SBI生命の医療保険「終身医療保険Neo」の評判・口コミは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年6月~2023年7月

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医療保険に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。 

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▼おすすめ医療保険ランキング

１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」

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２位：SBI生命の終身医療保険Neo

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３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」

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SBI生命の「終身医療保険Neo」には、検討している段階で気づくデメリット以外に、加入してから初めて気づくデメリットもあるので覚えておいてください。

• 土日祝はコールセンターが休みになる
• 三大疾病一時金では、2回目以降のがんに対する保障は入院が必要
• 抗がん剤治療に対する保障は販売されていない

給付金や保険金の請求は、いつ必要になるかなど予定できるものではありません。

忙しい人にとって保険会社に連絡しやすいのは土曜日や日曜日などの休日、平日なら夜間だと言えるでしょう。

しかしSBI生命では、以下に該当する日はコールセンターがお休みとなっているので注意しておいてください。

• 土曜日、日曜日
• 祝祭日
• 年末年始

SBI生命のコールセンター受付時間は、平日9：00～17：00のみとなっており、コールセンターの利用に対して「連絡が困難」という評判があるようです。

一方で、女性オペレーターを指定できるというメリットもあり、女性契約者の評判を見てみると、コールセンターの利用に対する不満は少ない傾向となっています。

SBI生命では、がん・心疾患・脳血管疾患に対する一時金保障があり、終身タイプの特約なので途中で保険料が変わることなく安心できる保障と評判です。

三大疾病に対する一時金は、支払限度が年1回までという条件は同一ですが、給付金の支払事由には違いがあり、特にがん保障については注意が必要となります。

がん保障は上皮内がんでも保障されるため、再発や転移に備えて保障内容が充実していると評判です。

ただし、初回はがんの確定診断のみで一時金が支払われますが、2回目以降は治療を目的として1日以上の入院を伴わなければ一時金の給付は支払われません。

がんに対する一時金で2回目以降の請求をする場合、日帰り手術で入院をせず治療すると保障の対象外となってしまうケースがあるので注意しておいてくださいね。

SBI生命の「終身医療保険Neo」には、抗がん剤治療に対する保障はありません。

「終身医療保険Neo」は、幅広い保障を備えた医療保険であって、がんに特化した保険ではないことから、抗がん剤に対する保障特約は販売されていないのです。

抗がん剤治療の平均的な費用は健康保険の適用によって自己負担が軽減され、1か月あたり2～6万円と言われています。

これらの費用に対する保障を「終身医療保険Neo」で備えるなら、主契約の入院に加えて以下の保障が必要だと言えるでしょう。

• 日帰り入院でも給付金が出る「入院一時給付金特約」
• 退院後の通院を保障される「通院特約」

また、抗がん剤治療に備えたいなら、「先進医療特約」も検討することをおすすめします。

抗がん剤治療の中には、先進医療となる抗がん剤治療もあり、技術料は全額自己負担となってしまうからです。

なお、抗がん剤治療は4～6回のサイクルを繰り返して行われることが多いため、健康保険が適用される抗がん剤治療であっても、医療費の自己負担は高額となりがちです。

高額療養費制度によって医療費の自己負担は、年収370～770万円の人なら1ヵ月あたりの自己負担は8万円程度となりますが、少しでも自己負担を抑えたいなら、がんに特化したがん保険を検討するようにしましょう。

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幅広い保障と安い保険料で評判のSBI生命「終身医療保険Neo」には、3つの大きなメリットがあります。

• 保障内容がシンプルで分かりやすく、保険料が安い
• 優良体料率が適用されると保険料がさらに安くなる
• 健康に不安がある人でも加入できる可能性がある

SBI生命の「終身医療保険Neo」は、保障内容がシンプルなので、保険の知識がなくてもわかりやすいと評判です。

主契約には以下のような保障があります。

• 入院保障
• 手術保障
• 放射線治療の保障
• 8大疾病支払日数限度無制限（付加は自由）

SBI生命では、以下の2つに該当していれば、優良体料率で保険料が割安になると評判になっています。

1. 過去1年以内に喫煙していない
2. BMIが18.0以上27.0未満

SBI生命では、健康に不安がある人も2つの特約いずれかを利用することで、「終身医療保険Neo」に加入できる場合があります。

• 特別保険料制度：割増保険料を支払うことで加入できる
• 特定疾病・部位不担保法：指定された病気や体の部位は、一定期間支払の対象外にすることで加入できる

一般的に、保険へ加入する時は健康に関する告知が必要となり、審査を通過できなければ保険に加入できないというケースがあるのです。

しかし、SBI生命の「終身医療保険Neo」なら、割増保険料や不担保を付加することで、加入できる人の幅が増えていると評判になっています。

たとえば、血圧が高い人や糖尿病でHbA1cが高い人、BMI数値による肥満度で一般の保険に加入できなかった人は、割増保険料で加入することができ、引受基準緩和型保険よりも安い保険料で加入できることになるのです。

精神疾患や尿路結石、胆石などで保険加入を断られてしまった人は、特定疾病・部位不担保法を適用することでSBI生命の「終身医療保険Neo」なら保険に入ることができます。

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３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」

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SBI生命の「終身医療保険Neo」は、一定の条件を満たせば保険料が安くなり、健康に不安があっても加入しやすくなるという評判があります。

そんな「終身医療保険Neo」の基本情報は以下のとおりです。

また、契約者は無料で専門医や医師を紹介をしてもらったり、医療や相続に関する相談ができるサービスが行われており、安心健康サービスは24時間365日利用できると評判になっています。

※2023年7月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

医療保険を探している人で、SBI生命の「終身医療保険Neo」をおすすめできるのは、次のような人だと言えます。

• 優良体料率に該当し、割安な保険料で加入できる人
• 持病や既往症で、他社の医療保険で加入を断られた人

過去1年以内にたばこを吸っていない人や、BMI数値が18.0以上27.0未満の人は、SBI生命の「終身医療保険Neo」なら優良体料率によって割安な保険料が期待できるのでおすすめです。

「終身医療保険Neo」には、3つの保険料率があります。

1. 優良体料率
2. 標準体料率
3. 割増料率

標準体料率が一般的な保険料となり、優良体に該当すれば割安な保険料、健康上の理由によって加入条件となる割増保険料に分けられているのです。

BMI数値は、自分でも計算することができるので、過去1年以内に喫煙していないなら、ぜひBMI数値を算出して優良体料率に該当するか確認してみてください。

SBI生命以外の保険会社で、医療保険の加入を断られてしまった人には、「終身医療保険Neo」なら加入できる可能性があります。

持病や既往症がある人は、保険に加入する際に必要な告知に記入することで、保険会社によっては加入を断られてしまうケースが多々あります。

しかし「終身医療保険Neo」では、特別保険料制度や特定疾病・部位不担保法を適用させ、加入できる引受範囲を拡大されているため、持病や既往症があっても加入しやすい傾向にあるのです。

一般的な医療保険の加入を断られてしまった場合、引受基準緩和型の医療保険を検討することが多くありますが、割高な保険料と保障内容が限定的という特徴があります。

こうしたデメリットのある引受基準緩和型の医療保険を検討している人は、ぜひ「終身医療保険Neo」の保険料や保障内容と比較することをおすすめします。

SBI生命「終身医療保険Neo」をおすすめできない人は、以下に該当するような場合です。

• しっかりとがんの保障を準備しておきたい人
• 契約内容は相談しながら加入を決めたい人

一般的にがんに対する保障は、がんに特化したがん保険であっても、加入してから90日間は保障されず、SBI生命の「終身医療保険Neo」にも同様に90日間の免責期間があります。

しかし「終身医療保険Neo」は、がんに対する保障は充実しているとは言い難い面があるので、がんに対する保障をしっかり準備したい人にはおすすめできません。

がん保険との保障内容を比較してみると以下のようになります。

たとえば、「終身医療保険Neo」では、がん診断一時金は1年に1回を限度に何度でも給付されますが、2回目以降は入院を伴う治療に限られます。

一方がん保険なら、初回から2年経過していれば、再度がんと診断されたら給付されるため支払事由には入院を必要としていません。

抗がん剤治療やホルモン剤治療、毎年の精密検査に関する保障などの違いがあるため、がんへの備えを考えている人は、よく比較しながら検討することが大切です。

保険へ加入する際、必要な保障内容や保障されない場合など、契約する際に知っておくべき点をアドバイスしてもらったり相談しながら決めたい人は、「終身医療保険Neo」をおすすめできません。

「終身医療保険Neo」は、インターネット申込だけでなく、対面や郵送による申し込みが可能ですが、基本的には自分で契約内容を決めて申し込むことになります。

保険の専門的な知識がなければ、契約内容について詳細を読み解くことが困難です。

たとえば、保険料の払込期間は終身や年齢による満了があり、どれを選ぶかによって保険料に大きく影響し、特約を付加していなかったために、がんによる長期入院に備えることができなかったというケースも考えられます。

こうした契約内容の決め方について相談したい人は、対面相談できる保険の無料相談サービスなどを活用してみましょう。

SBI生命の「終身医療保険Neo」と類似する評判の良い医療保険として、メディケア生命の「新メディフィットA」があります。

この2商品を比較してみると、大きな違いは以下のとおりです。

保険料を少しでも安くしたい人なら「終身医療保険Neo」で、2つの条件を満たせば優良体料率による割引がありますが、「新メディフィットA」には保険料の割引制度はありません。

しかし、「新メディフィットA」には、抗がん剤治療に対する保障があり、先進医療特約は終身保障として、通常の保険料と同様の払い込みになります。

一方、「終身医療保険Neo」の先進医療特約は10年更新となっていることから、10年ごとに特約に対する保険料が見直しされ、更新すると特約保険料が上がってしまうことには注意しなければなりません。

SBI生命の「終身医療保険Neo」は、喫煙歴とBMI数値で基準に該当すれば保険料が安くなると評判です。

しかし、医療保険に加入する目的に合致しているかを確認した上で加入しなければ、いざという時に役に立たない保険となってしまいます。

評判だけに左右されず、保障内容を確認しながら必要とするリスクの備えに合致しているかを、よく確認するようにしましょう。

とはいえ、評判どおり安い保険料と幅広い保障内容だけでなく、健康に不安のある人も加入しやすい終身医療保険となっているので、医療費のリスクに備えたい人にはおすすめだと言えるでしょう。