更新日:2023/08/12
チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムZのデメリットは？口コミの評価も紹介
「営業の人に医療保険を提案されたけど入るべきか悩んでいる」「自分で調べてみたけど、どの保険に入ればいいかわからない」という方は医療保険のプロ(FP)が揃った保険相談サービスで無料相談をすることをおすすめします。
医療保険に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。
当サイトでおすすめしている保険相談サービスは強引な勧誘がなく、満足度も業界トップクラスとなっています。
保険相談は何回利用しても完全無料なので、お気軽に申し込んでみてください（スマホ・パソコンでオンライン相談も可能）
▼おすすめ医療保険ランキング
１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」
→終身医療保険プレミアムZに加入すべきか「マネーキャリア」で無料相談（オンライン相談も可能）
→終身医療保険プレミアムZに加入すべきか「ほけんのぜんぶ」で無料相談
２位：SBI生命の終身医療保険Neo
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３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」
目次を使って気になるところから読みましょう！
チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」のデメリット：３大疾病診断給付金特約の適用は２年に１度だけ
この保険のデメリットは、3大疾病診断給付金特約の適用が2年に1度しかないことです。
つまり、一度支給してから2年以内に再発しても支給を受けられません。
3大疾患であるがんや脳卒中、脳梗塞は、短期間で再発する可能性が高いため、長期間の設定だと支給が得られない可能性もあります。
そのため2年に1度の支給では、足りないと感じる方もいます。
また、他の保険会社では1年に1回支給されるものもあるので、注意して考えるようにしましょう。
チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムZ』の評判・口コミの評価
※口コミはインターネットアンケートで募集
募集期間：2022年7月~2022年8月
短期の入院にも長期の入院にもどちらにも備えられる心強さが魅力です。
特約が多いので自分で保障を自由に組み立てられるこの保険に決めた。
通院の保障もしっかりしてくれました。
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２位：SBI生命の終身医療保険Neo
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３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」
チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムZ』のメリット
チューリッヒ生命の『終身医療保険プレミアムZ』のメリットは大きく分けて4つあります。
4つのメリットとは
- ストレス性疾病に対する保障が手厚い
- 保障が手厚く保険料がとても安い
- 入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できる
- 先進医療特約の保険料が一生涯変わらない
メリット①ストレス性疾病に対する保障が手厚い
1つ目のメリットは、ストレス性疾患に対する保障が手厚いです。
特にストレス性の疾患は下記の2つの特約があります。
- ストレス性疾患延長入院特約
- ストレス性疾患保障付就業不能保障特約
| 年齢 | 男性の保険料 | 女性の保険料 |
|---|---|---|
| 30代 | ＋4,760円 | ＋4,720円 |
| 40代 | ＋7,190円 | ＋6,410円 |
メリット②保障が手厚く保険料がとても安い
2つ目のメリットは、保障が手厚く保険料がとても安いです。
他社と同等の条件で保険料を算出すると、他の保険と比べてチューリッヒ生命の医療保険は保険料が安いです。
保険料が安いからといって、保障がイマイチということはなく保障内容も手厚いので安心して加入できます。
実際に比較して確認していきましょう。
具体例として、以下の条件で保険料をシミュレーションします。
- 40歳男性
- 基本保障のみ
- 先進医療特約を付加
- 保険料払込期間 終身
| 保険会社・商品名 | 保険料 |
|---|---|
| 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」 | 4,998円 |
| アクサダイレクト生命「終身医療」 | 3,580円 |
| チューリッヒ生命「終身医療プレミアムZ」 | 2,412円 |
このように、圧倒的に保険料が安いことが分かります。
保険料が安いと家計にも安心ですね。
メリット③入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できる
3つ目のメリットは、入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できます。
基本保障は取り外しができませんが、分かりやすいシンプルな内容です。
ただ、特約は自由に組み合わせられるので必要なものだけを追加でき、余計な保険料を払う必要もありません。
この保険に付加できる特約は下記の通りです。
| 特約 | 保障内容 |
|---|---|
| 先進医療特約 | 技術料実費・一時金受給 |
| 退院後通院特約 | 通院5,000円/1日 |
| 3大疾病診断給付金特約 | 一時金を受給 |
| 3大疾病保険料払込免除特約 | 保険料払込免除 |
| ストレス性疾病延長入院特約 | 入院給付金延長 |
| ストレス性疾病保障付就業不能保障特約 | 就業不能時に定額支給 |
| 7大疾病延長入院特約 | 入院給付金支払限度数が無制限 |
| 入院一時金特約 | 一時金支給 |
| 女性特定疾病入院特約 | 入院給付金＋5,000円 |
メリット④先進医療特約の保険料が一生涯変わらない
4つ目のメリットは先進医療特約の保険料が一生涯変わりません。
この特約は終身タイプで、保険料がずっとあがらないのが特徴です。
他社の先進医療特約の場合は、定期タイプのものもあり、10年ごとに保険料が上がります。
そうなると、初めは安く加入できたと思っても、後から保険料が上がっていき、月々の支払いが苦しく感じることもあります。
その点『チューリッヒ生命の先進医療特約』は、保険料が一定なので家計に負担をかける心配がありません。
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医療保険に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。
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１位：チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」
→終身医療保険プレミアムZに加入すべきか「マネーキャリア」で無料相談（オンライン相談も可能）
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２位：SBI生命の終身医療保険Neo
→終身医療保険Neoに加入すべきか「マネーキャリア」で無料相談（オンライン相談も可能）
→終身医療保険Neoに加入すべきか「ほけんのぜんぶ」で無料相談
３位：東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO」
チューリッヒ生命の医療保険は３種類
※2022年9月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。
チューリッヒ生命の医療保険は下記の3種類あります。
- 終身医療保険プレミアムZ
- 終身医療保険プレミアムZ Lady
- 終身治療保険プレミアムZ
この3つの保険の特徴を解説しますので参考にしてください。
| 保険 | 特徴 |
|---|---|
| 終身医療保険プレミアムZ | ・7大疾病を入院日数無制限で保障 ・短期化、長期化入院関わらず対応できる保障 |
| 終身医療保険プレミアムZ Lady | ・女性特有の病気による入院保障を上乗せ ・不安なところはより手厚くできる |
| 終身治療保険プレミアムZ | ・入院、手術、放射線治療、入院前後の通院、在宅医療まで保障 ・必要な保障をワンセットに月々受け取れる新しい治療保障 |
このようにそれぞれの特徴がありますが、今回は特に「終身医療保険プレミアムZ」について詳しく解説していきます。
この保険は、シンプルな基本保障にプラスして特約を自由に組み合わせることができるので、特に保険料を抑えたい方や必要最低限の保障だけで良い方に読んでいただきたいと思います。
ぜひ参考にしてください。
チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムZ』の概要！帝王切開は保障される？
『終身医療保険プレミアムZ』は、日帰りや長期化が心配な入院にも備えられる一生涯の保険です。
この保険の特徴は4つです。
- 長期入院・短期入院に備えられる
- 退院後の通院治療も保証される
- 保険は必要な分だけ
- 保険料が安い
| 給付金名 | 詳細 |
|---|---|
| 入院給付金 | 病気・ケガで入院 1日あたり5,000～15,000円 |
| 手術給付金 | 病気・ケガで入院など 5万～20万円 |
| 放射線治療給付金 | 病気・ケガで放射線治療 5万～20万円 |
- 先進医療給付金
- 先進医療支援給付金
- 7大疾病延長入院給付
- ストレス性疾病延長入院給付金
- 退院後通院給付金
- 3大疾病診断給付金
- 3大疾病保険料払込免除
- 入院一時金
- 女性特定疾病入院給付金
- 30歳男性
- 基本保障のみで最低限の保障
- 保険料払込期間 終身
『終身医療保険プレミアムZ Lady』の評判・口コミ
※口コミはインターネットアンケートで募集
募集期間：2022年7月~2022年8月
女性特有の病気への保障の手厚さが決め手でした。
チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人とおすすめできない人
チューリッヒ生命の医療保険は誰にでもおすすめできるわけではなく、おすすめできる人とできない人がいます。
そこで下記では、
- チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人
- チューリッヒ生命の医療保険をおすすめできない人
チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人
チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人は、下記の通りです。
- 病気などに対して前もって準備をしておきたい人
- 個人事業主
- 国の保障が少ない人
- 民間の保険を手厚くしたい人
- ケガや病気に備えておきたい人
チューリッヒ生命の医療保険がおすすめできない人
チューリッヒ生命の医療保険がおすすめできない人は、下記の通りです。
- 解約返戻金などのある貯蓄型の保険に加入したい人
- 将来の蓄えがあまりない人
- 掛け捨て型の保険を好まない人
チューリッヒ生命の気になる噂を検証！
チューリッヒ生命の気になる噂が2点ありますので、これらについて検証していきます。
その噂とは、
- 保険金の不払いが多いって本当？
チューリッヒは保険金の不払いが多いって本当？正しい告知をしていれば安心
保険金の不払いは、どの生命保険においても起こる可能性は非常に低いです。
以前までは、不払いが多くありましたが、金融庁の業務改善命令が何度もあり、行政の監視が厳しいので今はほとんどありません。
しかし、告知義務違反によって不払いとなる可能性がありますので、注意してください。
告知義務違反とは、保険の申し込みで虚偽の告知や間違えて入力をし、給付金の申請時にそれらが発覚した場合には保険料が支払われないことです。
・現在の健康状態
・BMI
・健康診断・人間ドッグの結果など
・過去の病歴
・仕事内容
・障害があるかどうか
・妊娠しているかどうか
チューリッヒ生命の医療保険の評判・口コミまとめ
チューリッヒ生命の医療保険の評判・口コミについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
今回の記事のポイントは
- チューリッヒ生命の医療保険は、保険料が安く保障も手厚い
- ストレス性疾患の特約は業界最大級の手厚さなので不安がある人は付加しておくべき
- 前もって準備をしておきたい人にはおすすめだが、将来の蓄えが少ない人にはおすすめできない
- チューリッヒ生命はスイス法人から日本法人に変更し完全子会社化するので安心
