三井住友海上あいおい生命の評判・口コミの評価は?出産や手術の給付金はどの保険?

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三井住友海上あいおい生命の評判・口コミはどうなの?

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担当者の対応がとても良い

担当者の対応がとても良い。提案してくれる保険のデメリットもきちんと答えてくれますし、説明も丁寧。何より、疑問点の問い合わせや保険金請求への対応が早いので助かりました。

手厚い保障が受けられて保険料も割安

医療保険に加入しているのですが、手厚い保障が受けられて保険料も割安なので満足しています。子供の保障が手薄なのでこども保険も検討してみようかなと思っています。

日帰り入院もきちんと保障してくれる

日帰り入院だと保険金がおりない医療保険が多い中、日帰り入院もきちんと保障してくれるのが魅力的です。日帰り入院だけでなく三大疾病などの保障も手厚いので気に入っています。

「結局自分には、三井住友海上あいおい生命の保険は合っているのかな?」という方は、保険のプロに相談するのがおすすめです!


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三井住友海上あいおい生命の特徴は何?


「三井住友海上あいおい生命」は、可愛らしいラスカルをイメージキャラクターにしていCMなどでもお馴染みの保険会社ですよね。


でも、社名は聞いたことがあっても実際にどんな会社なのか?詳しく知らない人もたくさんいると思います。


そこでここでは、まず

  • 三井住友海上あいおい生命保険の会社概要
  • 三井住友海上あいおい生命の格付け
  • 三井住友海上あいおい生命の特徴
について紹介していきたいと思います。

そもそも三井住友海上あいおい生命は、どんな会社なの?

三井住友海上あいおい生命は、MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社の子会社です。


三井住友海上あいおい生命は元々は下の4つの保険会社でした。

  1. 三井住友ゆうゆう生命保険
  2. 三井みらい生命保険
  3. 大東京しあわせ生命保険
  4. 千代田火災エビス生命保険

まず、これらの4つの保険会社が1996年の保険制度の改革により合併し「三井住友海上きらめき生命保険」と「あいおい生命保険」となりました。


そしてさらに2001年にこの2つが合併したことで現在の「三井住友海上あいおい生命」となりました。


ネット型通販の生命保険が増えている中、三井住友海上あいおい生命は「お客様第一主義」を経営理念として、独自の調査等に基づき顧客1人1人に対して最適なプランを提供を行っています。

三井住友海上あいおい生命の格付けは?

保険会社に「格付け」というものがあることは知っていますか?


この格付けは、簡単に言うと保険会社の経営の安全性を測る指標となるもので、市場シェアや保険金の支払い能力など様々な側面から第三者の格付け機関により判定されます。


もし、加入している保険会社が破綻してしまうと保険金の支払い自体がなくなることはなくても保障内容が悪くなってしまうことが多いため、この格付けは保険加入前にはきちんとチェックしておくと安心です。


格付けは、一番高い評価を「AAA」として、最下位のDまであります。さらに、+や-をつけてより細かく判定される場合もあります。


基本的には、BBB以上であれば保険の支払い能力は問題ないとされていますが、三井住友海上あいおい生命の格付けは、一番最新の結果が「AA」となっていますので安心して加入できるということになります。

三井住友海上あいおい生命の特徴は?強みはどこ?

三井住友海上あいおい生命の特徴は大きく4つあります。

  • MS&ADグループとしてグローバルな事業展開を推進し営業基盤が硬い
  • 収入保障など時代の流れにより変化する顧客のニーズをタイムリーに把握し対応
  • 販売は主に代理店営業のスタイル
  • デジタルを駆使し契約までの手続きをペーパーレス化、AIなどを使い問い合わせや保険請求の迅速化を実現

先ほど説明したように三井住友海上あいおい生命は、MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社の子会社です。


現在このグループでは5つの保険会社と8つの企業が傘下にあります。さらに、世界46か国へ事業展開していることからも、国内外ともに強い営業基盤、顧客基盤があることが最大の強みです。


その基盤を生かして、独自の調査で時代と共に変わる顧客のニーズを把握し商品に反映しています。例えば、近年では働けなくなった時のための収入保障やガンに対する様々な保障に力を入れています。


販売は、主に代理店による対面販売となっています。


そのため保険料はネット型通販タイプの保険より少し高いとの声もありますが保障内容には満足されている方が多いです。また、タブレット端末を使い手続きをペーパーレス化、AIなど人工知能を使った問い合わせ対応などデジタル化にも力を入れています。


もし三井住友海上あいおい生命の保険の加入を考えているなら、保険のプロと一度相談してみるといいでしょう。無料保険相談の利用がかんたん便利に情報を得ることができます。今ならスマホで簡単に無料オンライン相談できるので、保険の悩みをすぐに解決できます。

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三井住友海上あいおい生命には、どんな保険があるの?


三井住友海上あいおい生命で取り扱っている保険の種類は大きく分目的別に次の3つに分けることが出来ます。


  1. 万が一の場合に備える保険
  2. 病気やケガに備える保険
  3. 老後、子供の教育資金の備える保険

この他にも養老保険など個人向け商品や法人向けの保険の取扱いもあります。


まず、万が一の場合に備える保険は

  • 「&LIFE新収入保障」「&LIFE 新総合収入保障」「&LIFE新総合収入保障ワイド」
  • 「&LIFE終身保険」
  • 「&LIFE逓減定期保険」
があり、収入保障と死亡保障をメインにした商品になります。


次に、病気やケガに備える保険には

  • 「&LIFE新医療保険Aプレミアム」
  • 「&LIFEガン保険スマート」
  • 「&LIFEくらしの応援ほけん」
があります。


最後に老後や子供の教育資金に備える保険には

  • 「&LIFE個人年金保険」
  • 「&LIFEこども保険」

があります。


この中でも、ここでは

  • 医療保障保険
  • がん保障保険
  • 収入保障保険
の3つのカテゴリーの中から各主力商品を紹介していきます。

医療保険の「&LIFE 新医療保険Aプレミア」!出産・手術を給付金で保障

この商品は、入院や手術に対する保障を基本として、自分で必要なオプションをつけることで様々なニーズへ対応することの出来る商品となっています。


<主なオプション>

  1. 先進医療
  2. 通院治療
  3. ガン診断給付金
  4. ガン通院治療
  5. 抗ガン剤治療
  6. 三大失病(ガン・心疾患・脳血管疾患)
  7. 保険料払い込免除特約
  8. 介護・認知症
  9. 女性失病
  10. 出産・不妊治療
この10種類の中から、基本保障に自分に必要なオプション、特約を付けることが出来ることがこの7商品の最大の魅力です。


その他の特徴は次の通りです。

  • 日帰り入院から入院5日目までは一律で日額×5日分を給付
  • 支払い限度日数の選択に関係なく、入院は通算1,095日まで保障(特約の付加により無制限になる)
  • 手術給付金および放射線治療は、入院給付金日額の10倍(外来手術は5倍)
  • ICUでの治療を受けた場合は、入院給付金日額の20倍
  • 万が一の場合は、解約返戻金相当額を死亡保障として受けとることが出来る

このように、自分で考えて自由自在に組み合わせするこが出来るため手厚くしたい人はもちろん、シンプルに必要最低限の保障内容にすることも可能なので様々な要求に対応することが出来る保険になっています。


もっと、詳しくこの商品を知りたいという人は以下サイトも参考にしてみて下さいね。


参考:三井住友海上あいおい生命 &LIFE新医療保険Aプレミアム

がん保険の「&LIFE がん保険スマート」

この商品は、がんに対する保障が一生涯続く商品です。


ガンの治療のための入院や手術に対する保障を基本保障として

  1. 先進医療
  2. ガン診断一時金
  3. 通院治療
  4. 抗がん剤治療
  5. 退院療養
  6. ガンによる死亡・高度障害
の6つのオプションを付けることが出来ます。


この他のこの保険の特徴としては

  • 様々なガンの治療方法に対応
  • 入院給付金、手術給付金は回数制限なし
  • 告知書の質問は3つのみ
という点が挙げられます。


入院給付金、手術給付金に制限がないことやがん診断一時金の給付の間隔が1年と他社に比べると短いことから、長期闘病やガンの再発への保障も手厚くなっています。


また、退院後の通院保障が5年間で長いことも嬉しいポイントとなっており、ガン保険の中でも評価が高く人気の商品になっています。


もっとこの商品を詳しく知りたいという人は以下サイトも参考にしてみて下さいね。


参考:三井住友海上あいおい生命 &LIFEがん保険スマート

収入保障保険の「&LIFE 新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障」

最近、話題に上がることが多くなった働くことが出来なくなった時のための生活を保障する「収入保障保険」ですが、三井住友海上あいおい生命は保障の範囲が違う3種類の収入保障保険があります。


<商品別の保障範囲の違い>

  • 新収入保障…「死亡・高度障害」
  • 新総合収入保障…「死亡・高度障害」+「障害・介護」
  • 新総合収入保障ワイド…「死亡・高度障害」+「障害・介護」+「就労不能」

これらの他に、オプションでメンタル就労不能障害不能特則があり、精神疾患より働けなくなった時の保障も追加することが出来ます。


さらに、ガンや心疾患、脳血管疾患により入院した場合には保険料の払い込みが免除になります。


また、収入保障は年齢が若い程必要です。なぜなら、住宅ローンの返済や子供の教育資金がかかるからです。そのため、この商品では保険期間の経過とともに保障金額が下がっていく設計になっています。


この他にも、働くことが難しくなった場合に備える保障を中心とした商品として「&LIFE くらしの応援ほけん」がありますので併せて検討してみることもおすすめです。


収入保障保険についてもっと知りたいという人は以下のサイトも参考にしてみて下さいね。


参考:三井住友海上あいおい生命 &LIFE 新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障


もし自分に合った三井住友海上あいおい生命の保険があるか知りたいと思ったら、保険のプロと一度相談してみるといいでしょう。無料保険相談の利用がかんたん便利に情報を得ることができます。今ならスマホで簡単に無料オンライン相談できるので、保険の悩みをすぐに解決できます。

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まとめ:医療保険やがん保険、収入保障保険の加入を考えているなら、三井住友海上あいおい生命も検討しよう


以上のように三井住友海上あいおい生命について詳しく説明してきましたがいかがだったでしょうか。


この記事のポイントをまとめると

  • 三井住友海上あいおい生命は、グループ企業ならではの強い経営基盤と顧客基盤を生かし、顧客ニーズに対応した商品が多数あることが特徴
  • 格付けは「AA」であり、支払い能力等は申し分ない健全経営
  • 「医療保険」「がん保険」「収入保障保険」の3つを主軸に、豊富なオプションで自分に必要な保障をつけることができる

三井住友海上あいおい生命の保険は、自分に必要な保障を必要なだけつけることができる商品が多く用意されています。より保障内容を手厚くしたい人はもちろん、シンプルに必要なものだけを付けたい人にもおすすめです。


収入保障保険も、保障内容範囲が違う商品が用意されていますので、働くことが出来なくなった場合に備えたいと考えている人は是非選択肢の1つとして検討してみてはいかがでしょうか。

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