更新日:2020/12/21
40代におすすめの生命保険一覧！40代の生命保険の選び方や平均保険料も解説
- 40代にぴったりな生命保険5選
- おすすめ商品の死亡保障内容・保険料
- 40代の保険の必要性・選び方
- 40代の平均月額保険料
内容をまとめると
- 40代ではライフスタイルの変化に合わせて保険見直しが必要
- 独身か夫婦・子供ありかによっておすすめの生命保険は異なる
- 40代にはライフネット生命やSBI生命の死亡保障がおすすめ
- 40代の夫婦の平均月額保険料は約3万6千円
- 男性の方が女性よりも手厚く備えている
- 自分にベストな生命保険を選ぶには、プロと一緒に複数の保険を比較するのがおすすめ
- 今ならスマホ1つで無料オンライン相談できるので、この機会に保険の悩みを解決しましょう！
目次を使って気になるところから読みましょう！
他ランキング上位の40代におすすめの生命保険5選！一覧表で比較
- 死亡保障
- 高度障害保障
- 保険料払込免除
| 特徴 | 保険料月額※ | 保険期間 | |
|---|---|---|---|
| かぞくへの保険 | シンプルな死亡保障 | 1,463円 | 10・20・30年 65・80・90歳満了 |
| クリック定期Neo | ネット申込専用 | 1,390円 | 10・15・20・25・30年 55・60・65・70・75・80歳満了 |
| 定期保険プレミアムDX | 健康体割引がある | 1,460円 （非喫煙優良体型） | 10年 55・60・ 65・70・ 90歳満了 |
| 定期保険2 | 災害割増特約 | 1,450円 | 10年 55・60・65・70歳満了 |
| 終身保険RISE | 低解約返戻型 一生涯の保障 | 3,022円 （保険・払込期間:終身 保険金額:200万円） | 終身 |
※モデルケース
契約者：40歳女性
保険期間：10年
保険金額：1000万円
終身保険RISE以外は一定期間の保障を安価に得ることができる掛け捨ての死亡保険となります。
40代の生命保険の必要性
40代になると子供の進学や独立・健康リスクが高くなることから保険の必要性が高くなります。そこで、ライフスタイルや体調の変化に合わせて保険の見直しをしたり新規で契約したりすると良いでしょう。
また、収入が増える一方で、老後の資金を考え始める時期でもあり、ここでも生命保険をうまく活用することができます。
独身か子供がいるか仕事の状況などにより必要な保障は人それぞれですが、見直しが必要なことには変わりがありません。
近年、ニーズに合わせて保険の種類も増えてきました。ランキングなどをチェックして、コストパフォーマンスがよく、自分にぴったり合った保険を選ぶようにしましょう。
独身・夫婦のケース別で40代におすすめの生命保険の選び方・見直し方
前述したように40代にとって保険はとても必要性が高いものです。ただし、どんな保険でも良いというわけではありません。必要な保障を過不足なく得ることが大切です。
そのためにケース別に生命保険の選び方や見直し方を解説します。
- 40代独身の場合
- 40代夫婦で子供ありの場合
家族構成によっておすすめの保険は変わってきます。ぜひ参考にしてくださいね。
40代独身の場合
- 医療保険
- 就業不能保険
- 終身保険
40代夫婦で子供ありの場合
40代夫婦で子供がいるケースでは教育費や残された家族の生活費を考えると保険の必要性が高いです。
自分と家族のための保険を検討しましょう。具体的には
- 医療保険
- 就業不能保険
- 学資保険
- 終身保険
- 個人年金保険
といったものです。
独身の人と同じようにケガや病気に備える保障の他に、学資保険や終身保険で万が一の時に備えることも大切です。
また、子供がいると教育費がかかると自分たちの老後の資金まで手が回らないことがあります。そのため老後に備えて個人年金保険に入るのも良い方法です。
40代におすすめの生命保険の保障内容・保険料を解説
近年、各社から数多くの保険商品が販売されているのでどれに入ったら良いのか迷ってしまいますよね。
そこで、口コミの評判も良く人気の高い40代におすすめ5選を紹介します。
- ライフネット「かぞくへの保険」
- SBI「クリック定期Neo」
- チューリッヒ「定期保険プレミアムDX」
- アクサダイレクト「定期保険2」
- オリックス「終身保険RISE」
特徴やおすすめの人などをまとめましたのでぜひ参考にしてくださいね。
40代におすすめの生命保険①ライフネット生命「かぞくへの保険」
40代におすすめの生命保険②SBI「クリック定期Neo」
SBI生命はSBIグループのネット専業の生命保険会社です。
特徴
「クリック定期Neo」は必要最低限の死亡保障を割安な保険料で得られる定期保険です。本人確認書類も健康診断書の提出（一部例外あり）も必要ないので最短5分で手軽に申し込みができます。
2019年にリニューアルされ保険期間が30年、80歳まで延長され、ますますニーズに合った保障が得られるようになりました。
業界最低水準の保険料を誇っているのでコストにこだわりたい人におすすめです。保障期間や金額が決まっていてネットでスピーディーに加入したい人にも向いています。
保障内容・保険料
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保障 | 死亡保障 高度障害保障 |
| 解約返戻金 | なし |
| その他 | 保険料払込免除 |
掛け捨でシンプルな保障内容となっています。
【保険料例】
- 契約者：40歳・男性
- 保険期間：10年
| 保障金額 | 月支払い金額 |
|---|---|
| 500万円 | 1,055円 |
| 1000万円 | 1,860円 |
| 2000万円 | 3,460円 |
| 3000万円 | 5,190円 |
40代におすすめの生命保険③チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」
チューリッヒ生命はチューリッヒインシュランスグループの外資系生命保険会社です。保険ショップ・銀行・ネットなどさまざまな販売方法を持ち、革新的な商品展開に定評があります。
特徴
「定期保険プレミアムDX」は万が一の時に備えられる定期タイプの死亡保険です。非喫煙・血圧が基準内の場合、保険料が安くなります。
健康な方はお得になるので健康に自信がある人におすすめです。病気のリスクが高まる前に加入すると良いでしょう。
保障内容・保険料
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保障 | 死亡保障 高度障害保障 |
| 解約返戻金 | なし |
| その他 | 健康な方は割引保険料が適用 保険料払込免除 リビング・ニーズ特約 |
健康状態により保険料が変わります。
【保険料例】
- 契約者：40歳・男性
- 保険期間：10年
月支払い金額
| 保障金額 | 非喫煙優良体型 | 標準体型 |
|---|---|---|
| 1000万円 | 1,640 円 | 2,300 円 |
| 2000万円 | 3,280 円 | 4,600 円 |
| 3000万円 | 4,350 円 | 6,300 円 |
40代におすすめの生命保険④アクサダイレクト生命「定期保険2」
アクサダイレクト生命は世界最大の保険・資産運用グループの一員でインターネット専業の保険会社です。
特徴
「定期保険２」は最小限まで保障を絞って割安な保険料を実現した定期死亡保険です。ニーズに応じて災害割増特約を付けられます。保険ランキングにもたびたび登場する人気の商品です。
一定期間の死亡保障をできるだけ安く準備したいという人におすすめです。ネットでの手続きに不安が無ければぜひ検討しましょう。
保障内容・保険料
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保障内容 | 死亡保障 高度障害保障 |
| 解約返戻金 | なし |
| その他 | 災害割増特約 保険料払込免除 リビング・ニーズ特約 |
掛け捨ての保険です。
【保険料例】
契約者：40歳・男性
保険期間：10年
| 保障金額 | 月支払い金額 |
|---|---|
| 500万円 | 1,080円 |
| 1000万円 | 1,910円 |
| 2000万円 | 3,570円 |
| 3000万円 | 5,230円 |
40代におすすめの生命保険⑤オリックス生命「終身保険RISE」
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保障内容 | 死亡保障 高度障害保障 |
| 解約返戻金 | あり （低解約型） |
| その他 | 災害割増特約 介護前払特約 保険料払込免除 リビング・ニーズ特約 |
【保険料例】
- 契約者：40歳・男性
- 保険期間：終身
月払い保険料
| 保障金額 | 終身払込 | 65歳払込 |
|---|---|---|
| 200万円 | 3,502円 | 5,782円 |
| 300万円 | 5,136円 | 8,556円 |
| 500万円 | 8,315円 | 14,010円 |
（参考）40代男性・女性の平均月額保険料はいくら？
40代の保険の必要性を解説してきましたが、保険料の負担が大きすぎて日々の生活に支障が出てしまっては本末転倒です。
必要な保障が過不足なく得られるようにしっかり保険選びをしましょう。
保険を検討していると他の人はどれくらい保険料を払っているのか気になりますね。そこでここでは40代の保険料の平均を紹介します。
【平均月額保険料】
- 40代男性：約21,420円
- 40代女性：約14,920円
男性の方が収入が高いこともあり月額保険料の方が高くなっています。夫婦合わせて約3万6千円を月に負担していることが分かります。
この金額はあくまで平均で、収入や家族構成によって適切な保険料は異なります。自分たち家族にとって最適な保険を選ぶためにはファイナンシャルプランナーなどのプロにアドバイスを求めるのも良いでしょう。
まとめ：40代におすすめの生命保険や平均保険料！40代は見直しも重要
ここまで40代におすすめの生命保険や選び方について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。
この記事のポイントは
- 40代ではライフスタイルの変化に合わせて保険見直しが必要
- 独身か夫婦・子供ありかによって選ぶ生命保険は異なる
- ランキング上位に入る生命保険はコストパフォーマンスと内容が良い
- 40代の夫婦の平均月額保険料は約3万6千円
- 男性の方が女性よりも手厚く備えている
でした。
40代になると人によってライフステージが大きく異なるので保険選びも難しくなります。
ネット専用のライフネット生命や対面販売もしているメットライフ生命というように販売方法もさまざまなので口コミやランキングも参考にして選ぶと良いでしょう。
