太陽生命の医療保険の口コミ・評判は？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年6月~2023年7月

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▼おすすめ医療保険ランキング

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太陽生命の医療保険で人気なのが「スマ保険」です。

手軽に加入できて保険料もお手頃だと口コミで広がっています。

そこで気になるのが、デメリットですよね。

太陽生命「スマ保険」のデメリットは以下の3つです。

• 10年更新なので更新時には保険料が上がる
• 入院が長引くと一時金だけでは不足する可能性がある
• 特約をつけ過ぎると保険料が割高になる

太陽生命のスマ保険で加入できる「入院一時金保険」には、10年更新タイプと終身保障タイプが用意されています。

• 10年更新タイプ…保険料が安い。更新毎に保険料が上がる
• 終身保障…更新タイプよりも保険料が高い。払込期間は85歳までで保障は永続する

10年更新タイプは、更新するたびにそのときの年齢に対応した保険料へと変更されるのが特徴です。

なので長期契約を予定している方が10年更新タイプを選択すると、保険料総額が高くなるのがデメリットとなります。

以下は、更新タイプの保険料の例です。

※一時金10万円、保険料払込免除特約のみ、保険期間10年の場合（2023年7月現在）

40歳男性が加入すると毎月1,763円ですが、10年後の更新時には3,084円に上がってしまいます。

もちろんその時々により保険料は変動しますし、年齢によっては公的医療保障が手厚くなるため一時金額の調整も入るでしょう。

それでも年齢が上がれば健康リスクと比例して保険料も必ず上がっていくので、長期で契約するときには気をつけたいところです。

医療保険の給付金の支払い方は、大きく分けて3つあります。

• 入院一時金型…1回の入院ごとに定額を受け取る
• 入院日額金型…1日の入院ごとに給付金が足される
• 診療報酬点数連動型…医療費に応じて給付される
  

入院一時金は20万～30万円、入院日額金は5千～1万円が相場です。

口コミでは、短期間の入院でも十分な給付金がもらえる入院一時金型の人気が上がってきています。

短期入院が主流となっている昨今ですので、時代に合っている保険といえるでしょう。

ただし、入院が長引いた場合は一時金だけでは足りない可能性も十分考えられます。

2022年の生命保険文化センターの調査では、「1日あたりの自己負担費用の平均は20,700円、一番多い費用の幅は10,000円～15,000円未満が全体の23.3％」との結果が明示されました。

中央値である10,000円～15,000円で見ても、一時金の相場20万～30万円は20～30日程度で超えてしまうのがわかります。

太陽生命「スマ保険」の医療保険は一時金型なので、長期入院には不利だと心に留めておきましょう。

▼医療保険の入院一時金についてはこちらの記事もご覧ください。

「医療保険の入院一時金は不要？入院一時金の必要性といくら必要かを解説！」

スマ保険の医療保険で特約として付けられる保障は以下の通りです。

※2023年7月時点の情報

スマ保険で加入者が多いのは入院一時金保険ですが、保障を自由に組み合わせられるのも魅力のひとつです。

しかしここで大きな落とし穴があります。

特約で保障を付ければ付けるほど、毎月の保険料はどんどん上がってしまうのです。

なので本当にその保障が必要なのか、吟味しなければなりません。

例えば、新型コロナウイルスが猛威を振るっていたころに口コミで話題となった「感染症プラス入院一時金保険」。

こちらは「新型コロナウイルス感染症」「腸管出血性大腸菌感染症」（O157など）「コレラ」「ペスト」といった感染症で入院した場合、一時金が2倍になるという保険です。

しかし入院一時金保険に加入していれば、新型コロナウイルスなどに関係なく入院した時点で一時金が受け取れます。

仕事に支障が出るので金額を多くしたい方などに有効な保険なので、入院費用だけフォローしてほしい方には必要がありません。

このように、保障をむやみに付けてしまうと非効率的になるのがスマ保険のデメリットです。

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１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」

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入院一時金タイプの医療保険は給付金をまとめて受け取れるので、医療費以外にも使えるのが人気です。

それでは太陽生命「スマ保険」の入院一時金保険特有のメリットは何があるのでしょうか。

それは以下の3つです。

• 日帰り入院でも所定の一時金が受け取れる
• 申し込みがスマホで完結する
• 申し込み手続きで躓いたときは電話サポートがある

日帰り入院に対応していること、そしてなにより手軽に加入できることが口コミでも受けている大きな理由のひとつです。

詳しくはつぎで解説していきます。

太陽生命「スマ保険」の医療保険は日帰り入院でも給付金の請求ができるのが大きなメリットです。

医療保険のなかには日帰り入院に対応していないものもあり、特に入院日額型の医療保険は支払事由に含まれないことが多いのでよくチェックしておきましょう。

日帰り入院は、たとえば

• 深夜に緊急で入院、その後体調が回復したので当日に退院した
• 眼科手術や内視鏡的ポリープ切除などで日帰り手術を受け、安静にしたのち帰宅した

といった例などに起こります。

領収書で入院料等の欄に点数が確認できたなら、日数関係なくスマ保険の入院一時金保険を利用できるということです。

1日だけなら保険を利用するほどの金額になることは少ないかもしれませんが、不測の事態に備えてできる限り保障は充実していたほうがいいですよね。

一時金であれば入院費用以外にも使えるため、短期入院に便利な保険です。

太陽生命「スマ保険」の一番のメリットは、スマートフォンのみで契約ができることです。

また、保険料のシミュレーションもスマートフォンで簡単にできるので、そんな気軽さが口コミでも喜ばれています。

申し込みは以下の6ステップです。

1. シミュレーションで契約内容を試算する
2. 太陽生命「スマ保険」の会員登録をする
3. 健康告知、契約情報を入力する
4. 契約情報や注意点などの確認をする
5. 本人確認を画像で提出する
6. 保険料の支払方法を入力する

これでスマ保険の申し込みは完了です。

スマートフォンさえあれば家にいながら保険契約ができるという手軽さが売りのスマ保険。とても現代的な商品ですよね。

注意点としては、対面契約でしか付加できない特約も多いことです。

たとえば「認知症治療保険」や「リビング・ニーズ特約」など、スマ保険外で必要なものがないかを公式ページから事前にチェックしておきましょう。

スマ保険の加入を考えている方のなかにはスマートフォンの扱いが得意ではない場合もあるかもしれません。

「操作方法の確認がしたいけど、誰に聞いていいのかわからない」そんなときのために、太陽生命はスマ保険専用のダイヤルを準備しています。

専用ダイヤルに電話をすると、受話器の向こうで待機しているオペレーターが案内してくれる仕組みです。

祝日と年末年始以外であれば、9時～18時（土日は17時まで）対応しているので安心ですね。

また、対面での相談を希望の方には、太陽生命のかけつけ隊サービスもあります。（訪問地域や日時には条件あり）

こちらはスタッフが訪問し、直接会って話ができるので、機械操作が苦手な方からは「細部の確認や質問がしやすい」と口コミで好評です。

このようにオンライン外のサービスも充実しているのが、太陽生命の強みでしょう。

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１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」

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２位：SBI生命の終身医療保険Neo

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太陽生命は1893年からつづく老舗の保険会社です。

時代に即した保険を販売しており、新型コロナウイルスに対応した保障やスマートフォンのみで完結する保険などで評価を受けています。

また、長年つづいている保険会社としての安心感や、スタッフ対応などのサービスのよさなどの要素が口コミでも散見されます。

※2023年7月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

保険、会社ともに口コミや評判が上々の太陽生命ですが、どのような人におすすめなのでしょうか。

太陽生命「スマ保険」がおすすめなのは、以下のような方です。

• 短期の入院で手厚い保障を準備したい人
• スマホから手軽に申し込みをしたい人

ところで、入院日数は医療の発達とともに少しずつ短くなっているのをご存じでしょうか。

厚生労働省の2020年患者調査によると、一番多い入院日数は0～14日で半数以上を占めています。

参考：厚生労働省「令和2年（2020）患者調査の概況」

短期入院では入院一時金型の医療保険が非常に有利ですので、堅実に保険を使いたい方にもおすすめです。

店頭に行く時間が限られている人や対面相談が苦手な人にも太陽生命「スマ保険」がおすすめです。

スマートフォンのみで申し込みが可能なので、人と会うことなく家で保険の契約ができます。

インターネットを使ってスマ保険の入院一時金保険に加入する際には、以下のものが必要になります。

1. 本人確認書類
2. メールアドレス
3. 契約者本人名義のクレジットカード

わからないことがあれば専用ダイアルから質問も可能です。

保険の口コミのなかには「保険の勧誘をしつこくされそうで販売員とはあまり話したくない」「セールストークが多くて時間がかかりすぎる」といったものが見受けられます。

ですが、スマートフォンでの加入であればそのような心配もないでしょう。

スマホ世代には助かるシステムです。

つぎに、太陽生命「スマ保険」がおすすめではない人の特徴を紹介します。

スマ保険以外の保険を探すべきなのは、以下のような方です。

• お手頃な終身型医療保険を検討している人
• 入院の保障は短期だけでなく長引いた場合もきちんとカバーしたい人
  

手厚い保障よりも保険料がお手頃な終身型医療保険を求めている方は、太陽生命のスマ保険はおすすめしません。

スマ保険の入院一時金保険は定期と終身の2つの保険期間を選ぶことができます。

定期の保険料は他社と比べても大体平均的なのですが、終身プランはすこし割高です。

後述するネオファースト生命の「ネオdeいちじきん」を例に、保険料を比べてみましょう。

このように、似たような条件でも他社と比べて保険料が多少高くなる場合があります。

ただし、太陽生命は給付金額を30万円まで上げられ、保障のバリエーションも増やせるというメリットも持ち合わせた保険です。

特徴の一部分だけで判断したり、偏った口コミの意見を鵜呑みにせず、それぞれの良さを理解して自身に合った保険を選ぶようにしましょう。

長期化した入院にも対応できる医療保険を求めている方は、スマ保険の入院一時金保険はおすすめしません。

決まった額をまとめて支払われる入院一時金型は短期入院には強いものの、長期には不利です。

その場合は入院日数によって給付金が増えていく「入院日額型」の保険をおすすめします。

また、給付金が定額ではなく医療費分をそのまま受け取れる「診療報酬点数連動型」も、近年増えている口コミでも人気の医療保険です。

失った医療費だけをすべてカバーしてくれるため、貯蓄に余裕があり合理的な保障を求めている方にピッタリの保険といえます。

• 短期入院に強い身近な保険の「入院一時金型」
• 長期入院に強いもしものときの「入院日額型」
• 医療費だけをまかなってくれるオールマイティな「診療報酬点数連動型」

太陽生命「スマ保険」の医療保険について紹介してきましたが、1つの保険だけを見ていても特性を理解することができません。

保険の選択には複数の商品を見比べることが重要なのです。

そこで、今回はネオファースト生命から出ている「ネオdeいちじきん」と比べ、どのような違いがあるのかを見てみましょう。

●太陽生命「スマ保険　入院一時金保険」が優れている点

太陽生命は一時金の金額を30万円まで設定できます。

ネオファースト生命は10万円までしか設定できないので、太陽生命のほうが手厚い保障を用意できるのがメリットです。

また、特約を追加することで医療以外にも保障範囲を広げられる点も優れているといえるでしょう。

●太陽生命「スマ保険　入院一時金保険」が劣っている点

ネオファースト生命にはストレス性疾患への保障が用意されていますが、太陽生命にはありません。

ストレスによる胃潰瘍のほか、うつ症状などにも対応できるため、ストレスの多い現代には非常に有用だと口コミでも人気の商品です。 

また、給付金の支払条件には以下の違いもあります。

太陽生命は10年定期の場合だと支払限度回数が復活するので使い勝手がいいですが、それ以外の部分ではネオファースト生命に分がありそうです。

太陽生命「スマ保険」の医療保険「入院一時金保険」を中心にその特徴やデメリットなどを解説しました。

本記事では、

• 短期入院に強く、長期入院に弱い
• 幅広いカスタマイズができる
• スマートフォンのみで簡単に契約できる
• 選択によっては保険料が高くなることも
• 給付条件がやや厳しい