これからの人生はどれくらいお金がかかる？ お金で考える人生設計

マイホームを買うなら自分が購入できる物件の金額は？買う時期は？
マイホームは、人生で最も大きな買い物になる人も多いでしょう。最近では、100％ローンを組んで購入できることを謳い文句にしているものもありますが、借り入れリスクを考えるとこれはお勧めできません。では、どれぐらいの自己資金が必要か？の目安ですが、大まかに考えて、物件＋諸費用の2割を頭金、8割をローンと考えるといいでしょう。物件は購入した途端に価値が下がっていくものです。そしてローンは組んだときがスタートです。最初に2割が用意できていれば、その後、新たに住み替える、転勤がある、離婚をした……など、何かあって売却しなければならなくなった時に、物件の価値の下落ペースと残債額のクロスポイントで、プラスマイナスがリセットしやすいのです。

マイホーム購入時期についてですが、ローンを組む時期について注意が必要です。ローンは、現役で働ける年数がどれぐらいあるか？で、組める額が変化するもの。ざっくりですが30代ならば税込み年収の5倍まで。40代なら税込み年収の4倍までが返済しやすい額の目安です。

老後にはどのぐらい必要？
平均寿命が80年を超えている今、不安ばかりが募る老後のお金問題。今の高齢者と、私たちが高齢者になった時では、環境もだいぶ異なっている可能性がありますが、今の高齢者がどれぐらいの金額を生活で必要としているか？を、一つの指標として考えてみましょう。

総務省の調べによると今の高齢者は、およそ月に5万円（年間60万円）を貯蓄などから切り崩して生活しているようです。仕事を定年の65歳まで続けたとして、その後、85歳まで生きるとして20年。年間60万×20年で、1200万円が必要なことが見えてきます。ただし、リタイア年齢や年金受給額などの状況によってこれも大きく変わります。

さらに、私たちの世代は、年金が今の老人世代よりも2割ほど減る可能性がありますし、年金スタートが65歳からではなくなる可能性もあります。となると、1200万円で十分足りるかどうか？には疑問が残るでしょう。

働ける限り、働く覚悟を持つことも一つの選択肢です。予想が難しいのですが年金がいくらかを計算し、自分がかかるであろう生活費を差し引きをすれば、それが老後までに貯めておくべき金額となります。