預金、NISA、iDeCo…取り崩す順番で手取りに差　老後資金「損しない」受け取り方

妻の年金はできるだけ長く繰り下げて、受給額を増やしましょう。最長の10年繰り下げれば、受給額は84％もアップします。国民年金だと満額なら月額約12万円になるんです。今回は、その前提に立って、どう資産を取り崩していけばよいかを解説していきます」（井戸さん）

■50代のうちに保有資産の見直しを

取り崩しの順番のポイントは、手数料がかかるもの、利率の低いものから崩していくことだ。

「60歳以降、夫の年金が支給されるまでや妻の年金を繰り下げている間など、生活費の不足分は老後資金を取り崩し補塡しますが、基本的な取り崩しの順番は、（1）超低金利なうえ、利息に税金がかかってしまう預金（2）運用中に口座管理手数料などが必要な企業型DCやiDeCo（3）’24年から運用益非課税の投資を無期限に行えるNISAの順に使うのがいいと思います」（井戸さん）

ファイナンシャルプランナーの山口京子さんも、「NISAは最後」と口をそろえる。「必要なタイミングでいつでも売却できるのがNISAのメリット。ただし高齢になったら、債券中心などリスクの低い運用を心がけるといいでしょう」（山口さん）

具体的に、各年代で行うべき資産管理を見ていこう。