100万円を増やすおすすめの資産運用方法！　元手100万円の資産運用

貯蓄ではなく資産運用をすべき理由を確認したところで、ここからは100万円から始めるおすすめの投資方法を見ていきましょう。

以下では

• 定期預金(元本保証）
• 個人向け国債（元本保証）
  
• 保険
  
• 投資信託
  
• REIT
  
• 株式投資
  

定期預金を知らない人は、ほとんどいないと思います。

しかし、「定期預金って資産運用に入るの？」と疑問に思う人はいるかもしれません。

定期預金は、一定期間お金を預けることで普通預金よりは高い金利がつくものです。

そのため、資産運用の1つの方法ということができます。

定期預金のメリットは、元本が減るリスクがほぼなく、普通預金よりも高い利回りが期待できるということです。

反面、デメリットには下記の点が挙げられます。

• 利息がほとんどつかないため、実質的にお金を増やすことは難しい
• 一定期間は引き出して使うことができない

箪笥預金や普通預金よりは利息がつきますが、投資手段のなかではお金の増え方は少ないでしょう。

また、一定期間は引き出すことができないこともデメリットです。

ただし銀行によって、数日間でも預け入れをすればOKという定期預金もあります。

定期預金がおすすめなのは

• 手元のお金が減る可能性がある投資はしたくない
• ほんの少しでも金利がつけば良い

利回りが1％を下回っているため、お金を増やしたい人にはあまり向いていません。

また、購入後すぐの1年間は途中解約ができないこと、個人向け国債は3年と5年(固定金利）、10年(変動金利）の3種類で一番短いものも満期まで3年かかることに注意が必要です。

個人向け国債がおすすめな人は

• 元本割れを避け、安全に資産運用したい人
• すぐには使わないお金が手元にある人

です。

実質的に元本保証がされてるため、ローリスクローリターンの資産運用を希望する人、また数年のうちにまとまったお金が必要にならない、ある程度お金に余裕がある人に向いています。

 REITとは、「Real Estate Investment Trustの略で「不動産投資信託」を意味します。

投資信託の1種であり、不動産を対象とした投資信託のことで、投資した不動産の売却益や賃料の収入を投資家で分配したものが REITの利益となります。

REITのメリットには

• 通常の不動産投資より少額の10万円～20万円程度で投資ができる
• 利回りは4％~6%程度で一般の不動産投資に比べても遜色はない
• 物件の選定や管理が不要で、維持費もかからない

などがあります。

通常の不動産投資よりも少額の資金で、物件選定や管理を専門家にお任せでき、それでいて遜色ない4％～6％程度の利回りを期待できるのは嬉しいですね。

デメリットとしては

• 不動産価格の変動により損失となる可能性がある
• 火災による被害などがある
• 証券取引所の上場廃止基準にあてはまり、上場廃止となる場合も
  

といったところです。

不動産にも値動きがあるため元本割れする場合もあること、火災のリスクや上場廃止となる可能性があることもデメリットです。

 これらから考えられる、REITがおすすめな人は

• 少額の資金で利回りが比較的良い不動産投資をしたい人
• 不動産投資に興味があるが、物件選びや管理は面倒に感じる人

株式投資は企業が資金調達を目的に発行した株式を売買する投資手法です。

主な利益は以下の3つです。

• 購入時と売却時の売買差益(キャピタルゲイン）
• 企業が利益の一部を株主に分配する配当金
• 商品券や割引券などの株主優待

ただし無配当企業や、株主優待がない企業もめずらしくありません。

このような場合には株式投資で得る利益は、安いときに株を買い、値上がりをしたタイミングで売ることによる差益（キャピタルゲイン）となります。

株は、基本的に100株から購入可能で、1つの銘柄を100株買うには平均で10万円～20万円程度が必要になります。

株式投資のメリットには下記の点があります。

• 売買差益と配当金で利益が得られる
• 少額の資金から投資を始められる

といったところでしょうか。

財務体質に優れており継続した成長が期待でき、安定的に利益を出してくれるような企業の株を選びたいものですが、将来のことを予測するのは難しいもの。

また、株価が大きく下落すると多くの資産を失ってしまうこともデメリットです。

株式投資がおすすめな人は

• ハイリスクであっても、ある程度の利益を得たい人
• 経済動向や企業の財務状況などを情報収集するのが苦にならない人

投資の方法としては、投資する資金を絞り込んだ商品に集中して投資する「集中投資」と、たくさんの商品に振り分ける「分散投資」があります。

集中投資はハイリスク・ハイリターンな手法で、当たれば資産が爆発的に増えることもありますが、その商品の価格が下落した場合は大きな損失が出ます。

一方で分散投資は、集中投資に比べて得られる収益の幅が小さくなりますが、損失額も少なく済みます。

ポートフォリオとは、分散投資をおこなうための金融商品を組み合わせのことをいいます。

100万円から投資を始める際の、おすすめのポートフォリオは下記のとおりです。

定期預金、国債、保険、投資信託、REIT、株式投資といった、先ほどご紹介した投資方法はすべて組み入れる方法が良いでしょう。

なぜなら、さまざまな資産を組み合わせたポートフォリオにすることで、そのうちのどれかが下がっても逆にどれかが上がるといったような状態になるからです。

結果として大きな損失は避けられます。

ポートフォリオの配分については、最もリスクの低い定期預金を40％と多く設定し、国債や保険は20％、投資信託は10％・・・というようにリスクが高いものを少なくしていくことで、攻めすぎることのない無難な内容となるでしょう。

元手100万円を運用した場合の運用収益はどのくらいになるか、気になりますよね。

そこで下記では、

• 定期預金
• 投資信託
• 株式投資

定期預金には「単利」と「複利」の2種類の利息のつく仕組みがあります。

「単利」は元金にのみ毎年利息がつき、「複利」は元金に利息がついた翌年は、利息込みの元金にさらに利息がつくというもの。

100万円を預けた場合の定期預金の金利が0.002％の「複利型」である場合、運用シュミレーションは下記のとおりになります。（税引き前）

金利0.002％の場合、10年間預けても数百円の利息しかつかないことになります。

インフレ・リスクを考慮せずに額面だけ見ると決して減ることはないので、元本保証にこだわる方は選択すべき投資方法の1つといえるでしょう。

投資信託の運用シミュレーションを算出するにあたって、現実的に初心者の投資家が達成可能な5％程度を年利としてみましょう。

元手100万円に対し年利5％とした場合、

投資信託のみで100万円を運用すると、10年後には1.5倍以上になっている可能性も期待できるかもしれません。

株式投資における期待利回りは年間で5％～６%といわれています。

そのため、シミュレーションは6％の利回りで計算してみます。

なお株式投資における利回りとは、売却時の利益、配当利益を合計したものになります。

上記のように、毎年6％の利回りとなれば10年後には180万円以上になる見込みです。

ただし、先ほどお伝えしたように、株式投資はハイリスク・ハイリターンに分類される投資です。

上記はあくまでも「期待」利回りに基づいたシミュレーションであり、1つの目安としてとらえてくださいね。

また、投資信託にもいえることですが、株式投資で得た利益からも税金を取られることに注意しましょう。

ここまでおすすめの投資方法、ポートフォリオ、運用収益シミュレーションを見てきました。

ただし、資産運用したからといって必ずしもお金が増えるわけではなく、リスクとリターンは表裏一体であることを常に認識しておくべきです。

そこで下記では、100万円を資産運用する際の注意点として

• 必ず余剰資金で運用する
• 一点集中ではなく分散投資でリスクを回避
• 投資するタイミングも分散させる

このような事態になりかねません。

そのため、投資に失敗して元本割れしても、生活に影響ない範囲でのお金で資産運用すべきだといえます。

今回は、100万円から始めるおすすめの資産運用についてご紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは

• 超低金利やインフレリスクなどを考慮し、貯蓄ではなく資産運用するのがおすすめ
• 100万円で資産運用を始めるときは、定期預金、国債、保険、投資信託、REIT、株式投資といったさまざまな投資方法を組み合わせてリスク回避する
• 預金するだけではほとんど利息がつかないが、投資信託や株式投資で5％以上の利回りを期待することもできる
• ただし、特に株式投資やREITなど比較的ハイリスクな投資については、元本を失うリスクもあるので、余剰資金を使う、商品・タイミングともに分散されるといった注意が必要