有料の保険相談とは？　メリット・デメリットや相談料金、相談時の注意なども解説

FP（ファイナンシャルプランナー）と聞くと、なんとなく保険やお金のスペシャリストをイメージする人が多いと思います。

実際のところ、ファイナンシャルプランナーとはどういった人なのでしょうか。

まずは、

• ファイナンシャルプランナーの役割とは何か
• ファイナンシャルプランナーに相談できること

ファイナンシャルプランナーに相談できる項目としては、以下のようなことが挙げられます。

• 家計管理
• 保険の見直し
• 老後の資産形成
• 年金など社会保障や税制の内容確認
• 資産運用の方法
• 住宅ローンに関する相談
• 相続・贈与の方法

ファイナンシャルプランナーへの保険相談サービスには「有料」のもと「無料」のものがあります。

無料の保険相談があるにも関わらず、有料の保険相談が存在するのは、両者には違いがあり互いに棲み分けしているからです。

一概にどちらの方が良いということはなく、それぞれ特徴やメリット・デメリットが異なることに注意してください。

ここからは「有料」の保険相談についてのメリットとして

• 保険見直しや家計管理など、幅広く相談することができる
• 豊富な専門知識をもつファイナンシャルプランナーに対して相談が可能

有料の保険相談のメリットを見てきましたが、一方で下記のようなデメリットもあります。

• 相談するための費用がかかる
• ファイナンシャルプランナーによって対応スキルに差がある

「有料」保険相談という名のとおり、相談には費用がかかります。

相談費用の相場としては、おおよそ1時間5,000円～10,000円程度。

もちろん、有名なファイナンシャルプランナーの場合はそれよりも高くなる可能性が高いです。

あえて有料の保険相談を選ぶ以上、有料相談だからこそ相談がしやすい内容について、しっかりとアドバイスをもらいたいもの。

顧客側としても、相談する内容をあらかじめ明確にしておく、必要な書類などを用意しておくなど準備をしておくと良いですね。

有料の保険相談サービスの利用がおすすめな人の特徴は下記になります。

「自分には有料の保険相談の方があっているのでは」と思うような場合でも、相談にどのくらいの料金がかかるのか気になりますよね。

一般的には1時間あたり5,000円～10,000円が相場となっています。

ちなみに日本FP協会が公表している平成23年ファイナンシャル・プランナー業務調査では、1時間あたりの相談料の相場は下記のようになっています。

• 5,000円未満…25％ 
• 5,000円～10,000円未満…41％ 
• 10,000円～20,000円未満…28％ 
• 20,000円以上…2％ 

有料の保険相談サービスを受ける際には、まずは自分で相談先のファイナンシャルプランナーを探さなければなりません。

せっかく相談するのだから、期待するレベルのサービスを受けたいものですよね。

そこで、ファイナンシャルプランナーを選ぶポイントとして

• ファイナンシャルプランナーの実績
• 相談したい分野を得意としているか
• 他の専門家などのネットワークの有無

ファイナンシャルプランナーや有料の保険相談について解説してきましたが、ここからは下記のおすすめ有料保険相談サービスをご紹介していきます。

• 保険マンモス
• 日本FP協会
• パルシステムの地域FP紹介相談
  

それでは、さっそく「保険マンモス」を紹介していきます。

無料保険相談でも実績があり、これまで受けた相談数は10万件以上を誇ります。

以下では、

• 保険マンモスの特徴・サービス内容
• 保険マンモスの口コミ・評判

「保険マンモス」の有料保険相談は、提携フィナンシャルプランナーの中でも、特にコンサルティング能力に秀でたファイナンシャルプランナーを厳選して紹介してもらえることで人気です。

特徴や主なサービスについては下記のとおりです。

• 有料相談のファイナンシャルプランナー認定基準が厳しい（MDRT基準達成者(※）または同等の実績や能力がある）
• FP紹介料金5,500円（税込）のみで、何時間でも相談可能
  
• 相談した結果、満足できなければ紹介料金が全額返金される
  
• 担当者のクオリティに問題がある場合、交代してもらえる
  
• 店舗を持たず、相談者の指定場所へ訪問してもらえる
  

※MDRT基準達成者：62,000名以上（2017年7月現在）の会員を有する、生命保険と金融サービス業界の最高水準を誇る国際的組織「 Million Dollar Round Table 」(MDRT)の基準を達成した者。卓越した商品知識や優れた顧客サービスを提供する。

質の高いファイナンシャルプランナーを5,500円で紹介してもらうことができ、何時間の相談になってもそれ以上の費用はかかりません。

相談内容に納得いかなければ全額返金、担当者の交代が可能なこともポイントが高いですね。

その他、保険マンモスは店舗を持たないことが特徴です。

ファイナンシャルプランナーの資格認定試験や教育をおこなっている、NPO法人「日本FP協会」でも有料の保険相談をおこなっています。

下記において、

• 日本FP協会の特徴とサービス内容
• 日本FP協会の口コミと評判
  

日本FP協会はファイナンシャルプランナーの資格認定試験を実施する組織であり、保険相談をするにあたって信頼性は抜群です。

日本FP協会の有料相談の特徴・主なサービスとしては

• FPの中で上級資格のCFP®資格を持ったFPを探すことができる
  
• 1回目の相談に限り無料
  
• 実施エリアは全国8ヶ所（札幌、仙台、東京、名古屋、金沢、大阪、広島、福岡）
  
• 来店型

といったことが挙げられます。

実施エリアは全国の主要都市8ヶ所です。

料金については、相談内容や各種条件によって異なるようなので、相談の前にファイナンシャルプランナーに確認しましょう。

生協の１つであるパルシステムでも、地域ごとに実績をもつファイナンシャル・プランナーと提携を結び、有料の地域FP紹介相談を実施しています。

そこで下記では、

• パルシステムの地域FP紹介相談の特徴とサービス
• パルシステム地域FP紹介相談の実際の評判・口コミ
  

日頃からパルシステムを利用している人であれば、パルシステムの地域FP紹介相談は敷居が低いですし、新たに相談窓口を探す手間が省けるのでとても便利です。

パルシステムの地域FP紹介相談の特徴や主なサービスについては

• お金と家計全般に関する相談に対応
• 相談方法は①総合相談であるライフプラン作成コースと②時間単位相談コースの２つ
• パルシステムの6桁注文番号でいつでも、簡単に資料請求が可能
• 現在の対応可能エリアは群馬、千葉、東京、神奈川の4エリア

となります。

相談方法が2つあり、

1. 総合的な相談となるライフプラン作成コースは提案書作成の費用を含め5万円
2. 特定の内容について相談できる時間単位相談コースは30分あたり5,000円

という設定となっています。

ここまで有料の保険相談について、そのメリット・デメリットや選び方を中心に解説してきましたが、結論として有料相談と無料相談どちらがおすすめなのか、知りたい人もいるかもしれません。

結論としては、どちらか迷っている段階であるならば、まずは無料の保険相談をおすすめします。

有料の保険相談のメリット・デメリットやおすすめな人については前述したとおりですが、下記ではあらためて

• 有料の保険相談の特徴とは
• なぜ無料で保険相談ができるのか
• 結局、FPへの保険相談としておすすめはどちらなのか

有料の保険相談の特徴としては

• 保険の加入や見直し以外の、総合的または特定の分野のお金に関する相談ができる
• 著名あるいは専門性の高いファイナンシャルプランナーを探せる
• 商品の勧誘を受けることがない

保険相談について、もしも同じような内容であれば、あえて有料相談にする必要はありません。

それでも「無料で相談できるって、なんだかうさんくさい・・・」と思ってしまう人も一定数いるのではないでしょうか。

無料の保険相談は、ファイナンシャルプランナーが保険の見直しなどの相談にのり、その結果契約が成立すると、保険相談窓口が提携する保険会社から報酬が支払われることでなりたっています。

そして、無理な勧誘をした場合は保険相談窓口からファイナンシャルプランナーにペナルティが課されるしくみになっているので、その点も心配する必要はありません。

「特定の分野に関するお金の相談をしたい」「知名度の高いファイナンシャルプランナーに対応してもらいたい」そういったはっきりした希望がある場合以外は、まずは無料の保険相談をしてみることをおすすめします。

有料相談と無料相談のそれぞれの特徴を十分理解することなく、「有料だからレベルが高く、満足度も高いだろう」といった思い込みで選ぶと、がっかりしてしまう可能性もあります。

特にはじめてファイナンシャルプランナーに相談するような場合は、無料相談から始めてみると良いでしょう。

無料相談をしてみて、さらに踏み込んだ相談をしたいと思ったら、有料の保険相談に切り替えるという方法もあります。

今回は、ファイナンシャルプランナーへの有料相談について、そのメリット・デメリット、おすすめな人、おすすめの有料相談などについてお伝えしてきました。

この記事のポイントは

• ファイナンシャルプランナーは保険の見直しや家計管理、住宅ローン、相続など、お金にまつわる幅広い分野の相談にのってくれる
• 有料の保険相談では、悩んでいる分野について専門知識が豊富なファイナンシャルプランナーに相談できる
• ただし相談費用がかかったり、期待したレベルの対応ではないことも
• 有料の保険相談の方が質が高いとも限らないので、悩んでいるのならまずは無料相談を受けてみるのがおすすめ