明治安田生命 外貨建一時払終身保険の評判 ・口コミは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年12月~2023年1月

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」ではどのようなデメリットがあるのでしょうか。

加入する前に、メリット・デメリットをしっかりと理解しておくことが必要です。

ここでは主なデメリットとして次の3つを紹介していきます。

• 保険関係費用が高い
• 為替リスクがある
• 一時払いなので余裕資金がないと契約できない

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」のデメリットの1つとして、保険関係費用が高いことが挙げられます。

保険関係費用とは、保険契約の管理や死亡保障などにかかる費用のことです。

積立金から毎年控除され、契約年数や性別、契約経過期間によって金額は異なります。

保険料の積立金から定期的に支払われていることが一般的です。

保険に入って運用をするだけで、保険関係費用で思っていた以上にお金がかかり、資産が減ってしまう可能性があるのです。

また、別途契約初期費用や、為替両替料などの費用もかかるので、一般的な円建て保険に比べると、保険を運用するための諸費用が諸々かかってしまうことが分かります。

資産運用をするうえでは、出来るだけ手数料等の費用がかからない方がおすすめです。

外貨建て保険のデメリットの1つとして、為替リスクが挙げられます。

為替リスクとは、日本円と外貨の為替相場が変動することにより、所要している資産価値が下がってしまうことをいいます。

為替リスクによって、元本よりも資金が少なくなってしまう可能性があります。

外貨建て保険は、保険料の支払いや保険金の受け取りを外貨で行います。

そのため、日本円から外貨へ、外貨から日本円へ変更する際に、為替相場の影響を受けることになり、解約返戻金を受け取る時期に円高になってしまった場合は、元本割れをしてしまう可能性があるのです。

外貨建て保険では、比較的金利の高い海外で運用できるというメリットがある反面、元本割れが起きてしまうデメリットにも気をつけなければなりません。

もう1つのデメリットとしては、余裕資金がないと保険の契約ができないことです。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」は一時払いの契約となるため、毎月や毎年に一定の額を支払う保険料とは違い、保証期間全体の保険料を1回で支払う必要があります。

なので、保険料を支払うための資金や、資産運用するための資金が手元にない人は、契約自体が難しくなります。

また、初年度に一括で保険料を支払うため、当該年度以降は、生命保険料控除が対象とならないデメリットもあります。

余剰資金がないと、資金繰りに苦労した場合に早期解約をしてしまうことも少なくありません。

早期解約をすると、解約返戻金が保険料よりも少なくなるので、結果として損をしてしまうのです。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」では、デメリットだけでなく、魅力的なメリットも多数あるので、しっかりと把握しておきましょう。

ここでは主なメリットとして次の3つを紹介していきます。 

• 市場価格調整がないため解約時に解約返戻金が減少するリスクが減る
• 相続の非課税枠活用
• 円建てよりも保険料が安い

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」では、市場価格調整がないため、解約返戻金が減少するリスクが少ないことがメリットの1つとして挙げられます。

市場価格調整とは、保険を途中解約した際に戻ってくる解約返戻金が、市場の金利によって変動する仕組みのことです。

一般的な終身保険では、市場金利が高くなった際に解約をすると、解約返戻金が減ってしまうリスクが高いです。

しかし、明治安田生命の終身保険では、この市場価格調整が適用されないため、市場の動きによって解約返戻金が減ってしまうという心配がありません。

第1保険期間を超えた場合、解約時の返戻金は増加するといったメリットもありますが、第1保険期間前に解約をしてしまうと、契約初期費用等によって資金が減少するので注意が必要です。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」は相続税の対策として利用できるといったメリットがあります。

生命保険の保険料は、非課税枠が設けられています。

下記が計算式です。

「500万円×法定相続人の数」

受け取る保険金のうち、法定相続人1人当たり500万円までは非課税のため、相続をする人数分が相続税の節約につながります。

現金で預金しておくよりも、死亡保険金で相続するほうが、支払わなければいけない相続税が少なく済むので、相続人に多くの資金を残すことができるのです。

また、相続税の節税の他、相続税を支払うための資金準備としても有効的です。

万が一が起きてしまった際にも、家族のために事前に準備をしておくと安心できます。

明治安田生命の外貨建て一時払い終身保険では、円建て保険に比べて保険料が安いといったメリットが挙げられます。

外貨建て保険のほうが、円建て保険よりも「予定利率」が高く、大きな運用収益が見込めるため、保険料が安く設定されているからです。

「予定利率」とは、保険会社が運用する際に、約束する利率のことです。

海外の国債のほうが、日本の国債に比べて利回りが高いため、保険会社は外貨建て保険の予定利率を高く設定できます。

そのため、円建て保険よりも外貨建て保険のほうが、保険料を安くできるといった仕組みになるのです。

円建て保険の保険料が気になる方は、外貨建て保険の保険料と比較をしたうえで、改めて検討するとよいでしょう。

※2023年2月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」は、大きな特徴が3つあります。

• 第1保険期間を5年・7年・10年から選ぶことができる。

第1保険期間を3つの期間から選択できることで、ライフプランに合わせて、必要なときに資金を受け取ることができます。

• 第2保険期間に、解約返戻金と死亡保険金が増加する。

第1保険期間の保険金を抑えることで、第2保険期間では保険金が増加する仕組みを採用している。

• 受け取り方法・通貨・タイミングを選ぶことができる。

返戻金として自分で受け取ることや、死亡保険金として家族に残すなど選ぶことができる。

また、受け取る通貨を日本円かドルかで選択できるので、受け取り時の為替相場に合わせて出来るだけ資金を減らさずに手元へと受け取ることもできます。

明治安田生命が提供する「外貨建一時払終身保険」のメリットやデメリット、また特徴などを説明してきました。

さらに、外貨建て終身保険がおすすめな人は一体どのような人なのかを説明します。

下記の2つポイントがおすすめできる人の特徴です。

• 相続税の非課税枠を活用して相続税対策をしたい人
• 外貨建て保険の仕組みと為替リスクに理解がある人

前述した通り、明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」では、相続税の非課税枠が適用されるので、相続税の対策をしたい人にはおすすめです。

死亡保険金として資産を相続することで、相続人により多くの資産を残すことができます。

また、相続する際に、相続税は一括で納税しなくてはいけないため、死亡保険金を納税資金に当てることもできます。

不動産などの資産では、現金化に時間がかかるなどのデメリットがあるので、納税資金の確保としても、外資建て保険は役に立ちます。

万が一の場合に、配偶者や子どもが困らないように対策することが大切です。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」は、終身保障がありながらも資金を資産運用に回すことができる保険商品です。

為替リスクによる元本割れの心配や為替相場を気にする必要はありますが、デメリットや仕組みも理解した上で資金を運用に回すことができる人に向いている商品です。

また、日本円以外の資産を保つことができるので、日本でインフレが起きてしまった際のリスク分散対策にも繋げることができます。

終身保障で、万が一の場合の対策ができるように準備をすることができるので、安心して資産運用を楽めるのも嬉しいポイントです。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」がおすすめな人を紹介してきました。

しかし、保険の内容や特徴によってはおすすめができない人もいます。

ここでは、明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」が合わない人の説明をします。

下記の2つポイントがおすすめできない人の特徴です。

• 為替リスクを避けたい人
• 保障が欲しいのではなく資産運用したい人

外貨建て保険を利用する人は、元本割れをしたくない人や投資により発生するリスクを理解していない人にはおすすめができません。

なぜなら、外貨建て保険では、為替リスクによる元本割れの可能性を無くすことはできないからです。

また、早期解約などをしてしまうと、元本割れや契約時の初期手数料によって資金がさらに減額してしまいます。

資産運用によっては利益があがるメリットはありますが、為替相場の変動によっては、資金が減ってしまう可能性もあります。

長期的な保険の利用を考えていない人や投資の仕組みや為替について理解していない人は、向いていない商品となります。

また、資産運用を行うことが目的な方にはおすすめができません。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」は、あくまで終身保険としての保障を保ちながら、資産運用にも回すことができる保険商品だからです。

資産運用が目的の場合は、投資信託などで複数運用しながら資産を分散し、リスクを減らす必要があります。

外貨建て保険では、保障がメインのため、分散投資などの適した運用とはいえません。

手数料など他の諸費用がかかるため、保障が必要のないという人は一度検討をしましょう。

もしものために備えて、家族のために加入しておきたいという人におすすめのものです。

明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」では、第一保険期間の年数を選ぶことができます。

当面使う予定がない場合は、じっくりと10年間の運用にしたり、出費が予想されるライフイベントに合わせて5年間の運用にしたりなど、自身の計画に合わせて選択できることが一番のポイントになります。

ここまで、明治安田生命「外貨建一時払終身保険」について説明してきましたが、いかがでしたでしょうか？ 

この記事のポイントは

• 外貨建て一時払い終身保険にはメリット、デメリットがある
• 万が一が起きてしまった際に、死亡保障があると家族のためになる
• 相続税を節税したい人に向いている
• 明治安田生命「外貨建一時払終身保険」は第一保険期間が選べる利点がある
• 為替リスクが気になる人にはおすすめできない

以上のようになります。

これから明治安田生命の「外貨建一時払終身保険」を検討している方は、ぜひ参考にしてください。