より。イラスト・熊木まりこ取材、文・鈴木恵美(by anan編集部)
2023年05月18日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「海外旅行、どうしてこんなに高くなった?〈前編〉」です。海外旅行、どうしてこんなに高くなった?〈前編〉橋賀秀紀さんトラベルジャーナリスト。東京都出身の40代。コロナ前は、ほぼ月1回の頻度で海外に出かけ、渡航歴は200回を軽く超える。これまでに訪問した国は127か国。著書に『エアライン戦争』(宝島社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。コロナ前は年に1回は海外旅行でリフレッシュするのを楽しみにしていたが…。お得な旅行を支えてきた中国系LCCが選べない。未知子:先日、そろそろ海外旅行を再開するぞ!と意気込んで、GWの計画を立てるべくリサーチしたんですが、旅行代金が高すぎて、撃沈…。いったい、何が原因なんでしょうか。橋賀:海外旅行の金額が高騰している理由は3つあります。一つはコロナ禍で運行本数が減便したため、選択肢が狭まってしまった。今、中国系のエアラインの格安航空券はコロナ禍前と比較すると激減してしまいました。未知子:今も中国の渡航制限が続いているから?橋賀:はい。2020年の6月に、中国東方航空で上海に飛び、上海からカタール航空でロンドン、というチケットを私が購入した時は、約4万6000円でした。未知子:燃油サーチャージ別?橋賀:いえ、込みの価格です。未知子:信じられない!橋賀:他のエアラインと比べても安かった中国系のLCCが選べないのは痛いですね。未知子:2つ目は?橋賀:ロシアによるウクライナ侵攻で原油の供給が滞っていることです。特にヨーロッパ便ではシベリア上空を飛べず、行くならば南回り航路のみ。でも、そのぶん時間がかかるため、余計な燃料も使うわけで、それは当然、航空運賃に跳ね返ってきます。未知子:ひー!最後、3つ目の理由は…、円安ですか?対ドルの円安が続けばハワイは高嶺の花のまま。橋賀:その通りです。ハワイではラーメンと餃子で5000円、なんていう話もニュースで話題になっていましたよね。未知子:聞いて絶望しました(涙)。この先は…どうなるんですか?橋賀:円安に加えて相手国の物価も上がっているという状況は、ここ何十年かで見ても例がない。僕の肌感覚でも、2019年ごろから比べてまだ2~3割は高い印象。円安トレンドが続く限りは、旅費は下がらないかもしれません。未知子:そんな中でも橋賀さんは海外に出かけてるんですよね?橋賀:はい。去年はタイ、スリランカ、インド、年末年始はマレーシアのペナン島に行ってきました。未知子:なぜそんなに行ける!?橋賀:“行き先ありき”ではなく、その時期にお得な国に行く。発想の転換、それだけですよ。未知子:考えたこともなかった!いつもハワイ一択でした。橋賀:こんな時だからこそ、他の場所に目を向けてみませんか?海外全体で見れば選択肢は広いですよ。ドル/円 為替レートの推移をチェック!アメリカ圏でなければ、お得な行き先はある!「以前に比べたら確かに高いのは事実ですが、それはドルに対する円安が顕著なだけで、アジアにはそうでない国もあります。年末年始に訪れたペナン島や年明けに訪れたインドは、ホテル代も食事代も日本と比べてまだ割安感がありました。タイやベトナム、インドネシアなどもチェックしてみてください」と橋賀さん。“行き先ありき”ではない、柔軟なプランニングが鍵!「高くて行けない」と嘆くのではなく、メジャーでなくてもお得に行ける国を探し、そこからプランを組み立てる。これから海外旅行の計画を立てる人は、そんな方法も頭に入れておこう。ちなみに今年のGWの旅事情は?JTB発表の2023年のGW(4月25日~5月5日)の旅行動向によると、国内旅行者数は2450万人(対’22年153.1%、対’19年102.0%)。一方、海外旅行者数は20万人(対’22年400.0%、対’19年21. 5%)。次回は、2348号(2023年5月17日発売)掲載予定です!※『anan』2023年5月3日‐10日合併号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年05月05日皆さんは、夫婦関係についてのお悩みはありますか?今回は勉強に関するエピソードを募集しました。長女の勉強の面倒我が家は、小学3年生と3歳の子ども、そして夫と私の4人家族です。長女が幼稚園に通っていた頃から、家での勉強の面倒は基本的に私1人で担ってきました。まだまだ手のかかる次女もいるので、最近は手がいっぱいになることも…ある日、あまりに忙しかったので夫に長女の勉強を見るようにお願いしました。普段は気が向いたときにしか教えてくれない夫でしたが、算数については娘の苦手なところを考慮したプリント等を手作りして、毎週末に教えてくれることを約束してくれたのです。忘れていた夫その約束からはじめての週末を迎えました。しかし、夫は早速約束を忘れていたのです…プリントを急いで用意しても的外れな問題ばかり。さらには、片手でスマホゲームをしながら勉強を教えるという、やる気のなさ。その姿をみて、もう夫にお願いするのはやめました。(匿名)夫のやる気のなさに…やっと夫がやる気になってくれた!と嬉しい気持ちになったのもつかの間…急に変わることは難しいようですね…。約束は守ってもってもらいたいものです。※こちらは実際に募集したエピソードをもとに記事化しています。
2023年05月04日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「シェア活を取り入れよう」です。シェア活を取り入れよう和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。「節約は、無理をしないで楽しく!」をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱する。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、自分ができる範囲で楽しむのが得意。使いこなしたいシェア活、どんなものがある?奈子:値上げラッシュが止まらないですね…。生活コストがどんどん上がっている気がします。和田:奈子さんは物価高対策、何かやっていますか?奈子:節約せねばと思ってはいますが、イマイチで…(恥)。和田:シェアサービスを活用すれば、お金だけでなくいろいろなものを節約できますよ!奈子:シェア活!いつの間にか当たり前になりましたよね。和田:たとえば洋服。トレンドの服を何着か借りることができるサービスが主流ですが、上手に使えばスペースと被服費の節約に。奈子:ワンシーズンしか着ないようなトレンドアイテムをレンタルできるのは助かります!和田:家電や家具のシェアもおすすめ。購入前にライフスタイルに合っているかお試ししたり、大掃除でしか使わないお掃除家電などをレンタルできます。奈子:使いこなせないまま眠っている家電、我が家にもあります…。たしかに事前にお試しできていれば、失敗せずにすんだかも!和田:あとは、移動手段のシェアリングも便利ですよ。奈子:シェアサイクルはたまに利用しています!和田:自転車は盗難のリスクもあるので、そういった観点でもシェアだとコスパがいいですよね。カーシェアも数十分からレンタルでき、ガソリンを補充する必要もないので手間や時間の節約に。また、駐車場代や車検代など維持費がかからないのもメリットです。奈子:たしかに、手間や時間を省けるのも節約のひとつですね!和田:最近注目なのが、スペースのシェア。ホームパーティや外出先にいるときの急なリモート会議など、時間で場所を貸してくれるサービスが増えています。奈子:子どもがいる友人たちと集まるときに便利そう!シェア活が変える暮らしと利用上の注意点は?奈子:こうやってみると、シェア活っていろいろありますね。和田:かつては購入して所有することが当たり前でしたが、それには維持費などのお金や保管するためのスペースなど、そのためのコストがつきものでした。シェアサービスが充実したことで、いろいろなものを節約できるようになったのはうれしいですよね。奈子:たしかに!和田:ただ、サブスク系のシェア活は定期的に見直しを。使わないのに払い続けて余計な出費にならないよう注意してください。奈子:ですね。気をつけます!代表的なシェア活をチェック!【洋服、バッグ】ファッションアイテムを定額レンタルできる。リクエストに合わせた服が届き、一定期間借りられる。好みに合わなければ交換でき、気に入ったものを買い取りすることも。収納スペースの節約にも。「エアークローゼット」「エディストクローゼット」などが代表的。【家具、家電】購入検討中のものをお試ししたいときにも便利!使用頻度が限られている季節家電、短期間しか使用しない家具などをレンタルできる。事前に試すことで、本当に必要かを見極めることができるうえ、保管スペースの節約にもなる。「クラス」「サブスクライフ」ほか多数。【クルマ、自転車】移動手段の選択肢を広げる乗り物シェアリング。街中に置かれたクルマや自転車を共同利用できるサービス。数十分から利用でき、維持費だけでなくメンテナンスの手間などもかからないため効率的。クルマなら「タイムズカー」、自転車なら「ドコモ・バイクシェア」が大手。【スペース】用途や目的に合わせたスペースをシェア。大人数で集まれるパーティルームからリモートワークやオンライン会議に使えるオフィス仕様の個室まで、場所や用途、部屋タイプなどに応じてレンタルできる。「インスタベース」「スペースマーケット」などが。次回は、2346号(2023年4月26日発売)掲載予定です!※『anan』2023年4月19日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年04月14日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「iDeCoを始めよう!」です。iDeCoを始めよう!西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。節税しながら老後資金を貯めるiDeCoとは?西山:好美さんは、老後資金対策として何かやっていますか?好美:お恥ずかしながらまったく…。でも老後2000万円問題とか聞くと不安になるので、何かやらなきゃ!と思っています。西山:そんな人にはiDeCo(個人型確定拠出年金)がおすすめですよ。好美:名前は知っていますが、あまりよくわかっていなくて(汗)。西山:iDeCoとは、自分で設定したお金を掛け金として積み立てて運用し、60歳以降に引き出せる国の私的年金制度のこと。好美:60歳までは引き出せないから、老後資金対策にぴったりだということですね!西山:そうです。でも、それ以外にもiDeCoには3つのメリットが。まず積み立てた金額が全額所得控除になること。年末調整や確定申告で税金が戻ってきます。好美:税金が還付されて手取りが増えるなんてありがたい!!西山:2つめは、つみたてNISA同様、投資で利益が出た場合の税金がかからないこと。下の表に、月1万円ずつiDeCoで積み立てた場合の節税効果のシミュレーションを載せていますが、利益が非課税になるので、普通の投資よりもお得なんです。好美:利益をまるごと老後資金にできるってことですね!西山:そして3つめが、受取時にも税制優遇があることです。受け取り方によって異なるのと上限額があるので注意が必要ですが、受取時にかかる税金の負担を抑えることができるんですよ。好美:3回もメリットがあるなんて、オイシイ制度なんですね!押さえておきたいiDeCoの注意点は?西山:ただ、注意点としては、働き方で掛け金の上限が異なること。一般的に、厚生年金制度や勤務先の年金制度がある会社員や公務員などは上限額が低く、自営業やフリーランスなど厚生年金がなく老後資金を自分で準備する必要性が高い人ほど上限額が高く設定されています。好美:働き方で異なるんですね。西山:掛け金が大きいほど掛け金の全額所得控除による節税効果は大きくなりますが、あくまで老後資金が目的の制度なので、原則60歳までは現金化できません。好美:なるほど。必要な時でも現金化できないのは要注意ですね。西山:なので結婚資金や住宅購入など、大きな出費がどれだけありそうかを考えて、必要になる預貯金を見積もったうえで無理のない金額を掛け金として設定するのがおすすめです。好美:うむむ…。悩みますね。西山:掛け金の額は年1回なら変更できるので、ライフプランに応じて変えてもいいと思います。好美:ちょっと安心しました。まずは口座を開設して、早速やってみようと思います!POINT1:所得税や住民税が減り、手取り収入アップ!積み立てた掛け金は全額所得控除になるため、節税効果が。年末調整や確定申告により、払いすぎた所得税が戻ってきたり、翌年からの住民税が減ったりする。【例】30~60歳まで月1万円を30年間、iDeCoで積み立てた場合の節税効果は?・年収300万円1年ごとに軽減される税金(所得税と住民税の軽減税)…約1万8000円30年間で軽減される税金の総額…約54万円積立総額…360万円・年収400万円1年ごとに軽減される税金(所得税と住民税の軽減税)…約1万8000円30年間で軽減される税金の総額…約54万円積立総額…360万円・年収800万円1年ごとに軽減される税金(所得税と住民税の軽減税)…約3万6000円30年間で軽減される税金の総額…約108万円積立総額…360万円※iDeCo公式サイト「かんたん税制優遇シミュレーション」にて試算。社会保険料は年収の14.39%として計算。会社員の場合。参考:『お金の増やし方』西山美紀著(主婦の友社)POINT2:利益が出た場合でも、非課税に!預貯金の利息や投資の運用益には、通常20.315%の税金がかかるが、iDeCoではすべて非課税。利益が出るのに比例して節税効果が大きくなる。【例】月1万円を30年間、iDeCoで積み立てた場合の運用での節税効果は?・元本…360万円・運用利回り1%の場合…総額約420万円、利益60万円、約12万円が節税に!・運用利回り3%の場合…総額約583万円、利益223万円、約45万円が節税に!・運用利回り5%の場合…総額約832万円、利益472万円、運用益にかかる税金(20.315%)、約96万円が節税に!※1万円未満は四捨五入。金融庁サイト「資産運用シミュレーション」にて試算。POINT3:受取時の税負担が減る!受け取り方によって異なるが、退職所得控除や公的年金等控除が受けられる。非課税になる上限額はあるものの、受取時にかかる税負担を抑えることが。※退職金の額などによっては控除が受けられない場合もあるため、退職金見込み額や受け取り方を調べておくこと。次回は、2344号(2023年4月12日発売)掲載予定です!※『anan』2023年4月5日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年04月02日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「“単利”と“複利”」です。“単利”と“複利”宮﨑順子さん暮らしに身近なお金に関する知識やノウハウを、中立・公正な立場から提供する金融広報中央委員会で企画を担当。情報サイト「知るぽると」や、無料eラーニング講座「マネビタ」で発信中。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)メーカー勤務。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。この連載を通じて、投資を始めようと決意。現在リサーチ中。シンプルに考えれば金利の仕組みは難しくない。未知子:投資を始めたいと思い、資料を取り寄せたところ「単利」と「複利」という言葉が出てきました。何が違うのですか?宮﨑:「単利」の利息は元本に金利を掛けた金額です。「複利」の利息は2期目以降は、元本に加えてそれまでの利息にも金利を掛けて計算します。未知子:「単利」はわかりやすいですが、「複利」はすぐに頭に入ってこない…。宮﨑:例えば100万円を年利3%で2年間運用するケースを考えてみましょう。わかりやすくするために、税金等は考慮しない前提です。「単利」の利息はいくらになりますか?未知子:はい。「単利」の場合は年利3%、3万円で一定だから、2年間運用した場合の利息の合計は6万円です。宮﨑:その通りです。では、同じ年利3%で「複利」の場合は?未知子:計算式がそもそもわからない…。宮﨑:「複利」の場合は1年目の利息は単利と同じ3万円。ですが、2年目は元本に1年目の利息3万円を加えた103万円に、年利3%が掛かってくる。未知子:103万円に3%を掛けると3万900円。1年目の利息、3万円と合わせると2年間で6万900円。宮﨑:はい、元本を加えると106万900円。単利に比べて900円多くなります。未知子:となると、投資の際は「複利」で運用した方がお金が増えるということ?40年後は106万円もの差!長い目で見ることが大切。宮﨑:金融の世界では「時間を味方につける」という言葉があります。単利と複利の利息の差は、運用期間が長くなるほど大きくなる。例えばいま挙げた「元本100万円 年利3% 税金等なし」の事例で40年間運用した場合、単利と複利でどれくらい差が出ると思いますか?未知子:100万円以上の差が!宮﨑:そうなんです。運用期間が2年間であれば900円ですが、40年間の長期になると、その差は大きいですよね。未知子:でも逆に、高金利&複利でお金を借りたら、利子の支払いがどんどん増えて怖いですね。宮﨑:リスク管理しながら、コツコツと運用することが大事です。未知子:コツコツかぁ…。老後とかずいぶん遠い未来の話だから、まだいっか、と先送りしそうになるけれど、投資では時間が長く経過すればするほど複利の効果が大きくなるのであれば、早い時期から始めないと!もう今から始めても手遅れですか?宮﨑:そんなことはありません。30代、40代から始めても、十分時間を味方につけられますよ。2つの違いをチェック!単利式元本+(元本×年利/100×運用年数)※年利は%例えば、・元金自動継続の定期預金・国債・社債複利式元本×(1+年利/100)^運用年数※年利は%例えば、・元利自動継続の定期預金・積立預金・分配再投資型の投資信託年利3%・40年で比較すると、約106万円もの差が!※年利とは1年を単位として定められた利率のこと※税金等は考慮しないちなみに上記の利息の計算式は、投資や預金だけでなく、融資や借金にも同じように置き換えられる。将来的に家を購入する際などにも、この知識があれば役に立つ!次回は、2342号(2023年3月29日発売)掲載予定です!※『anan』2023年3月22日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年03月19日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「循環する経済の仕組み」です。循環する経済の仕組み宮﨑順子さん暮らしに身近なお金に関する知識やノウハウを、中立・公正な立場から提供する金融広報中央委員会で企画を担当。情報サイト「知るぽると」や、無料eラーニング講座「マネビタ」で発信中。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、自分ができる範囲で楽しむのが得意。お金は「経済の血液」。循環することが大切。奈子:昨年末から、私たちの生活に大きな影響があるニュースが多くないですか?物価高が続く一方で、給料は上がらない。はたまた、「そろそろ家を買おうか…」と、夫と話していたら住宅ローン金利の引き上げの噂を耳にしたり。あふれる情報のせいか、少し混乱しています。宮﨑:無理もありません。「物価」「賃金」「金利」は、私たちの生活に大きな影響を与える3つの要素ですからね。奈子:まさに!宮﨑:お金は「経済の血液」ともいわれ、世の中を循環することで経済活動を支えています。奈子:でも今、そのバランスが崩れている?宮﨑:「物価」「賃金」「金利」は、需要と供給のバランスにより変動することは、ご存じですよね。奈子:例えば「物価」なら、買いたい人が売りたい人よりも増えれば上がる、ってことですよね。宮﨑:その通りです。奈子:「賃金」も、求人が働きたい人よりも増えれば上がるというのも、肌感覚で知っています。宮﨑:「金利」もお金を借りたい人が多ければ上がるわけです。もちろん、需要と供給だけでなく、海外情勢や為替、金融政策など、他の影響もあります。経済全体でみると3つは相互に連関していて、好景気と不景気はこの3つを観察することでわかります。奈子:日本はずっと不景気な気がしますが…。しかも、長い間デフレでした。私の給料も、この5年間は、ほぼ横ばい(涙)。宮﨑:ただ、それに対しては、日本銀行は金融緩和政策を行い、現在は物価が下がり続けるデフレを脱した状況ではあります。長く続いたデフレから急激なインフレへ。奈子:すみません、そもそもなんですが、インフレかデフレかは、何で判断するんですか?宮﨑:物やサービスの値段の変動、例えば「消費者物価指数」で判断できます。日本銀行は、消費者物価が前年比で安定的に2%上昇することを目指し、大規模な金融緩和政策を継続してきました。奈子:それで給料が上がれば、いいインフレですよね。某大手アパレルの給料が大幅に上がったニュースには、今後に期待がもてそうな気がしました。でも、物価の上昇がこのまま続いても、給料が変わらなかったら…。そう考えると怖いです。宮﨑:人口減少や高齢化など、構造的な要因に加え、コロナや海外情勢など、予測不可能な出来事もあるので、先のことはわかりません。ただ、現実の経済や市場を理解することは、将来に備えるための出発点になります。「物価」「賃金」「金利」の仕組みは、頭に入れておくといいですよ。「物価」「賃金」「金利」の仕組みを把握しよう!【物価】商品やサービスの値段商品やサービスを買いたい人(需要)と売りたい人(供給)とのバランスで決まる。物価は2022年12月まで16か月連続で前年同月より上昇中(※総務省「2020年基準 消費者物価指数 全国 2022年12月分」参照)。【賃金】提供する労働の値段労働力を雇いたい人(需要)と提供したい=働きたい人(供給)とのバランスで決まる。給与所得者5245万人の平均給与は433万円。正規496万円、非正規176万円(※国税庁「令和2年分 民間給与実態統計調査」参照)。【金利】貸し借りするお金の値段(使用料)お金を借りたい人(需要)と貸したい人(供給)とのバランスで決まる。通常の銀行より運営コストが抑えられることから、金利が低めに設定されているネット銀行でローンを組むユーザーも、増加傾向に。私たちの生活の行方を見定めるには、3つの要素の動きを正しく理解すること!「物価」「賃金」「金利」は常に一定ではなく、変化していくもの。将来のことはわからなくても、日々のニュースに耳を傾け、アンテナを張っておくことが大事です。次回は、2340号(2023年3月15日発売)掲載予定です!※『anan』2023年3月8日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年03月04日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「金融リテラシーって何!?」です。金融リテラシーって何!?宮﨑順子さん暮らしに身近なお金に関する知識やノウハウを、中立・公正な立場から提供する金融広報中央委員会で企画を担当。情報サイト「知るぽると」や、無料eラーニング講座「マネビタ」で発信中。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意志はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。この社会を生きていく上で欠かせない「生きる力」。好美:ここ数年でよく耳にするようになった「金融リテラシー」の必要性ですが、要はお金に関する知識や判断力があるかどうか、が問われているわけですよね?宮﨑:その通りです。「人生100年時代」といわれる中、長く人生を楽しむ上で、経済基盤を固めることは非常に大切。そのためには、ライフプランに応じた資産形成を考えなくてはなりません。好美:お金と向き合うことから逃げてきたので、私の「金融リテラシー」はないも同然だろうなぁ…。宮﨑:好美さんは、これまで金融教育を受けたことはありますか?好美:学校でも職場でも、思い当たるものはないですね。宮﨑:金融教育は、この社会で生きていくのに欠かせない「生きる力」を育むためのものなんです。好美:「生きる力」、ですか。受けた覚えのない私みたいな人は、その点で弱いということ?宮﨑:これまで金融トラブルに遭ったご経験は?好美:幸い、消費者ローンを利用したこともないですし、契約トラブルに遭ったこともないです。宮﨑:それはきっと、生きていく中でお金に関する知識が身についているからですね。でも、昨年4月から成年年齢が18歳に引き下げられ、クレジットカードをつくる、ローンを組むといった際の親の同意が不要になりました。つまり、「未成年者だから」と守られてきたことも、自分の責任になるということなんです。好美:自分が18歳の頃を振り返ると、何も考えてなかったなぁ。宮﨑:キャッシュレス決済など、新しい金融サービスの広がりは、生活を便利にする一方で、「見えないお金」が増え、支払った感覚が薄くなり使いすぎてしまうおそれがあります。好美:確かに、今月自分がいくら使ったかは、クレジットカードの明細以外では把握しにくいですね。金融教育を受けている人はお金と上手に付き合っている。宮﨑:実は、私たちが実施している「金融リテラシー調査」の結果を見ても、金融教育を受けている人とそうでない人では、明らかに差が出ることがわかっています。金融教育を受けた人ほど、望ましい金融行動をとる人の割合が高い。つまり、お金と上手に付き合っている人が多いということです。好美:でも金融教育って、聞くだけですごく難しそう…。宮﨑:金融教育や金融リテラシーといっても、基礎的な知識は難しいものではなく、常識的なことが多いので安心してください。好美:では、金融リテラシーを身につけるにはどうすれば?最近、よく目にするお金関連の本から読んでみようかな。宮﨑:私たちが提供しているeラーニング講座「マネビタ」では、生活設計から資産運用まで、さまざまなコンテンツを10~15分の動画で解説しています。誰でも無料で受講できるので、おすすめですよ。まずは、下記のクイズに答えて、ご自分の金融リテラシーレベルを確認してみてくださいね。金融リテラシークイズQ1. 家計の行動に関する次の記述のうち、適切でないものは?【1】家計簿などで、収支を管理する【2】本当に必要か、収入はあるかなどを考えた上で、支出をするかどうかを判断する【3】収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を行う【4】支払いを遅らせるため、クレジットカードの分割払いを多用するQ2. 一般に「人生の3大費用」といえば、何を指す?【1】一生涯の生活費、子の教育費、医療費【2】子の教育費、住宅購入費、老後の生活費【3】住宅購入費、医療費、親の介護費Q3. 金利上昇時に、資金の運用(預金等)、借り入れについて適切な対応はどれ?【1】運用も借り入れも固定金利にする【2】運用は固定金利、借り入れは変動金利にする【3】運用は変動金利、借り入れは固定金利にする【4】運用も借り入れも変動金利にするQ4. 10万円の借り入れがあり、借入金利は複利で年率20%。返済をしないと、この金利では何年で残高は倍になる?【1】2年未満【2】2年以上5年未満【3】5年以上10年未満【4】10年以上Q5. 金融商品の契約についてトラブルが発生した際に利用する相談窓口や制度として、適切でないものは?【1】消費生活センター【2】金融ADR制度【3】格付会社【4】弁護士解答Q1. 【4】分割払いには手数料(金利)が発生するため、支払いを遅らせるために分割払いを多用することは不適切。Q2. 【2】Q3. 【3】金利上昇時は、運用収入が増加するため、運用を変動金利にすることが適当。一方、借り入れは、コストの増加を避けるため、固定金利にすることが適当。Q4. 【2】「72の法則」は、お金が2倍になる年数がすぐにわかる便利な算式(「72÷金利≒お金が2倍になる年数」)。これに当てはめると、「2年以上5年未満」。Q5. 【3】格付会社は、金融商品または企業・政府などの信用状態について評価(等級:信用格付け)を付与する企業。上の解答をもとに1問20点で計算!全国平均は50.6点。女性に限って見てみると、18~29歳の平均は39.0点、30代は44.1点、40代は45.8点。さぁ、あなたは何点?次回は、2338号(2023年3月1日発売)掲載予定です!※『anan』2023年2月22日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年02月19日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「NISAを始めよう!【2】」です。NISAを始めよう!【2】#増やす西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイドや著書『お金の増やし方』(主婦の友社)も好評。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。話題の新NISAって、一体どこがすごいの?未知子:昨年末から話題になっている新NISA、具体的にどう変わるんですか?西山:もともと2024年に変わる予定だったNISAが、岸田内閣の「資産所得倍増プラン」を受けてさらに見直され、より使い勝手がよくなった印象です。未知子:詳しく知りたいです!西山:簡単に説明すると、自由度と金額がアップしたんです。未知子:いいことずくめ!西山:そう。まず自由度は、これまで1年単位でつみたてNISAと一般NISAのどちらか一方しか選べなかったのが、新制度では「つみたて投資枠」(現在のつみたてNISAに該当)と「成長投資枠」(現在の一般NISAに該当)の併用が可能になるんです。未知子:併用できると投資先の選択肢が増えますね!西山:しかも、これまで期限付きだった非課税保有期間が無期限に。そして併用可になったことに伴い、金額も1年間で最大360万円まで投資が可能になりました。未知子:でも、そんなに投資に回せないんですが……(泣)。西山:金額の多寡は気にしなくて大丈夫!積み立てを継続することが重要なので、月100円などからでも可能ですよ。世界中の株などに分散投資できる投資信託などに、少しずつトライする絶好のチャンスだと思います。未知子:これを機にやってみて、投資のコツを掴みたいです!新NISAをやるべき人と注意点&心構えとは?未知子:新NISAには、向き不向きってあるんでしょうか?西山:誰にとってもおすすめの制度ですが、とくに全資産が預貯金だけの人は検討の価値あり。インフレや円安が進めば、日本円の預貯金だけだと資産が目減りする危険性もあるので、海外への投資などに活用してみては?未知子:なるほど!西山:でも、投資は資産が増えることも減ることもあることを頭に入れておいて。万が一、半分に目減りしても大丈夫だと思える余裕資金で始めることが大切です。未知子:その心構え、覚えておきます!ほかに注意点は?西山:これまで、つみたてNISAであればコストの低い投資信託を積み立てることができました。ですが新NISAでは、投資信託と株式などを併用できるため、リスクや手数料が高いものに最初から手を出すことのないように気をつけてください。未知子:私は初心者なので、新NISAでもつみたて投資枠からスタートしようと思います。西山:それが安心です!あとは資産を分散することを忘れずに。投資の割合を増やしすぎないように注意したいですね。未知子:注意点に気をつけながら、この機会に少しずつやってみようと思います!新NISAの特徴金融庁資料より編集部作成【つみたて投資枠】年間投資枠:120万円非課税保有期間:無期限化非課税保有限度額:生涯で1800万円まで(そのうち成長投資枠は最大1200万円)口座開設期間:恒久化投資対象商品:投資信託※長期の積立・分散投資に適した投資信託。対象年齢:18歳以上【成長投資枠】年間投資枠:240万円非課税保有期間:無期限化非課税保有限度額:生涯で1800万円まで(そのうち成長投資枠は最大1200万円)口座開設期間:恒久化投資対象商品:上場株式・投資信託等対象年齢:18歳以上5つのポイント・つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能に!NISAは1人1口座が原則。現行のつみたてNISAと一般NISAは、年に1度どちらかを選択する必要があったが、新制度では併用可能に。自由度が上がり、さまざまな投資の戦略を立てられるように。・非課税保有期間が無期限に!現行のつみたてNISAでは20年間、一般NISAでは5年間だった非課税保有期間が無期限に。より長期的な資産形成が可能になり、非課税期間終了後の運用方法などに頭を悩ませる必要もなくなった。・制度が無期限化!現行のつみたてNISAは2042年まで、一般NISAは2023年までと、これまでは期間が定められていたこの制度。その期限が撤廃され恒久化されるため、より長期的な目線で投資することが可能になる。・非課税枠の再利用が可能に!新たに取得価格ベースで合計1800万円(うち、成長投資枠は1200万円まで)の生涯非課税保有限度額の設定が。売却すると取得価格分の枠が復活するため、必要なとき売却しやすくなり自由度が上がる。・年間の非課税投資額が拡大!現行のつみたてNISAにあたる「つみたて投資枠」は3倍の120万円、一般NISAにあたる「成長投資枠」は2倍の240万円に。年間の非課税投資額が拡大したことで、最大360万円まで投資可能に。自由度と金額が大幅アップ!より使いやすくなった新NISAを活用しよう。どんな人にとってもおすすめの新NISA。2024年のスタートを前に、しっかり知識をつけておこう。次回は、2336号(2023年2月15日発売)掲載予定です!※『anan』2023年2月8日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年02月03日結婚するといろんなものに出費してしまいますよね。想像していたよりもお金が掛かってた!なんてことも……。そこで今回は「結婚にまつわるお金の後悔」のエピソードをご紹介します!想定外だった、引き出物お返しのお金が予想以上の予算オーバーしました。結局トントンなら良かったのですが、20万ぐらいはマイナスになったので、20万もあったら家電が中々揃うので少し後悔しました。お金の有り難みは若いうちから知ってたがいいですね。もしやり直すとしたら、貯金に回して家を買う時の頭金にしたいです。(28歳/製造業)やめておけば良かった、結婚指輪私の希望は結婚指輪だけでしたが、主人の希望でオーソドックスな婚約指輪とネックレスを購入ました。結婚指輪と重ねても綺麗に指に映えるデザインを結婚指輪と一緒の店で購入したのですが、使う場があまりなかったです。2点で30万円ぐらいだったと思います。もしやり直せるとしたら、新婚旅行の日程をもう1泊増やしたかったです。(42歳/主婦)これからの人は参考に結婚式や引き出物、結婚指輪など……何かと出費が重なりがちですよね。今回の先輩方のエピソードを参考に、後悔しない選択ができるといいですね!(MOREDOOR編集部)
2023年01月29日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「NISAを始めよう!【1】」です。NISAを始めよう!【1】#増やす西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイドや著書『お金の増やし方』(主婦の友社)も好評。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。投資をお得に始められる、国が後押しする制度。未知子:ずっと気になりつつ難しそうで放置しているNISA、変わるって聞いたんですが、一体何がどうなるんですか!?西山:まあまあ、落ち着いて(笑)。変わるのは2024年からなので、その前にNISAの仕組みとメリットを理解しましょう!未知子:確かに…、言われてみるとNISAのこと、まだ全然わかってないままでした(恥)。西山:NISAとは、少額投資非課税制度の略称。一般の人が投資で資産形成を始めやすいように国が作った制度で、税制優遇があるのが最大の特徴です。未知子:お得ってことですね?西山:NISA口座を利用した一定の投資額の範囲内なら、利益に対して税金がかかりません。ちなみに通常は利益の約20%が税金として引かれます。仮に10万円の利益が出た場合、普通の投資なら約2万円が差し引かれますが、NISAなら10万円まるごと受け取れるんですよ。未知子:それは大きいですね!!初心者におすすめなのはつみたてNISA!西山:超低金利時代の現在、定期預金に預けておくより資産を効率的に増やせる可能性がありますが、当然リスクもつきもの。未知子:投資ってなんとなく怖いイメージがあるので、できるだけリスクはとりたくないんですが、対策できますか?西山:NISAには、一般NISAとつみたてNISAの2つがありますが、未知子さんのような投資初心者でリスクを抑えたいという人におすすめなのは、断然つみたてNISA!特徴は下にまとめていますが、つみたてNISAの商品は投資信託が中心なので、投資のリスクを抑えるために重要だといわれる分散・積立・長期の3要素が揃っているんです。銘柄が分散している投資信託を毎月少額ずつ積み立てていき、長期間かけてコツコツ運用するのに向いていますよ。未知子:少額って、いくらぐらいから始められるんでしょう?西山:金融機関によりますが、ネット証券だと月100円から積立できるところも多いですね。未知子:私でも気軽にできそう!西山:その気持ちが大事です!わからないからとやらないのが一番もったいないので、まずは少額からスタートして投資経験を積んでみてください。2024年からの新NISAに備えて、今から始めておくとより有利になりますよ。未知子:それを聞いて、俄然やる気に。がんばります!NISAのおもな特徴・少額から投資できる・利益から税金が引かれない・定期預金以上にお金が増える可能性がある・必要なときにいつでも売却できるつみたてNISAの特徴【加入条件】18歳以上【運用期間】最長20年間【対象商品】長期の積立、分散投資に適した一定の投資信託、ETF【投資方法】積立【投資上限額】年間40万円【メリット】運用益が非課税いつでも出金できる※上記の特徴は、現行のつみたてNISAについてのものであり、2024年からは新NISAに移行します。詳細は次回で解説!つみたてNISAがおすすめの理由1、「ドルコスト平均法」で割安に買える可能性が価格が変動する商品を毎月同じ金額分だけ買うことで、大きな損失を回避できる購入方法。価格が低いときにたくさん、高いときに少しだけ買うことになるため結果的に購入単価がならされる。2、金融庁お墨付きの堅実な商品ラインナップつみたてNISAで購入できるのは、金融庁の基準を満たした商品のみ。購入時の販売手数料が不要で、運用・管理のための信託報酬も一定水準以下のものに限定された手堅い品揃えから選べるのが魅力。3、長期運用ならではのメリットが多い長期間の運用で、安いときに購入した商品が値上がりするタイミングを待つことができる。運用によって出た利益を元本と合わせて運用する「複利効果」もあり、雪だるま式にお金が増える可能性も。4、一度設定すれば、ほったらかしにできる購入する商品と月々の積立金額、購入日などを設定すれば、その後は毎月同じ条件で自動積立することができる。価格や買うタイミング、株価の動向に頭を悩ませることがないから初心者にぴったり。まだの人は、今すぐ検討を! 少額からでも始めたいつみたてNISA。投資初心者にぴったりなつみたてNISA。2024年から新しく制度が切り替わるからこそ、その前に投資経験を積んでおくのがベター。次回は、2334号(2023年2月1日発売)掲載予定です!※『anan』2023年1月25日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年01月22日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「マネー課題図書」です。マネー課題図書西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイドや著書『お金の増やし方』(主婦の友社)も好評。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の1LDK 、賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)既婚、子なしのDINKS。独身時代からの貯金は約200万円。つみたてNISAは2年前にスタート。ポイントを使った投資に興味アリ。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意志はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。もしも部活動に「投資部」があったなら…?未知子:新しい年を迎えると、“今年こそ!”って気分になるけど、みんなは何をしたい?奈子:私は株式投資かなぁ。好美:また、目標が高いなぁ(笑)。西山:そんなことないですよ!人生100年時代ですから、長くお金を得るにはどうすべきか、今から備えておくことは大事。投資もその手段のひとつです。好美:でも、私たち、投資の基本も鉄則も知らなくない?未知子:言えてる。お金にまつわる本もたくさん出てるけど、難しそうで手に取れなくて。西山:そんなみなさんに、ぴったりの一冊がありますよ。あの『ドラゴン桜』の作者が描いたマンガと聞いたら、どうです?興味が湧きませんか?奈子:湧きます!好美:おととし放送されたドラマ版の『ドラゴン桜2』は推しが出ていたから、もちろん見てます!未知子:はいはい。それで先生、どんなマンガなんですか?西山:タイトルは『インベスターZ』。私立の中高一貫校に通う主人公が学園の何千億円もの資産を実は秘密裏に運用している「投資部」に入部し、お金と向き合っていくというストーリーです。登場人物と共に追体験するからわかりやすい。奈子:投資部!そんな部活があるって設定からして面白い!西山:我が家には中学生の子供がいるんですが、このマンガを読んで投資に興味を持ったみたいで。「投資商品は買うときはいいけど、売るときが難しいんだよね」なんて、投資を俯瞰できるようになっていて、驚きました。未知子:すごい!西山:連載開始は2013年ですが、今も人気の理由は、その内容が普遍的だからだと思います。株式投資から、円安ドル高、実際のFXでの取引体験、老舗企業の逸話、今の時代に新しく会社を起こす話まで、テーマも幅広くて。好美:難しくないんですか?西山:いろんな背景を持った登場人物が出てきて、彼らを通じて追体験ができて、群像劇のような面白さがあります。だから、本来なら難しい内容もスッと入ってくる。奈子:登場人物のクセ、強そう。西山:それがまた面白いんです。でも何より、主人公の中学生男子・財前孝史が初心者ゆえに右往左往する姿に感情移入して、気づいたら応援してるはずですよ。好美:全21巻かぁ。今度の3連休、一気読みしてみようかな。西山:“今年こそお金と向き合いたい!”という人こそ、ぜひ!『インベスターZ』三田紀房/講談社2013~’17年に『モーニング』で連載された投資をテーマにした作品。全21巻。「物語には、仲良し女子3人組で投資を始めた藤田美雪というキャラクターのエピソードも。お金を増やす目的も性格も異なるタイプの誰に共感するか、考えながら読むのも面白い。また、ホリエモンなど、実在企業の社長が出てくるので、よりストーリーが身近に感じられて楽しいです。巻末の特別記事に掲載されている著名人インタビューも必読」(西山さん)©Norifusa Mita/Cork次回は、2332号(2023年1月18日発売)掲載予定です!※『anan』2023年1月11日号より。写真・中島慶子イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年01月06日親戚が集まる正月、大人側はほとんどの場合、子供たちのためにお年玉を用意します。株式投資など、金融関係の情報をSNSやブログなどで発信しているmarketmaker(@marketmaker7)さんも、中学生の姪のために、お年玉を用意していました。ただし、普通にお年玉を手渡すようなことはしません!Twitterに投稿された、お年玉を準備する光景をご覧ください。明日は中学生の姪にお年玉をあげる予定ですが、以下の中から好きなものを1つ選ばせようと思っています、笑 pic.twitter.com/IKWY227ohz — marketmaker (@marketmaker7) January 2, 2023 用意された袋は8枚。日本円のほかに、7種類の外貨が用意されていました!紙幣の種類は、画像の上から順番に次の通りです。500ペソ10ドル1枚+20ドル2枚5万ルピア5千円500バーツ50シンガポールドル50人民元500台湾ドル投稿者さんによると、この中から姪に1枚、好きな袋を選んでもらうとのこと。どれを選べば一番お得なのか、中学生に判断できるでしょうか…!外貨を選んだ場合、取引価格の『為替レート』と『両替手数料』が関わってきます。選ぶ外貨によっては、日本円の5千円よりも損をしてしまうでしょう。お年玉で外貨について学べる方法に、大きな反響が上がりました。・とても勉強になりそうな、いいアイディア。来年の参考にします!・為替レートを調べてみたら、差が大きくて笑った。・これだけの種類をそろえるのもすごいな。全部欲しい。・今の為替レートではなく、将来性を考えて選ぶのも手だぞ!・「紙幣のデザインが好き」とか「自分が持っていないから」という視点で選ぶのも悪くないと思う。大人でも、欲しい紙幣を即答できる人は少ないかもしれません。あなたなら、どの紙幣をもらいたいですか。気になった人は、実際にそれぞれの為替レートを調べてみてください![文・構成/grape編集部]
2023年01月05日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「ビッグマック指数って!?」です。ビッグマック指数って!?西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイドや著書『お金の増やし方』(主婦の友社)も好評。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意志はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。生活に身近な食べ物を世界と比較してみたら…。好美:先日、何気なく耳にした「ビッグマック指数」という言葉。すごくキャッチーで頭に残っているんですが、正直なところよくわからず、気になっているんです。西山:そうでしたか。「ビッグマック指数」というのは、世界各国で販売されているビッグマック1個の値段を比較することでわかる、各国の経済力の指標のことなんです。1986年の発表当時、どの国で食べても、材料や調理方法が基本的には同じ商品で、誰が聞いてもわかるものといったら、マクドナルドのビッグマックだったんでしょうね。今でこそ、トールサイズのラテで比較した「スターバックス指数」もありますけど。好美:どちらもすごく身近な存在だから、興味をそそられます。西山:「ビッグマック指数」は、本来は「The Big Mac index」といって%で表記しますが、よりわかりやすく、日本円に換算したのが下のグラフです。好美:え…。日本のビッグマックって、こんなに安いんですか…!?西山:そうなんです。同じ商品でもその国の物価や賃金が値段に影響するため、各国で販売価格が異なるのはわかりますよね?好美:はい。アジアを旅行するとこれまで安いと感じてきましたが、それは物価が日本より安かったからですよね。でもいつの間にか、中国、韓国、タイ、ベトナムよりも日本のビッグマックが安く…。訪日客にとって、日本は「お得に買い物できる国」。西山:2000年のランキングでは、日本は5位、アメリカは12位でした。それがこの22年で、逆転し、差が開いているんです。私たちがアメリカでビッグマックを食べようとしたら、日本の約1.8倍の金額を出さないと食べられません。好美:逆に、海外から日本に来た人は自国より安く食べられる…。西山:日本国内で生活する分にはあまり影響は感じませんが、そうなりますね。コロナ禍も落ち着いて、ここ最近、街では多くの外国人観光客の姿を見かけませんか?好美:見ます!Appleストアに大行列してますよね。西山:世界中で値上がりしたiPhoneや人気ブランドのバッグは、彼らから見ると「日本で買った方が安い」ですからね。好美:先生…、日本は貧乏になったんですか?西山:簡単にいえば、そういうことになってしまいますね。これからは、今まで以上に収入をアップし、長く働くこと、副業も検討することが大事になってきますよ。世界各国と比べてみると、日本の力は落ちているのが現実。ビッグマック指数ランキング1位:スイス923円、2位:ノルウェー863円、3位:ウルグアイ838円、4位:スウェーデン770円、5位:カナダ723円、6位:アメリカ710円、10位:ユーロ圏653円、31位:中国490円、32位:韓国482円、33位:タイ482円、40位:ベトナム406円、41位:日本390円、42位:アゼルバイジャン381円、43位:フィリピン379円※The Economist-The Big Mac index(2022年7月)より1ドル=137.87円で計算、小数点未満切り捨てイギリスの経済専門誌『The Economist』誌上で年2回、1月と7月に公表されている「ビッグマック指数」。円安が続く中、2023年1月の最新ランキングはどうなっているのか、要注目!円安とインフレのダブルパンチに今から備えておきましょう。次回は、2330号(2023年1月4日発売)掲載予定です!※『anan』2022年12月21日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2022年12月17日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「キャッシュレスをおさらい」です。キャッシュレスをおさらい西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家計管理やポイントなどうれしい仕組みが満載。未知子:キャッシュレスって最近一気に浸透しましたよね。アプリとかポイントとか、新しいものがどんどん出てきて。西山:でも、実はキャッシュレス決済自体は昔からあるんですよ。未知子:そうなんですか?西山:キャッシュレスとは、現金を使わない決済方法のことなので、クレジットカードやデビットカードもそうなんです。未知子:なるほど!西山:最近急速に広まったのは、利便性だけでなく国による推進も大きな理由のひとつ。利用者側のメリットとしては、履歴が残るので家計管理が楽になることです。未知子:確かに、利用履歴が家計簿みたいなものですよね。西山:あとは利用金額に応じてポイントがついたり、キャッシュバックされるものもあるので、現金で支払うよりおトクな場合も。未知子:ポイントが貯まるのは本当にありがたいです!西山:でも注意点もあるんです。ポイントやキャンペーンに惑わされて、余計なものを買ってしまった経験、ないですか?未知子:ありますね…(汗)。西山:現金と違ってお金を使った感覚が薄くなりがちなので、無意識に散財してしまう場合も。未知子:心当たりしかない…。予防策があれば知りたいです!西山:前払いでチャージする方式のアプリ決済なら、使いすぎ防止に。毎月1回チャージして「カフェ代やコンビニ代はこのアプリで払う」など決めて使えば、お小遣い感覚で管理できるのでは?未知子:それならできそう!西山:口座と連携して即時払いするデビットカードも、口座残高以上の決済はできない仕組みなのでおすすめです。未知子:ふむふむ…。西山:もうひとつ気をつけたいのが、キャンペーンなどに気を取られて、アプリやクレジットカードが必要以上に増えること。出費を管理しきれなくなったら本末転倒なので、自分にとって使いやすいものを厳選することを心がけて。未知子:誘惑は多いけど、惑わされないことが大事ですね。賢く使いこなせるようがんばります!デビットカード口座残高と連動するから使いすぎ防止に。【特徴】銀行が発行するカードで、口座の残高と連動し、決済したその場で全額が引き落とされる。そのため分割払いなどには対応しておらず、一括払いのみ。Visaデビットカードなら、Visaマークのある店やネットショップで使える。原則15歳以上で銀行口座があれば無審査で作ることが可能。ポイント付与やキャッシュバック特典があるものも。【決済方法】基本はカードを提示して決済。【支払い方法】即時払い。決済後すぐに銀行口座から利用額が引き落とされる。クレジットカード決済(スマホ経由の決済も含む)店舗やネットなど利用店舗の多さが魅力。【特徴】キャッシュレス決済の定番で、利用者の数や対応店舗が多いのが特徴。暗証番号やサインで認証する決済方法やタッチ決済があり、ネットショッピングや海外など幅広く利用できる。発行には審査が必要で、利用限度額が設定される。カードによっては年会費がかかるものも。手数料が高いリボ払いはなるべく避け、1回払いを原則にしたい。【決済方法】カードの提示が基本だが、アプリと連動させればスマホでも決済可能。【支払い方法】後払い。月1回の指定日に、指定口座から利用額が引き落とされる。アプリ決済ポイント還元やキャンペーンなどが充実。【特徴】スマホに専用アプリをダウンロードして使用。PayPayやLINE Payなどが代表的だが、サービスにより利用可能な店舗やシステムが異なるため、自分に合ったものを見極めることが重要。あらかじめ利用残高をチャージしておくプリペイド式なら使いすぎ防止になるが、クレジットカードや銀行口座と連携して引き落とす後払い方式もある。【決済方法】アプリを開き、QRコードなどを提示したり、支払額を入力して決済する。【支払い方法】アプリや支払い方式により異なるが、チャージ払い、即時払い、引き落とし払いなど選択肢が多い。キャッシュレス決済の違いを理解して、上手に使えばおトク&家計管理が楽に!ポイントやキャンペーンを活用すればおトクなうえ、利用履歴は出費の把握にも役立つ。ライフスタイルや状況に合わせて、“使い分け”を意識するのがおすすめ。次回は、2328号(12月14日発売)掲載予定です!※『anan』2022年12月7日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2022年12月04日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「ふるさと納税を活用しよう!」です。ふるさと納税を活用しよう!和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。“節約は、無理をしないで楽しく!”をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)年収は手取りで約350万円。既婚、子なしのDINKS。独身時代からの貯金は約200万円。つみたてNISAは2年前にスタート。やらないと損!?ふるさと納税の仕組み。和田:早いもので、もう年末。ふるさと納税はやりましたか?奈子:えっ!?あれは収入が高い人向けの制度で、私には関係ないとばっかり思ってました…。和田:違います!所得税か住民税を払っている人なら大抵利用できるので、やらないなんてもったいないですよ。奈子:そうなんですね。実はあまり理解できていなくて…。和田:簡単に説明すると、任意の自治体に寄付をすることで金額に応じた返礼品をもらうことができ、寄付した額が翌年支払う税金から控除される制度です。税金を先払いするようなイメージですね。その際、自己負担金2000円がかかりますが、返礼品はそれ以上の価値があるものがほとんどなので、きちんと手続きすればその分がお得になるんですよ。奈子:払ったお金は、最終的にはちゃんと来年の税金から控除されるってことなんですね!和田:普通に税金を納めても何もありませんが、ふるさと納税を活用すれば返礼品がもらえます。賢く使えば食費や日用品の購入費なども浮かすことができるんです。奈子:控除の対象になる寄付額の上限はあるんですか?和田:はい。年収、扶養家族や控除の有無で決まります。「さとふる」「ふるさとチョイス」などのふるさと納税ポータルサイトに年収などを入力すると目安がわかるページがあるので、まずは賢く寄付できる金額を把握しましょう。奈子:ふむふむ…。私、思っていたより枠がありそうです!賢い返礼品選びのポイント&おすすめは?奈子:和田さんがおすすめの返礼品はありますか?和田:物価が上がって家計を圧迫している今、お米やお肉などの食品や、トイレットペーパーなどの日用品といった生活必需品を選ぶと、生活費を節約できます。奈子:返礼品は蟹とか鰻とか、高級食材ばかりなイメージでしたが、日用品もあるんですね!和田:とにかく幅広いジャンルの返礼品がありますよ。注意したいのは、一度に申し込んでしまうと大量の返礼品が同じタイミングで届いたりすること。奈子:一気に届いたら、消費できなくなりそう…。和田:数回に分けて送ってくれる定期便などもあるので、そういう返礼品を活用してみて。年末になるにつれて人気の返礼品は品切れになるので、早め&計画的にやるのが吉ですよ!奈子:早速やってみます!!ふるさと納税 Q&AQ. そもそも、ふるさと納税って何?A. 寄付により返礼品がもらえる制度。「納税」という名称だが、実際は寄付。毎年払う所得税と住民税の一部を任意の自治体に寄付でき、寄付額のうち年間2000円を超えた金額に対し、翌年の所得税や住民税の還付・控除を受けられる。寄付のお礼として、自治体の特産物などの返礼品を受け取ることができる。Q. 寄付額の目安はいくらぐらい?A. 年収や状況により異なります。年収や家族構成によって控除の対象となる寄付額の上限は異なる。各ふるさと納税ポータルサイトなどで簡単にシミュレーションできるが、上限額を超えるとただの寄付になってしまうので要注意!Q. 寄付先はどうやって探すの?A. ふるさと納税サイトで検索を!「さとふる」「ふるさとチョイス」などのふるさと納税ポータルサイトから申し込みを。自治体、返礼品のジャンル、寄付額などで検索することができる。Q. 寄付後の手続きはどうするの?A. ワンストップ特例制度がおすすめ。1年間の寄付先が5自治体以内で、確定申告が不要な人であれば「ワンストップ特例制度」が適用に。返礼品と一緒に届く申請書を自治体に提出するだけで手続きが完了する。それ以外の場合は、確定申告を行う必要があるので注意。生活必需品がおすすめ。返礼品の選び方次第で生活費の節約に!返礼品選びもふるさと納税の醍醐味のひとつ。控除額は年間の所得税をもとに計算されるので、まだの人は年内に急いで申し込みを!次回は、2326号(11月30日発売)掲載予定です!※『anan』2022年11月23日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2022年11月18日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「投資って、やるべき?」です。投資って、やるべき?西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)年収は手取りで約300万円。推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。貯金はこの3年で約150万円。今さら聞けない投資の基本をおさらい。好美:最近、やたらと投資というワードを耳にする気がするんですが、実はよくわかっていなくて…。西山:投資とは、資産を有効活用してお金を増やすこと。低金利時代の今、銀行にお金を預けていてもほとんど利子がつかないですよね。そのお金を投資という形で運用すると預貯金よりも高い利回りで運用できる可能性があるので、資産形成の効率が上がります。好美:でも株で大損してしまった、なんて話を聞くと、ちょっと怖い気もするんですが…。西山:確かにリスクはゼロではないし、すぐに現金化しにくいなどのデメリットも。でも現金も価値が下がるリスクはあるんですよ。好美:え!?そうなんですか?西山:最近いろいろなものが値上がりしていますよね?たとえば、以前は100円だったものが、今は110円出さないと買えないということは、お金の実質的な価値が下がっているんです。好美:ヒィ~!!現金が安心だと思ったら、違うんですね…。俄然、投資に興味が出てきました!投資で気をつけるべきルールとポイントは?好美:で、投資って具体的にはどうすればいいんですか?西山:投資にはさまざまな種類がありますが、初心者向けのものを下記にまとめてみました。でもその前に、投資の基本的な考え方を。まずは、余剰資金でやることです。好美:余剰資金って?西山:手持ちの資産のうち、生活防衛費といって不測の事態に備えたお金と、数年以内に使うお金を差し引いたもの。生活防衛費は会社員なら半年分、フリーランスなら1年分くらいの生活費が目安です。残ったお金を投資に回すぐらいがちょうどいいと思います。好美:確かに、いざという時に使えるお金がないと困りますもんね。西山:あとは、最初は少額で試すこと。いきなり大きな金額を注ぎ込まず、慣れてきたら少しずつ増やしていくのがおすすめです。最近は数百円からスタートできたり、ポイントを投資できたりもするので、上手に活用してみてください。好美:気軽にできるのは心強い!西山:また、投資先は分散を意識してください。国や資産、業種などを分散させることで、円安に対抗できたり、業種による浮き沈みに左右されることなく、リスクを抑えることができます。好美:分散がポイントなんですね。西山:投資を始めると、景気や世の中の動きに敏感になって、ニュースを見るのが楽しくなりますよ。好美:早速やってみます!投資するなら資産が偏らないよう“分散”を意識!投資先の種類や業種など、ある程度分散させることで資産が大幅に目減りするリスクを抑えられる。資産全体における預貯金と投資の割合も分散を意識して。【押さえておきたい投資の一例】株式投資優待などお金だけではない楽しみも。企業が資金調達のために発行する株式を売買する。売買の差額による利益だけでなく、配当金やユニークな株主優待など株式を保有することで得られる収益やメリットもある。投資信託プロが運用してくれるから心強い。投資のプロである運用会社がたくさんの資金を集め、投資家に代わって運用する。運用方針に基づき株式や債券などさまざまな金融商品に分散して投資され、運用益が分配される。国債国が発行しているから安心感がある。国が資金調達のために発行する債券のこと。定期的に利子が支払われ、原則は満期になれば元本が返却される。日本が発行する日本国債のほか、各国の政府が発行する外国債券も。REIT(リート)プロが運用する不動産版の投資信託。正式名称は、不動産投資信託。投資家から集めた資金で運用会社が不動産投資を行い、そこから得られる家賃収入や不動産の売買益などを投資者に配当する金融商品のこと。外貨預金インフレ対策や旅行好きにおすすめ。米ドルやユーロなどの外貨建てで行う預金。通常の円預金と同様、預金に対して利息がつくが、預入時と引き出し時に為替の影響を受けるため、その差額で利益や損失が発生する。次回は、2324号(11月16日発売)掲載予定です!※『anan』2022年11月9日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2022年11月04日女性約100人が所属するanan Beauty+ clubのメンバーに、「お金」にまつわるアンケートを実施。「お金を増やすためにしていること」や「お金をかけないようにしていること」など、どのように資産を形成しているのか聞いてみました。お金を増やすためにしていることは?まずanan Beauty+ clubに聞いたのは、「お金や資産を増やすための施策」について。みなさんどのような対策をしているのでしょうか。最も多かった回答は「積立NISA」「iDeCo」「保険」の3つ。それぞれやってみた感想を聞いてみました。積立NISA「入金する際に資金がプラスになっていると、若干だが増えてるんだなと実感する」(35歳・専門職)「銀行に預けていてもほとんど利息が付かないので、変動はあるものの、積立NISAをしてからプラスになっていて良い!」(30歳・会社員)すでに資産が増えていることを実感している方もいるようです。積立NISAの知名度が上がっていることから、始め方マニュアルなどもかなり充実しています。スタートしやすい環境が整っているため、気になる方はぜひチャレンジを。iDeCo「iDeCoは始めて5年になるがしっかり増えているのがわかり、やらなきゃ損だと感じる」(29歳・主婦)「老後の安心材料にはなる」(34歳・会社員)自分で運用する私的年金、iDeCo。60歳になるまで原則引き落としができないので、老後の資産形成にぴったりです。運用がうまくいくと資産が増えていることを実感できるよう。老後が不安な方は要チェックです!保険「変額保険に入ってます。普段貯金が全然できないのでこれで自然に貯まるのはいいかなと思う」(32歳・会社員)貯蓄できる保険に入っているという方も。自分で貯金できない方は、自動で引き落とされる仕組みを作って強制的に貯金するのは効果的かもしれませんね。※anan Beauty+ club…美容・健康・エコ好きな女性たち約100名が集まるanan Beauty+の読者組織。お金を減らさないためにしていることは?お次は「お金を減らさないための施策」について。無駄遣いしないよう、極力お金をかけないようにしていることを聞いてみました。回答が多かった順にご紹介します。美容費「年相応であれば良いと思うので、無理にお金をかけてメンテする必要性を感じていない」(35歳・専門職)「化粧品、日用品はもらいものばかりで買ったことほとんどありません」(32歳・会社員)最も多い回答は「美容費」という結果に。スキンケアにメイクアップ、脱毛、エステ…とお金をかけだしたらキリがない美容ジャンル。なるべく最低限に抑えたいという方が多いようです。スキンケア用品や化粧品などは、プレゼントでもらったものを活用しているという回答が多くみられました。食費「コロナを機にテレワークが多くなり、自炊も増えて節約に。家で作って食べる方がおいしい!」(35歳・専門職)「自宅での食事はあまりお金をかけないようにしています。調味料などはいいものを使うことで、食材はこだわらなくてもおいしく仕上がります。牛肉は国産だと高いので米牛などで価格を抑え、味付けでカバー!」(30歳・専門職)続いて多かったのは「食費」。おうち時間が増えたことから、自炊に対する意識が高まっているのかもしれません。お金をかけずとも美味しく食べられるメニューはSNSにもたくさんアップされているので、ぜひ参考にしてみて!保険料「子どもができるまではいいかな…と思っちゃってます」(30歳・会社員)「保険料を払う分、貯金した方がいいです」(35歳・専門職)次に多かったのは「保険料」という回答。最近は“無保険”で生きる方も増えており、保険に対する考え方に変化が見られます。みんなが入っているから入るのではなく、自分に本当に必要な保険を考えている方が多いのかもしれませんね。被服費「プチプラやファストファションを利用するから」(34歳・会社員)「服は安いものでも全然問題ない。どうせ飽きて寿命は短いし…」(32歳・会社員)プチプラファッションの流行で、服にかける金額が減った方は多いのではないでしょうか。トレンドものは飽きを考えてプチプラ、長く着られるベーシックアイテムには多少お金をかけるなど、自分の中でルールを決めておくと無駄遣いしなくてすみそうです。交通費「自転車で行けるところには自転車で行くようにしている」(35歳・専門職)「タクシーはクセになるのであまり使わない」(34歳・会社員)なるべく徒歩や自転車での移動を心がけることで、節約だけでなく健康にもいい暮らしができそう。また、タクシー移動は楽でいいものの、頻繁に使うとなると大きな出費になりかねません。ここぞというときのみの利用が無難かも?お金に関する状況を見直してみたい!お金や資産を増やすも節約するも、まずは自分とお金について知ることが大切。何にお金を使いすぎているのか、今後のためにどのくらいの貯蓄をしておきたいのかなど、お金についての現状と未来を見つめてみましょう。そうすることで、自分が取り組むべきことが見えてくるはず。その際はぜひanan Beauty+ clubのメンバーたちの意見を参考にしてみてくださいね。(C)the_burtons/Getty Images文・比嘉桃子
2022年10月27日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「ネット銀行、何がいいの?」です。ネット銀行、何がいいの?水谷明日香さんファイナンシャルプランナー。株式会社エフピーウーマン取締役。お金との付き合い方を学ぶ「お金の教養スクール」ほか、幅広いメディアを通じ、女性が豊かな人生を送るための知識を伝えている。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。ネット銀行を利用する人は年々、増えています。水谷:今、日常的に使っている口座はメガバンクなんですよね?未知子:はい。高校時代、アルバイトを始めた時に作った口座を今も変わらずに使ってます。水谷:その口座でインターネットを利用した取引も?未知子:いえ、してないです…。パスワードの管理に自信がないし、セキュリティも不安で…。水谷:なるほど。まず整理すると、ネット銀行というのはインターネットを通じて利用できる銀行の総称で、大きく分けると3つあるんです。ひとつは一般銀行のインターネットサービス。2つ目は一般銀行のインターネット支店、両方を備えた銀行。そして3つ目がATMや支店を持たない銀行。未知子:そういえば、今後、主流になるだろうといわれているのは、その3つ目って聞いたことが!水谷:店舗やスタッフの経費がかからない分、手数料が抑えられ、預金の金利もメガバンクよりも高い設定のところが多いため、年々ユーザーが増えているんです。未知子:それでもまだ、メガバンク利用者が多いのはなぜでしょう。水谷:それはもう、今まで培ってきた“信用”でしょうね。未知子:あぁ、まさにそんな気が。私のネット銀行に対する不安も漠然としてますから…。水谷:でもその不安って、「よくわからない」から来てませんか?未知子:ギクリ…!キャッシュレス時代の不可欠なツールに。水谷:気持ちはわかるんです。口座開設の手続きはすべてオンライン上で、免許証などの身分証明書は画像で送ればOKなんて聞くと、本当に大丈夫!?ってね。未知子:目の前に担当者がいないって、やっぱり不安…(苦笑)。水谷:でもね、わざわざ営業時間に合わせて足を運ぶことなく、自分の好きなタイミングで手続きができる。これって、最高にストレスフリーじゃないですか。未知子:言われてみれば、確かに。水谷:このキャッシュレス時代、現金を使う機会もどんどん減ってきています。ATMで引き出すことも、そう多くはない。なのに毎回、手数料を払って引き出すのは無駄ですよね。確かにネット銀行の利用にはリスクは伴いますが、様々なセキュリティ対策がとられているので、未然に防ぐことができます。未知子:そう聞くと、ネット銀行を使わないのはただの“食わず嫌い”に思えてきました(汗)。水谷:口座開設は、ほとんどが無料。まずは1つ、作ってみることをお勧めします。ネット銀行は、自分の生活に応じて選ぶ!振込手数料無料の上限回数や使えるATMの数、金利などに大きな差がなければプラスα部分をチェックしてみよう。おすすめネット銀行3選楽天銀行効率的に楽天ポイントが貯まるのがうれしい!国内最大規模のネット銀行。サービス利用ごとに楽天ポイントが貯まり、振込手数料やデビットカードの支払いなどにも使える。ハッピープログラムのエントリーでATM手数料や他行振込手数料が一定回数無料となる優遇も。NEOBANK住信SBIネット銀行生体認証機能を備えたアプリでセキュリティも安心!アプリ1つでATMの入出金、デビットでのお買い物も可能。生体認証でのログインで、セキュア&スムーズな取引ができ、目的別口座で自動貯蓄ができるサービスも。ATM・振込手数料もランクに応じて最大20回無料。PayPay銀行「ヤフオク!」「PayPayフリマ」のユーザーなら!3万円以上の利用でATM入出金手数料が何回でも無料に。また、「PayPay銀行アプリ」では、キャッシュカード不要でセブン銀行、ローソン銀行ATMから入出金・借入ができる「カードレスATM」機能も。次回は、2322号(11月2日発売)掲載予定です!※『anan』2022年10月26日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2022年10月21日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「スマホの契約&料金プランを見直そう!」です。スマホの契約&料金プランを見直そう!和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。“節約は、無理をしないで楽しく!”をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)年収は手取りで約350万円。既婚、子なしのDINKS。独身時代からの貯金は約200万円。つみたてNISAは2年前にスタート。毎月のスマホ代、きちんと把握してますか?奈子:最近、物価が上昇する一方で、漠然とした不安が…。ガッツリ出費を削る方法、ないですか?和田:スマホの料金は見直しましたか?固定費の中で、一番節約できるのが通信費なんですよ。特に大手キャリアで何年も契約している方は大幅に下がる可能性が。奈子:私、家族割にしているので、もう下がらない気がします(泣)。和田:その妄信が危険!「2年縛り」がなくなり、安い会社やプランが続々と出てきているので、十分下がる余地があるはず。利用明細はチェックしていますか?奈子:自動引き落としなので、ほとんど把握してないです…。和田:まずは毎月の通信量と契約内容を確認することを習慣に。奈子:固定費だと思って無頓着だったかも(焦)。和田:使っていないオプションやサブスクの解約し忘れなど、あるかもしれませんよ。奈子:今すぐチェックします!見直す際のポイントは使う頻度&使い方!奈子:通信会社やプラン、いっぱいありますが選ぶポイントは?和田:格安キャリアは大きく分けると大手キャリアのネット専用プラン、MVNO(格安SIM)、大手キャリアのサブブランドの3種類。まずはそれぞれの特性を理解すると選びやすくなります。奈子:ふむふむ…。和田:あとは何を重視するか。使う頻度、通話と通信どちらを使う割合が多いか、回線の安定度合い、ブランド力などの項目で比較して。奈子:私は自宅に電波が悪い部屋があるので、回線の安定度にはこだわりたいです。和田:それなら、どのキャリアの電波を使っているかで選んでは?奈子:選択肢が絞れますね!和田:基準を決めたら、ひとまずお試し感覚で乗り換えてもいいと思います。多い人だと毎月5000円前後の節約になるはずですよ。奈子:そんなに!?俄然やる気になってきました。がんばります!あなたはどのタイプ?【TYPE A】動画など大容量を消費する。通話より通信が中心!低価格&安心のブランド力。大手キャリアのネット専用プランがおすすめ!ドコモ、au、ソフトバンクの3大キャリアが提供するネット専用の料金プランで、基本料金は各社とも毎月20GBの容量で3000円以下。契約窓口をオンラインに絞ることで格安化しているため、SIMなどの設定は自分で行う必要がある。有料で国内通話かけ放題、データ使い放題などのオプションが選べたり、店頭での申し込みサポートを提供する会社も。【ブランド名】ahamo(ドコモ)、povo(au)、LINEMO(ソフトバンク)【店舗】なし【回線】大手キャリアの回線のため安定。【TYPE B】自宅にWi‐Fi 環境あり!通話も通信も適度に使う。業者とプランの選択肢が多数。MVNO(格安SIM)がおすすめ!各事業者が大手キャリアの電波帯域(回線)を借りて提供。50社近い事業者があり、音声通話つき・データ容量1GB程度で1000円前後~が中心で、価格を抑えたプランが充実する。動画や大容量データはWi‐Fi回線を利用するなど、ネット環境が整っている人向き。業者によって帯域を借りているキャリアが異なるため、利用環境に合わせた選択を。【ブランド名】mineo、IIJmio、OCN モバイル ONEほか多数【店舗】なし【回線】電波帯域をレンタルしているため、回線が不安定な時間帯も。【TYPE C】乗り換えサポート、故障…。実店舗がないとなんとなく不安。困ったときのサポートが万全。サブブランドor楽天モバイルがおすすめ!サブブランドは、大手キャリア傘下のグループ会社が運営。大手キャリアと比べると端末や料金プランは低額だが、MVNOよりは高めの設定。実店舗ありでサポート体制が充実しており、価格の手頃さとサービスの両方を求めたい人におすすめ。楽天モバイルも店舗があり、3GB980円~。容量無制限2980円が上限で、価格とサービスのバランスがよい。【ブランド名】UQ mobile(au)、Y!mobile(ソフトバンク)、楽天モバイル【店舗】あり【回線】サブブランド:大手キャリアの回線のため安定。楽天モバイル:回線は安定しているが非対応エリアも。会社&プランを乗り換えるだけで年間6万円近くもお得に!?通信費が毎月8000円前後の大手キャリアユーザーの場合、乗り換えるだけで大幅な節約効果が!すでに格安キャリアを使っている人も、料金プランやサービス内容を定期的に見直す習慣づけを。次回は、2320号(10月19日発売)掲載予定です!※『anan』2022年10月12日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2022年10月11日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「家計簿アプリ、おすすめは?」です。家計簿アプリ、おすすめは?和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。“節約は、無理をしないで楽しく!”をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家計を“見える化”して毎月のお金の流れを把握。未知子:そんなにたくさん使っている自覚はないのに、なぜかお金が貯まらないんです。和田:家計管理で何より大切なのは、まず収支を把握することです。家計を“見える化”すれば無駄な出費や散財のクセがわかるので、節約や貯蓄計画など、お金の見通しが立てやすくなりますよ。未知子:言われてみれば、恥ずかしながら、毎月のお金の流れをまったく把握していないかも!和田:そういう場合、無自覚にお金を使っているので使途不明金が多いはず。無駄を洗い出してライフスタイルを見直し、自分に適した家計管理をするための目安になるのが家計簿です。未知子:家計簿、つけたことはありますが結局続かなくて……。和田:そんな人には家計簿アプリがおすすめ!スマホを触るついでに出費を入力したり、項目を整理できるからつけ忘れを防ぐことができ、楽に継続できます。電子マネーとの連携など、無料でも十分使える機能を備えたものが多いので、合うものを探してみて。記録&見直しで、家計を正常化しよう!未知子:つけ始めてから、どれぐらい継続すればいいですか?和田:まずは最低2か月を目安に。それだけでも家計の無駄や、散財につながる習慣を洗い出せるはずです。コンビニやドラッグストアでの“ついで買い”が見えてきて、驚く人は多いですよ。未知子:心当たり、あります…(汗)。きっとチリツモですよね。和田:なんとなく目についたものや気になったものを買ってしまう、といった無意識の行動を見直すだけで大きな節約に。未知子:項目分けで悩むことが多いのですが、気をつけた方がいいことはありますか?和田:食費は人によって内訳が異なるうえ、メスが入れやすい項目です。お酒やスイーツが好きでよく買うのであれば、食材を購入する食費とは別に。誰かと外食する機会が多い場合は交際費に分類するなど、自分の嗜好やライフスタイルに合わせて費目を分けて計上するようにして。未知子:なるほど!そうすれば節約ポイントが見えてきそう。和田:がんばって1年続けると長期的なお金の流れが見えてくるようになるので、資産形成など将来的なお金の見通しが立てやすくなりますよ。給料日などに、定期的に家計簿を見直すことも大切です。未知子:そうすれば、貯まる体質になれる!ということですね。まずは2か月、がんばります!!おすすめ家計簿アプリ4選初心者向けシンプルな機能で、家計簿に苦手意識がある人にも使いやすいアプリ。おこづかい帳のような感覚で使え、日々の細かな出費を管理するのにぴったり。【らくな家計簿】カスタマイズすれば理想の家計簿に。支出・収入の分類や資産項目など、自由にカスタマイズできるのが魅力。シンプルなデザイン・機能に特化しながらも、複式簿記にも対応する。音声やパソコン経由など入力方法も多様で、使い勝手のよさを追求。【2秒家計簿 おカネレコ】オフラインでも使えて“2秒”で出費を記録。初期設定なしで始められるうえ、入力操作が簡単。グラフやカレンダーなどお金の流れを把握しやすい設計もポイント。月額¥280~のクラウド会員は、レシート読み取りや口座連携などアプリならではの機能も。中~上級者向け銀行口座やクレジットカード、証券口座などとの連携もスムーズ。家計の流れを把握するだけでなく、貯蓄や資産管理まで一括できる多機能アプリ。【マネーフォワード ME】家計の収支把握だけでなく資産管理まで一括化。レシート読み取りやクレカ連携など、基本的機能を網羅。銀行口座や証券口座など提携先が豊富で、資産管理もスムーズ。1年以上前のデータ振り返りや家計レポートが追加されるプレミアムプランは月額¥500。【Zaim】レシート読み取り、自動入力機能も搭載。アプリでつけた家計簿を印刷できる「ふりかえりプリント」機能など、デジタルと紙の家計簿両方の利点を併用することが可能。生涯家計のシミュレーションなどができるプレミアム会員は月額¥440~。Web版も。家計簿アプリでお金の流れを把握して節約&貯まる体質に!最初はざっくり、慣れたら細かく記録するのが継続のコツ。家計簿アプリで生活費のなかの無駄な出費を見直したら、それをもとに資産運用や貯蓄の計画が立てやすく。まずは月にどのくらいの余力があるのかを把握して!次回は、2318号(10月5日発売)掲載予定です!※『anan』2022年9月28日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2022年09月23日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「生活費、何から見直す?」です。生活費、何から見直す?水谷明日香さんファイナンシャルプランナー。株式会社エフピーウーマン取締役。お金との付き合い方を学ぶ「お金の教養スクール」ほか、幅広いメディアを通じ、女性が豊かな人生を送るための知識を伝えている。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)年収は手取りで約300万円。推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。貯金はこの3年で約150万円。「貯まらない」のには必ず理由があります。散財好美:節約を考えたときに、まず生活費を見直そうとしたのですが、何から始めていいものか…と、フリーズしちゃったんです(汗)。水谷明日香:お金と向き合う最初の一歩は、まず現状を把握すること。自分の1か月の収支を一度きちんと洗い出してみないことには、何を減らしてどう変えるのか、見直すための材料がないですから。好美:確かにその通りですね。水谷:「贅沢してないのに、貯まらないんです」という女性の多くは、気づいていないだけで、実はお金を使っているというケースがほとんど。結局、積み重ねですからね。1か月の収支を出してみると、“ちょこちょこ”のつもりが、かなり使っていたことに気づいて、驚くんです(笑)。好美:その感覚、わかります(汗)。特にキャッシュレスだと、どれだけチャージしたかもすぐ忘れてしまいがちですし…。まずはすべて書き出して、俯瞰するだけでも、意識は高まりそうですよね。水谷:そう、それが第一歩。現状を把握してようやく、生活費を見直すという段階に進むわけです。生活費の見直しをもっとポジティブに捉えよう。好美:まず、何から手をつけるのが正解なんでしょうか?水谷:固定費ですね。「これは生きがいだから削れない」「これを削ってまで貯めたくない」という、それぞれの価値観で大きく左右される項目は後回しで、まずは見直せば終わるものから始めましょう。好美:おぉ!てっきり、「その推し活の費用を見直しましょう」って言われるのかと思って、戦々恐々としていました。水谷:外食を減らさないといけない、買い物を控えないといけない、趣味の費用を削らないといけない。そう思うと途端に憂鬱な気分になって、目を背けてしまう女性、多いんです。でもそうではなくて、“気持ちを左右されずにすぐメスを入れられるもの”、そこから手をつけましょう。好美:それが下の4項目というわけですね。水谷:はい。特にスマホ、保険、サブスクは、いろんなサービスがありますから、見直すことでお得なプランに乗り換えることも大切です。好美:それが最近耳にする“換え活”ですね!水谷:無駄をなくすのではなく、より良いものに換えると考えたら、ポジティブですよね。好美:確かに!“生活費の見直し=苦しい、ツライ”でないなら、前向きに取り組める気がします!“見直せば終わる” 節約項目サブスク毎月いくら支払っているか、目をそらさずすべて書き出してみよ!例えば「コロナ禍では毎日見ていたけど、今はほぼ見ていない」のであれば、動画配信サービスをいったんやめてみるのもひとつ。また、見直さない限り自動更新されていくスマホアプリのサブスクも一度洗い出してみて。スマホ月3000円以上を支払っていたら、明細をチェック!使用頻度は仕事でも使っているかどうかなどで変わりますが、そうでなければ毎月3000円を目安に。通話は無料のプラットフォームがたくさんあるし、通信量を最大限に設定してもお得なプランは多数。家賃交渉できないものと決めつけない!近隣情報をリサーチしてみよう。自分が払っている家賃が高いか高くないのか。なかなか判断が難しいけれど、例えば隣の部屋が3000円安く入居者募集をしていたなら、それは交渉材料に。ダメ元でも更新のタイミングで大家さんに交渉を。保険独身女性に生命保険ははたして本当に必要ですか?自動更新のまま何年も放置しているようならば、保険証券を引っ張り出して確認を。独身女性で生命保険に加入している人は、それは誰のために必要なのか、いま一度考えてみるいい機会かもしれません。毎月3000円節約できれば、10年間で36万円!投資で年間約3万円ちょっとの利益を得ようと思っても、そううまくはいかないもの。でも、生活費を見直すだけでするりとお金が浮くのならば、やらない手はありません。節約だって“チリツモ”なんです!次回は、2316号(9月21日発売)掲載予定です!※『anan』2022年9月14日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2022年09月13日簡単に人間関係を崩してしまうお金。お金があれば不自由はしませんが、トラブルの元になることも。 今回は実際に募集した金銭トラブルエピソードをご紹介します!お金にだらしない友達とにかくお金にだらしがない友達がいます。ご飯を食べに行ったときも「お金を忘れたから今度返すね」と言って払わせておきながら返してもらったことがありません。友達へのプレゼントを割り勘で買うことになったときも「お金先に出しといて~」と言って出してくれませんでした。計算なのか…出典:lamireそのわりにはブランドのバッグや財布を買ったことを自慢してきます。お金に困ってるわけではないのですが、人としてどうなのかと思います。最近は全く会っていません。(女性/パート)先輩なのに恥ずかしい行動…会社の先輩との金銭トラブルエピソードです。会計になるたびにいつも1万円札しかないから払っておいてと言うのです。ランチなのでひとり1000円ぐらい…。最初は致し方ないかと思いました。しかしそれが何度も続いたので先輩に「今日は細かいお金ありますか?」と聞いてみました。するとあとでジュースおごるからと言われごまかされました。(男性/会社員)あなたの周りでもこんなこと、ありませんか?「金の切れ目は縁の切れ目」と言うように、お金はトラブルの元になりやすいみたいです。お金の貸し借りをするときには慎重にしないといけませんね。以上、金銭トラブル体験談でした。次回の「金銭トラブル体験談」もお楽しみに♪※こちらは実際に募集したエピソードを記事化しています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点のものになります。"
2022年09月01日下げ止まらない円安にジワりと忍び寄る物価高…。私たちの暮らしにこの先どんな影響を及ぼすのか、お金への不安は高まるばかり。新連載「お金の教科書」では、「今、お金のこれが知りたい!」に答えます。今回のテーマは「私のお金、大丈夫…?」です。“わかったつもり”で実はよく知らないお金のこと。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)年収は手取りで約350万円。既婚、子なしのDINKS。独身時代からの貯金は約200万円。つみたてNISAは2年前にスタート。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)年収は手取りで約300万円。推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。貯金はこの3年で約150万円。未知子:近頃、ザワついてない?好美:何が?未知子:お金まわりのハナシ!円安とか物価上昇とか…さぁ。奈子:確かに「約24年ぶりの円安水準」って、ニュースで聞いたなぁ。でも、それがどういう状況を招くのか、ぶっちゃけ言うとピンときてない(苦笑)。そんなこと、ここでしか言えないけど(笑)。好美:物価も「上がります」の一点張りだもんねぇ。ガス代も電気代も上がるって噂は聞いたよ。今は数字で実感してないけれど、夏の終わり頃にゾッとするのかな…。未知子:今年は猛暑っていわれているもんね。でもクーラーつけなきゃ熱中症で命が危ないといわれたら、背に腹は代えられぬ(笑)。奈子:色んな意味で、実感というものはないけれど、未来に対して楽観的でいられる状況じゃないことだけは、なんとなくわかるわ。好美:うん、将来へのお金の不安はあるね。岸田総理大臣が「貯蓄から投資へ」って言ってるけど、今さら何から始めていいか…さっぱり。数年前からやたら耳にするNISAやiDeCoにだって、まったく手つけてないもん。テヘ。未知子:わかる~。私も貯蓄っていえるのは、新入社員当時からやってる会社の財形のみ~。奈子:え、ホント!?私は2年前からつみたてNISA始めたよ。未知子:えっ!聞いてないし!奈子:いやいや、報告するような話じゃないし(笑)。でも正直なところ、つみたてNISAがなんなのかはしっかり把握してないのよ。夫に「やれ」って言われたから始めたようなもので…任せきり。未知子:そうだよね。私、「やりなさい」って言う人が身近にいないし、一生やらなそう…。好美:私も~。推し活含め、好きなことにお金を使える自由、サイコー!1か月の収支がトントンで合ってれば、問題ないでしょ。未知子:そもそも、銀行預金のままで、何がマズいんだろうって思うよね。安心・安全なのは今も銀行預金でしょ?奈子:いや、それが、なんかそうでもないらしいよ。私もちゃんとは説明できないんだけどね(苦笑)。好美:あ、ふるさと納税、あれは気になってる。なんかお得に美味しいものが届くんだよね!?奈子:それも合ってるように聞こえるけど、本質は違う気が…。ちゃんとは説明できないけど(汗)。未知子:いや~自分で言うのもなんだけど、私たちのマネーリテラシー、だいぶ低いねぇ(笑)。好美:こうやって3人で話していると笑い話だけど、私、一生独身かもしれないし、家で1人でいると突然、不安になるよ…。奈子:結婚してたって同じだよ…。未知子:そろそろ、お金とちゃんと向き合うべき時期なのかも…ね。好美:よし!これからひとつひとつ、一緒に勉強していこう!奈子:“わからない”を解決すれば、不安もクリアになるはず!未知子:頑張ろう!20~30代女性400人に大調査!今も未来も「お金」に不安アリ!Q. お金に関して、何か不安はありますか?不安がある…80.5%お金への不安は、「今、100万円あったら何に使う?(複数回答)」という質問に対する答えが、「貯金」79.5%、「投資」16.5%という回答からも明らか。旅行などのレジャー、服やバッグ、美容関係に使いたい人は、いずれも3割未満。消費よりも貯蓄、という傾向は若い世代であればあるほど、顕著のよう。Q. お金の備え、何かしていますか?備えている…48.2%具体的には?(複数回答)銀行預金…77.2%、ふるさと納税で節約…25.3%、NISA、つみたてNISA…25.3%、株式投資、投資信託…18.1%お金に関して、「備えている」と回答した人のうち、未知子同様、「銀行預金」と回答した人は77.2%。「ふるさと納税」は“備え”というよりは節約ですが、約4分の1がしているよう。ちなみに「副業」という回答は8.8%。副業OKの会社が増えていけば、この数字は今後さらに上がるはず。Q. 自分が1か月生活するのに必要な金額は把握していますか?正確に把握している…15.7%、ざっくり把握している…55.5%、把握していない…28.8%お金への意識を高める第一歩ともいわれる収支の把握。でもみんなのリアルはあくまでも「ざっくり把握」。そのままずっとそれでは、好美同様、お金はずっと貯まらないままかも?※『anan』2022年8月10日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2022年08月24日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「みんなが知りたいお金のこと」です。みんなが知りたいお金のこと貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)年収は手取りで約450万円。都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)年収は手取りで約350万円。既婚、子なしのDINKS。独身時代からの貯金は約200万円。つみたてNISAは2年前にスタート。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)年収は手取りで約300万円。推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。貯金はこの3年で約150万円。今さら聞けない、お金にまつわるキーワード。散財好美:お金の勉強を始めよう!と、意気込んではみたものの、何から手をつけていいものやら…。貯蓄未知子:まずは何が知りたい?地道奈子:会社の後輩がやたら「ポイ活、お得な上に楽しいですよ」って言うんですけど、ポイ活って何を指すのか、イマイチよくわからなくて。クレジットカードでマイルを貯めるのと何が違うのかな?好美:私はフリーランスで収入が不安定なぶん、将来を見据えた投資に興味があるな。でもかといって、毎日数字と睨めっこ、みたいなことはしたくないから、面倒くさがり屋でもできる投資ってないのかな、と。お金を銀行に預けっぱなしなのが一番ダメって聞くし。未知子:私はそもそも、その銀行について知りたい!銀行というのは、ネット銀行のことね。何がメガバンクと違うのか、基本的なことから知りたいわ。同じように保険についても見直して、よりベターなものがあるなら乗り換えてもいいと思ってる。好美:それを最近、“換え活”って言うらしいよ。未知子:まさに、興味があるのはそれ!節約にもつながりそう。暮らしの中で実践している私たちのささやかな節約。未知子:ねぇねぇ、ふたりは貯金って、いくらある?好美:正直なところ、20代は貯金する余裕がまったくなくて、始めたのは30歳になる少し前から。ようやく150万円に届いたくらい。奈子:私は独身時代から、少額だけどコツコツ貯めてて。といっても派遣だからボーナスはないし、200万円台くらいですけど…。未知子:ふたりとも偉い…。節約はどう?何かしている?奈子:買い物は、必ず冷蔵庫の中身をチェックしてから行くことで、ロスを省くとか。あとは、必要なとき以外はコンビニは使わないようにしてるかな。好美:私は推し活の予算を決めているくらい。今年は特に周年で、グッズや出演雑誌を全部買ってたら、カツカツになっちゃって…。月に使っていいお金の上限を慌てて決めたよ。未知子:なるほどね~。私、お金にも節約にも無関心すぎな気がしてきたわ(汗)。好美:こうやって、それぞれが知りたいことだけでもたくさんあるね~。一気に詰め込むとパンクするから、まずは生活に密着する部分から勉強していこうか。奈子:そのためには、まず1か月の収支を把握する必要がありそう。どこにどんな生活費がかかっているのか、わからないと話にならないもの。私は一応、主婦でもあるからざっくりはわかるかも。ふたりはどう?好美:あ…やばい(苦笑)。未知子:同じく…。では、1か月の収支を把握した上で、次回はお金のプロ、ファイナンシャルプランナーに相談してみよう!続・20~30代女性400人に大調査!お金の対策、何から始める?Q. 節約のために何かしていますか?している…59.5%アンケートに回答してくれた20~30代の女性400人の平均年収は「100万円以上、500万円未満」が59%。その中でも、ボリュームゾーンは約300万円前後。「節約しないと、生活が厳しい」というのが現実のよう。かといって、大きく切り詰めるのではなく、できることからコツコツと、という人が多かった。Q. 具体的にはどんなことをしていますか?外食を控えて自炊する(24歳・静岡県)ポイ活(32歳・愛媛県)飲み物は自宅から水筒で持参(36歳・千葉県)固定費をこまめに見直す(21歳・岩手県)1か月の収支を記録する(24歳・大阪府)ほかにも「節電、節水」「1か月の娯楽費を決めておく」「ネットショッピングを控える」「一回の買い物で作り置き」といった回答が目立った。日々の生活の中で、コツコツと取り組めることから始めている様子。Q. 今の貯蓄額は?貯蓄なし…20%、50万円未満…20.5%、50万円~100万円未満…11.5%、100万円~200万円未満…15%、200万円~300万円未満…10.5%0円~50万円未満が全体の約4割。一方で、300万円以上の人も22.5%。ある人はあるし、ない人はない。そんな状況がうかがえる。ちなみに、夏のボーナスが支給される時期から1か月。「次のボーナスは何に使う予定ですか?」という質問には「貯金」と回答した人が47.75 %も!堅実志向は高まるばかり。※『anan』2022年8月31日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2022年08月24日