元本割れリスクも！専門家警鐘「保険でお金を増やすのは間違い」

お金を増やすなら、個人型確定拠出年金（iDeCo）など、保険よりコストが低い仕組みを利用するのが賢明です」

最近は、公的年金の不安分をフォローする個人年金保険にも注目が集まっているが、50代以降に加入すると月々の保険料は高くなる。“長生きリスク”に備える「長寿保険」（トンチン年金）は、死亡保障をなくしたうえ、保険料払込み期間内の返戻金を低く設定。その分、長生きした場合の年金額を増やした商品。90歳前後まで長生きすると、払い込んだ保険料以上のお金が受け取れる設計になっている。

「70歳までの20年間で1,000万円を支払ったとして、『100歳まで生きたら1,200万円受け取れる』と、パンフレットなどに書かれていても、50～100歳までに200万円生み出す方法は保険以外にもあるはずです」