忙しいママにもできる新NISA・iDeCoの始め方【「無理なく貯まる！初めての投資」第2回】

■意外と簡単！新NISA開設の3ステップ

楢戸：「投資をするための口座開設が億劫で」という声をよく聞きます。口座開設までのロードマップをイメージできると重い腰があがりやすいかもしれませんね。

横山：了解です。できるだけ簡潔に流れを説明しましょう。

忙しいママにもできる新NISA・iDeCoの始め方【「無理なく貯まる！初めての投資」第2回】

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【新NISA開設の3ステップ】

ステップ1：金融機関で口座開設を申し込む　＜所要時間：すぐできる！＞

NISA口座を提供している金融機関で口座を開設します。証券会社はたくさんありますが、窓口に出向く必要がなく、取り扱う銘柄数の多いネット証券での開設方法をご説明します。

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ステップ2：スマホで本人確認　＜所要時間：約5分〜10分＞

申し込みをすると、手続き用のURLがメールで送られてきます。次のステップは「本人確認」です。運転免許証かマイナンバーカードがあれば、スマホで撮影して手続きを進めることができます。

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ステップ3：加入者情報を入力　＜所要時間：約5分〜10分＞

加入者情報を入力します。一番迷うのは「納税方法の選択」だと思います。初心者で、NISA口座で投資をする人は、利益がでても「非課税投資」なので税金はとられませんし、もし別に特定口座で投資したとしても、確定申告が必要になる年間20万円の売却益は出ない場合がほとんどでしょう。

NISA以外の投資が想定でき、常に徴収される税金がもったいない！　と思うなら、源泉徴収されない「特定口座（源泉徴収なし）」がおすすめです。売却益が20万円を超えるようなら、「源泉徴収あり」に変更しましょう。

あとはNISA口座を「開設する」を選択し、他のサービスの加入案内に進みますが、これは登録しなくても大丈夫です。ちなみにiDeCoを同時に始めるなら、ここで（他のサービスの加入案内の時に）チェックができます。

横山：これで手続きは完了！　最短で翌営業日にログインIDが送られてきますので、そこでNISAが始められます。

■新NISAを始める時、銘柄はどう選ぶ？

楢戸：新NISAを始める際、「何を買えばいいのか？」は迷うと思います。

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横山：投資の初心者なら、「インデックスファンド」から始めるのが良いと思います。「インデックス」とは、市場の動きを表す指標のこと。インデックス、つまり株式指数への連動を目指すファンド（投資信託）なので手間がかからず、手数料が安いのが特徴です。

▼新NISAの銘柄を選ぶ時のポイントは？

楢戸：新NISAの銘柄の選び方についてはどのように考えたら良いでしょう？

横山：まずは投資対象の「分散」を心がけることが大切です。投資先を日本だけに限らず、世界中の国々や地域の株式に投資すれば、リスクが抑えられます。

具体的には、「全世界株式」「先進国株式」「米国株式」といった言葉が入った投資信託を組み合わせるのが良いと思います。

たとえばファンド名に「全世界株式」や「オールカントリー」という言葉が入っている商品は、世界中の企業の株式が含まれていて分散効果が高いのです。また、米国は世界経済を牽引している国なので、米国に比重をおいて投資したいとなれば「米国株式」も良いでしょう。

■iDeCoの場合の銘柄選びは？ NISAと同じで大丈夫？

楢戸：iDeCoには元本保証型の商品がありますね。

横山：新NISAは投資商品だけですが、iDeCoには大きく2つのタイプの商品があります。1つ目は、投資信託などの「元本変動型」の商品。比較的大きく資産を増やせる可能性がある反面、元本割れのリスクがあります。

2つ目は、「元本確保型」の商品。定期預金や保険商品といった投資信託より低リスクの資産を運用するもので元本割れをするリスクはありませんが、低リスクの分、大きなリターンは見込めません。それぞれの違いは、把握しておきたいですね。

▼iDeCoの銘柄の選び方

楢戸：iDeCoの銘柄の選び方はどのように考えたら良いでしょう？

横山：iDeCoの投資信託の種類は多く、リスクが比較的高いもの、運用コストの高いものなどがあります。

何を選ぶとよいかわからない人は、新NISA同様、「全世界」をベースに自分が投資したい地域を組み合わせ、かつ信託報酬という手数料が低く設定されているもので良いと思います。

また、仮に新NISAとiDeCoが同じタイプの商品になったとしても、たとえばファンド名に「全世界株式」や「オールカントリー」という言葉が入っている商品は、1本だけで全世界の株式に投資できる商品もあるので、そのような商品を選んでいるのであれば、新NISAとiDeCoが同じタイプの商品であっても大丈夫です。

■今回、取材を受けてくださった横山光昭先生の書籍
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