アクサ生命ユニットリンクの評判はひどい？入ってよかった？世界株式プラスの口コミは？

ユニット・リンクに加入した人たちの中には、あまりよくなかった、ひどいという評価をしている人や、ネットでの評判を見て加入を躊躇している人もいます。

しかし、どのような点で問題があったのでしょうか。

そこで実際に加入者のアンケートをとりましたので、その口コミを紹介します。

苦情が多いといわれていますが、問題点や不安なポイントを、口コミを通して理解してください。

※口コミはインターネットアンケートで募集

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▼おすすめ変額保険ランキング

１位：アクサ生命「ユニットリンク」

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２位：東京海上日動あんしん生命「マーケットリンク」

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３位：メットライフ生命「ライフインベスト」

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• 保険契約の成立・維持、及び保険料の受領
• 特定の勘定の管理
• 保険の基本金額に関する保証費
• リスクに対応する保険料
• 保険料の支払い免除に関連する費用

一方、運用関連の費用は、信託報酬など資産を増やすためのものです。

ユニット・リンクにはメリットが多くある一方で、デメリットも存在しています。

ここで紹介するデメリットを見て、人によってはユニットリンクはひどいと感じてしまうかもしれませんね。

そこで次は、

• 10年以内の解約は解約控除が発生するので避けるべき
• 予定利率と実質利回りの違いに注意

以上について、解説します。

安定した収益を上げるためにも、どのような点に注意しておかなくてはいけないのかをしっかり理解しておいて下さい。

ユニット・リンクのデメリットの1つ目は、10年以内に払済や解約をすると解約控除という手数料が発生するところです。

変額保険には、解約控除と呼ばれる手数料がかかります。

ユニット・リンクは10年以上の運用では高いリターンが期待できますが、10年以内の解約では解約控除が発生してしまいます。

そのため、その期間に解約するとほとんど手元に戻ってきません。

長期の運用を前提としているので、保険料の設定や継続して払い込めるかどうかなど、事前にしっかり確認しておいてください。

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うユニットリンクのデメリットの2つ目は、利回りについてです。

ユニット・リンクには予定利率と運用実績という2つの利率がありますが、分けて考えます。

この2つはイコールではありません。

以下に、違いをまとめました。

保険会社は、保険料を運用して利益を上げますが、契約者に「このくらいの利率で運用しますよ」というのを約束します。それが予定利率です。

ユニット・リンクは予定利率が3％で計算されており、3％で運用できた際に満期保険金が準備できるように保険料の一部を積み立てていきます。

一方で、運用実績は払い込んだ保険料が実際にどのくらいで運用できたかという成果です。これは、どの特別勘定を選択したかで変動します。

ユニット・リンクの場合、パンフレットには「-3％・0％・3％・6％」で運用できた実績が書かれていますが、これはあくまで目安なのでご注意ください。

他の保険と違い、ユニット・リンクは運用実績次第で返戻金額が変わることに注意しましょう。

アクサ生命ユニット・リンクは、いざというときのための保障と資産形成が同時にできる保険として評判が高く、注目を浴びています。

しかし、実際にどのような内容なのかを知らない方も多いのではないでしょうか。

実は利回りも高く、長期にわたる運用をしたい人にはおすすめの保険です。

そこで次は、

• ユニット・リンクの保障内容・保険料・利率のシミュレーション
• 利回りの高い世界株式プラス型について

以上について、解説します。

※2022年9月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトをご確認ください。

ユニット・リンクは、運用実績に応じて満期保険金や積立金額がかわる変額保険です。

同時に、いざというときに備えて、死亡保障や所定の障害の認定を受けた場合の高度障害保障が受けられます。

変額保険というと、運用実績の影響を受けるため、どのくらいの収益があるのかがわかりにくいですね。

そこで、年数と利率による払戻金の金額をまとめました。

30歳男性・30年満了・保険料月額2万円とすると、運用実績が3％と6％のときで、以下のようになります。

受け取れる金額は、長期間運用すればするほど上がっていきます。

しかし、10年未満で解約すると、元本割れを起こしてしまいます。

10年以上の運用ができるのであれば、ユニット・リンクは収益が上がる可能性の高い保険といえるでしょう。

参考：ユニットリンク「運用レポート」

ユニット・リンクの特別勘定の1つである「世界株式プラス型」は、利回りの高さが魅力です。

海外の株式と一口に言っても、さまざな国の株式があり、新興国株式などは利回りも高いです。

しかし、経済情勢や世界の状況による影響を受けやすく、なにかあったときは、一気に運用実績が悪くなる可能性もあります。

つまり、ハイリスク・ハイリターンなのです。

一方、日本国内の公社債は安定していますが、それほど利回りは高くないので、高リターンを求めにくくなっています。

世界株式プラス型は、ちょうどその間にあります。

つまり、世界各国の株式や日本国内の金融商品、社債を組み合わせて運用できるため、安定した収益が上げやすくなっているのです。

リスク分散しながら、安定した日本の金融商品と大きなリターンを期待できる海外の株式の配分を考えることで、トータルとして運用実績が上がります。

死亡や高度な障害が発生した場合には保障に伴う手続きなどがあり、そのために投資信託と比べて手数料が高く設定されているのです。

もし投資と保障を別々に考慮する場合、より低い保険料で高額な保険金を提供する死亡保険オプションもありますし、運用コストをさらに抑えられる投資信託などの別の投資方法も選べます。

解約返戻金によっては非課税にならないケースも存在します。

具体的には、50万円以上の解約金などを受け取る場合は、税金がかかってしまうので注意しましょう。

では、ユニットリンクで実際に運用すると、どのくらいの収益が上がるのでしょうか。

ここでは、30歳男性が、月々2万円の保険料で、30年間運用した場合を見ていきます。

以下で、3％で運用したときの実績による受取金額をまとめました。

この場合であれば、20年間で、以下の金額を払い込みます。

2万円×12か月×30年間＝720万円

死亡時や障害認定を受けたときの保険金も、満期保険金は931万円なので、払込保険料よりも200万円ほど高いです。

この金額は運用によるため増減はありますが、しっかり運用することで受け取れる保険金を増やすことが可能です。

ただし、加入して10年未満での解約や払込保険料の減額を行うと、払った保険料以上に返戻金が戻ってこない場合がありますのでご注意ください。

アクサ生命のユニット・リンクには、さまざまな面でメリットがあります。

そこで次は、

• 貯蓄しながら、万一のために備えられる
• 資産構成割合の変更が自由にできる
• 生命保険料控除で節税対策にも使える

ユニット・リンクのメリットの1つ目は、貯蓄をしながら、万一のために備えることができるところです。

長期にわたる運用をおこなうことで、高いリターンが期待できるのが変額保険のいいところですが、ユニット・リンクはさらに死亡保険金や高度障害保険金が受け取れます。

一般的な投資信託にはこのような保険金はありません。

契約者に万一のことがあっても、残された家族は生活をしていかなくてはいけません。

子どもの教育費が必要だったり、ローンの支払いをしなくてはいけなかったりすることも多いはずです。

老後に向けた資産形成だけでなく、目の前の家族の生活を守ることができるところが大きな魅力となっています。

ユニット・リンクのメリット2つ目は、資産構成割合の組み合わせが自由にできるところです。

資産構成割合とは、どの特別勘定に、どれだけ投資するかの割合のこと。

これを契約してからも自由に変えることができます。

たとえば、働いているときは、老後に向けて貯蓄を進めるためにハイリターンが期待できるように海外の新興国株式を多めにして、老後は安定した収益が出るように株式の割合を変えるなど、いつでも変更できるわけです。

また、世界情勢や経済状況の変化に応じて変えることも可能なので、より安定したリターンが出せるようになります。

ユニット・リンクのメリットの3つ目は、生命保険控除で節税対策ができることです。

通常の生命保険と同じで、ユニット・リンクでも控除が受けられます。

最大で、所得税で4万円、住民税で2.8万円まで控除されます。

毎年10~11月頃に、アクサ生命から生命保険料控除の証明書が届くので、会社員や公務員は年末調整で使用できます。

自営業などの人は、確定申告で利用しましょう。

また、年度途中で解約していても、当該年度に支払った分については控除になりますので、忘れずに申告してください。

しっかりと節税対策をおこないましょう。 

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１位：アクサ生命「ユニットリンク」

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２位：東京海上日動あんしん生命「マーケットリンク」

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検索には「ユニットリンク ひどい」というような表示がされるユニット・リンクですが、長期間の運用によって高い収益が上がりやすいという特徴を持った保険です。

そのため、10年以上の運用が可能な人や、万一のときの保障もほしい人にはぴったりです。

また、自分で情報を入手しながら、資産構成などをチェックできる人にもおすすめします。

一方で、長期の運用ができない人や、現在、死亡保障などの保険金が受け取れる保険に加入している人は、あえて契約しなくてもいいでしょう。

ただし、老後資金が不足するかもしれないときは、別途資産形成の方法を検討する必要がありますね。

利回りの高さが評判のユニット・リンクですが、子どもの教育費に備えるための学資保険に代わりなるのでしょうか。

10年を超えるとリターンが高くなるので、もし子どもが生まれてすぐに加入するのであれば、学資保険として利用できる可能性があります。

18歳での大学進学時の費用とするのであれば、18年間積み立てられるからです。

しかし、加入が遅くなったり、中学受験などで費用がかさんだりすると、10年未満で解約することになるかもしれません。

そのときは元本割れなどを起こす可能性があるので、確実に受け取れる学資保険としては、使いにくいでしょう。

子どもにかかる教育費は、堅実に貯蓄して、受け取りたいですよね。

運用などに不安がある人は、通常の学資保険への加入をおすすめします。

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アクサ生命が提供する「ユニットリンク介護プラス」は、終身の死亡・介護保障と資産増加の可能性を併せ持つ変額保険です。

アクサ生命の介護保険「ユニットリンク介護プラス」は、資産形成と介護保障を充実させた保険です。

医療保障や運用方法などはユニット・リンクと同じですが、以下のときも保険金が受け取れます。

• 要介護2以上の認定を受けたとき
• 脳の後天的な損傷である器質的認知症になり、介護期間が180日以上続いたとき

アクサ生命のユニット・リンクの口コミや評判、保障内容はひどいのかなどをご紹介いたしましたが、いかがでしたか。

この記事のポイントは、

• ユニット・リンクは、国内外の株式や債券を自由に組み合わせて運用できる
• 死亡保障や高度障害保険金も受け取れる
• 長期で運用するなら収益を上げやすいと評判がいい
• 一方、解約手数料などが高いので、短期で解約すると手元に戻ってこない
• 安定のある、確実性の高い運用を期待する人には向いていない

でした。

いざというときの不安を解消し、同時に将来のための資産形成ができる点は画期的です。

状況に応じた運用ができる人には、高い収益性が見込める保険ですね。

一方で、解約リスクのある、長期にわたる運用ができない人にはおすすめできません。

加入を検討している方は、評判なども参考にしつつ、しっかりと運用できるかどうかや、いま加入している保険とのバランスを考えましょう。

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