第一生命の「しあわせ物語」評判・口コミは？デメリットは？5000円から始められる？

第一生命の「しあわせ物語」について解説してきましたが、ここからは気になる評価や口コミを紹介します。

実際に加入している方がどんな使い方をしているのか、よかったと実感できたのか見ていきましょう！

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年7月~2022年8月

「しあわせ物語」は、契約時に年金額が確定し、5年ごとの配当金が受け取れる保険です。

セカンドライフの準備に利用するだけでなく、金額が決まっているからこそ教育資金などにも利用できるでしょう。

そんな第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」の評価を見る前に、まず基本情報を確認していきたいと思います。

ここでは、「しあわせ物語」の

• 保障内容
• 返戻率・利率
  
• おすすめ運用プラン

第一生命の「しあわせ物語」の保障内容を見ていきます。

「しあわせ物語」は、確定年金と呼ばれる種類に分類され、5年・10年・15年から選択できます。

途中解約を行った場合も解約返戻金を受け取ることが可能です。

詳しくまとめた表は以下になります。

その他の情報はこちらです。

• 契約年齢期間：0歳～74歳まで
• 保険料支払い方法：年払いと月払いから選択可能
• 健康状態の告知不要
• 所得税・住民税の個人年金保険料控除が受けられる
  

年金に利用するのはもちろんですが、期間をうまく利用すれば学資保険としても活用できます。

保険料は年払いと月払いから選択でき、健康状態の告知もないので手軽に加入できるのが魅力的です。

返戻率とは、支払った保険料に対してどれくらいの給付金を受け取れるのかの割合を示すものです。100％を超えると、支払った保険料より多い給付金を受け取れます。

ここでは、「しあわせ物語」の返戻率を詳しく見ていきます。今回シミュレーションする条件はこちらです。

• 30歳から60歳まで保険料32,000円を支払う
• 10年確定年金を選択

今回のシミュレーションの場合、返戻率は100％を超えていました。そのため、支払った保険料より多い給付金を受け取れます。

男性と女性で比較しましたが、同じ条件だとほとんど差はありませんでした。

返戻率は、確定年金の期間や保険料などによって変動します。

返戻率を100％超えにしたいのであれば、できるだけ利率の高い確定年金の年数を選択しましょう。

「しあわせ物語」へ加入する際のおすすめ運用プランを紹介します。

考えて加入することで、うまく保険を活用することができます。

基本的には、74歳まで加入することが可能ですが、返戻率のことを考えるのであれば年齢が若い方がお得です。

では、気になる運用プラン例をいくつか紹介します。

契約年齢35歳の場合、返戻率が100％を超えているので自分が支払った保険料を上回る給付金を受け取れることになります。

月々の保険料も高額ではないので、備えとしては十分に感じますね。

契約年齢55歳のケースでも、返戻率が100％を超えています。しかし、若い年齢のプランと比較すると月々の保険料が高いものになってしまいます。

受け取れる金額も大きいですが、55歳からだと少し負担が大きくなりそうな気がしますね。

第一生命「しあわせ物語」では、5年ごとに配当金を受け取れる保険なのですが、いつどれくらいもらえるのでしょうか。

配当金とは、予定利率を上回ったときに支払われるお金です。5年経過ごとに契約者へ支払われますが、実際にお金を受け取れるわけではありません。

予定利率を上回った分については、保険会社へ積み立てていく形になります。5年ごとに受け取れるのかと勘違いしてしまいますが、注意しておきましょう。

第一生命の「しあわせ物語」について、ここからメリットを解説します。考えられるメリットとしては主に4つあります。

1. 保険内容がシンプル
2. 節税対策になる
   
3. 健康告知不要
4. 加入年齢が幅広い

「しあわせ物語」の保障内容はとてもシンプルです。基本的には、老後のためのお金として積み立てる保障のみとなっているため、保険に詳しくない方でも理解しやすいでしょう。

また、指定代理請求特約を付けておけば特別な事情があり、契約者が年金請求を行えなくなっても代理人が請求できるようになっています。

このような特約があるのは、老後も安心できますよね。すごく魅力的だと思います。

第一生命の「しあわせ物語」の特約に個人年金保険料税制適格特約があります。こちらは、所得税・住民税の個人年金保険控除が受けられる特約です。

老後に備えてお金を積み立ててくだけで控除を受けられるのは、とても魅力的なメリットです。

個人年金保険控除の場合、他の生命保険などで控除が上限に達していても問題ありません。生命保険などの一般生命保険控除とは別の枠が用意されています。

「しあわせ物語「は、医療保険や生命保険ではないため健康告知の必要がありません。

持病を持っていたとしても、病気を患っていたとしても何の問題もなく加入できます。契約する際の手続きもとても簡単になりますよね。

手軽に加入できるのはメリットの一つでしょう。

「しあわせ物語」は、0歳から74歳までの方なら誰でも加入できます。0歳から加入できるので、学資保険に利用することも可能になります。

もちろん、自分の子供や孫の教育資金としても活用できますし、セカンドライフのための貯蓄としても利用可能です。

若い年齢で加入していなかったとしても、50代60代から加入できるのはありがたいですよね。

第一生命の「しあわせ物語」にデメリットはあるのでしょうか。もちろん、どんな保険にもデメリットは考えられます。

『しあわせ物語』のデメリットとして考えられるのは以下の2つです。

• 返戻率がそこまで高くない
  
• 途中解約すると減額リスクがある
  

「しあわせ物語」は、他の個人年金保険と比較すると返戻率はそこまで高くありません。

JA共済の「ライフロード」のように予定利率変動型商品ではないため、加入したときの利率がずっと続きます。

そのため、低金利の現在、「しあわせ物語」の返戻率は100％～105％程度になります。

特約やメリットを見て、そのうえで「しあわせ物語」の返戻率で十分という方であれば問題ないでしょう。

ですが、個人年金保険は保障内容も限られていますし、どうせ加入するのであれば返戻率が高いほうがいいですよね。

返戻率がそこまで高くないのは、「しあわせ物語」のデメリットといえるでしょう。

第一生命の「しあわせ物語」は、払込満了までの残り期間が長いほど、元本割れしてしまう可能性が高くなります。

途中解約をしてしまうとどんな保険でも元本割れのリスクは上がります。「しあわせ物語」でもそれは同じです。

つまり、契約期間中に解約することについては、デメリットしかないとも言えます。

「しあわせ物語」は、できる限り契約期間中に解約するのは避けて、うまく契約満了まで継続するようにしましょう。

払済保険とは、保険の保障期間を変更せずに保険料の支払いを済ませることを言います。

保険料の払込をその時点でストップするため「払済保険」と言います。

金銭的に余裕がなくなってしまったり、まとまったお金が必要となった際に一番に考えるのが保険の解約でしょう。

しかし、払込満了までの期間が長ければ長いほど、今まで支払ってきた保険金を下回る金額しか受け取れなくなってしまうケースがほとんどです。

それではあまりにももったいないので、払済保険を活用することをおすすめします。ただし、今後の保険料を払わなくていい分、もらえる年金額はそこまでの解約返戻金を元に再計算されますので、多くの場合は年金額が削減されます。

保険料の支払いが大変になったときは、すぐにお金が必要でないのであれば、解約ではなく払済保険への変更をおすすめします。

第一生命「しあわせ物語」がおすすめな人とそうでない人を解説します。

おすすめできる方は以下に当てはまる方です。

• 年金の受取期間を3パターンから選択したい
• セカンドライフのためにしっかり計画を立てておきたい
• 保険に加入することで税金の控除を受けることを考えている
• できるだけシンプルな保険を選択したい

ここまで、「しあわせ物語」のみの保障内容などを解説してきました。ですが、他の保険とも比較してみたいですよね。

ここでは、第一生命「しあわせ物語」とマニュライフ生命「こだわり個人年金」を比較していきます。

表にしてみると「こだわり個人年金」のほうが条件がいいように感じます。

しかし、外貨建てなので年金を受け取るのに手数料が必要となります。

手数料を定める際は責任準備金を基準とします。責任準備金とは、保険会社が将来の保険給付金などにあてるためのお金です。

その手数料は責任準備金額に対して0.4％となっており、責任準備金額500万円だった場合、5年間の確定年金にすると6万円の手数料が必要です。

返戻率の高さだけではなく、手数料なども考慮した上で選ぶのをおすすめします。

第一生命「しあわせ物語」について解説してきましたが、いかがでしたか？

この記事のポイントは、

• 「しあわせ物語」は、保障内容がシンプルで誰でも加入しやすい
• セカンドライフのため以外にも、学資保険として利用したり子供や孫の教育資金としての利用ができる
• 個人年金保険料税制適格特約を付けておけば、他の生命保険などのように控除を受けられる
  
• 返戻率はやや悪いので、返戻率を重視したい方にはおすすめできない