朝日生命の介護保険「あんしん介護」のデメリットは？評判・口コミは？強みも解説

2023年オリコンの顧客満足度調査”介護保険商品ランキング”で1位、生命保険で初のグッドデザイン賞を受賞しているけどよいところばかりでなくデメリットってあるの？と気になりますよね。

朝日生命の「あんしん介護」にはどんなデメリットはあるのでしょうか。保障内容から気になる点としてデメリットは以下の3つが挙げられます。

• 公的介護保険の基準が変わると支払いの要件も変わる
• 介護一時金の受け取れる状態は要介護３のため受取のハードルが高い
• 要介護５にならないと契約した年額の年金額が受け取れない

詳しく解説していきます。

「あんしん介護」は朝日生命の商品なので民間の介護保険という位置づけになりますが、介護状態になった時の支払い要件は公的介護保険の基準に連動しています。

支払い要件とは被保険者がこのような状態になった時に介護保険金を支払いますよ、という基準となるものですが、あんしん介護では保険会社が定めた状態ではなく、国で定められた公的介護保険の基準で支払いになるかを決めています。

一見わかりやすいですが、国が定めた基準になりますので、当然見直しがされた場合は基準が変わることもあります。

加入時には対象になる状態ででも実際の介護状態になったときには基準外で支払いにならないなんてこともありますのでデメリットといえますので注意が必要です。

「あんしん介護」の保障内容は所定の要介護状態になった時に「介護年金」「介護一時金」を支払われるという内容ですが、その中の「介護一時金」の支払い要件は、公的介護保険の「要介護3」状態になった時に支払われます

。

介護状態になった場合は、家のリフォームや介護用のベットなど必要なものを準備するのにお金がかかってきます。

要介護3状態というのは、ほぼすべての日常生活に介助が必要な状態です。
自力で立つことや、自分1人での歩行は難しく、着替え・食事といった動作に、誰かのサポートを必要とし、排泄や入浴も1人では困難です。 

できればもう少し早い段階で介護一時金が支払われるとありがたいはずですので、この点もデメリットと言えるのではないでしょうか。

「あんしん介護」の保障内容のもう一方「介護年金」です。こちらも介護状態にあわせて年金形式で保険金が支払われるのですが、介護状態によって支払われる年金の割合が変わってきます。

• 要介護1　基準の2/6
• 要介護2　基準の3/6
• 要介護3　基準の4/6
• 要介護4　基準の5/6
• 要介護5　基準年金額

要介護1から介護年金が支払われることはありがたいですが、基準年金額が支払われるには要介護5に認定される必要があります。

要介護5の状態というのは、日常生活においてほぼすべての行動に解除が必要であり、1日中寝たきりになってしまう場合も多く一番重度の介護状態となります。

介護状態に関わらず費用面での負担は大きいので、介護状態が一番重度にならないと満額の年金が支払われないということはデメリットということになるでしょう。

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ここまで朝日生命の介護保険「あんしん介護」のデメリットを解説してきました。もちろん評価されている商品ですのでデメリットばかりではありません。口コミ・評判でも肯定的な意見も多数見られましたね。

ここからは「あんしん介護」の強味・メリットについて解説していきます。

• 要介護1に認定されると保険料が免除される
• 要介護1以上で一生受け取れる介護年金と、要介護３で受け取れる一時金タイプがあり、組み合わせることもできる
• 支払い要件が公的介護保険連動のためわかりやすい
  

まず原点に立ち返り、なぜ介護保険に加入するのでしょうか？

それは介護状態になったときには多くの費用がかかります。介護にかかる費用の負担が重くのしかかることを懸念し、その負担を保険でカバーしようと考えているからですね。

ですが、介護状態になったのに保険料も払い続けなければならないとなるとどうでしょうか。介護にかかる費用と介護保険料をどちらも支払うのは経済的にかなりの負担になります。

朝日生命の介護保険「あんしん介護」では、公的介護保険の要介護1に認定された時点で以後の保険料の支払いは不要になります。

保険料の支払いなしで保障が継続するということは安心できるので、朝日生命の強味と言えるのではないでしょうか。

朝日生命の介護保険「あんしん介護」の保障では、所定の介護状態で受け取れる「介護年金」と「介護一時金」があります。

「介護年金」は要介護1になった時点から受取可能となっており、一生涯年金として受け取れます。年金形式で受け取るメリットは、介護にかかる日々の費用をまかなえる点です。

また「介護一時金」は、要介護3になったら受け取れる一時金です。介護状態になった際に家をリフォームして介護しやすい状態にしたり、施設に入所する際のまとまった費用にあてることができます。

朝日生命の介護保険「あんしん介護」では、この「介護年金」、「介護一時金」で選択も可能ですし、それぞれ組み合わせてどちらも受け取ることもできます。

ご自身でどちらが必要なのか、またどちらも必要となった場合に自由に選択できるのはメリットですね。

デメリットとして公的介護保険と連動しているため、公的介護保険の制度が変わったら支払い要件が変わってしまうということをお伝えしましたが、公的介護保険と連動しているということは必ずしもデメリットとは言えません。

保険会社ごとに支払い要件を設定している場合は、保険金の支払いの審査に時間がかかったり、少し満たしていないなどの理由で支払われなかったりすることもあります。

ですが、公的介護保険と連動している場合は、国の介護認定を受けて保険会社に提出すれば支払われるというわかりやすい仕組みになっています。

介護状態が上がるにつれて支払いの割合がかわってくる介護年金は公的介護保険と連動していることで、支払いの手続きも無駄なくスムーズにできますのでメリットとも言えるでしょう。

※2023年2月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。

ここまで朝日生命の介護保険「あんしん介護」のデメリット、メリットなどご紹介してきましたが、商品の基本的な情報をあらためてまとめて解説します。

●契約可能年齢

• 40歳～79歳

●保障内容と支払い要件

　2つのタイプから選択可能。

　介護年金・介護一時金の組み合わせも可能

●主な特徴

• 公的介護保険と連動
• 要介護1から保険料払込が不要（介護年金タイプ・介護一時金タイプともに）

●その他サービス・・介護あんしんサポート付帯

• 介護関連サポートサービス
• 介護・健康相談サービス
• 認知症予防ホッとサービス
• 保険関連サポートサービス

以上が朝日生命の介護保険「あんしん介護」の基本的な情報です。

ここまで朝日生命の介護保険「あんしん介護」を紹介してきました。デメリットやメリットは分かったけど実際どのような人が加入するといいの？ということで、加入をおすすめする条件をご紹介します。

おすすめできる人の条件は以下の方です。

• 将来の介護が心配で、貯蓄が少ない人
  
• 生命保険料控除を使いたい人

あんしん介護をおすすめできない人はどんな人なのかを紹介していきます。主に民間の介護保険の加入が不要と思われる条件をお伝えします。保険には加入すれば安心ということではなく、それぞれ必要な保障、必要な保険をきちんと考えて加入することが大切です。

• 貯蓄がある、将来介護してくれる人がいる人
  
• 体調により加入が難しいもしくは割増し保険料の条件がついてしまう人
  

保険の加入には健康状態の審査があります。

健康状態に応じて、保険を引き受けることができるか、どのくらいのリスクがあるのかを保険会社で判断し加入の可否が決定します。

持病がある方や健康状態がよくないとそもそも加入できないということもありますが、加入することはできても特別保険料（割り増し保険料）で加入となる場合があります。

健康状態が悪い人は健康な人よりリスクが高い＝保険金を受け取る可能性が高いということになります。その代わりに支払う保険料を多く支払うことはデメリットと言わざるを得ません。

支払う保険料が高くなってしまう人にはあまりおすすめできないと言えるでしょう。

他社の介護保険と朝日生命の介護保険「あんしん介護」と比較してみたいと思います。

● 比較商品 　ソニー生命 介護保険 

保険料の払込免除の要件、終身介護年金が支払われる要件、契約時に決定した基準年金額の満額が支払われる要件、一時金が支払われる要件の4つのポイントで比較してみました。

保険料の払込免除や終身介護年金の支払い要件が要介護1からと基準が低く、朝日生命の方がやや有利ですが、年金の基準額満額が支払われるのが要介護2でとソニー生命が有利な点もあります。ソニー生命の場合は、支払い要件に達した初回が基準年金額×2を受け取れるため、介護の準備金としてあてることができます。

朝日生命の介護保険「あんしん介護」のデメリットなどについてお伝えしてきましたが、いかがでしたでしょうか。 

この記事のポイントは、

• 朝日生命の介護保険「あんしん介護」は、支払い要件を事前にきちんと理解しておく必要があること
• デメリットだけでなく、メリットもあること
• 「あんしん介護」をおすすめできる人、おすすめできない人がいるので自分の状況に応じて判断するべきであること

 以上のことでした。

 「あんしん介護」はランキングで上位をとっていたりグッドデザイン賞を受賞したりしていますが、メリットだけでなくデメリットも参考にしていただければと思います。