更新日:2023/09/06
日本生命みらいのカタチの評判は？口コミの評価やデメリットは？
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目次を使って気になるところから読みましょう！
日本生命（ニッセイ）「みらいのカタチ」の評判・口コミ
日本生命「みらいのカタチ」は、テレビCMなどで目にしたことがある人も多いでしょう。年々組み合わせられる保険が増え、どんどん魅力的になっています。
そのような魅力的な保険でも、入るかどうかを考えるときに知りたいのが、実際のところその保険の評判や口コミが良いのか悪いのか、ということでしょう。
ここでは実際に日本生命「みらいのカタチ」に入っている人の評判と口コミをご紹介します。
※口コミはインターネットアンケートで募集
募集期間：2022年7月~2022年8月
返戻率が高くて安心できる
コールセンターの対応も迅速でした
日本生命「みらいのカタチ」の個人年金保険・年金積立の評判・口コミ
節税効果もあるので嬉しい
リスクが低く返戻率が高い
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日本生命「みらいのカタチ」にデメリットはある？
日本生命「みらいのカタチ」は評判がいい反面、注意するべきデメリットがあります。
ここでは3つのデメリット
- 保険設計の難しさ
- 年金保険の元本割れリスク
- 更新による保険料の値上げ
デメリット①保険の種類が多いため、保険設計が複雑
まず「みらいのカタチ」は組み合わせられる保険の種類がたくさんあります。
これは自分に合わせた保険にできるというメリットでもありますが、その反面、保険設計が難しくなります。
またホームページだけでは十分な情報をゲットすることができません。そのため、一人で保険を組み合わせて設計することが困難なので、保険会社の営業マンの手を借りる必要があります。
営業マンや保険のプロに色々おすすめしてほしい人にはデメリットではないかもしれませんが、自分で保険を選びたいという人には大きなデメリットだと言えるでしょう。
デメリット②早期解約や途中解約は元本割れのリスクがある
3つ目のデメリットは、元本割れリスクです。
「みらいのカタチ」の年金保険に入るときには、早期解約・途中解約にしないように注意します。というのも、契約から早いタイミングで解約すると、元本割れして損をするリスクが高くなるからです。
多くの保険では契約から10年経たないうちに解約すると、返戻金がほとんどないように設計されています。
人生には何があるかわかりません。そのため早いタイミングでの解約にならないよう、『みらいのカタチ』に入るときには保険料の設定に無理がないように注意してください。
保険料の設定など自分で決めるのは不安、という方は、無料保険相談を利用するのもおすすめです。
無料保険相談を利用すれば保険のプロがあなたに1番あった保険を提案してくれます。
今ならスマホ1つで無料オンライン相談ができるのでこの機会に是非ご検討ください！
デメリット③更新の際の見直しで保険料が高くなる可能性がある
最後に、「みらいのカタチ」は保険の更新に伴って保険料が高くなる可能性があります。
「みらいのカタチ」は、長く続けていくにあたり更新が必要です。このような保険に共通してるのは、更新すると保険料が高くなることです。
まず最初に契約したときよりも年齢が上がります。また年が上がれば必要な保障も増える可能性があります。
保障内容に満足していても保険料が高くなりすぎてしまえば、保険を続けていくことは困難でしょう。そのため最初に、更新後はどのくらい高くなる可能性があるかを確認しておく必要があります。
デメリット④余計な保障を付けるとそのぶん保険料がかさむので注意
しかし、多数の保障が利用できるがゆえに、つい「全部の保障を付けたい」と思ってしまい、必要以上に保障を追加してしまう人も少なくありません。
言うまでもなく、多くの保障を追加すると、それに伴って保険料も高くなる可能性があります。
そのため、必要とする保障だけを厳選することが、効率的で納得のいく保険選びにつながると言えるでしょう。
保障選びで迷った際には、日本生命の営業担当者と一緒に検討することがおすすめです。
デメリット⑤更新型保険なので年齢とともに保険料は高額になっていく
ただし、この更新によって保険料が上がってしまうというデメリットが存在します。
この保険料の高くなる理由は、更新時には年齢が上がってしまうからです。
つまり、年齢が高くなればなるほど、健康リスクが高まるために保険料も高くなってしまうという訳ですね。
保険は「相互扶助」の精神に基づいて構築されているため、このようなメカニズムは日本生命を始め、どの保険会社でも共通です。
したがって、「みらいのカタチ」の保障を維持し続けるためには、契約時に保険料が更新のたびに上がっていくということを理解した上で進める必要があります。
デメリット⑥ネットで加入できない
この方式は、一部の人々にとっては不便や不安を感じるポイントとなることもあります。
特に、「営業担当者と直接話すと、押し売りされるのでは？」と心配する人もいるかもしれません。
しかし、このアプローチにはデメリットだけでなく、メリットもあるということを押さえておきましょう。
みらいのカタチのように多くの選択肢がある保険プランでは、どの保障を選べばいいか迷うことがあります。
その際、営業担当者と一緒に選択肢を考慮すると、最適な保障を効率よく選ぶことができるのです。
対面での保険加入にはこのような利点もありますので、対面方式なのでやめておこうと考える前に、検討する価値があると言えるでしょう。
日本生命「みらいのカタチ」に加入するメリットとは？
日本生命「みらいのカタチ」は評判のよい保険ですが、これは魅力的なメリットがあるからです。
ここでは入る前に知りたい4つのメリット
- 返戻率の高さ
- 保険料払込免除特約
- 節税対策
メリット①返戻率が高く、貯蓄性に優れている
まず「みらいのカタチ」のなかの保険の1つである年金保険は、返戻率の高さが魅力です。以下の条件でのシミュレーションで確認してみましょう。
- 30歳で加入して、60歳までの30年間保険料を払う
- 毎月19,008円を払う
- 60歳から10年確定年金で受け取る
19,008円×12ヶ月×30年＝684万2,880円
受け取る年金は以下の通りです。
72万円×10年＝720万円
保険料と受け取る年金額から返戻率を計算すると、以下の通りです。
720万円÷684万2,880円=約105.2%
保険料を払い続ければ、銀行預金よりも増やすことができます。
メリット②保険料払込免除特約で万が一の場合も安心
「みらいのカタチ」は保険料払込免除特約を付けることができます。これは日本生命が決めた状態になったとき、その後の保障は維持したまま、保険料の払込が免除されるものです。
障がい状態・介護状態になったときはもちろん、がんや急性心筋梗塞、脳卒中という3大疾病も払込免除の対象になっているのが嬉しいメリットです。また3大疾病は、入院ではなく診断されたときや手術を受けたときで特約の効果が発揮されます。
この特約は将来の不安に備えることができますが、その分保険料が高くなって返戻率が下がる点には注意が必要です。
メリット③生命保険料控除で節税対策ができる
もちろん「みらいのカタチ」は生命保険料控除が適用されます。そのため、確定申告や年末調整で申告すれば節税効果があります。
保険の種類によって、その1年間で払った保険料に対応した節税効果（控除）があります。
| 1年間の保険料 | 控除 | |
|---|---|---|
| 所得税 | 2万円以下 ・ ・ ・ 8万円以上 | 保険料分 ・ ・ ・ 4万円 |
| 住民税 | 1万2,000円以下 ・ ・ ・ 5万6,000円以上 | 保険料分 ・ ・ ・ 2万8,000円 |
実際にどのくらい税金が安くなるかを計算すると、節税効果の大きさを実感することができます。
例えば保険料が8万円以上（1年間）のとき、これだけ安くなります。
（4万円×所得税率20%）＋（2万8,000円×住民税率10%）＝1万800円
これを30年間続ければ
1万800円×30年＝32万4,000円
も安くなります。
保険は長く続けるものなので、小さな積み重ねが大きな金額になります。このメリットは大きな魅力になると言えるでしょう。
メリット④自分に合った保障のみを選べる
この保険は様々な保障を網羅しており、多彩な選択肢から自分にとって必要な保障をピックアップし、カスタマイズすることが可能です。
この点は多くの人にとって大きな魅力となっています。
特に、よくあるパッケージ型の保障に疑問を感じる方々にとって、みらいのカタチは自分で評価して選べるという点で非常に有益です。
ただ、各種保障の詳細についてよく理解していないと、どの保障を選んでよいかわからないという状態に陥ってしまう可能性があります。
そのため、自分で保障を理解する自信がないという方は、保険の専門家に中立的な視点でアドバイスをもらうことも検討すべきでしょう。
メリット⑤保障内容は加入後も変更できる
これは、各人の年齢やライフスタイルが変わるにつれて必要な保障も変わる、というニーズの変化に対応しています。
もちろん、更新型の保険プランでは、それが「みらいのカタチ」であるかどうかにかかわらず、更新の際には見直しを行う事が多いでしょう。
しかし、多くは定期保険から終身保険に切り替える、あるいは保険金額を微調整する程度で終わることが多いです。
それに対して、日本生命の「みらいのカタチ」は、年齢やライフスタイルに応じて保険プランを柔軟にカスタマイズできるという点で、多くの人々にとって大きなメリットを提供しているといえるでしょう
メリット⑥保険料免除特約が用意されている
この特約は日本生命が提供しており、がん、急性心筋梗塞、脳卒中など特定の健康状態になったとき、それ以降の保険料が免除される制度です。
一方、リビング・ニーズ特約は付けられる場合とそうでない場合がありますが、「保険料払込免除特約」は「みらいのカタチ」の全ての保険オプションで利用できます。
ただ、この保険料払込免除特約は自動的に付与されないため、必要な人は加入時に忘れずに追加する必要があります。
対象となる疾病や症状は限られていますが、もし働けなくなったときに保険料が負担になるのを防ぐ観点から、非常にメリットがある特約だと思います。
日本生命の「みらいのカタチ」はどんな保険？
日本生命「みらいのカタチ」は、複数の保険を自分に合わせて組み合わせることができます。死亡や医療・老後資金など、保険を使って備えたいリスクに合った保険を組み合わせて入ります。
「保障を受けたい内容ごとに、バラバラの保険に入るのが面倒」という人にはおすすめの保険でしょう。
ここでは「みらいのカタチ」で保障される内容・保険料を解説します。
- どのような保障があるの？
- 保険料はいくらになるの？
選べる保険の種類と保障内容|入院や出産に備える保険など
日本生命「みらいのカタチ」は4つのリスクに合わせた保障を自由に組み合わせます。
| リスク | 保険 | 内容 |
|---|---|---|
| 死亡 | (1)終身保険 (2)定期保険 (3)生存給付金付定期保険 | 死亡に備えます。保障される期間が一生なら「終身」、限定するなら「定期」です。生存へのお祝い金がもらえる生存給付金付きの保険もあります。 |
| 病気 介護 | 各種保障保険 (1)３大疾病 (2)特定重度疾病 (3)身体障がい (4)介護 (5)認知症 | 3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）や指定の疾病・障がい状態になったときのサポートをしてくれます。2020年4月から認知症に備える保険も追加されました。(1)3大疾病が手厚くなっています。(2)特定重度疾病・(5)認知症は死亡保障が抑えられる分、保障が手厚くなっています。 |
| 医療 | (1)入院総合保険 (2)がん医療保険 (3)特定損傷保険 | 他の保険会社での「医療保険」に当たるのが(1)入院総合保険です。がんでの入院・手術に特化したものや骨折などのケガに備えるものもあります。 |
| 老後 | (1)年金保険 (2)養老保険 | 老後資金に備えます。 |
保険に入ったあともライフステージの変化に合わせて保険の見直しができる点が魅力です。
さらに「みらいのカタチ」は
- 保険料払込免除特約
- リビングニーズ特約
日本生命の「みらいのカタチ」保険金と保険料とのシミュレーション
ではこの保険でもらえるお金と払う保険料のシミュレーションを見てみましょう。
40歳男性が以下のリスクに備える場合でシミュレーションします。
| 備えるリスク | 保険 | もらえるお金 |
|---|---|---|
| 医療 | NEWin1 先進医療給付あり型 | 一時金15万円/29日 |
| 病気・介護 | 3大疾病保障保険 介護保障保険 | 一時金500万円 |
| 老後 | 年金保険 65歳から10年確定年金 | 72万円/年 |
この保障を受けるには、毎月の保険料は以下のようになります。
- 40歳〜55歳：33,912円
- 55歳〜64歳：50,117円
更新がある保険は、更新すると保険料が上がる点に注意が必要です。
年金を全て受け取れば、720万円は手元に戻ってきます。720万円を支払う保険料から引いて考えると、支払う合計金額は約491万円です。
つまり、どちらかの一時金を受け取れば元が取れることになります。
それ以外にも、医療保険に入れば確定申告・年末調整で節税効果も得られるので、自分に合わせた保険を組み合わせられれば、お得な保険だと言えるでしょう。
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医療保険に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。
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保険相談は何回利用しても完全無料なので、お気軽に申し込んでみてください（スマホ・パソコンでオンライン相談も可能）
▼おすすめ医療保険ランキング
１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」
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２位：SBI生命の終身医療保険Neo
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３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」
日本生命「みらいのカタチ」がおすすめな人とおすすめできない人
日本生命「みらいのカタチ」には、選んでおすすめな人と選ぶことをおすすめできない人がいます。
| どんな人？ | |
|---|---|
| こんな人におすすめ | (1)年金保険は高い返戻率にこだわっている (2)お金のプロ・保険のプロに色々おすすめしてもらいたい (3)1つの保険で色々な保障がほしい |
| こんな人はおすすめできない | (1)更新しない保険を探している (2)自分で細かく選びたい |
どんなに評判のいい保険でも、実際に入る保険を考えるときは自分の求めている内容との合致度が大切です。この記事の評判や特徴を参考に、「みらいのカタチ」を検討してみてくださいね。
日本生命「みらいのカタチ」の保険料は高い？医療保険で検証！
保険に入るときの判断ポイントのひとつが保険料の安さでしょう。長く払うことになるものだからこそ、誰でも保険料は高いよりも安い方が嬉しいものです。
そこで、日本生命「みらいのカタチ」の保険料が他の保険と比べて高いかどうかを検証します。
この保険は様々な保障を付けられるので単純比較が難しいですが、今回は医療保険という観点で検証します。
日本生命「みらいのカタチ」「NEWin1」・ソニー損保「SURE」を比較
| 商品 | 内容 | 保険料 |
|---|---|---|
| 日本生命 「みらいのカタチ」 | (1)認知症保障保険 500万円 (2)入院総合保険 30万 (3)がん医療保険 5,000円/日 (4)保険料払込特約 有 | 40歳女性 2万6,444円 |
| 日本生命 「NEWin1」 | (1)入院給付金 (2)手術給付金 (3)先進医療サポート | 40歳女性 4,028円 |
| ソニー損保 「SURE」 | (1)入院給付金 (2)手術給付金 (3)先進医療サポート (4)がん保障 | 40歳女性 4,117円 |
日本生命「みらいのカタチ」は保険商品に詳しくなくても大丈夫？
日本生命「みらいのカタチ」の評判や保障の内容・保険料などを解説してきましたが、「みらいのカタチ」は評判のいい保険なので、気になっている方もいらっしゃるでしょう。
実際に「みらいのカタチ」に入ろうと思ったときに不安になるのが、「保険に詳しくなくて大丈夫なの？」ということではないでしょうか？
この保険はいろんな保障を組み合わせることができるからこそ、保険に詳しくないと入れないのではないか、と考える人も少なくないようです。
すでに説明した通り、この保険は評判は高いものの保険設計は難しくなっています。
そのため、自分が詳しくなるよりも、保険相談サービスでFPのような保険のプロに相談しながら加入を検討することをおすすめします。
無料保険相談を利用すれば保険のプロがあなたに1番あった保険を提案してくれます。
今ならスマホ1つで無料オンライン相談ができるのでこの機会に是非ご検討ください！
日本生命の『みらいのカタチ』の評判や特徴・注意点まとめ
ここまで日本生命「みらいのカタチ」の評判や特徴、メリット・デメリットなどについて解説してきましたが、いかがでしたか？
この記事のポイントは
- 「みらいのカタチ」の評判や口コミはいい
- 複数のリスクに備えた保障を選べるので、自分に合った保険になる
- 年金保険は返戻率が高く終身年金も選べるので評判がいい
- 保険設定が難しくて自分で細かく決められないという評判もある
- 更新型なので更新後は保険料が高くなる可能性もある
- 「みらいのカタチ」に入るならお金や保険のプロ(FP)に相談するとよい
