ふるはーとJロードグローバル2の評判・口コミは？デメリットは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2023年2月~2023年3月

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長期で加入するなら安定した運用ができると評判の住友生命が販売する「ふるはーとJロードグローバル2」ですが、加入するまえに必ず確認すべきデメリットを理解しておきましょう。

• 加入後、一定期間は死亡保障が少なくなってしまう
• 外貨建て保険は為替リスクを回避することができない
• 早期解約によって元本割れを起こす解約返戻金

「ふるはーとJロードグローバル2」に加入してから2年間は、災害による死亡時は契約した基本保険金額が保障されますが、病気によって死亡した場合は保障金額が少なく設定されています。

契約後2年間は第一保険期間といい、死亡の原因によって保障金額に違いがあるので注意が必要です。

病気死亡の場合、次の3つのうち最も大きい金額が死亡保険金として支払われます。

• 一時払保険料相当額
• 保険料積立金相当額
• 解約返戻金相当額

災害死亡の場合は、全期間の保障金額と同様に基本保険金額か解約返戻金相当額のいずれか大きい金額である方を受け取ることができます。

死亡保険金額は保障されており支払った保険料を下回ることがない死亡保障と評判の「ふるはーとJロードグローバル2」ですが、第一保険期間においては病気死亡の場合、基本保険金額を保障されないことを覚えておいてください。

住友生命が販売する「ふるはーとJロードグローバル2」に限らず、外貨建て保険では為替リスクを避けることはできません。

保険金を受け取る際に外貨を円に換算して受け取ることで、受け取る金額に大きな影響を与えてしまうのです。

外貨建て保険による為替リスクに対して、考えておくべき重要なポイントは2つです。

• 保険金を受け取るときに外貨から円に変更すると、受け取るべき保険金額が契約時の日本円に換算した場合の保険金額を下回る可能性
• 受け取った保険金額と支払った保険料を、それぞれ日本円に換算して比べると受け取った保険金額の方が少なくなってしまう可能性

「ふるはーとJロードグローバル2」は口コミや評判を見るだけでは為替リスクを知ることはできません。円安や円高が大きく影響する為替リスクについて、よく理解した上で検討するようにしましょう。

「ふるはーとJロードグローバル2」を早期解約すると、解約に対する諸費用や手数料により受け取ることができる解約返戻金が減ってしまうリスクがあります。

加入後10年を経過するまでは解約控除がかかり、控除率は以下の通りです。

10年を超えると解約控除はかかりませんが、他の外貨建て保険商品と比べると「ふるはーとJロードグローバル2」の解約控除率は高く設定されているので早期解約には注意が必要です。

外貨建て保険は資産運用として評判ですが、短期間で解約すると解約返戻金が元本割れを起こしてしまう可能性があることを覚えておきましょう。

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住友生命の「ふるはーとJロードグローバル2」ならではのメリットは、口コミでも良い評判を得ています。

• 市場価格調整の適用期間が決まっているので、外貨建て保険としては魅力的
• 健康に不安があっても投資をしながら生きていくためのリスクに備えられる
• 大きな保障を持ちつつ相続対策にもおすすめ

外貨建て保険の特徴でもある解約時の市場価格調整は、「ふるはーとJロードグローバル2」の場合加入から15年経過すると適用されなくなります。

債権の価値が反映される仕組みを持つ市場価格調整の適用期間は保険商品ごとに違いがあり、適用されることで解約返戻金が変動することになるので、15年目以降は市場価格調整の影響がなくなるのは大きなメリットとして口コミでも評判です。

市場価格調整とは、次のような仕組みによって解約返戻金が減少するリスクがあるので覚えておきましょう。

1. 解約を申し出ると保険会社は解約返戻金を支払うために、運用中の債権を売却
2. 金利2％の債券を保有している場合、市場金利が3％に上昇していると売却が困難となる
3. 保険会社は債権の価値を値下げして販売するため、解約返戻金は減少する

「ふるはーとJロードグローバル2」に加入する際に必要なのは、職業についての告知のみとなるため、健康状態について問われることはないので加入しやすいと口コミでも評判です。

「重度介護前払特約」を付加すれば、万が一に備えた遺族への保障を介護状態になってしまった場合、死亡保険の全額または一部を介護費用として受け取ることができるのです。

ただし介護費用として受け取るためには、以下の条件を満たしている必要があるので注意しておきましょう。

• 契約から2年目を超える第二保険期間であること
• 被保険者の年齢が満65歳以上であること
• 公的介護保険制度における要介護4または要介護5に該当していること

30歳から加入できると評判の「ふるはーとJロードグローバル2」ですが、65歳以降でなければ介護費用として請求することができません。

また自力での生活や意思疎通が困難である場合に認定される要介護4以上でなければ、支払われないので介護費用を受け取るには厳しい条件だといえるでしょう。

外貨建て保険の「ふるはーとJロードグローバル2」は投資ができる生命保険のため、死亡保険を受け取る際には、生命保険の非課税枠が利用でき相続対策に有効です。

相続が発生すると受け取った死亡保険金も相続税の対象となりますが、生命保険には特有の非課税枠が存在するため、預貯金など現金で相続するよりも生命保険で相続する方が相続税で有利となります。

生命保険の非課枠は500万円×法定相続人の数となっており、妻と子ども2人が3,000万円の死亡保険を相続するときの計算は以下のとおりです。

1. 非課税枠：500万円×3人＝1,500万円
2. 相続税の対象となる金額：3,000万円-1,500万円＝1,500万円

相続税の対象となる金額が他の相続と合算され、相続税が計算されることになります。

もし死亡保険金ではなく預貯金で3,000万円を相続した場合は、3,000万円全額が相続税の対象となる金額になるため、相続税を計算するうえでの分母に大きな違いが出ることになるのです。

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住友生命の「5年ごと利差配当付指定通貨終身保険(一時払い)Ⅱ型」の基本情報を確認してみましょう。

「ふるはーとJロードグローバル2」にはメリットのある特約があることも良い評判を得ています。

• 「初期死亡時円換算支払額最低保障特約」なら、円高でも安心して基準保険金額を受け取ることができる
• 「指定代理請求特約」は重度介護前払保険金など受取人本人が請求できないときに指定している代理人が本人の代わりに請求できる

加入時には特約も踏まえて検討してみましょう。

※2023年2月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。

住友生命の「ふるはーとJロードグローバル2」をおすすめできるのは、長期にわたって安定的に資産を増やしていきたいと考えているひとです。

• 健康に不安があって他の外貨建て保険では加入しづらい
• 長期的な資産運用をおこないたい

外貨建て保険も生命保険であるため、一般的に健康に関する告知を必要としますが、「ふるはーとJロードグローバル2」では職業に関する告知のみで加入することができます。

持病があり他の外貨建て保険の加入審査で断られたひとでも、健康状態を気にすることなく加入できるので、口コミでも評判となっているのです。

病歴によって加入しにくいひとは、「ふるはーとJロードグローバル2」なら外貨建て保険に加入することができます。

• がんと診断されたことがあるひと
• 糖尿病など生活習慣病を患っているひと
• 再発の可能性が高い持病があるひと

解約返戻金に大きな影響を与える市場価格調整の適用は「ふるはーとJロードグローバル2」の場合、加入から15年となっています。

解約返戻金には元本保障がなく、15年以内に解約すると市場金利の影響が大きい市場価格調整の適用により、解約返戻金が少なくなってしまう可能性があるのです。

• 契約後10年間は解約控除が適用されて解約返戻金が減少する
• 契約後15年間は市場価格調整が適用され解約返戻金が増減する

「ふるはーとJロードグローバル2」に加入するなら、解約返戻金が減ってしまうリスクを考えて、少なくとも市場価格調整の適用外となる15年以上継続するようにしましょう。

外貨建て保険はやってはいけないという口コミや評判をよく見かけますが、特に「ふるはーとJロードグローバル2」がおすすめできない人の特徴は以下のとおりです。

• 資金に余裕がない人
• 外貨建て保険が初めてでリスクを許容できない人

資金に余裕がないひとには外貨建て保険をおすすめできません。

どの外貨建て保険も途中解約、特に早期で解約すると解約控除や市場価格調整によって、支払った保険料すべてが解約返戻金として戻ってこないからです。

ライフイベントごとの出費や病気や怪我による医療費などを踏まえ、資金に余裕がなければ現金が必要になったとき、保険を解約する方法がありますが「ふるはーとJロードグローバル2」は早期解約すると損をしてしまいます。

投資効果が良いと評判の「ふるはーとJロードグローバル2」は、長期にわたって継続してこそメリットのある商品であることを覚えておいてください。

そもそも外貨建て保険について詳しく知らないひとは「ふるはーとJロードグローバル2」への加入はおすすめできません。

特に為替リスクへの理解が必要で、市場金利価格や円相場の仕組みなどに詳しくなければ、為替リスクによって大きな損をしてしまう可能性があるのです。

外貨建て保険である「ふるはーとJロードグローバル2」に加入するなら、次のようなリスクについて理解しておくことが重要となります。

• 為替リスクに対する理解し許容できる範囲であるか
• 商品の特性について十分理解しているか
• 保障と運用の違いについて理解しているか

口コミで評判だからと「ふるはーとJロードグローバル2」に加入したものの、為替リスクを理解できておらず後悔したということがよくあります。

外貨建て保険を初めて利用するなら、専門家に相談し為替リスクや商品内容について、詳しく解説してもらってから検討するようにしましょう。

同じ外貨建て保険であっても加入方法や保障内容などに大きな違いがあるので、口コミによる評判だけを頼りにするのではなく、商品を比較しながら検討するよう心掛けましょう。

住友生命の「ふるはーとJロードグローバル2」とメットライフ生命の「ビーウィズユープラス2」を比較してみると、以下のような違いがあります。

特に保障金額については、契約時から基本保険金額が満額保障されるメットライフ生命の「ビーウィズユープラス2」の方が有利ですが、健康に不安がある場合は告知によって加入できない可能性があります。

保険商品の比較は、保険のプロに解説してもらった方が見落としなく検討することができるのでおすすめです。

住友生命の「ふるはーとJロードグローバル2」は外貨建て保険のため、口コミや評判を参考にするだけでなく、リスクについて十分理解してから加入を検討しましょう。

長期的な運用なら解約返戻率がトップレベルだという評判もある反面、早期に解約すると解約控除や市場価格調整によって解約返戻金が元本割れしてしまうことも忘れてはいけません。

為替リスクに対する知識があれば、許容できる範囲で運用することができますが、初めて外貨建て保険に加入する場合は、専門家の知識を借りなければ大きな損をしてしまう恐れがあることを覚えておきましょう。