悠々時間アドバンスの評判・口コミは？デメリットもわかりやすく解説

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年12月~2023年1月

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悠々時間アドバンスの評判・口コミを紹介してきました。

利回りが良いと言われている外貨建て保険ですが、デメリットも気になりますよね。

悠々時間アドバンスのデメリットは以下の通りです。

• 商品設計が複雑
• 保険関係費用が比較的高額
• 為替リスクがある

 一つずつ見ていきましょう。

悠々時間アドバンスのデメリットの一つ目は、商品設計が複雑ということです。

悠々時間アドバンスは、円建/米ドル建/豪ドル建の個人年金保険です。

さまざまなプランが用意されており、自分に合った方法で年金の準備ができます。

しかし、商品の仕組みはやや複雑です。 

また、外貨建て保険はやってはいけないと聞いたことはないでしょうか。

理由の一つに、外貨建て保険に関する相談や苦情が年々増加していることが挙げられます。

外貨建て保険は、日本円ではなく外貨で保険料や保険金が設定されています。

つまり、保険料を受け取る際に円高・円安の影響を受けたり、為替手数料がかかったり、円建て保険とは異なるリスクが発生します。

外貨建て保険に関する相談や苦情の背景には、リスクに対する理解不足が考えられるでしょう。

悠々時間アドバンスの商品と、外貨建て保険のリスクを理解しないまま契約することは絶対におすすめできません。

悠々時間アドバンスのデメリットの二つ目は、保険関係費用が比較的高額ということです。

悠々時間アドバンスは外貨建て保険です。 

先ほど為替手数料について触れましたが、その他にもさまざまな費用がかかります。

例えば、契約の際にかかる手数料、保険の管理にかかる保険関係費、年金を支払うときにかかる費用、契約から一定期間内に解約する際は積立金から控除される解約控除の費用などです。

上記の費用については別に支払う訳ではなく、保険料の中から支払われることになります。

そのため、普段は実感することは少ないかもしれませんが、外貨建て保険にはさまざまな費用がかかっていることに注意しましょう。

悠々時間アドバンスのデメリットの三つ目は、為替リスクがあるということです。

悠々時間アドバイスは外貨建て保険のため、為替リスクが発生します。 

為替リスクとはどのようなものなのでしょうか。

ここで例を挙げて説明しましょう。

例えば、受け取れる保険金が1万ドルと仮定します。

1ドルが130円のときは日本円で130万円受け取れますが、もし1ドルが80円になったら受け取れる金額は80万円になります。

支払った保険料が100万円だと仮定した場合、為替レートによっては損をしてしまうかもしれません。

2023年2月現在は円高が続いていますが、未来のことは誰にも分かりません。

外貨建て保険には為替リスクがあることを理解した上で契約しましょう。

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まずデメリットを解説してきましたが、当然メリットも多数あります。

悠々時間アドバンスのメリットは以下の通りです。

• 外貨保険を相続するときにレートの高い金融機関で評価し相続評価額を下げられる
• 円より外貨のほうが運用利回りが良くなりやすい
• 外貨で契約しても受取を円建てにすることができ為替手数料がかからない

 一つずつ見ていきましょう。

悠々時間アドバンスのメリットの一つ目は、外貨保険を相続する際、為替レートの高い金融機関で評価することで相続評価額を下げられることです。

保険を相続する場合、相続税を少しでも下げたいと考えるでしょう。

外貨保険を相続するときは、評価の為替レートは取引のある金融機関なら、金融機関を選択することができます。

為替手数料の高い金融機関のレートを選択すると、相続税の課税対象金額を抑えられる可能性があります。

なぜなら、相続税申告で外貨を評価するための為替レートは、為替手数料を差し引いた金額で計算される仕組みになっているからです。

少々難しい話ではありますが、外貨保険の相続税を抑えられる可能性があることを覚えておきましょう。

悠々時間アドバンスのメリットの二つ目は、円より外貨のほうが運用利回りが良くなりやすいことです。

悠々時間アドバンスは、ドル建や豪ドル建の外貨建て保険です。

ドル建や豪ドルは円建より運用利回りが良いので、支払った保険料が増える可能性が高くなります。

ここで、一つ例を挙げてみましょう。

1,000万円の資産をドル建と円建で比較してみます。

なお、便宜上、為替手数料などは考慮しないこととします。

金利はアメリカが1%、日本が0.1%として計算し、20年運用すると仮定します。

ドル建

• 1,000万円✖︎1%＝10万円 
• 10万円✖︎20年＝200万円

円建

• 1,000万円✖︎0.1＝1万円
• 1万円✖︎20年＝20万円

20年で180万円もの差がうまれますので、外貨の運用利回りの良さが分かるでしょう。 

悠々時間アドバンスのメリットの三つ目は、外貨で契約しても、保険金を受け取るとき円建てにすることができるので、為替手数料がかからないことです。

外貨建て保険の場合、通常は外貨での受け取りになり、為替手数料がかかります。

為替手数料は外貨建て保険のデメリットには必ず挙げられます。

しかし、「円支払特約」を付加することで円での受け取りが可能です。

一般的に特約の付加にあたって、保険料のお支払いは不要ですが、円で受け取る際の為替レートには注意しましょう。

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２位：マニュライフ生命「パワー・カレンシー」

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３位：メットライフ生命「サニーガーデンEX」

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悠々時間アドバンスのメリット・デメリットを解説してきました。

それでは、悠々時間アドバンスはどのような人に向いているのでしょうか。

悠々時間アドバンスがおすすめな人は以下の通りです。

• 保障期間付き終身年金が欲しい人
• 外貨建て保険の仕組みと為替リスクに理解がある人

一つずつ見ていきましょう。

悠々時間アドバイスがおすすめな人は、保障期間付き終身年金を必要としている人です。

基本的に、終身年金は生きている間に受け取ることができ、亡くなった後は受け取ることができません。

しかし、保険料を支払った後にすぐに亡くなってしまうと保険料が無駄になってしまうので、亡くなった後も受け取ることができる保障期間を付けた保険が、保障期間付き終身年金です。

保証期間付き終身年金は本人はもちろん、残された家族も安心できるので、大切な人にお金を残したい人におすすめです。

悠々時間アドバイスがおすすめな人は、外貨建て保険の仕組みと為替リスクに理解がある人です。

先述してきた通り、外貨建て保険の仕組みは少々複雑で、為替の変動によって得をすることも損をすることもあります。

この為替の変動を利用し、保険で資産形成や運用を考えている人もいるでしょう。

また、日本円以外の外貨を持つことはリスク分散としても有効です。

このように外貨建て保険について正しく理解している人には、さまざまな選択肢が持てるおすすめの保険です。

悠々時間アドバンスが向いている人を解説してきましたが、一方で向いていない人もいます。

悠々時間アドバンスがおすすめできない人は以下の通りです。

• 費用の高い保険に入りたくない人
• 商品の仕組みを理解できない人

 一つずつ見ていきましょう。

悠々時間アドバイスをおすすめできない人は、保障費用の高い保険に入りたくない人です。

デメリットの項でも説明した通り、外貨建て保険にはさまざまな保障費用がかかります。

その中でも販売手数料について見ていきましょう。

販売手数料は、円建て保険では保険料の2〜3%に対して、外貨建て保険では保険料の6〜8%と言われています。

なお、外貨保険での資産形成を考えている場合、投資信託は基準価額の0〜3%ということも覚えておきましょう。

外貨建て保険にかかる保障費用は販売手数料以外にも多岐にわたるため、手数料の安い保険を考えている人にはおすすめできません。

悠々時間アドバイスをおすすめできない人は、商品の仕組みを理解できない人です。

デメリットの項でも説明した通り、外貨建て保険は商品の仕組みがやや複雑です。

為替リスクについて理解できないまま契約すると、円高・円安の影響を受け、損をしてしまう可能性があります。

さらに悠々時間アドバイスにはさまざまな商品プランがあります。

自分の老後生活の資金形成だけではなく、家族にも安心なプランを選ぶこともできますが、商品の特性を理解できないまま契約することはおすすめできません。

ニッセイ・ウェルス生命の悠々時間アドバンスをマニュライフ生命の「こだわり個人年金（外貨建）」と比較してみました。

こだわり個人年金は、積立金を外貨で運用する個人年金保険で、コツコツと資産を築くことができます。

将来の予測

• ニッセイ・ウェルス生命：契約時の積立利率が固定されるため将来の予測ができる
• マニュライフ生命：毎月利率変動があるので将来の予測ができない（最低保証積立利率1.5％）

保険料の支払い方法  

• ニッセイ・ウェルス生命：一時払いのみ
• マニュライフ生命：平準払いで保険料の支払いを一時的にストップすることもできる

生命保険料控除

• ニッセイ・ウェルス生命：個人年金保険料控除が使えない 
• マニュライフ生命：個人年金保険料控除が使える

どちらにもメリット・デメリットはありますので、自分に合ったものを選択してください。

悠々時間アドバイスは、まとまった資金を支払うことができ、老後の生活の資金を準備したい人や家族にお金をできるだけ多く残したいと考えている人におすすめの保険です。

悠々時間アドバンスにはさまざまな選択肢がありますので、自分に合ったプランを選択しましょう。

外貨建て保険は為替リスクなどのデメリットはありますが、運用利回りが良く、相続税を抑えられる可能性もあります。

本記事を読んで、興味を持った方は検討してみてはいかがでしょうか。