メディカルキットRにデメリット・罠はある？評判・口コミは？

『メディカルキットR』に加入したいけどなにか不安、そう思っている方はいらっしゃるのではないでしょうか。

そこでここからは

• デメリット①保障を受けた分の還付給付金がマイナスになる
  
• デメリット②還付給付金をもらえる年齢って限られている
  
• デメリット③特約の部分は掛け捨て
  
• デメリット④生命保険料控除の対象にはならない
• デメリット⑤払込期間が終身型なので還付給付金の受取後は注意する
  

保険料が還付給付金として戻ってくることが一番の魅力ですが、その一方で払う割高な保険料との兼ね合いが大きな焦点となってきます。

還付給付金は、使わなかった分が戻ってくることが前提となります。

何度も大きな病気や事故で入退院を繰り返したり、大きな身体障害が残って入院が長かったりと自身の支払い保険料よりも給付を受けた保険金が多くなるケースもあります。

このような場合は設定した年齢に達しても還付給付金は0円となります。

本来の保険の目的を果たしてもらっているので、事実上はマイナスではないはずですが還付給付金ありきで考えて加入した場合、上記のようなケースでは還付給付金はもらえません。

還付給付金の受け取り年齢は、契約年齢で違ってきます。

• 0～40歳の場合は60歳または70歳
• 41～50歳の場合は70歳
• 51～55歳の場合は75歳
• 56～60歳の場合は80歳

となります。

受け取りの年齢が自由に選べないので、以下のような希望には応えられない商品となります。

• 学資保険として18〜20年後に受け取りたい
• 結婚や育児などが起こるライフステージまでは損のないお守りとして加入をし、家族構成が変わった場合に保険を見直したい

また無解約返戻金型の保険でもあり、中途解約ですと還付給付金は0円となります。

上記のようなライフスタイルによる希望があっても、元本割れしてもいいから欲しいタイミングで受け取ろうという選択肢はありません。柔軟性には欠けている保険商品と言えます。

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特約の部分は還付給付金の対象外となってしまいます。

特約の保険料は、還付給付金のお支払金額を計算する際の主契約の既払込保険料相当額には含まれません。

大きな売りである保険料が戻ってくる対象に限りがあるという点はマイナスポイントでしょう。

一例では、主契約＋特約(三大特約払込免除＋入院給付金日数無制限＋がんに関する特約など)は掛け捨てになります。

このように3大疾病の払込免除や入院給付金無制限、また通院給付金やガン関連の特約などは掛け捨てとなるのです。

加入する特約の内容・数によっては毎月1,000円以上掛け捨ててしまっている場合もあるので注意が必要です。

『メディカルキットR』の一部の保険料に関しては生命保険料控除の対象にはなりません。

年末調整でおこなう生命保険料控除には、生命保険料控除・介護医療保険料控除・個人年金保険料控除の3つがあります。

生命保険料控除（介護医療保険料控除）の対象となるのは、同じ条件の『メディカルキットNEO』（医療総合保険（基本保障・無解約返戻金型））（手術給付金・放射線治療給付金の給付倍率の型はⅠ型）を契約の場合の保険料相当額となります。

例えば、『メディカルキットR』(還付あり)の主契約の保険料が3,000円の場合、同じ保障内容の『メディカルキットNEO』(還付なし)」は1,200円です。

この場合では3,000円のうち1,200円は保険料控除が認められますが、主契約の一部以外は何の対象にもならず、特約保険料オプションは介護医療保険料控除となります。

主契約部分のうち、同等商品相当の保険料のみを控除対象としており、それ以上のものは控除の対象にしない扱いをしています。

『メディカルキットＲ』は健康還付給付金受け取り、年齢を60~80歳と設定しているため自身で決めた年齢で健康還付給付金を受けとった場合、その後は掛け捨て型の終身型医療保険となります。

またこの保険商品は、保険料の支払方法が終身払いのみとなります。ですので加入者が亡くなる、または保険の解約を行わないと一生、保険料の支払が続くということです。

入院給付金などを健康還付給付金を受け取る前に受け取れば、存命中に掛け捨て型の終身型医療保険（60歳払または65歳払）の保険料総額を超えてしまうことはあり得ます。

ですので入院給付金等を受け取り後、その差額分にあたる健康還付給付金を受け取ったとき、存命期間が長生きをされる方では『メディカルキットＲ』が一概にお得とは考えにくくなります。

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2013年には日経優秀製品・サービス賞優秀賞も受賞している『メディカルキットR』は評価の高い商品です。

また、使わなかった保険料が戻ってくる新しいカタチの医療保険です。

保障内容

保険料シミュレーション　例：30歳　女性　　　　　入院給付金日額 5,000円タイプ

オプションにて入院の保障を充実できます。

特約種類

『メディカルキットR』のデメリットを知ることができましたが、メリットも把握しておくことで保険商品が選びやすくなります。

それではメリットとなることは、どのような場合なのでしょうか。

ここからは

• メリット①保険料を使わなかったら戻ってくる
• メリット②子供の頃から始めても保険料が一生涯変わらない

保険料が掛け捨てではなく、支払った保険料が給付金を受け取った分から差し引かれて戻ってくるということが『メディカルキットＲ』の最大の特徴であり、大きなメリットでしょう。

一例を挙げてみると以下のとうりになります。

女性20歳・月払い保険料6,211円

入院給付金10,000円タイプ・健康還付給付金受け取り年齢70歳

• 全く給付金を受け取らなかった場合は支払った保険料約313万円を全額受け取り

『メディカルキットR』の契約可能な年齢は0～60歳までです。

例えば0歳での加入の場合、保険料は毎月の2,000円強と安くなります。大きな病気やけがなどが老後までないのであれば上記のように還付給付金を受け取ることができます。

医療保険は掛け捨ての考え方が根強いですが、『メディカルキットR』は0歳から加入できる保険のため、子供への財産として残すこともできます。

また現役世代の方にとって、病気やケガなど万一の場合を考えてお守りとして加入するなど、一生保険料が変わらず支払い計画が立てやすいのも終身タイプのポイントです。

『メディカルキットR』に入るべき人、入るべきではない人はどんな違いがあるのでしょうか。

ライフスタイルや保障内容など何を求めているかで加入の判断は違ってきます。

まだ『メディカルキットR』に加入したほうがよいか迷っている方は、ここからの説明を参考に加入を比較検討してみてください。

ここでは『メディカルキットR』に加入がおすすめの人を紹介していきます。

• 掛け捨てではない保険がいい人
• 多少でも支払った保険料が戻ってくる保険をお探しの人
• 貯蓄が苦手な人

このような人は『メディカルキットR』がおすすめです。

男女ともに保険料は年齢が上がる傷病リスクが高まり、その分保険料は上がります。

しかし『メディカルキットR』は払い込んだ保険料は戻ってきますし、傷病にて保険を使用したとしても差額分は戻ってきますので、実質的な保険料の負担が軽減されます。

また払い込んだ保険料が所定の年齢までに、入院給付金などを一切受け取っていなかったときは全額戻ってきます。

財産として残したい、または保険料を払い損したくないとう方にはかなりおすすめと言えます。

• 保険に貯蓄を求めてない人
• 特約の部分も健康還付金として受け取りたい人
• 還付給付金の受取後の保険料が不安な人

ここでは『メディカルキットR』と『メディカルキットNEO』が、どう違うのか比較してみましょう。

30歳女性・終身払・入院日額5,000円・60日型で『メディカルキットR』のみ60歳時還付金つきです。

『メディカルキットR』は保険料が返ってこない『メディカルキットNEO』に比べ保険料が約1.5倍となります。

『メディカルキットNEO』は60歳までに約70万円を支払いますが還付金はないので、すべて掛け捨てということになります。

また保険料が戻ってくる『メディカルキットR』では60歳までに約110万円を支払いますが、その同額が戻ってきます。

『メディカルキットNEO』は、医療総合保険(基本保障・無解約返戻金型)で短期の入院・長期の入院・また働けなくなったときも保障が出る医療保険です。

女性向けの保障も充実しており、『メディカルキットNEO』女性専用プランは重点的に女性特有の病気・女性に多い病気を保障します。

今回は『メディカルキットR』について解説してきましたが、いかがだったでしょうか。

この記事のポイントは

• 女性疾病保障特約にて女性特有の病気や3大疾病出産などの帝王切開や吸引分娩も保障できる
• 保障を受けた分の還付給付金がマイナスになる
• 還付給付金をもらえる年齢は60歳・70歳から選択可能
• 特約の部分は掛け捨てになる
• 主契約の一部以外は生命保険料控除の対象にはならない
• 払込期間が終身型なので還付給付金の受取後は設定しているため自身で決めた年齢後は掛け捨て型の終身型医療保険となる
• 保険料を使わなかったら健康還付給付金としてそれまでの保険料が全額戻ってくる
  
• 子供の頃から始めると保険料が安くその後も一生涯変わらない
  
• 他の保険とシミュレーション比較では保険料は安い
  
• 『メディカルキットR』がおすすめな人とおすすめできない人とはライフスタイルによって違いがでる
• 『メディカルキットR』と『メディカルキットNEO』の違いは主として貯蓄型と掛け捨て型である
  

でした。

日頃から健康面に気を使っている・必要最低限の保障が欲しい人は、日々の健康管理をしっかり行うことで健康還付給付金として全額をもらえます。

しかし人生で2番目に高い買い物といわれている生命保険は、万が一の際に備えて加入するものです。もしもの保障に備えることも考慮しての保険を選びをおすすめします。

ウーマンエキサイトでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。