生涯プレミアムワールド5の評判・口コミは？デメリットは？

生涯プレミアムワールド5はT&Dファイナンシャル生命が販売する商品です。

現在ではさまざまな外貨建ての保険商品が販売されており、実際の評判や口コミがどんなものか気になるところですよね。

実際のところ、

• 年に一度保険金が受け取れる
• 介護にも備えられる
• 保険金最低保障特約で万が一の時でも安心
  

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２位：マニュライフ生命「パワー・カレンシー」

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生涯プレミアムワールド5のデメリットについて解説します。

デメリットは5つです。

1. 契約後に運用通貨の変更はできない
2. 契約後１０年未満での解約または減額の際は経過年数に応じて解約控除がかかる
   
3. 中途解約の際の解約払戻金が払込保険料を下回る可能性がある
   
4. 外貨支払特約を付加した場合、死亡保険金額や解約払戻金額が一時払保険料を下回る可能性がある
   
5. 死亡保険金額は為替レートの変動により一時払保険料を下回る可能性がある

生涯プレミアムワールド5の運用通貨は、米ドル・豪ドルのどちらかを選択して運用します。

それぞれの金利などを比較して選ぶことになりますが、契約後は運用通貨を変更することはできません。

保険金や解約返戻金などを受け取るときには、外貨から日本円に交換する必要があり、その際は為替手数料がかかります。

そのため、為替手数料も考慮して慎重に運用通貨を選択する必要があります。

生涯プレミアムワールド5は、長期に渡って運用することを前提とした貯蓄性の高い保険です。そのため、早期に解約した場合はペナルティが設けられています。

契約後、10年未満で解約または減額した場合は経過年数に応じて、解約控除率がかかります。

（参考：T&Dファイナンシャル生命）

早期に解約するほど、解約控除率が高くなってしまいますので注意が必要です。

外貨から日本円に換えるときに円高であれば日本円での受取額は減少し、反対に円安であれば増加します。

例えば、解約返戻金2万ドルの場合、

• 1ドル＝90円の円高のときに日本円に換えると180万円
• 1ドル＝120円の円安のときに日本円に換えると240万円

また、解約をする際はそのときの市場金利の影響を受けます。そのことを、市場価格調整額と言います。

契約時よりも解約時の市場金利が高くなった場合は、解約返戻金が減り、低くなった場合には増えます。

生涯プレミアムワールド5は、日本円で保険料を払い込み、日本円で保険金等を受け取ります。しかし、外貨支払特約をつけることで外貨での保険金等を受け取れます。

受け取れる外貨は以下の3つから選べます。

• 米ドル
• 豪ドル
• ユーロ

外貨支払のメリットは、円以外の資産を持て、資産の分散をすることができます。日本で産まれ生活していると日本円しか資産を持っていない人も多いでしょう。将来へのリスクに備え、外貨を併せ持ちたいと考えることもあるかもしれません。

しかし、外貨支払特約をつけた場合、外貨で受け取った死亡保険金や解約返戻金を円に換算すると、為替レートの変動により一時払保険料を下回るリスクがあります。

日本円で死亡保険金を受け取るときは、為替レートの変動によって変わります。

円安の場合は日本円に換えるとの死亡保険金の受け取り額は増え、逆に円高になった場合は減ります。

よって、死亡保険金額を受け取るときの為替によって、せっかく払った一時払保険料を下回ってしまう可能性があります。

支払う保険料は日本円ですが、保障や積み立てた保険料は為替レートの変動を受けることを理解しておく必要があります。

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１位：メットライフ生命「ドルスマートＳ」

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２位：マニュライフ生命「パワー・カレンシー」

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３位：メットライフ生命「サニーガーデンEX」

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生涯プレミアムワールド5のメリットについて解説します。 

メリットは5つです。

1. 保険金最低保証特約を付加する事で死亡保険金は基本保険金額と同額が円で最低保証される
   
2. 目標値到達時終身保険移行特約を付加する事で目標値到達後、運用成果を円で確保する事ができる
   
3. 介護認知症年金支払移行特約を付加する事で資産を運用し増やしながら万が一の介護の際にも備える事ができる
   
4. 契約内容によっては生命保険の非課税枠を活用できる
   
5. 自分にあった資産運用のタイプを選択できる
   

保険金最低保証特約をつけると、死亡保険金は基本保険金額と同額が円で最低保証されます。

死亡日の為替レートが円高の場合は死亡保険金は減り、円安となると増えるする傾向があります。

この特約は、死亡時の為替レートが円高になったときでも、契約日から一定期間(40~79歳:10年/80~90歳:5年）、基本保険金額を下回らないよう最低保証してくれます。

注意点は、保険金最低保証特約をつけると契約時の積立利率はつけない場合に比べて低くなってしまうことです。

しかし、為替レートのリスクを極力減らしたい人は、特約をつけることで死亡保障金を日本円で100％最低保証してくれるので安心ですね。

目標値到達時終身保険移行特約をつけることで、目標値を100％･105％･110％に設定することができます。

積立コース、定期支払コースどちらでも設定することができ、運用中に目標値に到達すると、運用成果を円で確保することができます。さらに、契約自体も円建ての終身保険として自動的に移行します。

目標値が到達しても、積立利率は変わることはありません。目標値は契約1年経過以後毎営業日判定されます。 

それ以降は為替リスクの心配がなくなり、円建て保障を確保することができるので安心ですね。

介護認知症年金支払移行特約をつけると、資産運用しながら万が一の介護のときにも備えることができます。

この特約は、公的介護保険制度の要介護1以上の認定、または認知症と診断されたときに解約返戻金を原資として介護認知症年金を受け取れます。

ほかの保険会社では要介護2以上の認定が多い中、生涯プレミアムワールド5は要介護1となっているところが大きく違いますね。

以前、老後2000万円不足問題が話題となり、多くの人が自分の老後生活を考えるきっかけとなりました。資産を運用しつつ、自分の介護の備えをしておきたいと考えている人にはおすすめです。

契約内容によっては、生命保険の非課税枠を活用することができます。

契約者（保険料負担者）と被保険者が同一人で、死亡受取人が相続人の場合、相続税の適用により、ほかの死亡保険金等と合算して「生命保険金等の非課税枠（500万×法定相続人の数」までは非課税となります。

（参考：生命保険文化センター）

そのため、相続税対策で残されたご家族の負担を軽くすることができます。死亡保険金は、ご家族の生活を保障してくれるものですので、一定額の死亡保険金が非課税とされているのは安心です。

こういったことを踏まえながら契約を行えるのも魅力のひとつですね。

生涯プレミアムワールド5には、積立コースと定期支払コースがあります。

1. 積立コース…一時払い保険料のほかに、追加額を積み立てることでさらに資金を増やすことができる
2. 定期支払コース…毎年1回定期支払金が支払われる

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外貨建て保険に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。 

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１位：メットライフ生命「ドルスマートＳ」

→ドルスマートSに加入すべきかマネーキャリアで無料相談（オンライン相談も可能）

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２位：マニュライフ生命「パワー・カレンシー」

→パワー・カレンシーに加入すべきかマネーキャリアで無料相談（オンライン相談も可能）

→パワー・カレンシーに加入すべきかほけんのぜんぶで無料相談

３位：メットライフ生命「サニーガーデンEX」

→サニーガーデンEXに加入すべきかマネーキャリアで無料相談（オンライン相談も可能）

→サニーガーデンEXに加入すべきかほけんのぜんぶで無料相談

生涯プレミアムワールド5の正式名称は、無配当外国為替連動型終身保険（積立利率更改・通貨選択Ⅴ型）と言います。

「生涯プレミアムワールド5」は保険料の払い込みや保険金等の受け取りは全て日本円で行われます。

この保険は、

• 積立コース
• 定期支払コース

生涯プレミアムワールド5がおすすめの人について解説します。

具体的には以下の通りです。

• 家族に残すお金を準備しながらご自身でも受取る楽しみが欲しい方
  
• 万が一に備えたいが預金金利や日本国内の金利では満足できない方
  
• 外貨で運用したいが為替レートを自分でチェックするのが面倒な方
  

1つ目は、家族に残すお金を準備しながらご自身でも受け取る楽しみが欲しい方にはおすすめです。

定期支払コースを選択した場合、死亡保障を確保しながら、毎年１回定期支払金を一生涯受け取ることができます。

毎年受け取れるのは自分へのご褒美のようで嬉しいですよね。

自分が亡くなったあとに家族に必要なお金は、住居費や生活費、教育費などです。  家族が生活に困らないよう十分な死亡保障を残し、自身の趣味や旅行など普段の生活費としても受け取りたいという方にはおすすめです。

2つ目は、万が一に備えたいが預金金利や日本国内の金利では満足できない方です。

現在、日本の金利は低水準となっており、メガバンクの定期預金の金利はわずか0.002％ほどです。

例えば、100万円を1年間預けたとしても、20円ほどの利息しか受け取ることができない超低金利の時代です。

食料品や生活必需日も軒並み高騰している中、将来への不安から万が一に備えて準備しておきたいと考えている人はたくさんいます。

しかし、銀行に資産預けても利息は二束三文という状況です。日本国内の金利では不十分と考える方は外貨建て保険で運用を検討しても良いかもしれません。

日本円で貯金しても利息はほとんどつかないし、外国通貨で運用したいと思っている方もいるのではないでしょうか。

日本と外国では金利が違い、外国通貨の方が高金利の傾向にあります。金利が高い方がもらえる利息も多くなります。

しかし、預入や払戻のときの為替レートをチェックしなければなりません。為替レートによって預けた外貨預金は日々変化します。

日々為替レートをチェックして、為替の変動に一喜一憂したりするのはストレスですよね。

その場合は外貨建て保険を利用するのも手です。

目標値到達時終身保険移行特約をつければ、目標を達成した時点で運用成果は日本円で確保されるので安心です。

次に、生涯プレミアムワールド5をおすすめできない人について解説します。

具体的には以下の通りです。

• 円での取り扱いがないため外貨での運用に抵抗のある方
  
• 契約途中での解約を考えている方

1つ目は、円での取り扱いがないため外貨での運用に抵抗のある方です。

これまで円でしか資産を持っていなかった人は外貨と聞くと不安を感じる方もいるかもしれません。外貨建て保険には円建て保険にはない特徴があり、外国の通貨に両替したお金で保険料を払うことです。

メリットは高い利回りです。一方デメリットは、為替変動のリスクがありので、ハイリスクハイリターンと言えます。

将来受け取れる死亡保険金が為替変動によって不確定であるため、外貨での運用そのものに抵抗がある方は向いていません。

2つ目は契約途中で解約を考えている方はおすすめできません。

生涯プレミアムワールド5は長期の運用を目的とした貯蓄性の高い保険商品です。そのため、途中で解約してしまうと元本割れのリスクがあります。

早期に解約した場合は解約控除がかかる点にも注意が必要です。解約控除とは、保険解約時に支払う手数料の一種です。契約した日から経過した年数に応じて変わってきます。

高金利で運用できる点が魅力的ですが、契約期間10年未満など契約期間が短ければ、その恩恵を受けられません。

生涯プレミアムワールド5と似た商品で、三井住友海上プライマリー生命「しあわせ、ずっと３」があります。

払い込んだ保険料を外貨で運用する外貨建ての終身保険です。

＜しあわせずっと３が優れている点＞

• 目標値到達時終身保険移行特約で設定できる目標値は105％～200％まで1％刻みで設定できる
  
• 積立利率適用期間が20年

＜生涯プレミアムワールド５が優れている点＞

• 介護認知症年金支払移行特約は公的介護保険制度の要介護１以上に認定または認知症と診断確定された場合介護認知症年金が受取れる
  
• 契約後一部解約（基本保険金額の減額）ができる
  
• 保険金最低保証特約を付加する事で積立利率は低くなるが、保障期間内は死亡保険金を円で100％最低保証する事ができる
  

この記事では、生涯プレミアムワールド5の評判・口コミについて解説しました。

ポイントをまとめると

• 死亡保険金で家族に残すお金を保障しながら、生存給付金ももらえる
• 外貨建て保険のため、為替レートによる元本割れのリスクがある
• 高利回りのため、さまざまなメリットを受けられる