貯金するなら銀行・投資・保険の3つが大事！ 貯蓄型保険のメリット

貯金といえば、まっさきに思いつくのが銀行への定期預金ではないでしょうか。給料日の翌日などに引きおとし日を設定しておけば、お金を使う前に、自動的に積みたてることができて便利です。

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でもじつは、銀行に預けるよりもっとお得な貯金の方法があるって、ご存じですか？

意外と知られていない貯金の裏ワザを、シニアライフプランナー有資格者でマネーライターのかわなかりささんに教えていただきました。

■貯金は「銀行」、「投資」、「保険」の3つで考えよう！

「貯金は“銀行”、“投資”、“保険”の3つの柱で考えるのが、マネー業界での常識なんです」と、かわなかさん。

銀行での貯金は定番としても、投資に保険…どちらも知識が必要そうだし、ちょっとややこしそう。

ややハードルが高い「投資」についてはまた別の機会にするとして、今回は、「保険」での貯金がお得なワケをかんたんに解説します。

■貯金に向くのは「貯蓄型」の「終身保険」

ひと口に保険といっても、その種類はさまざまで、どれを選んだらいいか迷うものです。目的を「貯金」にしぼるのであれば、「貯蓄型」の「終身保険」がオススメです。その理由が以下のふたつ。

• 「払いこんだ金額」＋「プラスアルファのお金」が解約時に戻ってくる


• 生命保険をかねているため、万が一のときには保険金を受けとれる

掛けすてタイプの保険だと支払った保険料は消費になりますが、貯蓄型の終身生命保険の場合は、平たくいえば「お金をためながら、いざというときにも備えられる」わけです。

では、30歳から毎月2万円ずつ、30年間貯金した場合、銀行の自動積立定期預金と貯蓄型保険でどのようにちがいが出るかを比較してみましょう。

＜銀行の自動積立定期預金＞
720万円（預けるお金の総額）×毎年0.025（金利）＝約722.6万円

＜貯蓄型の終身保険＞
720万円（保険料として支払うお金の総額）×117％（解約時の変戻率）＝842.4万円
※1　※2

その差はなんと、約120万円！　解約時の変戻率は保険会社、商品によって異なりますので、高い変戻率のものを選べば、解約時により多くお金が増えてかえってくる、というわけです。

数字だけ見るととても魅力的ですが、保険の場合は早期に解約すると、戻ってくるお金が支払総額より減ってしまうことも。

そのため、結婚資金や引っ越し費用など、近い未来のための貯金は、自分のタイミングで引きだせる「銀行」で、老後の備えなど長期的な貯金は「保険」にすると、無理なく効率的に貯金ができます。