生命保険の見直しの勧誘がしつこい時はどうすればいい？　おすすめの断り方や活用方法を解説！

生命保険へのしつこい勧誘は、保険見直しへのイメージダウンとなってしまいがちです。

しかし、大前提として生命保険の見直しは必要なプロセスとなります。

なぜなら、必要な保険というのはライフイベントや生活の変化などで変わるからです。

• 「生命保険に加入したから、もう大丈夫」
• 「１度決めた保険の見直しは必要ない」
• 保険選びも苦労したのに、見直しなんてしたくない

そう思う方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、年代や働き方などで必要となる保険が変わることも多いので、生命保険の見直しは必要です。

• 結婚や出産で家族が増えた
• 子どもの成長に合わせて、保障を変えたい
• 老後を考えた保障に切り替えたい

加入したときには万全だった契約内容も、日々の生活環境が変わることで必要な保障も変わります。

無駄な支払いを見直すのはもちろん、現在加入中の保障があなたにとって万全なのかを見直すことには、さまざまなメリットがあります。

保険で備えたい保障は、人それぞれ違うものです。

ライススタイルが違うと、必要となる保険は変わってきますが、大きく分けると以下のようなものがあります。

• 病気やケガのための保障
• 収入の保障
• 死亡に備えた保障
• 介護に備えた保障

家族が増えたり、ライフスタイルが変化すると必要な保険は自然と変わってきます。

生命保険の見直しをしないままでいると、無駄な保険料を払いすぎて損しまったり、いざというときに必要な保障が足りないという可能性もでてきてしまいます。

• 生命保険を見直して、無駄な保険料をカットできる
• 見直すことで、加入時には必要なかった保障を追加できる
• 生活に合わせた保険契約に変更できる

保険の見直しは、しつこい営業がついてまわると思われがちです。

しかし、ライフイベントが増えたり、保険加入時とくらべて生活が変化してきたときなどは生命保険を見直すのがおすすめです。

保険を見直すべきタイミングは人それぞれですが、人生のなかで生命保険を見直したいタイミングがいくつかあります。

家族が増えるタイミング

生命保険の見直しが必要とはわかっていても、しつこい営業のイメージがついてまわる方もいらっしゃるかもしれません。

では、なぜ生命保険の見直しがしつこいといわれるのでしょうか？

いわゆる「保険屋」と呼ばれる保険会社の営業は、保険会社に所属している営業担当が保険商品を売るシステムとなっています。

そのため、ノルマや会社の利益を考えて営業をしています。

• 保険会社から課せられたノルマがある
• 利益のために契約してもらいたい
• 所属グループ全体の成績に関わっている

たとえば、

• 「必要のない生命保険を紹介される」
• 「生命保険の見直しと言いながら保険の追加をしつこくすすめられる」

という場合は、上記のような保険屋の営業担当としての理由があるようです。

保険会社の営業担当から、生命保険の見直しをすすめる電話がしつこくかかってくることがあります。

相手も仕事ですから仕方がない部分もありますが、あまりにしつこい場合は対処が必要です。

1. 営業担当を変更してもらう
2. 営業内容には興味がない点をハッキリ伝える
3. 保険会社のカスタマーセンターへ連絡する

保険屋の営業担当の場合、上記のような対処ができます。

１．営業担当を変更してもらう

生命保険の見直しは必要なことです。しかし、「見直しの提案内容が明らかにあなたのライフスタイルに合っていない」など、保険会社の利益のための営業と感じたり、担当者と意見が合わない場合は、担当者変更制度を利用するのがおすすめです。

生命保険は、人生のなかで長いつき合いになります。

合わないと感じたり、営業がしつこい場合には担当を変更してもらえるか相談しましょう。

２．営業内容には興味がない点をハッキリ伝える

家族や親族から生命保険を勧められるケースも、意外と多いようです。

保険会社の営業担当のように他人ではないので、どう接したらよいか悩んでしましがちです。

「家族や親族」との場合、相手に配慮して対処ができると後のトラブルが少なそうです。

• すでに同じような保険に加入している
• 貯蓄型など、いまは他の支払いがあるから保険を増やせない

このように、「家族や親族が、あなたのことを想って勧めてくれていることは理解しているが、加入はできない」という内容で対処するのがおすすめです。

しつこい親族がいると苦労しますが、血縁者は今後も長いつき合いになります。

相手もあなたの今後を考えて勧めている場合が多いので、後にトラブルにならないような断り方で乗り切りましょう。

保険会社へ勤めている知人や友人から、生命保険の見直しや加入を勧められることがあります。

以前から顔見知りなので、何気ない会話のなかで生命保険の紹介が始まるといったケースも多いようです。

断りたい場合は、話が始まった早い段階できっぱりと断りましょう。

• すでに加入している生命保険がある
• 保険については、すでに相談担当がついている

ハッキリと断る理由としては、上記のように「生命保険は、他ですでに知っているので必要ない」という意思を見せるとよいです。

多くの友人は、この段階で保険の話を終わらせると思います。しかしそれでも話を続ける人もいるかもしれないので、相手を見ながら注意を払いましょう。

以前は、生命保険相談となると保険会社の営業担当や知人に相談する必要がありました。

しかし現在は、FP（ファイナンシャルプランナー）へ相談することができるサービスがあります。   

• 生命保険は見直したいが、しつこい勧誘が嫌
• 見直しで勧められた生命保険が合っているか知りたい
• お金のプロへ生命保険を見直してほしい

ＦＰはお金のプロなので、幅広い視点からあなたの生命保険を見直してくれます。

「保険見直し本舗」では、 保険のプロが現在加入中の保険の見直しを行ってくれます。

40社以上の保険からあなたのライフプランに合った生命保険の提案が可能なので、保険会社の偏りもありません。

• 安心の１担当制
• 店舗相談の他にも、訪問、オンライン、電話相談ができる
• 40社以上の保険商品から選べる
• 相談無料

また、保険会社でも生命保険の見直しをするメリットがあります。

「日本生命」では、年に１回契約者を訪問するご契約内容確認活動というものがあります。

• 「勧められるがままに加入してしまった契約がないか」
• 「１年間で起こった病気やケガの確認」

など、サポート体制が整っています。

生命保険は、１度加入すると長期契約となるものが多いので、加入後のサポート体制が整っていると手続きなども安心できます。

万が一に備えて加入している生命保険も、ライフスタイルに合わせて見直しが必要です。

長い人生のなかで、生活の環境は日々変わっていきます。

• 結婚・出産などで家族が増える
• 住宅の購入など、大きな出費がある
• 子どもの成長に合わせて必要な備えが変わる
• リタイア後の備えについて考える