横山光昭さんに聞く「物価高の中どうしたら貯蓄できる？」【「無理なく貯まる！初めての投資」第1回】

■毎月どのくらい投資に回せばいい？

楢戸：「やっぱり投資は必要」と思った場合、次のステップは何でしょう？

横山：まずは家計簿をつけてみて、「お金の流れを見える化」してみます。投資の基本は、「一定額を毎月長く投資に回すこと」です。そのためには、足元の家計が安定している必要があるんです。

家計簿は1円単位で細かく付けなくても大丈夫！自分の収入と支出を見直して、「いくらなら投資を続けていけそうか」と、ざっくりしたイメージを持つことが必要なのです。

横山光昭さんに聞く「物価高の中どうしたら貯蓄できる？」【「無理なく貯まる！初めての投資」第1回】

横山光昭さんに聞く「物価高の中どうしたら貯蓄できる？」【「無理なく貯まる！初めての投資」第1回】

楢戸：その前に、生活防衛資金も必要ですよね？

横山：そこ、大切です！　貯蓄がまったくない人は、いきなり投資するのではなく、最低でも生活費の7.5ヶ月分（★）を目標に貯蓄から始めてみましょう。

★なぜ生活防衛資金は「7.5ヶ月分」なの？

臨時出費に備えた生活費1.5ヶ月分　＋　最低6ヶ月分の生活資金
＝　7.5ヶ月分

※臨時出費とは、結婚祝いなどのイレギュラーな出費に備えた生活費。そして、病気や事故などの不測の事態に備えた半年分の生活資金。合計7.5ヶ月分の生活費を生活防衛資金としてまずは確保しておきましょう。

楢戸：家計簿でお金の流れを「見える化」して、「いくらなら投資（貯金）を続けていけそうか」をイメージしてみる…。まずは生活費7.5ヶ月分（★）の貯蓄をし、そこがクリアできたら投資をスタート！　こんな流れでしょうか？

▼家計の中の投資の目安は？

横山：いいですね。投資がスタートしたら、手取り月収の約6分の1を目標に投資をしていきましょう。そして貯蓄を含め、自分のお金の使い方を下記の理想割合にできると、無理なく貯蓄を継続できると思います。

出典：『知識ゼロですが、新NISAとiDeCoをはじめたいです。』（横山光昭著/インプレス刊）より編集部にて制作

手取り額の70%は生活を回すための「消費」です。あまりストイックになりすぎても苦しくなって長続きしませんから5%割合内なら嗜好品や趣味に使う「浪費」をしても大丈夫！　ということにしています。そして、「投資」は、残りの25%の割合です。この投資には、前述の約6分の1（＝約17%）の貯蓄（金融投資を含む）の他、書籍やセミナー代といった「自己投資」も含みます。

楢戸：ということは、手取り収入が20万円だった場合、「消費」が14万円で「浪費」が1万円、「投資」が5万円、ということですよね？　これなら無理なく続けられそうです。

横山：はい。今月は2万円余ったからとか今月は1,000円だけとか、金額を変動するのではなく、少額でもいいので毎月一定額を20年30年の長期でコツコツ投資するのがポイントです。

【Point】手取り月収の約6分の1を貯蓄に回す

■なぜ「新NISA」「iDeCo」が良いの？

楢戸：金額が決まったら、次のステップはどの投資を始めるかです。忙しい子育て世代がムリなく投資を始めるなら、一体何を選べばいいのでしょうか？

横山：まず「新NISA」や「iDeCo」という制度を使って投資をして欲しいと思います。

楢戸：なぜ「新NISA」や「iDeCo」がおすすめなのでしょうか？

横山：キーワードは、「税金の優遇」です。通常、投資信託などで得た利益には約20%の税金がかかりますが、「新NISA」「iDeCo」といった制度を利用して投資をすれば、利益に税金がかかりません。

出典：『知識ゼロですが、新NISAとiDeCoをはじめたいです。』（横山光昭著/インプレス刊）より抜粋

【Point】投資初心者はまず、税金優遇を受けるための制度「新NISA」「iDeCo」の利用がオススメ！

▼「投資信託」って一体何のこと？

楢戸：「投資信託」という言葉も、読者の方は気になっていそうです。説明をお願いできますか？

横山：投資信託とは、投資の専門家（ファンドマネージャー）がたくさんの人から集めたお金で株式や債券などを買い、組み合わせたものです。自分で勉強して個別の銘柄を選んで買わなくても、投資信託を購入することで、さまざまな株式や債券に投資をすることができます。

運用を運転に例えるならば、個別株などは自分で運転をするようなもの、投資信託は運転手を雇って運転してもらうようなものです。運転手を雇う分手数料もかかりますが、初心者の方が投資を始めるには、まずは投資信託がおすすめです。