明治安田生命ベストスタイルのデメリットは？高い？評判・口コミも紹介

「ベストスタイル」のメリットを解説したところで、デメリットも解説しなければなりません。

デメリットもよく口コミに見られますが、ここに挙げるデメリットは口コミの頻度も多いかもしれません。

ここで取り上げるデメリットは

• 保険料が高い
• 複雑で分かりにくい
• 解約返戻金が少ない

の3つです。

総合保障保険や特約の多い保険は不要な保障も付けてしまう傾向もあり、一般に保険料が割高になるといわれています。

「ベストスタイル」の場合も、同じことがいえるでしょう。

さらに、「ベストスタイル」の特約は多くが10年ごとの更新になり、更新時には年齢が10歳上がっているために保険料も上がってしまいます。

更新型の保険を繰り返し契約して長期にわたる保障を得ようとすると、終身保険と比べて生涯に支払う保険料は多くなります。

「ベストスタイル」には健康サポート・キャッシュバック特約があり、これを付帯した場合健康診断で優良な結果であれば、1年間で保険料が最大1か月分実質安くなります。

「ベストスタイル」は複雑な保険であるため、他の保険と保険料を比較することは難しいですが、キャッシュバックがあっても割高感は残るでしょう。

口コミでも日本の大手の保険会社は保険料が高いという感想は多く見られます。

今まで述べてきたように「ベストスタイル」の最大の特徴は特約が多く自由な組み立てができることです。

保険に精通している人には有利な特徴ですが、保険の知識も豊富でない一般の人たちにとっては最適な組み合わせにすることが難しいです。

さらに、保険金が下りる条件が複雑な特約もあり、それを正確に理解することは困難でしょう。

これらのことは悪い評価として口コミされているでしょう。

たとえば、給与・家計サポート特約の保険金が下りる条件は、所定の就業制限状態が30日以上継続したときです。

所定の就業制限状態とは入院給付金が支払われる入院か医師の指示により医師・看護師の訪問による「計画的な治療」に専念している在宅療養になります。

しかし、この計画的な治療とは、診療報酬点数表のなかの在宅医療とされている診療や管理指導などをいいますが、その分野の専門家でなければ具体的には理解ができないでしょう。

ほとんどの保険は途中で解約した場合、解約返戻金は払込保険料より少なくなります。

一般的には保険金の支払いに充てられたり、保険の維持の経費に充てられたりするからです。

加えて「ベストスタイル」の場合は、障害特約、特定損傷給付特約、健康サポート・キャッシュバック特約は、掛け捨て型のため返戻金がありません。

また、介護サポート終身年金特約と終身入院特約は、保険料を支払っている期間の返戻金はなく、払込終了後も返戻金を少なくし保険料を安くする仕組みにしています。

貯蓄型保険でも途中解約すれば解約返戻金は払込保険料を下回るものが多いですが、「ベストスタイル」は貯蓄型ではないため返戻金を期待することはできません。

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明治安田生命の「ベストスタイル」の保険分類としては、「5年ごと配当付組立総合保障保険」です。

「5年ごと配当付」は説明をするまでもありませんが、「組立」は契約者が自由にいろいろな保障を選ぶことができる仕組みになっているという意味です。

「総合保障」は死亡や高度障害から病気やケガ、就業不能、介護まで広範囲に人に関するほとんどのリスクに備えることができる内容になっています。

ここでは「ベストスタイル」の特徴として

• 「ベストスタイル」には24の特約がる
• 特約には複雑なものもある
• 「外来時手術保障特約」では「手術の点数」が保険金給付の条件になる？
• 「生活サポート終身年金特約」と「介護サポート終身年金特約」の違いとは？

について解説します。

※2022年9月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトをご確認ください。

「ベストスタイル」は口コミにもあるように広範囲の保障を自由に組み合わせて、誰にでもそしてどのライフステージにもピタリとフィットする保険に設計できるのが特徴です。

分かりやすくするために保障内容を4つに分け、そのなかの24個の特約の内容を理解することから始めましょう。

まず最初の備えである「病気・ケガへの備え」には８つの特約があります。

次の「重い病気への備え」には３つの特約があります。

3番目の備えである「就業不能・介護への備え」には５つの特約があります。

4番目の備えである「万一への備え」は3つの特約があります。

その他の備えには5つの特約があります。

以上24個の特約があり1度読んだだけでは理解できないほど豊富ですね。

見てきたように「ベストスタイル」の特約は、数だけでもたくさんあり、また同じような名称も並んでいます。

保障内容もいくつかの条件がそろってはじめて給付金がでるものもあり、分かりにくいという口コミもあるでしょう。

「ベストスタイル」を検討するときには、分かりにくい特約もきっちり理解することが重要です。

それぞれの特約の詳しい内容は後ほど解説しますが、参考までにその分かりにくい例を２つ見てみましょう。　

「外来時手術保障特約」は外来で手術をしたときに、外来時手術給付金が支払われます。

「外来時手術保障特約」では放射線治療を受けたときに外来時放射線治療給付金も支払われます。

外来時手術であれば、どんな手術でも給付金が支払われるかといえば、そうでないところが分かりにくいところです。

保障の対象になるのは診療報酬点数の合計が2,000点以上の場合に限られることは、分かりにくいという口コミが寄せられるのでしょう。

診療報酬点数とは、公的健康保険の対象となる治療について報酬計算のために決められた点数のことであり、領収書に記載されているものです。

1点10円で計算されたものが医療費であり、3割負担であればそれに0.3を掛け10円単位に丸めたものが患者の負担額になります。

診療報酬点数は手術あるいは放射線治療の部分だけではなく、その日の療養の点数と薬がある場合は調剤報酬点数も合計します。

生活サポート終身年金特約は下のような条件で給付されます。

• 要介護3,4,5級
• 寝たきりもしくは認知症により要介護状態が180日以上
• 身体障害者の1級、2級のうち所定のもの
• 所定の身体障害の第1級
• 片側半身の障害

つまりは介護状態になったときと身体障害状態になったときへの備えになっています。

要介護判定は原則60歳以上の人に限られ、若い人は特殊な疾患でなければ要介護判定にはならず、身体障害の判定になります。

一方、介護サポート終身年金特約はこのようになっています。

• 要介護3,4,5
• 寝たきりもしくは認知症で要介護状態が180日以上

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明治安田生命の「ベストスタイル」のおおよその仕組みが理解できたところで、内容の評価を見てみましょう。

評価を見ることで「ベストスタイル」の内容がより詳しく把握できるでしょう。

ここでは

• 明治安田生命「ベストスタイル」は「総合保障保険」
• 自由度は高いが複雑でわかりにくい
• 保障内容は「広く浅く」のスタイル
• 参考：明治安田生命は苦情が多い？営業が最悪という噂は本当なの？

について解説します。

明治安田生命の「ベストスタイル」は「5年ごと配当付組立総合保障保険」で4つの備えとその他の備えで、健康に関する保障をすべて包含しています。

通常は、生命保険、医療保険、がん保険、介護保険、終身保険、定期保険というように、ある目的のためにそれぞれの保険が作られ、それぞれ個別に加入します。

「ベストスタイル」は4つの備えとその他の備えで、特約の数が24個とたくさんあり、1つの保険でほぼすべての保障をカバーできるようになっています。

また、総合的にそろえられた特約はライフステージが変わったときの保険の見直しにも対応できる強みがあります。

ただし、のちほど触れますが、健康とは関係がないため年金保険や養老保険はありません。

「ベストスタイル」は主契約というものがなく、必要な特約を自由に組み合わせて契約者個人にあった総合的な保険にすることができるものです。

主契約がないため必要でないものまで保障の範囲に入ってくる心配はありません。

しかし、一般的には特約が多いと、保険の仕組みが複雑なったり、たくさんの特約の内容を理解することが難しくなります。

前にも触れましたが、少しでも分かりやすくするために特約を

• 病気・ケガへの備え
• 重い病気への備え
• 就業不能・介護への備え
• 万一への備え

４つに分けています。

しかし、同じ分類の中に似たような特約や支給条件が難しい特約があり、すっきり分かりやすいとはいいがたいです。

口コミにもありますが、明治安田生命の「ベストスタイル」は広く浅くの保障内容になっています。

広くというのはいろいろな特約を付けられるので、広い範囲の保障がほしい人には適しています。

しかし、浅くというのは一つひとつの特約を見ると他の保険よりも保障が浅く、気になるところもあるということです。

たとえば、一般には1入院の入院給付金の支払日数は限度が設けられているが、長期の入院になりそうな3大疾病は支払い日数に限度を設けず、無制限に支給されるものがあります。

しかし、「ベストスタイル」の新・入院特約や終身入院特約場合は、がん・上皮内新生物による入院のみが支払い日数を無制限としています。

ここまで明治安田生命の「ベストスタイル」の概要を解説してきましたが、ここからはいよいよ保険の内容についてもう少し詳しく解説します。

まずここで解説する内容は

• 病気・ケガへの備え
• 重い病気への備え
• 就業不能・介護への備え
• 万一への備え
• その他の備え

です。

この特約の分類ごとに整理すると分かりやすいです。

まず、病気やケガへの備えは、入院の保障と治療の保障があります。

入院の保障

入院のときの保障には保険料支払期間について保障される新・入院特約と生涯保障される終身入院特約があります。

どちらも入院したときには入院給付金日額が入院日数分支払われますが、1入院の限度は180日であり、通算では1,085日までです。

治療の保障

残りの特約は約款記載の治療をしたときに支払われるもので、既に解説したものもあり、まだ解説していないものに特定損傷給付特約と障害特約があります。

特定損傷給付特約は、不慮の事故で骨折、間接脱臼、腱の断裂、熱傷、永久歯の喪失の治療を受けたときに特定損傷給付金が支払われます。

激しい運動などを前提としているような限られた損傷を保障の対象としているのは、口コミに取り上げらえそうな特徴です。

障害特約は不慮の事故により死亡または障害状態になったときに支払われる災害死亡保険金と障害の重さによる障害給付金があります。

重い病気への備えは、

• がん
• 上皮内新生物
• 重度疾病

について保障される特約です。

がん特約はがんと診断されたときにガン保険金が支払われ、2年以上の間が空けば何度でも支払われます。

がん・上皮内新生物特約は、がんもしくは上皮内新生物と診断されたときに1回に限り保険金が支払われるものです。

重度疾病継続保障特約は、重度疾病と診断されたとき、もしくは一定の病状が一定期間続いたときに、重度疾病保険金が支払われます。

ここでいう重度疾病とは、急性心筋梗塞・脳卒中・重度の糖尿病・重度の高血圧性疾患（高血圧性網膜症）・慢性腎不全・肝硬変・重度の慢性膵炎です。 

この特約はそれぞれにの疾病について1回のみ支払われる仕組みになっています。

新・介護保障特約は要介護2級相当以上になったとき一時金として介護保険金が支払われます。

介護サポート終身年金特約は要介護3級相当以上になったとき、介護終身年金が生涯にわたって支払われます。

万一への備えは、死亡もしくは身体障害表の第1級の障害状態になったときに、保険金が遺族または本人に支払われるものです。

身体障害表の第1級とは

• 両眼の失明
• 噛むこと及び話すことできない
• 神経又は精神に著しい障害があり常に介護を要する
• 胸腹部臓器に著しい障害があり常に介護を要する
• 両腕をひじ関節以上で失った
• 両ひじの機能がない
• 両脚をひざ関節以上で失った
• 両脚の機能がない  

といずれもひじょうに重い障害です。

一時金として支払われる定期保険特約と終身で保障される終身保障特約があります。

また、年金として毎年支払われるものに、家計保障年金特約があります。

その他の備えとしては、

• 「健康増進」
• 「更新への備え」
• 「その他への備え」
  

明治安田生命の「ベストスタイル」の保険料シミュレーションをするために、下記の保険内容を設定します。

• 生活サポート終身年金特約は180万円/年
• 定期保険特約は2,000万円
• がん保険特約は150万円
• がん・上皮内新生物保障特約は30万円
• 新・入院特約は5,000円/日
• 入院治療保障特約は診療報酬点数ｘ0.3
• 退院後通院治療保障特約は診療報酬点数ｘ0.3
• 外来時手術保障特約は手術5万円、放射線治療10万円
• 先進医療保障特約は技術料と同額

特約がたくさんあってピンとこないが、保障期間10年のうちに死亡したときには生活サポート終身年金特約180万円/年と定期保険特約2,000万円の合計2,180万円が支払われます。

この時の契約年齢が30歳・40歳で男性・女性のそれぞれの月額保険料は

のようになります。

10年間保険料は変わりませんが、更新をするときには更新時の年齢による保険料となることには注意しましょう。

ここまで「ベストスタイル」について全体像を解説してきましたが、なかなかすっきりとは整理できていないかもしれません。

そこでもう少し整理をする意味で「ベストスタイル」のメリットとデメリットを解説します。

ここではまずメリットとして下記の3点

• 自由度高い
• 幅広くカバーできる
• 見直しがしやすい

について解説します。

保険に加入する目的は人によってさまざまで、病気やケガだけの備えがほしいという人もいれば、万一の死亡や高度障害になったときの備えだけでいいという人もいるでしょう。

そのときは病気・ケガへの備えからのみ特約を選べばよいし、万一への備えだけでよい人はその中から選べば希望の保険内容になります。

また、病気やケガへの備えのなかでも治療費のすべてを保険で支払いたいという人は、入院治療保障特約や退院後通院治療保障特約を付けると治療費の自己負担はなくなります。

さらに、同じ入院保障でも保障期間内だけの保障で良ければ新・入院特約を付ければよいし、終身の保障がほしければ終身入院特約を付けることができます。

このように自由度が高いという口コミは多く見られます。

前にも触れましたが、特約の分類は4つ、その他を入れると5つあります。

死亡から病気・ケガ、さらに働けなくなったときの家計サポートまで、また定期保障から終身保障まで、およそ人の健康に関する保障をカバーしているといえるでしょう。

これだけの範囲の保障を個別の保険でカバーするには、通常は生命保険、医療保険、収入保障保険、介護保険などに加入しなければなりません。

一括で加入すると検討漏れなどもなくなり、いざというときこの種の保険事故に対する保険には入っていなかったという後悔もなくなるでしょう。

「ベストスタイル」であれば窓口は1つにまとめられるので、管理や見直し、保険金の請求手続きなどが分かりやすいです。

これも好評な口コミの1つの要因になっていると思われます。

明治安田生命は保険を長期にわたる契約と考えており、契約後のアフターフォローもたいへん重要視しています。

保険期間が長期にわたればその間にライフステージがどんどん変わってきます。

その変化に応じて保険内容の見直しをしないと、生活リスクと保障内容に食い違いが生じ、そのまま放置すれば保険料が無駄になってしまいます。

そこで明治安田生命では適宜保障の内容を見直すための情報を契約者に提供しています。

具体的には、ほとんどの特約は10年更新であるため、更新時点検、1年目点検、3年目点検、節目年齢点検を行います。

これによってライフステージが変わっても忘れることなく、常に契約者の生活にあった保障内容にしていくことができます。

自由度の高い組立総合保険「ベストスタイル」と同じような保険に日本生命の「みらいのカタチ」があります。

「ベストスタイル」は特約の組み合わせですが、「みらいのカタチ」は保険の組み合わせです。

備えの分類を「ベストスタイル」と比べると

各分類の保障の範囲は必ずしも同じではありませんが、保障の内容が似ているという意味です。

「みらいのカタチ」には障害や介護状態になって働けなくなったときの収入保障保険にあたる就業不能・介護への備えがありません。

しかし、14日以上の長期入院を保障する医療保険があります。

また、老後や将来のための資金に備える年金保険と養老保険があります。

この2つの違いが「みらいのカタチ」と「ベストスタイル」の大きな違いです。

保険料の1例を挙げるため、条件は

• 契約年齢30歳、保障期間15年
• 定期保険金1,000万円
• 3大疾病保障保険金500万円
• 身体障害保障保金800万円
• 介護保障保険金700万円
• 入院総合保険金30日入院ごとに30万円

とします。

保険金は一時金ですが年金形式で受け取ることができるものもあります。

この条件での月額保険料は表のようになります。

「ベストスタイル」の保険料と比較するために、保険料シミュレーションのところから一部を抜粋すると、

• 30歳男性
• 定期保険特約2,000万円
• 月額保険料は10,916円

でした。

保障内容的にはかなり違う保険であるため分かりやすい比較ができませんが、同じような保険料のときにどのような保障があるかに注目してみましょう。

明治安田生命「ベルトスタイル」の評判や口コミ！特徴やメリット・デメリットについて解説しましたが、いかがでしたか？

今回の記事のポイントは

• 明治安田生命「ベストスタイル」は特約が28個もあり、保険を自由に組立てられる
• 「ベストスタイル」は病気・ケガへの備え、重い病気への備え、就業不能・介護への備え、万一への備えと1つの保険で広い範囲をカバーできる
• 「ベストスタイル」のメリットは自由度が高い、幅広くカバーできる、見直しがしやすい
• デメリットは保険料が高い、複雑で分かりにくい、解約返戻金が少ない

です。

保険に加入する目的や必要とする保障内容や保障額が明確になっているとき、「ベストスタイル」は保険はひじょうに有効な保険です。

一方で、加入目的や必要な保障内容が曖昧だと保険外交員の言うとおりの内容で契約してしまう危険があります。

明治安田生命「ベストスタイル」を検討するときは、このような保険であることを十分に認識しておきましょう。