更新日:2021/07/29
ニッセイ・ウェルス生命の評判・口コミは？最悪な口コミはある？
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ニッセイ・ウェルス生命の評判・口コミ
年金の受取期間や回数を決められるのが良いです。
いざというときのために加入しました
資産を減らすことがないのが魅力的
「結局自分には、ニッセイ・ウェルス生命の保険は合っているのかな？」という方は、保険のプロに相談するのがおすすめです！
保険会社の営業マンと違って複数の保険会社の商品を提案できるので、あなたに1番合った保険に加入することができます！
ニッセイ・ウェルス生命の強み弱みは？日本生命との関係や特徴を解説
ニッセイ・ウェルス生命は日本生命がマスミューチュアル生命を買収して設立した保険会社です。買収時期は2018年。その後、2019年に社名を変更しました。
もともとマスミューチュアル生命は富裕層をターゲットにした銀行窓販に強みをもっていた会社です。反対に日本生命は銀行窓販の分野が弱く、この分野を強化するためにマスミューチュアル生命を買収しました。
買収後はそれまでのメガバンクや大手証券会社を中心した販売だけではなく、信用金庫のような地域金融機関での販売にも力をいれるようになっています。
販売する保険商品は一時払いの個人年金が主流です。
また、ほとんどの商品を円建てと外貨建てのいずれかから選べるようになっており、資産形成に敏感な富裕層にコミットしたものとなっています。
ニッセイ・ウェルス生命の格付けとソルベンシー・マージン比率
ニッセイ・ウェルス生命の格付けは「A」、ソルベンシー・マージン比率は687,1%です。
生命保険は人生設計を左右する大切な社会的インフラです。その商品を販売する保険会社には経営状況や保険金の支払い能力などについて健全であることが求められます。格付けとソルベンシー・マージン比率は保険会社の健全性を知るうえで基準となる指標なのです。
格付けはS&P社が公表している保険会社の信用力を示す指標です。冒頭に紹介した「A」は保険金の支払い能力が高い一方で、事業環境が悪化した際にはその影響を受けやすい、というもの。
危険と看做される格付けは「BB」以下であり、「A」であれば問題ありません。
一方のソルベンシー・マージン比率は保険金支払い能力の優劣を見極める指標。一般的に200%以下の比率であれば支払い能力に疑問符がつき、金融庁による早期是正措置がとられることとなります。
ニッセイウェルスの保険料品は他社の保険商品とどこが違う？
ニッセイ・ウェルス生命の保険商品が他社の商品と違う点は次の通りです。
- 取り扱う保険は個人年金保険、終身保険、医療保険の3種類
- 個人年金保険、終身保険は積立利率連動型
- 医療保険は終身保障の外貨建てのみ
- 保険料の支払い方法は基本的に一時払のみ（一部月払もある）
ニッセイ・ウェルス生命にはどんな保険商品がある？一覧で紹介
ニッセイ・ウェルス生命が取り扱っている商品は次の通りです。基本的に円建、米ドル建、豪ドル建のいずれかから選ぶ商品ですが、例外もあるので注意が必要です。
（個人向け商品のみ）
| 生命保険の種類 | 生命保険商品 |
|---|---|
| 個人年金保険 | アットウィル（円建、米ドル建、豪ドル建） |
| NKフィエスタ（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| エムステップ（米ドル建、豪ドル建） | |
| エムソリューションⅢ年金型（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 賢者の年金（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| つみたて年金2（米ドル建、豪ドル建） | |
| ながいき年金（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| ニッセイ・ウェルスステップアップ年金（米ドル建、豪ドル建） | |
| ニッセイ・ウェルス定額年金（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| みらいの果実（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| みらいの気持ち2（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 悠々時間アドバンス（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 悠々時間アドバンス2（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 悠々時間プレミアム（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 夢のつみたてねんきん（米ドル建、豪ドル建） | |
| 終身保険 | アットウィル終身保障型（円建） |
| NK介護セレクト（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| エムソリューションⅢ終身保障型（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 賢者のギフト（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 終身保険プレミアム（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| ニッセイ・ウェルスえらべる介護終身保険（米ドル建、豪ドル建） | |
| ニッセイ・ウェルス生存給付金付終身保険（米ドル建、豪ドル建） | |
| はじめての介護（米ドル建、豪ドル建） | |
| プレシャスギフト（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 未来のバトン（円建、米ドル建、豪ドル建） | |
| 医療保険 | NKメディカ（米ドル建、豪ドル建） |
| ニッセイ・ウェルス終身医療保険（米ドル建、豪ドル建） |
ニッセイ・ウェルス生命保険商品の評判は？メリット・デメリットも紹介
ニッセイ・ウェルス生命保険の商品は基本的に円建と外貨建のいずれかから選ぶことができます。（例外もあります）そこで為替レートによっては大きな運用益を期待できる反面、元本割れのデメリットもあります。
ここでは、ニッセイ・ウェルス生命が取り扱う商品のうち、タイプ別に次の4つを紹介します。
| 商品名 | タイプ |
|---|---|
| 「ニッセイ・ウェルス定額年金」 | 年金の受取時期を指定できる |
| 「ながいき年金」 | 年金の受取期間を一生涯か一定期間のいずれかから選べる |
| 「つみたて年金2」 | 年金の原資を外貨建てで運用できる |
| 「みらいの気持ち2」 | 年金原資運用期間中の死亡保障割合を抑えて年金額を増やすことができる |
定額年金保険『ニッセイ・ウェルス定額年金』
『ニッセイ・ウェルス定額年金』は、被保険者が指定した年齢から一定額の年金を受け取ることができる保険商品です。ただし、指定できる年齢は加入する年金の種類によって異なります。
定額年金保険の内容は以下に示す表の通りです。
| 年金タイプ | 契約可能年齢 | 年金支給開始設定可能年齢 |
|---|---|---|
| 確定年金 | 0歳～89歳 | 1歳～90歳 |
| 年金総額保証付終身年金 | 6歳～89歳 | 16歳～90歳 |
タイプごとの年金の内容
| 年金タイプ | 内容 | 年金受け取り期間 |
|---|---|---|
| 確定年金 | 年金を受け取ることができる期間が決まっている | 5年・10年・15年 20年・30年・36年 のうちいずれか |
| 年金総額保証付終身年金 | 生涯にわたって年金を受け取ることができる | ― |
受け取ることができる年金額
| 年金タイプ | 年金額（最低金額） | 年金額（最高金額） |
|---|---|---|
| 確定年金 | 年間10万円 | 年間3,000万円 |
| 年金総額保証付終身年金 | 年間10万円 | 年間3,000万円 |
保険料（一時払のみ）
| 年金タイプ | 保険料（最低額） | 保険料（最高額 69歳以下） | 保険料 （70歳以上） |
|---|---|---|---|
| 確定年金 | 200万円 | 年金額を3,000万円とした場合の 保険料 | 5億円 |
| 年金総額保証付終身年金 | 200万円 | 年金額を3,000万円とした場合の 保険料 | 5億円 |
年金支給開始前の据え置き期間中に被保険者がなくなったときには死亡給付金が支払われます。
なお、この商品は市場金利に連動しているため、金利の状況により、年金を一括で受け取った時、解約した時など、受け取る額が一時払の保険料額を下回るおそれがあります。
加入に際してはこのような商品の性質を理解しておくことが必要です。
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個人年金保険『ながいき年金』
『ながいき年金』は次の2つの種類からなる保険商品です。
- 終身年金 ： 年金の受け取りが一生涯
- 確定年金 ： 年金の受け取りは一定期間
| あとからたくさんプラン | つかいながらのこすプラン | |
|---|---|---|
| 特徴1 | 受取時期を前期、後期に分けられる | 毎年同じ額の年金を受け取れる |
| 特徴2 | 前期から後期への移行時期は5年から20年の間で 決められる | ― |
| 特徴3 | 受取保障期間中に死亡した時は保険期間終了まで家族が残りの年金を受け取れる | 同左 |
| 受け取れる 年金総額 | 一時払い保険料の100% | 一時払い保険料の120% |
| 年金額 | 最低10万円、最高額3,000万円 | 同左 |
| 保険料 | 200万円から5億円（一時払いのみ） | 同左 |
| 契約できる 年齢 | 50歳から85歳 | 16歳から89歳 |
| 受取開始年齢 | 50歳から85歳 | 16歳から89歳 |
| 死亡保障 | なし | なし |
| 自分できっちりプラン | ふやしてうけとるプラン | |
|---|---|---|
| 特徴1 | 受取期間を10年もしくは20年の いずれかに決められる | 受取方法を分割 もしくは 一括の いずれかから選べる |
| 特徴2 | 据置期間を長くして年金額を増やせる | 据置期間中の死亡保障を低くして年金額を増やせる |
| 特徴3 | 据置期間は1年、5年、10年 | 据置期間は 5年・10年・15年・20年 （円建ての場合） |
| 特徴4 | 受取保障期間中に死亡した時は保険期間終了まで家族が残りの年金を受け取れる | 同左 |
| 受取期間 | 特徴1の通り | 10年 |
| 年金額 | 最低10万円、最高額3,000万円 | 最低で10万円 |
| 保険料 | 200万円から5億円（70歳以上） （一時払いのみ） | 200万円から10億円 （一時払いのみ） |
| 契約できる年齢 | 据置期間によって異なる | 0歳から92歳 |
| 死亡保障 | 据置期間中のみ 保障金額は基本給付金額（一時払保険料相当額）、積立金相当額、解約返戻金相当額のうち、 もっとも高い金額 | 据置期間中のみ 保障額は一時払い 保険料と同額 |
外貨建て個人年金保険「つみたてねんきん2」
『つみたて年金2』は外貨建ての個人年金保険です。保険料は円で支払い、それを外貨に換算して積み立てるという商品となります。
外貨で積み立てることで円よりも高い運用利益が期待できる一方、元本割れのリスクもある商品です。
商品には「利率固定プラン」と「利率連動プラン」の2つがあり、前者にはあらかじめ設定された利率が、後者には加入時の市場金利に応じて設定された利率が適用されます。
基本的に「利率連動プラン」のほうが高い利率が設定されますが、解約返戻金や年金の一括受け取り額が、金利情勢によっては「利率固定プラン」よりも低くなるおそれがあります。
保険料は月払で2万円が最低金額です。また、保険料は市場金利とは関係なく払込期間中一定となります。
加入できる年齢はいずれも0歳から70歳までです。
保険料の払い込み期間と年金の受け取り期間は次の通りです。
| プランの種類 | 保険料払込期間 | 年金受取期間 |
|---|---|---|
| 利率固定プラン | 10年～50年 | 5年・10年・20年・30年 （10歳から85歳までのいずれか任意の時期から受け取りが可能） |
| 利率連動プラン | 10年～40年 | 5年・10年・20年・30年 （10歳から85歳までのいずれか任意の時期から受け取りが可能） |
受け取る年金は米ドル、豪ドル、円のいずれかから選ぶことができます。
年金の受け取り開始前に被保険者がなくなった場合には所定の死亡給付金が支払われます。
終身保険『みらいの気持ち2』
「みらいの気持ち2」は年金保険料据え置き期間中の死亡保障額を低く抑えることで、受け取る年金額を多くすることができる商品です。
具体的には一時払保険料に対する死亡保障の割合を20%、50%、70%、100%のなかから選ぶことで年金額をいくらにするのか、検討することとなります。
もっとも年金額を増やせるのは保障割合を20%とした場合です。
年金は10年間に分けるか、もしくは一時金として一括で受け取ることができます。
なお、分割して受け取る場合には10年間以外の期間を指定することはできません。
保険料は一時払いのみで、円、米ドル、豪ドルのいずれかの通貨での支払いを指定することができます。円で支払う場合、最低保険料は200万円です。
加入できる年齢は死亡保障の割合によって異なります。
| 死亡保障の割合 | 加入可能年齢 |
|---|---|
| 100% | 0歳～92歳 |
| 20%、50%、70% | 50歳～92歳 |
死亡給付金は被保険者が年金受け取り開始日より前になくなったときに一時払保険料に対する死亡保障の割合に応じて支払われます。
なお、契約後、死亡保障の割合を変更することはできません。
まとめ：ニッセイ・ウェルス生命の評判に最悪な口コミはない！
ニッセイ・ウェルス生命とその保険商品について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
今回のこの記事のポイントは、
- ニッセイ・ウェルス生命は格付け、ソルベンシー・マージン比率ともに優良な保険会社。
- 取り扱う保険商品はすべて市場金利や為替レートに連動してしており、金利や為替の変動のリスクをもっている。
- 医療保険以外は保険料がすべて一時払である。
- 死亡保障よりも年金に重点をおいた商品が多い
