明治安田生命の個人年金保険「年金かけはし」の評判・口コミは？利率もシュミレーション

現役で働いている世代にとっては、この先どのように公的年金が変化していくのか、多くの方が不安に思っているのではないでしょうか。

予想は誰もできませんが、状況が不安定だからこその備えが必要です。

「年金かけはし」の一番の魅力は返戻率の高さですが、実際に利用している方たちはどのように感じているのでしょうか。

ここからは「年金かけはし」の評判・口コミをご紹介します。

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年7月~2022年8月

「営業の人に個人年金を提案されたけど入るべきか悩んでいる」「自分で調べてみたけど、どの保険に入ればいいかわからない」という方は個人年金のプロ(FP)が揃った保険相談サービスで無料相談をすることをおすすめします。 

個人年金に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。 

当サイトでおすすめしている保険相談サービスは強引な勧誘がなく、満足度も業界トップクラスとなっています。 

保険相談は何回利用しても完全無料なので、お気軽に申し込んでみてください（スマホ・パソコンでオンライン相談も可能）

▼おすすめ個人年金保険ランキング

１位：明治安田生命「年金かけはし」

→年金かけはしに加入すべきかマネーキャリアで無料相談（オンライン相談も可能）

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２位：マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」

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３位：住友生命「たのしみ未来」

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明治安田生命の「年金かけはし」は、老後の生活に備えられる個人年金保険です。

払込期間中の死亡保障を最低限に抑えることにより、高めの金額を受け取れるように設計されています。

また5年ごとの利差配当付です。

「年金かけはし」の基本情報

• 契約可能年齢   0~70歳
• 支払回数 　    月払い・年払い
• 支払方法　　  口座振替
• 保証内容　　  5年・10年確定年金
• 主な特約 　　 個人年金保険料税制適格特約など

(引用元：明治安田生命)

返戻率のシミュレーションでは

(引用元：明治安田生命)

据置きとは、支払いが発生した死亡保険金や満期保険金・祝金などをすぐには受け取らず、保険会社に預けておくことをいいます。

返戻率は、払込終了後であれば高めの100%以上です。また据置きで返戻率が上がり、もう少し高い年金を受け取ることができます。

※2022年9月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。

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１位：明治安田生命「年金かけはし」

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２位：マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」

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３位：住友生命「たのしみ未来」

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各社が販売している個人年金保険ですが、種類によってはほとんど利率が期待できないものもあります。

その中で「年金かけはし」はとても高い利率を誇っています。

長生き時代のニーズに合った保険といえるでしょう。

ここで、「年金かけはし」のおすすめの運用プランをご紹介します。

30代男性 月額保険料20,000円（据置期間あり）の場合

• 年金開始年齢　　　65歳
• 保険料払込期間　　30年
• 据置期間　　　　　5年
• 払込保険料累計額　720万円
• 基本年金年額 　　  約76.2万円
• 一括受取額　　　　約751万円
  
• 年金受取累計額　　約762万円
• 年金受取率　　　　105.9%

払込期間が短くても、据え置き期間を設定することで返戻金を高められることができます。

また円建て個人年金保険としては、他の商品と比べ返戻率が高いといえるでしょう。

「年金かけはし」は年金開始年齢以降、被保険者が生存している場合は年金支払期間中に基本年金額を受け取ります。

基本年金を受け取ることで、老後の生活費の大きな支えになります。

「年金かけはし」の保険はシンプルな内容でわかりやすく、老後の貯蓄ができるというメリットがあります。

その他にはどのようなことがあるのでしょうか。

ここからは

1. 個人年金保険のなかでも返戻率が高い！
   
2. 据置期間ありで年金額が増額！返戻率がさらにUPする！
   
3. 加入時に健康状態の告知が不要になる？
   
4. 個人年金保険料控除を利用することで節税効果につながる
   

を説明していきます。

メリットを知ることで検討もしやすくなります。

「年金かけはし」は個人年金保険のなかではとても高い返戻率となっており、優先的に検討したい商品といえるでしょう。

満期前の死亡保障の内容が抑えられていることで、満期後は死亡保障も充実していて、かなりの額の保険金の受け取りができます。

ここでは第一生命の「しあわせ物語」と「年金かけはし」の返戻率を比べてみましょう。

• 「しあわせ物語」契約者30歳・男性・10年確定年金(60歳払込満了・60歳年金受取開始)の場合
• 「年金かけはし」契約者30歳・男性・10年確定年金（60歳払込満了、65歳年金受取開始）の場合
  

このように「年金かけはし」は「しあわせ物語」よりも高い利率となっています。

また男性の返戻率の一例では

• 保険料払込期間：55歳~60歳満了（契約年齢により変動）
• 年金受取開始年齢：60歳~65歳　（契約年齢により変動）
• 年金受取期間：10年
• 月額保険料：2万円

「年金かけはし」は、高い返戻率からおすすめの保険の部類に入っています。

「年金かけはし」は、払込期間と据置期間を細かく設定できるのも特徴です。

据置期間を設けることで、さらに高い返戻率にできるメリットがあります。また保険料払い込み期間の設定は20年~40年が可能となります。

30歳男性が65歳で保険料の払い込みが満了となる場合

• 65歳からそのまま年金受取りを開始させるよりも、据置期間を5年間置いて70歳で年金受取りを開始した方が返戻率が数％アップできます。

同じように

• 75歳で年金受取りを開始した場合、返戻率が数％さらに上乗せされます。据置き期間を1年~5年までの間で設定できます。

健康状態の告知なしで入れるのもメリットの一つです。

明治安田生命は「年金かけはし」の他にも個人年金が用意されています。

「年金かけはし」も終身保険や医療保険ではなく、個人年金なので医師の診査は不要となります。

また、体調に不安がある場合でも、健康状態の告知も不要で加入が可能です。加入時の健康状態を気にせず気軽に契約できます。

※加入者は長期的に契約をして、払込み料を積み立てることで利益がでる性質の商品なので健康告知不要でも問題がでないと考えられます。

生命保険料控除とは、年間で支払った保険料の金額に対して、所得税・住民税の課税の対象となる所得の金額から一定額が控除されることをいいます。

「年金かけはし」に加入することで、個人年金保険料控除対象となり節税ができます。

所得税や住民税の負担が減らせることで、フリーランス・個人事業主などに人気があります。

節税するためには、個人年金保険料税制適格特約の付帯が必要となりますが、条件を満たすことで、かなりの負担を減らすことが可能です。

税金の負担を減らしつつ、老後に備えられるメリットがあります。

みんなが年金保険入っているから自分もと、よく考えずに契約するのはもっとも危険なパターンです。

まずは、メリット・デメリットをよく把握してから、自分のニーズ(必要とするもの)に合っているものなのか確認をしましょう。

ここからは、明治安田生命の『年金かけはし』に加入を検討するときのデメリットについて解説していきます。

1. 元本割れのリスクは途中解約するとおこる？
2. クレジットカード払いの対応がない？
   
3. 保険料払込免除はある？

「年金かけはし」のデメリットの一つには、元本が割れるリスクがあるということです。

明治安田生命の「年金かけはし」も含めて、個人年金保険を途中で解約した場合、支払った保険料よりも解約返戻金が下回ってしまいます。

契約から早い段階で解約した場合、高い確率で払込保険料を下回るので注意しましょう。

自分は解約しないから大丈夫と思っていても、途中で何があるかは予測ができません。

保険料の払込期間は30年以上と非常に長期にわたります。

30年以上の間今と同じ収入が継続する、もしくは将来は増えるだろうという考えは確実性が無いので注意が必要となります。

「年金かけはし」の保険料はクレジットカード払いに対応していません。そのため、保険料分のポイント付与ができないということになります。

現在はポイントが付与できる、店舗やネットショップにて商品を購入する人が多くみられます。そして貯めることによって、ささやかな楽しみを得ています。

しかし、この「年金かけはし」は残念ながら、クレジットカード支払いもポイントを貯めることもできないのことがデメリットとなっています。

「年金かけはし」は保険料払込免除特約がありません。

保険料払込免除特約とは、一定の障害状態になったときに、以後の保険料はかからなくなるという制度です。

万が一、払込期間中に保険料の支払いができなくなった場合、払込み免除がありませんので保険料はずっと払い続けなければなりません。

このように、万が一の事態が起きたとしても、払い込むことができるような経済設計をおこなうことが必要でしょう。

「年金かけはし」がおすすめな人とおすすめできない人とは、どのような特徴をもった人でしょうか。

おすすめな人とは

• 高い返戻率を重視している人(「年金かけはし」は個人年金保険のなかでも返戻率が高い)
• 健康を気にせず保険に入りたい人(加入時の健康状態の告知が不要)
  

保険料はいくつかの支払い方法があります。支払い方法を工夫することで、保険料を節約することも可能となります。

• 月払い・半年払い・年払いがあります。

この2つの保険の特徴や返戻率などを比較してみましょう。

「年金かけはし」の特徴は

• 死亡給付部分の保障を最低限に抑え保険料払込期間満了後の年金保障を充実させている保険です。
• 主な特約は個人年金保険料税制適格特約などがあります。
  

保険料払込期間やその後の据え置き期間を選択することで、生存保障の手厚さが変わってきます。

つぎに「しあわせ物語」の特徴は

• 年金額を契約時に確定し貯蓄していくタイプの個人年金保険です。
• 明確な目標設定で、しっかり積み立てられるメリットがあります。

「しあわせ物語」は、死亡保障を確保しながら老後に備える年金といえるでしょう。

保障内容の比較

保険料の比較

• 「年金かけはし」契約者30歳・据置期間5年の場合
• 「しあわせ物語」契約者30歳・10年確定年金の場合(60歳まで払い込んで60歳から受けり)

このように特徴や保障内容の違いはありますが、同じ個人年金保険として比べるとやはり「年金かけはし」のほうが、返戻率が高いことがわかります。

「年金かけはし」と「しあわせ物語」のどちらが自分に合った保険なのか悩んだら、無料保険相談で保険のプロと相談してみてはいかがでしょうか。今ならスマホ1台で無料オンライン相談できるので、すぐに保険の悩みは解消できます。

「年金ひとすじ」は貯蓄性が高い個人年金保険です。

• 加入時のままの保険料で途中で上がることはない
• 保険料払込免除が付いており、万が一に備えられる

などのメリットがあります。

個人年金保険には、基本保障に保険料払込免除が付いていなかったり、特約として付加することはできますが保険料が高くなったりします。

また保険料払込免除がついていることで、事故・病気による身体障害になった場合など、万が一の事態になったとき非常に役立ってくれます。

このように魅力的な商品でしたが、現在は取り扱っていません。

「年金かけはし」の特徴やメリット・デメリット、また口コミや注意点の解説をしてきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは

• メリットは返戻率の高さにある
  
• 返戻率を少しでも上げたいときは据置期間を長く置くこと
  
• デメリットは途中解約で払込み保険料より解約返戻金が下回る
  
• 高い返戻率を重視している人は「年金かけはし」はおすすめ
  
• 将来のライフプランができてない人は「年金かけはし」はおすすめできない
  

でした。

個人年金保険の最大の特徴は、契約時に将来の受け取る年金額が決定されているところです。

そのため、老後のプランも立てやすく堅実な安心して加入できる個人年金保険と言えるでしょう。

加入するときは無理のない範囲の金額で加入し、一度加入したら続けていくように努めましょう。

ウーマンエキサイトでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。