更新日:2023/08/12
メディケア生命『新メディフィットA（エース）』のデメリットは？評判や口コミも紹介
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目次を使って気になるところから読みましょう！
『新メディフィットA』の評判や口コミを紹介！加入者の評価は？
保険料が上がらないのが嬉しい！
クレジットカード払いができる
保険料も安く保障も充実している
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メディケア生命の『新メディフィットA』とは？
2010年4月に設立されたメディケア生命は、大手生命保険会社の住友生命傘下の保険会社です。ネットや保険ショップ専用の、保険商品の開発を行っています。
- 掛け捨て型の終身医療保険である
- 女性特有の病気への備えが十分にある
- プランが豊富にある
『新メディフィットA』は掛け捨て型の終身医療保険
新メディフィットAは、終身医療保険なので保険料が一生涯値上がりすることはありません。また、貯蓄性が無い掛け捨て型の保険商品となります。
終身医療保険は、加入した年齢から保険料がずっと上がりません。保険料を固定費として考えられるため、家計管理がしやすいという特徴があります。
そして、掛け捨て型は貯蓄型に比べると保険料が安いという特徴があります。
つまり、終身医療保険で掛け捨て型の新メディフィットAは、安い保険料で保障が一生涯続く保険商品という訳です。
いざというときのために、保障はしっかり欲しいけれど、保険料が高いと支払えるかどうか不安…。このような悩みを抱えている方に、新メディフィットAはおすすめ商品だと言えます。
帝王切開・吸引分娩や女性特有の病気への備えも十分
新メディフィットAは、「女性医療特約（20）」というオプション（特約）があります。
女性医療特約
- 契約年齢：20～75歳
- 入院型と入院・手術型のいずれかを選択できる
また、手術給付金は女性特有手術給付金・乳房再建術給付金があります。
女性特有手術給付金
- 乳房切除術
- 子宮摘出術
- 卵巣摘出術
通常と女性専用パックそれぞれに3つのプランが用意されている
新メディフィットAは、新Aプラン・新A女性専用パックプランそれぞれに、3つずつ合計6つのプランが用意されています。
では、保障内容について見ていきましょう。
新Aプラン
| プラン名 | 保障内容 |
|---|---|
| ライトプラン | 医療終身保険 先進医療特約 （60日型・Ⅰ型） |
| スマートプラン | 医療終身保険 先進医療特約 （60日型・Ⅱ型） |
| レコメンドプラン | スマートプランにプラスして、以下の特約が付加 入院一時給付特約 通院治療特約 特定３疾病保険料払込免除特約 薬剤治療特約 |
新A女性専用パックプラン
| プラン名 | 保障内容 |
|---|---|
| ライトレディプラン | 通常のライトプランにプラスして、女性医療特約が付く |
| スマートレディプラン | 通常のスマートプランにプラスして、女性医療特約が付く |
| レコメンドレディプラン | 通常のレコメンドプランにプラスして、女性医療特約が付く |
参考：『新メディフィットA』で出産費用はどの程度保障される？
| 給付金 | 補足 | |
|---|---|---|
| 疾病入院給付金 | 60,000円 | 入院給付日額5,000円×12日 |
| 手術給付金 | 100,000円 | 基本給付金額5,000円×20倍 |
| 女性疾病入院給付金 | 60,000円 | 女性疾病入院給付日額5,000円×12日 |
帝王切開で出産した場合、保険金が220,000円受け取れます。
『新メディフィットA』の保険料シミュレーション
新メディフィットAの年代別の保険料を見てみましょう。
「ライトプラン」に加入した場合の、性別・年代別保険料は以下のようになります。
（医療終身保険
先進医療特約（60日型・Ⅰ型））
| 男性 | 女性 | |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,145円 | 1,210円 |
| 40歳 | 1,540円 | 1,270円 |
| 50歳 | 2,135円 | 1,655円 |
| 60歳 | 3,025円 | 2,305円 |
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『新メディフィットA』のメリットを紹介
新メディフィットAは、お客様のライフスタイルなどに合わせて主契約・特約のカスタマイズができる保険商品です。
ここでは、新メディフィットAのメリットを3つ詳しく解説したいと思います。
- 保険料が安い
- 特約が豊富で自由度が高い
- 無料の健康相談サービスが利用できる
多くの方が何故、新メディフィットAに魅力を感じているのかというのは、メリットを見ればわかるはずです。
では、ひとつずつ見ていきましょう。
メリット①：保険料が安い
新メディフィットAは、医療終身保険（無解約返戻金型）の保険商品のため、保険料が安いというメリットがあります。
また、メディケア生命は住友生命傘下の保険会社であり、主に保険ショップ向けに保険料の安い商品を開発・供給している保険会社です。
このようなセカンドラインの会社は、保障内容が良くて保険料が安いという特徴が見られるため、近年の流行りとも言えるでしょう。
なお、入院・手術の保障は他の保険会社の商品と比べても同水準になります。
手術給付金はⅠ・Ⅱ型から選ぶことができて、手厚い保障のⅡ型を選択すると保険料も高くなります。保険料が高くなることにつきましても、他社の保険商品と同水準となります。
メリット②：特約が豊富で自由度が高い
新メディフィットAは、特約が豊富にあって自分の好きなように組み合わせられる、自由度の高さがメリットとして挙げられます。
組み合わせ可能な特約は、以下になります。
- 先進医療特約
- 入院一時金給付特約
- 通院治療特約
- 特定損傷特約
- 8大生活習慣病入院特約
- 女性医療特約
- 特定疾病一時金給付特約
- 特定３疾病保険料払込免除特約
- 薬剤治療特約
- 終身保険特約
- 介護保障付終身保険特約
メリット③：無料の健康相談サービスが利用できる
- 24時間365日受けられる無料の健康相談サービス
- 日本の名医のセカンドオピニオンなどを紹介
『新メディフィットA』のデメリット・弱点を紹介
前の見出しでは、新メディフィットAのメリットについて3つ解説しましたが、ここではデメリットについてメリットと同じく3つ紹介したいと思います。
- 契約中に特約を付け加えることができない
- 「1回の入院」の判定条件
- 審査が厳しめ
デメリット①：契約中に特約を付け加えることができない
新メディフィットAは、豊富にある特約のなかから、自分に合った特約を付けて契約をすることができる自由度の高い保険です。
ただし、一度契約をしたら以下の変更を受け付けておりません。
- 保険料払込期間の変更
- 入院給付日額の増額
- 特約の中途付加（ただし、リビング・ニーズ特約は可能）
デメリット②：「1回の入院」の判定条件に注意が必要
新メディフィットAでもっとも気を付けるべきポイントが、「1回の入院日数」をどのようにカウントしているのかということです。
以下の例を参考にして、詳しく解説したいと思います。
- 例・30日間「右足」をケガして入院して退院したあと、すぐに60日間「左足」をケガして入院した
デメリット③：メディケア生命の審査が厳しめ
新メディフィットAに加入申込みをしたところ、審査が厳しく加入を断られたというケースが多く見受けられるようです。
診査を断られた理由はいくつかありますが、そのなかでも以下で挙げるような声が多く見られました。
- 健康診断で経過観察という結果であるにもかかわらず、断られた
- 健康診断で要再検査とあったが、結果異常なしであるにもかかわらず断られた
- 何十年も前にかかった病気が原因で断られた
参考：持病がある場合は『メディフィットRe』も検討してみよう
もし、持病を抱えており新メディフィットAの加入を断られてしまったという方は、持病がある方でも入りやすい「メディフィットRe」を検討してみてください。
メディフィットReの特徴は、
- 最近3か月以内に入院や手術・先進医療を医師に勧められたか
- 過去5年以内にがん・肝硬変・統合失調症・認知症で医師の診察を受けたか
- 過去2年以内に入院・手術を受けたことがあるか
『新メディフィットA』の特約の選び方
新メディフィットAは、特約を自由に選べるのがメリットですが、逆にたくさんありすぎて選び方がわからないという方もいると思います。
この見出しでは、新メディフィットAの特約の選び方について、
- 用意されている特約
- 必要としている特約だけを選ぶ
- 特約選びの例をケースごとに紹介
『新メディフィットA』で用意されている特約
まず、新メディフィットAで用意されている特約について知っておきましょう。
| 内容 （一時金や定額が受け取れる条件） | |
|---|---|
| 先進医療特約 | 先進医療にかかる技術料・一時金 |
| 入院一時金給付特約 | 入院したとき |
| 通院治療特約 | 通院したとき |
| 女性医療特約 | 女性特有の病気に対する保障 |
| 特定損傷特約 | 特定損傷を受けたとき |
| 8大生活習慣病入院特約 | 8大生活習慣病で入院したとき |
| 特定疾病一時金給付特約 | 3大疾病にかかったとき |
| 特定３疾病保険料払込免除特約 | 3大疾病にかかったときに 以降の保険料が免除になる |
| 薬剤治療特約 | 特定の治療（抗がん剤など）を受けた月 |
| 終身保険特約 | 万が一亡くなった場合 |
| 介護保障付終身保険特約 | 死亡か要介護2以上に認定された場合 |
これだけ多くの特約があるため、自分にとって何が必要かということをしっかりと見極めることが大切です。
必要としている特約だけを選ぶ
新メディフィットAは、特約が豊富にあるので「あれもこれも必要…」。と、よく考えずに選んでしまいますと、保険料が一気に跳ね上がる恐れがあります。
特約の選び方で重要となるのが、まず保険加入の目的を明確にすることです。
自分の目的のために必要な特約だけを選ぶようにすれば、必要最小限に保障を抑えることができて、保険料もお得にすることが可能です。
魅力的な特約がたくさんあると、全部必要に見えてきてしまいますよね。
もし、特約選びで迷ってしまいそうになったら、一度家族やプロのアドバイザーに相談してみるのもよいかもしれません。
第三者の意見を聞くことで、冷静に判断することができるようになりますよ。
特約選びの例をケースごとに紹介
新メディフィットAの、特約の選び方をケースごとに紹介したいと思います。ぜひ、選び方で悩んでいる人は参考にしてみてください。
なお、保険料はすべて30歳男性、1日の入院給付金が5,000円・60日型の終身タイプで計算しています。（③に関しては30歳女性で計算）
①がんに対する保障を厚くしたい方
- 先進医療特約
- 特定３疾病入院無制限給付特則
- 先進医療特約
- 薬剤治療特約（抗がん剤型）
- 特定３疾病保険料払込免除特約
- 特定疾病一時給付特約（がん保障型）
- リビング・ニーズ特約
②生活習慣病（がんも含む）に備えたい方
- 先進医療特約
- ８大生活習慣病入院無制限給付特則
- 薬剤治療特約（支払対象薬剤Ⅰ型）
- 特定３疾病保険料払込免除特約
- ８大生活習慣病入院特約
- 特定疾病一時給付特約（特定３疾病保障型）
- リビング・ニーズ特約
③女性特有の病気に備えたい方（女性のみ）
おすすめ例- 先進医療特約
- 女性医療特約（入院･手術型）
- 薬剤治療特約（抗がん剤型）
- リビング・ニーズ特約
オリックス生命『キュア・ネクスト』と比較してみよう
オリックス生命の「キュア・ネクスト」は、保障内容に大きな欠点はなく、バランスの取れた医療保険として人気があります。
この見出しでは、キュア・ネクストと新メディフィットAの2つを徹底比較したいと思います。
- 保障内容
- 保険料
保障内容の比較
まず、新メディフィットAとキュア・ネクストのそれぞれの保障内容は、以下のようになります。
| 新メディフィットA （入院Ⅰ型） | キュア・ネクスト | |
|---|---|---|
| 入院給付金 （1,000円単位で選択可能） | 3000円～10,000円 | 3000円～20,000円 |
| 手術給付金 | 入院中：入院給付金の10倍 外来：入院給付金の5倍 | 入院中：入院給付金の20倍 外来：入院給付金の5倍 |
| 入院給付金の限度日数 | 30・60・120日間 | 60日間 ※7大生活習慣病は120日間 三大疾病は無制限 |
| 保険料を支払う期間 | 60歳・65歳・70歳・75歳・ 80歳・終身 | 60歳・65歳・終身 |
| 保険料支払い方法 | 月払・半年払・年払 | 月払・半年払・年払 |
| 保障される期間 | 終身 | 終身 |
| 加入方法 | インターネット・郵送・対面 | インターネット・郵送・対面 |
| 健康相談サービス | ティーペック社と提携 | ティーペック社と提携 |
※新メディフィットAは入院Ⅰ型で比較しています。
健康相談サービスや加入方法などは双方同じですが、入院給付金額を幅広く設定できるのがキュア・ネクストの特徴だと言えます。
また、保険料支払い期間を幅広く設定できるのは、新メディフィットAであることがわかります。
保険料の比較
次に、新メディフィットAとキュア・ネクストの保険料を比較してみましょう。
【男性】
| 新メディフィットA ライトプラン | キュア・ネクスト 基本プラン （日額5,000円コース） | |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,145円 | 1,531円 |
| 40歳 | 1,540円 | 2,166円 |
| 50歳 | 2,135円 | 3,165円 |
| 60歳 | 3,025円 | 4,588円 |
【女性】
| 新メディフィットA ライトプラン | キュア・ネクスト 基本プラン （日額5,000円コース） | |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,210円 | 1,683円 |
| 40歳 | 1,270円 | 2,000円 |
| 50歳 | 1,655円 | 2,697円 |
| 60歳 | 2,305円 | 3,801円 |
保険料だけで見てしまうと、キュア・ネクストのほうが高いですがライトプランはあくまでも必要最低限の保障であるため、特約を付加すれば保険料はアップします。
実際にご自身で保険商品を比較する場合は、ふたつとも条件を同じにしてチェックするようにしてくださいね。
そうすれば、より細かく保険料をチェックすることができますよ。
『新メディフィットA』をおすすめできる人・おすすめできない人
新メディフィットAは、さまざまな特約があり、自分で必要な保障を選ぶことができる保険です。
一見するとすべての人におすすめできるように思えますが、人によってはおすすめできないケースもあります。
では、おすすめできる人とできない人の、それぞれの特徴を見ていきましょう。
まずは、おすすめできる人の特徴です。
おすすめできる人
- 三大疾病に手厚い保障を求めている人
- 女性特有の病気に手厚い保障を求めている人
- シンプルでわかりやすい保険を探している人
- リーズナブルな医療保険を探している人
- 信頼できる会社の医療保険を探している人
おすすめできない人
- 健康に不安がある人
- 貯蓄型の保険を探している人
- 通院に対する保障を厚くしたい人
- 妊娠中の人
『新メディフィットA』への加入方法
新メディフィットAは、主に対面・郵送・インターネットの3種類の加入方法があります。申し込みをする際に、気を付けるべきポイントなどはあるのでしょうか。
ここでは、新メディフィットAの加入方法について、
- 3種類の加入方法について
- インターネットで申し込む際の流れ
- 申し込みの際に必要になるもの
- 告知内容について
加入を申し込む方法は3種類
新メディフィットAの加入方法は、以下の3種類があります。
- 対面
- 郵送
- インターネット
インターネットで申し込む際の流れ
次に、インターネットで申込みをするときの流れについて見ていきましょう。詳しくはメディケア生命の「インターネットからのお申込みについて」をチェックしてくださいね。
インターネットで申込みをする場合、事前にマイページの作成をする必要があります。そのことを踏まえたうえで、流れを見ていきましょう。
- 保険料シミュレーションを行う
- マイページの作成
- お客様情報の入力
- 告知情報の入力
- 保険料の支払い方法の入力
- 申込み完了
- 本人確認書類のアップロード（郵送も可）
- メディケア生命から確認メールが届く
- 20歳未満の方は申込みが出来ない（申込み時点で20歳未満）
- 契約者本人のメールアドレス・クレジットカードか金融機関口座が必要
申し込みの際に必要になるもの（必要な情報や必要書類）
インターネットからの申込みは、必要なものをあらかじめ用意しておけば、15～20分程度で申込みが完了するためとても便利です。
申込みの際に準備しておくべきものには、以下のものが挙げられます。
- メールアドレス（契約者本人のもの）
- 保険料支払い用のクレジットカードか銀行口座（契約者本人のもの）
- 健康診断・がん検診・人間ドックの結果表
- 本人確認書類（アップロード・郵送のどちらか選択可能）
告知内容について
新メディフィットAの申込みには、必ずご自身の健康状態を告知する義務があります。
もし、告知の内容を故意に隠蔽したり、持病があるのに無いなど嘘の告知したりした場合は「告知義務違反」になり、保険金が受け取れなくなる可能性があるため注意が必要です。
新メディフィットAの告知項目は、主に以下の通りです。
- 過去5年以内に、特定の病気で一度でも医師の診察・治療・検査・投薬を受けたことがあるか
- 過去5年以内に、7日以上にわたり医師の診察・治療・検査・投薬を受けたことがあるか
- 過去5年以内に、病気やケガによる手術を受けたことがあるか
- 過去3か月以内に、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
- 過去2年以内に、健康診断や人間ドック、がん検診にて指定の臓器または検査について要再検査・要精密検査・要治療を指摘されたことがあるか
- 現在までに、医師からがんと診断されたことがあるか
- 現在、体になんらかの「障がい」があるか
『新メディフィットA』は三大疾病にも強い終身医療保険
メディケア生命の新メディフィットAは、どのような保険なのか、特徴やメリット・デメリットなどを詳しく解説しましたが、いかがでしたでしょうか。
今回の記事のポイントは、
- 新メディフィットAは、掛け捨て型の終身医療保険
- メリットは、保険料が安い・特約が多く自由度が高い・無料で健康相談サービスが受けられる
- デメリットは、特約の中途付与ができない・1回の入院の判定条件が他社とは異なる
- 対面・郵送・インターネットの3種類の加入方法がある
