30代がもらえる年金で老後は大丈夫？の続きです。

30代～40代の心がけによって、「お金に困らない老後生活を送れるかどうか」が変わってくる。ファイナンシャル・プランナーで「確定拠出年金相談ねっと」代表の山中伸枝さんにお話を聞いた。

■年金をもらっている人も毎月不足している!?

「いま、年金をもらっている人たちのモデルケースでは、毎月7万円が足りないと言われています。」（山中さん）。

定年が65歳で、90歳まで生きるとしたら、不足額面は、2,100万円！

これがついこの間退職をした、いわゆる「もらえる年金額的には『裕福』な人」の実態なのだ。

「いまの高齢者でも7万円足りていないなら、私はもっと足りない。『65歳になったときに、お金のない自分はどうしているだろう？』、そのイメージを確実に作っていくことが大切です」（山中さん）

■人生3大資金の山場「老後資金」

30～40代の人は、人生の3大資金のうち、「住宅ローン」「教育費」という「お金の山場」を、必死で登っている段階。筆者自身が、「老後資金の準備」なんて、まったく考えにも及ばなかった。

しかし死力を尽くして「住宅ローン」「教育費」の山を登り終えたと思ったら、老後なのだ。そしてそこには、お金の足りない自分がいる。自分にとって、20年前って、つい最近だったような気がする。だったら、20年後も、わりとすぐにやってくるのではないか？

■将来の自分に「仕送り」を

山中さんはいう。「老後の準備とは、言葉を変えれば『将来の自分への仕送り』です。年老いた自分は、今の自分が養わなければならない扶養家族なんですよ」

たとえば、65歳以降90歳まで生きたとして25年。いまの年金受給者である不足分「毎月7万円」が私たちも不足すると考える。この分を、「30代の自分が60代の自分に仕送りをする」、こんな風にイメージしてみよう。

将来への仕送りは、早くから始めるに越したことはない。30歳から65歳への仕送りを始めたのであれば、仕送り額は7万円でなくても大丈夫となってくる。

■毎月の老後への仕送りなんて無理なのか？

月額7万円！　老後の自分のために月額7万円なんて、とてもじゃないけれども仕送りできない。けれども、そこで思考停止してしまっては、よけいにお先真っ暗だ。どうしたら良いのだろうか？

「老後資金について考え始めたのなら、『確定拠出年金』から着手しましょう。なぜなら老後資金づくりに限定すれば、確定拠出年金はダントツ有利な制度だからです」（山中さん）

次回は、知っている人だけが得する確定拠出年金制度です。

※この記事は2016年11月の取材を基づいて書いています。