アフラック生きるを創る がん保険 WINGの評判・口コミは？デメリットも解説

はじめに、基本的な情報として「生きるを創る がん保険 WING」の

• 保障内容
• 保険料シュミレーション
• 「生きるためのがん保険Days1」との違い

まず保障内容についてです。

「生きるを創る がん保険 WING」の保障内容は

• 治療費
• 治療関連費

治療費は文字通り治療にかかるお金を指します。それに対して治療関連費とは、個室を選んだ際の差額ベット代や通院にかかる交通費、外見のケアにかかる費用のことを指します。

それぞれの保障内容は以下の表のとおりです。

＜治療費＞

（※特約給付金額10万円の場合）

＜治療関連費＞

このように「生きるを創る がん保険 WING」は、がん治療特化して治療費はもちろん長引く闘病や通院治療、再発にも備えることのできる保障内容となっています。

もっと詳しく保障内容について知りたい人は以下のアフラックの公式サイトも参考にして下さい。

参考：アフラック　生きるを創る がん保険 WING

次に気になる保険料をシュミレーションして比較していきます。

以下の表に30歳から60歳の各年代の男女の保険料を表にまとめました。

＜保険料シュミレーション一覧＞

この表からも分かるように、年齢があがるごとに保険料が上がっていきます。特に、男性は50代になるとがんの罹患率が上昇することから保険料がぐんとあがることが分かりますね。

先ほど、添付した公式HPから簡単に保険料のシュミレーションが出来ますので、もっと詳しく計算したい人は確認してみて下さいね。

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アフラックの「生きるを創る がん保険 WING」の保障内容や評判について説明してきましたが、ここではこの商品の

• メリット
• デメリット

「生きるを創る がん保険 WING」のメリットは大きく4つです。

1. 治療給付金が通算600万円までなので長期闘病でも安心
2. 先進医療を受けた場合、実費プラス一時金を受け取ることが出来る
3. 無料でついているサービスが充実
   
4. 更新タイプなので終身と比較すると保険料が安い

『生きるを創る がん保険 WING』のデメリットは3つです。

1. 上皮内がんの保障が薄い
2. 特定保険料払込免除の条件が厳しい
3. 更新することで保険料が高くなる

まず1つ目は、上皮内がんの保障が薄いことです。上皮内がんについてはこの後の「アフラックのがん保険「生きるを創る がん保険 WING」がおすすめではない人」のところでも説明しますが、簡単に言うと細胞の表面的な部分にできたもののことを言います。

「生きるを創る がん保険 WING」では、上皮内がんについては保障対象外であったり保障金額が悪性新生物よりも大分低く設定されていますので保障が薄いというデメリットがあります。

2つ目は、特定保険料払込免除の条件が他社と比較して厳しいということです。がんと診断されると以後保険料が免除になる商品もある中で、「生きるを創る がん保険 WING」は免除されるにはがんと診断され以後の通院や入院の日数などの条件が設定されています。

そのため、条件に該当しない限りは、治療しながらも保険料は支払い続けることになります。

3つ目は、更新することで保険料があがるということです。「生きるを創る がん保険 WING」では、保障内容によって10年更新の都度保険料が変更になるものがあります。

そのため、更新の都度保険料があがるため将来いくら保険料を支払わなくてはいけないのか見通しを持つことが難しいというデメリットがあります。

これは、更新タイプのメリットでもありデメリットともいえる部分と言えます。

ここまで、アフラックのがん保険『生きるを創る がん保険 WING』について商品内容や実際に加入している人の口コミを紹介してきました。

このことを踏まえたうえで「生きるを創る がん保険 WING」は、とくにおすすめなのが

• がんやがん治療に詳しくない人
  
• 女性特有のがんに備えたい人
  

メリットの部分と繰り返しになるところもありますが、ここでは、どうしてこのような人におすすめなのか以下で詳しく説明していきます。

紹介済みの通りアフラックには、がん保険に加入している人向けに「がん治療相談サービス」があります。

このサービスは、対象のがん保険に入っている人であれば誰でも利用できますが「生きるを創る がん保険 WINGス」も対象であり、どのようなプランでも使うことが出来るようになています。

相談できる内容は

• がんに対する幅広い悩み
• 病院や医師の選択等の悩み
• 治療の選択の悩み
• 治療中の生活の悩み

がんと診断されると、それぞれに色々な悩みが出てきますよね。どこの病院で治療を受けたらいいのか、またセカンドオピニオンが欲しいという人もいるでしょう。また、治療中の育児や家事、仕事をどうしようという悩みもあります。

そんな時に利用できるのが、このサービスです。

アフラックは、がん保険の先駆者として多くに情報を持っています。そのため、がんについて詳しくない人には特におすすめなのです。

「生きるを創る がん保険 WING」では、女性特有のがんに対する保障も手厚くなっています。

保障内容の中の治療給付金は、

• 所定の手術
• 放射線治療
• 抗がん剤治療
• ホルモン剤治療
• 緩和療
  

• 乳房再建術
• 乳房観血切除術
• 子宮全摘出術
• 卵巣全摘出術

また、女性の場合は特に、抗がん剤治療で髪の毛が抜けることを気にされる方が多いですが、外見ケアのための給付金も使うことが出来るので、ウイッグ等の購入費に充てることが可能です。

このようなことからも「生きるを創る がん保険 WING」女性特有のがんに備えたいという方には特におすすめです。

反対に、アフラックのがん保険「生きるを創る がん保険 WING」がおすすめではないのは

• 上皮内がんを手厚く保障してほしい人
  
• 特定保険料払込免除を受けたい人
  

デメリットの部分と重なる部分もありますが、ここではなぜこのような人にはおすすめではないのか以下で詳しく説明していきます。

「生きるを創る がん保険 WING」は、デメリットのところで説明しましたが表皮内がんも保障の対象ではありますがあまり手厚くありません。

まず、がんには

• 上皮内がん（上皮内新生物）
• 悪性新生物

この2つの違いを、簡単にいうと上皮内がんは、がんが細胞の表面にある状態で悪性新生物は奥にある状態をいいます。その境界は「基底膜」と呼ばれる薄い膜になりますが、この膜より上なのか下なのかでどちらになるかが決まります。

一般的に、多くの人が思い浮かべるがんは「悪性新生物」のことで、転移などのリスクを伴います。

上皮内がんでは、細胞上部であり血管やリンパがない部分なので転移などのリスクはほとんどありませんので取り除くことで完治することがほとんどなのです。

がん保険の中には、上皮内がんも悪性新生物と同額の給付金のものもあれば出ないものなど様々ですが、「生きるを創る がん保険 WING」は診断給付金は上皮内がんの場合は10％のみです。また、がん先進医療給付金と特定診断給付金および外見ケア給付金は保障対象外となります

このことから上皮内がんの保障も手厚いものを希望する人には「生きるを創る がん保険 WING」はおすすめではありません。

特定保険料払込免除とは、保険会社が決めた条件に該当した場合に、保障は継続しながらも保険料の支払いが免除になるという制度です。

この条件は、保険会社や商品ごとに異なりますが、アフラックの「生きるを創る がん保険 WING」では、この条件が厳しいという声が多く聞かれます。

条件は大きく2つに分けられます。

まず、1つ目が初めてがんと診断された月から2年以内に

• がん治療のための入院
• がん治療のための通院

2つ目は、初めてがんと診断された月から2年経過後に

• 「がん」でありと確定診断されたこと
• がん治療とために手術・放射線治療・抗がん剤治療の通院または入院していること

つまり、アフラックでは、この制度は基本的に再発に備えたものになっているということです。

一見、厳しくないのでは？と思う人もいるかもしれませんが、他社の場合には一度がんになると以後の保険料が免除になるというところも多いです。

そのような商品と比較すると『生きるを創る がん保険 WING』の特定保険料払込免除の条件は厳しいといえます。そのため、特定保険料払込免除を受けたいので条件が緩い商品を希望する人には不向きと言えます。

では、実際に「生きるを創る がん保険 WING」に加入する場合にはまずどうしたらいいのでしょうか。

ここでは、「生きるを創る がん保険 WING」で加入するにあたっての

• 注意点
• 手続きの流れ、告知内容
• 給付金、保険金の請求手続き

加入する前に必ず確認しておかなくてはならないのが

• 保険金のが出ない場合
• 免責期間

『生きるを創る がん保険 WING』は、がんの治療についてを保障しますが保険金が出ない場合もあります。

例えば

• 告知内容を偽った場合
• がんを含める複数の病気の治療するために入院した場合

告知義務違反については、がん保険に限らず、給付金の受け取るができない場合があることは多くの人が知っていることと思います。

次に、複数の病気の治療を目的として入院した場合です。

アフラックのHPに記載してあるように例えば「前立腺がん」と「糖尿病」を同時に羅漢している人の場合、「前立腺がん」の摘出手術のために入院した場合は給付の対象となりますが、「前立腺がん」の摘出術を行うために「糖尿病」のインスリン治療が必要となりそのために入院した場合は支払いの対象外となります。

少し、ややこしくなりましたが、あくまで「がん」の治療目的でない場合は、支払いの対象外ということになります。

また「免責期間」についても注意が必要です。『生きるを創る がん保険 WING』では、契約をしてから3カ月間はがんになっても保障されない期間というものが設定されています。

そのため、例えば契約した翌月にがんと診断されても給付金は支払われません。

せっかく契約しても、給付金の支払い対象外だったということのないように予めこのように保険金が支払われない場合についてはよく確認しておきましょう。

このことについてもっと詳しく知りたい人は、以下のアフラック公式HPの「ご契約にあたっての注意点」を参考にして下さいね。

参考：アフラック　「ご契約にあたっての注意点」

では、実際に加入したいと思った場合にどのような手続きをすればよいのか説明していきます。

スケジュールは、

1. 資料請求（HPから、または電話）
2. 資料送付
3. 申し込み
4. 審査
5. 保険証券送付（契約成立）

まず、資料請求をして詳しい商品内容を確認します。その後、アフラックまたは代理店に

• 申込書
• 告知書
• 意向確認書

書類がアフラックに到着し、審査が行われます。条件に合致して、引受が出来るとなった場合には第一回の保険料の入金が確認された後で保険証券が自宅に郵送で届きます。このような流れで契約していきます。

※規定は、以下のアフラックHP内にあります。

参考：アフラック「生きるためのがん保険告知書概要」

告知については、病状が細かく決められています。基本的には、がんに対するリスクのある病気についての告知になっていますが、さきほど添付した公式HPから確認してみて下さいね。

給付金の請求は

• 郵送
  
• インターネット

まず、郵送の場合は

1. HPからダウンロードするか電話で問い合わせをして請求手続きに必要な書類を入手
2. 必要事項を記入
3. 本人確認資料や入院証明書などの請求書類のコピーを一緒に返送

という流れになります。

インターネットでオンライン申請する場合は

1. 証券番号や治療状況等の必要事項を入力
2. 入院証明書などの請求書を写真に撮影しアップロード

オンラインでの申請は、パソコンからだけではなく専用アプリからも簡単に行うことが出来るのでおすすめですよ。

ここまで、「生きるを創る がん保険 WING」について詳しく説明してきましたが、告知事項の部分でお分かりいただけるように、過去にがんと診断されたことがある人は加入することが出来ません。

しかし、再発に備えてがん保険へ加入したいと考える人もいますよね。

そんな人におすすめなのが、がん経験者向けのがん保険「生きるためのがん保険寄りそうDays」です。

ここでは「生きるためのがん保険寄りそうDays」について

• 引受基準緩和型保険とは
  
• 保障内容、保険料
• 口コミ

「生きるためのがん保険寄り添うDays」は、引受基準緩和型のがん保険です。

引受基準緩和型とは、過去の病歴がある人や持病がある人向けの告知事項を緩くして加入しやすくしている保険です。引受基準が緩いかわりに保険料は少し割高にはなりますが、健康に不安があり入れる保険がないとお悩みの方におすすめです。

「生きるためのがん保険寄り添うDays」は、このがんバージョンということで、過去にがんを経験していても加入することの出来るがん保険になっています。

一度、がんになると再発が心配ですよね。「生きるためのがん保険寄り添うDays」は、そんな人にぴったりのがん保険なのです。

「生きるためのがん保険寄り添うDays」の保障内容は以下の表のとおりです。

＜入院日額5,000円を選択した場合の保障内容＞

この保障を基本として

1. 抗がん剤治療特約…通算300万円（10年更新）
2. がん先進医療特約…通算2,000万円（10年更新）

このように、がんの再発時に備えた保障内容となっています。気になるのが保険料を

入院給付金5,000円の場合の保険料を年齢、性別ごとに以下の表にまとめました。

• 基本の保障→A
• 抗がん剤治療特約→B
• 先進医療給付金特約→C

として各金額と合計金額を記載しています。

＜保険料シュミレーション・入院日額5,000円の場合＞

このように、『生きるためのがん保険寄り添うDays』も年齢があがるごとに保険料は高くなっていきます。

ここまで、アフラックのがん保険について説明してきて、他のがん保険と比べたらどうなのか気になった人もいると思います。

ここでは、アフラックのがん保険『生きるを創る がん保険 WING』と

• セコム損保のがん保険「自由診療保険メディコム」
  
• メットライフ生命のがん保険「ガン保険ガードエックス」
  

それぞれのがん保険の口コミも紹介していきますので、是非参考にしてみて下さいね。

セコム損保のがん保険「自由診療保険メディコム」は、5年更新型のがん保険です。この保険の大きな特徴は「治療費にかかった全額を保障」という点です。

しかも、その支払い対象は保険診療だけではなく自由診療も対象となっているというのが他のがん保険との違いです。ただし、通院については上限が決められており5年で通算1,000万円となっています。

＜保障内容＞

かかった治療費が全て保障されるので、治療費を気にせず治療に専念できますね。そこで気になるのが保険料です。

年齢、性別ごとの保険料は以下の表にまとめました。

＜保険料シュミレーション一覧＞

この保険料を見ると、年齢の上昇と共に保険料があがるのはどの保険でも同じですが『自由診療保険メディコム』の場合、この上がり方が急であるということに気づくと思います。

若いうちであれば、保険料も安く保障内容にも申し分ないのですが50歳以降、特にも男性の保険料は急に高くなるという特徴があります。この保険料はあくまで現在の手術となっており、更新の都度、その時の情勢によって変わっていく可能性もあります。

そのため、将来的に保険料がどのくらいなるのか分からないというデメリットはありますが、やはりかかった治療費を診療の種類に関係なく保障してくれるところは安心感がありますよね。

「自由診療保険メディコム」についてもっと詳しく知りたいという人は以下の公式HPも参考にして下さい。

参考：セコム損保のがん保険　『自由診療保険メディコム』

メットライフ生命のがん保険「ガン保険ガードエックス」は、がんの「治療費」に焦点をあてて作られたがん保険です。

＜保障内容＞

この他に保険料払込免除があり一度がんと診断されるとその後の保険料の払い込みが不要になります。

そして、今紹介したものがお手頃タイプとよばれるプランで充実タイプとして次の4つのオプションをつけることが出来ます。

1. ガン先進医療保障…通算2,000万円まで
   
2. ガン通院保障…日額5,000円（入院関係なく）
   
3. ガン診断保障…悪性新生物→50万円（1回のみ）・上皮内新生物→25万円（2年に1回）
   
4. ガン入院保障…60日まで日額5,000円、61日以降日額10,000円（日数無制限）
   

『ガン保険ガードエックス』は、終身タイプの保険ですが先進医療保障をつけた場合には、特約部分は10年更新になります。

この他にも、自由設計として必要な特約のみを組み合わせることも可能です。

そして気になる保険料ですが100万円コースの年齢、性別ごとの保険料は以下の表のとおりです。なお、上段の金額はお手頃タイプの保険料で下段のカッコ内の金額が特約をつけた充実タイプの保険料を記載しています。

＜保険料シュミレーション＞

この保険料を見て気づいた方もいるかもしれませんが、がん保険にしては50代までは珍しく男性の保険料が女性と比較すると安めという特徴があります。逆に40代までは女性は高めです。

このことからも、『ガン保険ガードエックス』はがんの治療に特化した保険を希望する男性に特におすすめな保険となっています。

アフラックでは、様々ながん保険を発売してきましたが2007年から発売していた商品に「がん保険f（フォルテ）」という商品があります。

現在は、既に販売終了していますが保障内容は以下の通りです。

＜「がん保険f（フォルテ）」保障内容＞

参考：アフラック『生きる気持ちに、本気で応える アフラックのがん保険f（フォルテ）』　

この保険の特徴としては、「診断給付年金（ライフサポート）」がついていたことやがんで死亡した際の保障がついていたことです。

この2つは、「生きるを創る がん保険 WING」にはない部分ですね。

また、「生きるを創る がん保険 WING」と違い更新型ではないので若いうちに加入すれば安い保険料で保障をうけることが出来るのでお得でした。

ただし、先進医療給付金の金額が今の比べると少額です。治療内容は日々進化しており、先進医療となると金額が高額となります。その点、「生きるを創る がん保険 WING」は現代のがん治療の特徴に沿った保障内容となっていると言えますね。

もし、「がん保険f（フォルテ）」に加入してそのまま契約を継続をしている人は今一度契約内容を確認してみて下さいね。

以上のように、アフラックのがん保険「生きるを創る がん保険 WING」について詳しく説明してきましたがいかがだったでしょうか。

この記事のポイントをまとめると「生きるを創る がん保険 WING」は

• 10年更新型のがん保険なので特に若い人は保険料に対して保障内容が手厚い
• がん治療特化して治療費はもちろん長引く闘病や通院治療、再発にも備えることのできる保障内容
  
• 「がん治療相談サービス」では様々ながんに関する相談が無料で出来るので、がんの知識が薄い人におすすめ
  
• 女性特有のがんに対する保障も手厚いので女性にもおすすめ
• 上皮内がんに対する保障は薄めである
• 保険料免除の条件が他社と比較して厳しい

是非、この機会にこの記事を参考にがん保険について考えてみて下さいね。