保険相談のデメリットは？無料相談はおすすめ？相談方法別に比較！

ライフスタイルの変化に応じて保険相談を行ったほうがいい、という話をよく聞きますが、どこにどうやって相談すればいいのかわからないという方もいますよね。

もちろん、相談自体は積極的に行ったほうがいいのですが、その相談方法を間違えることで自分にとってデメリットにもなりかねません。

実際に、保険会社へ相談することで「とてもよかった！」という方もいますが「自分には合わなかった」と感じる方も多いです。

この記事では、保険相談のデメリットについて

• 相談方法別のメリットとデメリット
• 相談場所を選ぶポイントと注意点

保険の相談窓口は、保険会社が来店型で経営しているパターンや保険ショップが経営しているパターン、そして独立系フィナンシャルプランナーが訪問して行っているパターンがあります。

どの方法で相談してもいいのですが、もちろんメリットとデメリットが存在します。

ここでは、

• 保険会社で相談する場合
• 保険ショップで相談する場合
• 独立系フィナンシャルプランナーに相談する場合
  

保険会社では、基本的にその会社の営業を行っている方が相談にのってくれます。来店してもいいですが、職場や自宅、カフェなどの指定した場所で相談することも可能です。

では、メリットとデメリットを解説します。

メリット

• 相談料が基本的に無料なので気軽に相談できる
• 名前を覚えておけば、同じ人に再度相談することも可能なので親身になってもらえやすい

デメリット

保険ショップは、保険代理店が運営しています。保険に関する知識を持った専門スタッフに相談することが可能となります。

では、気になるメリットとデメリットを見てみましょう。

メリット

• 相談料が基本無料なので手軽に相談できる
• ショッピングモールなどにあることが多いので買い物ついでに相談できる
• 複数の保険会社の商品を一度に比較できる

デメリット

保険代理店とは、基本訪問型で保険相談を行ってくれます。複数の保険会社の商品を取り扱っています。

では、メリットとデメリットを解説します。

メリット

• 相談料が必要ない
• 自宅だけでなく、職場や自宅などに来てもらえる
• 複数の保険商品を一度に比較できる

デメリット

• 一度に複数の保険が比較できるので、どれがいいのかわからなくなる
• 相談しているところを近所の人に見られたくない方にはおすすめできない

独立系ファイナンシャルプランナーとは、保険会社などに属していない方のことを言います。最近は、こういった専門の方も増えてきていますよね。

では、メリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット

• 中立の立場で相談にのってくれるので、保険会社が偏らない
• 保険の販売を行っていないので、営業されないという安心感がある
• 保険相談から家計相談、資産相談などお金にまつわる相談もできる

デメリット

保険相談窓口には様々な種類があります。得意としている保険の種類や会社なども違いがあり、逆にどこに相談すると自分にとっていいのかわからなくなってしまいがちです。

ここでは、信頼できるプロに相談するために、保険相談窓口を選ぶときの方法と注意点を紹介します。

ポイントとしては以下の通りです。

1. 質の高い相談窓口を探す
2. 目的に合った窓口を選ぶ
3. ライフイベントを考慮してくれるスタッフがいる窓口を選ぶ

保険相談窓口は近年増えてきており、よくテレビのCMや広告などで目にします。どの窓口でもよさそうに感じてしまいますが、「知名度＝質がいい」というわけではないので注意が必要です。

では、実際にどのようにして質の高い相談窓口を探せばいいのでしょうか。

基本的にはネット上で公開されている口コミなどを確認していきます。例えば、自分がいける場所や相談したいと思っている窓口をそれぞれ検索します。

すると口コミを公開しているページがあるので、参考にしながら比較していきましょう。

ここで注意しておきたいのが、あまりにもいい口コミだけがある窓口や平均評価が高すぎる不自然な口コミの場合は信用できません。

サクラを雇って口コミを書いている可能性があるので、そういった窓口は候補から外したほうが無難です。

保険の相談を行う前に、自分の目的を明確にしてから窓口を探すようにしましょう。

やはり相談窓口にいるスタッフの方も人間なので、得意不得意があります。口コミなどを見ながら、保険の見直しを得意としているスタッフを探したり、ライフプランを立てるのがうまいスタッフを探すなどをしつつ、窓口を選ぶことをおすすめします。

自分の保険相談の目的が「医療保険に加入したい」というものであれば、医療保険をたくさん取り扱っている窓口へ行くのがいいでしょう。

「お金にまつわる相談をしながら、これからの資産生計がしたい」というのであれば、お金にまつわる知識をたくさんもったスタッフや投資の知識があるスタッフを探すのもおすすめです。

まずは自分の目的を明確にし、そこから窓口を選ぶようにしてくださいね。

結婚したときのことやこれから起こるであろうライフイベントを考慮して保険商品を提案してくれるプロがいる窓口を探しましょう。

例えば、無料相談の場合は保険販売が基本となります。そのため、事前にある程度保険の知識を持っておかないと、プロの話術にはまってしまうかもしれません。

あくまで保険というのは、公的制度の補助という形で利用するのがベストな形です。ですが、販売員の中には不安を煽って販売しようとしてくる方もいます。

公的保険についての知識があれば、無駄な保険に加入するということも防ぐとこができますよね。

やはり予め相談前に保険に関する知識をある程度つけておいて、そこから自分のライフイベントを考慮して提案してくれるようなスタッフを探していくといいでしょう。

実際にどのような保険相談窓口があるのか、それぞれの特徴やメリット、デメリットを解説します。

おすすめの相談窓口を大まかに比較したものがこちらになります。

では、実際にこの4つの相談窓口について、メリットやデメリットなどを解説するのでぜひ参考にしてください。

マネーキャリアは、オンライン相談が可能な窓口です。今のご時世、あまり外に出かけたくない、人に会いたくないという方におすすめの相談方法ですよね。

では、気になるメリットとデメリットを紹介します。

メリット

• オンライン相談なので、場所や時間を自分で決められる
• 保険相談だけでなく、ライフプラン相談やマネーセミナーもある
• 取り扱い保険会社が40社以上ある
• 何度も無料で相談できる

デメリット

ほけんの窓口は、来店型とオンライン相談を選択できる窓口です。オンラインは苦手、という方にもしっかり寄り添ったサービスとなっています。

では、メリットとデメリットを解説していきます。

メリット

• 中立的な立場で具体的なアドバイスをしてくれる
  
• オンラインと来店型、自分の好きな方法で相談できる

デメリット

保険見直しラボは、相談スタッフが平均12.1年という経歴をもったベテランばかりが勤めています。

経験豊富なスタッフに相談できるというのは、とても安心できますよね。

では、メリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット

• 経験豊富なスタッフに何度も相談できる
• 好きな場所で相談できる
• 無理矢理勧誘されることがない

デメリット

ほけんのぜんぶでは、基本オンライン相談で窓口を開設しています。相談員の方は全員ファイナンシャルプランナーの資格を持っているので安心です。

では、メリットとデメリットを見てきましょう。

メリット

• スマホがあれば相談できる
• 資格保有者に相談できる

デメリット

• 店舗がないので販売員と直接会えない
• 学生の場合は相談できない

ほけんのぜんぶでは、学生からの相談を受け付けておりません。もちろん、モニターや覆面調査である場合も、相談を受け付けていません。

保険加入を前提としての相談なので当たり前かもしれませんが、学生の場合に相談できないというのがデメリットですね。

保険相談窓口がたくさんある中でのメリット、デメリットを解説してきました。いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは、

• 保険相談窓口はそれぞれ経営している会社によって、メリットとデメリットがある
• 基本は相談料無料のケースが多いが、独立系ファイナンシャルプランナーのように有料の場合があるので注意が必要
• 見積もり可能な保険会社の数は多ければ多いほどいい、というわけではない
• ある程度保険や投資、公的制度などの知識をもって相談に行った方がいい