第一生命の就業不能保険のデメリットは？うつ病も保障される？評判・口コミも紹介

第一生命の就業不能保険のデメリットがどんなものがあるか気になりますよね。

デメリットを知ることで、第一生命保険の就業不能保険に加入するかどうか判断の基準になりますから、しっかり読み進めてください。

デメリットは以下の3点です。

• 更新時に保険料が高額になる
• 申し込みは営業員からのみ
• 健康診断の内容によっては保険料割引が受けられない

最初のデメリットは、更新時に保険料が高額になることです。

就業不能保険は、通常60歳満期や65歳満期など【歳満期】の商品が多いのですが、第一生命の就業不能保険は10年/20年満期の【年満期】を選択することができます。

しかし、【年満期】の場合は更新のたびに、更新時の年齢で保険料が再計算されるので、保険料の負担が高額になってしまいます。

なぜなら、30歳よりも40歳、40歳よりも50歳と年齢が上がるにつれて、病気やけがのリスクが高くなり、就業不能になるリスクも高くなるからです。

例えば、30歳で10年更新で加入した場合、次の更新までの10年間で子供が増え、教育費などに家計費を回さなければいけない状況になったとしましょう。

更新時に保険料が高額になることで必要な保障をあきらめてしまうことも考えられます。

よって、更新時に保険料が高額になることはデメリットといえます。

次のデメリットは、申し込みは営業社員からのみでしか入れないことです。

保険の加入にはさまざま方法があります。

いくつもの保険会社と契約を結び保険を販売する代理店で加入する方法、インターネットを利用して、自宅で自分の好きなタイミングで加入する方法、生命保険会社で働く営業員から加入する方法などです。

第一生命は、インターネットで保険に加入することができません。

営業員からしか加入できないとなると、休日に時間があいたからと加入手続きしてたても営業員が休日で手続きできないという事態が発生します。

自分のタイミングで加入手続きをしたいと考えている人にとっては、営業員からしか保険加入の手続きができないのは、デメリットに感じるでしょう。

健康診断結果によっては、保険料割引が受けられないこともデメリットの一つです。

第一生命の就業不能保険には、保険料の割引制度があります。

契約時に1回だけ健康診断書を提出しただけで、割引が適用されます。

健康診断割引特約を受けるためには、

• 被保険者の年齢が18歳以上
  
• 健康診断の受診日が告知日から遡って1年2か月以内
  
• 所定の要件を満たす健康診断書や人間ドック結果通知書の提出
  

が必要です。

第一生命が定める条件をクリアすれば、保険料がさらに安くなる健康診断優良割引もあります。

しかしクリアできなれば、保険料の割引を受けることができません。

健康診断結果によって、保険料が安くならないのは、条件をクリアできない人にとってはデメリットです。

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つまり、医師の指示に基づいて、「在宅患者診療・指導料」が算定されている必要があります。

これは、医療機関発行の診療報酬明細書で確認することができます。

ここまで、第一生命の就業不能保険のデメリットや、口コミ・評判を解説してきました。

ここからは、メリットを解説していきましょう。

 デメリットだけでなくメリットもしっかり把握することで、自分に合った保険かどうかわかりますね。

第一生命の就業不能保険のメリットは、以下の3点です。

• 保障を一つの保険会社にまとめられる
• 第一生命所定の健康状態であれば健康診断割引が使える
• 加入している契約の被保険者を家族に変えることができる

最初のメリットは、保障を一つの保険会社にまとめることができることです。

保険に加入するときに、いろいろな必要保障をどの保険会社でどのように加入するか悩んだことがあるのではないでしょうか。

保険会社も多数あり、保険会社によって保障内容が少しづつ違っていたり、と内容を把握することも大変ですよね。

第一生命は、就業不能保険だけでなく、医療保険や終身保険などさまざま保険種類を取り扱っています。  

保障を一つの保険会社でまとめることで、以下のようなメリットがあります。

• 契約内容の確認や問い合わせ先などの管理がしやすい
  
• 保障のダブりや、かけすぎにも気づきやすく、足りない保障にも気づきやすい
  
• 保険金や給付金の請求をするときも、連絡先は第一生命の1社のみで済むので手間がかからない

健康診断優良割引が適用される要件 は、

1. BMI 　　　18.0以上27.0以下
   
2. 血圧　　　 最低85mmHg未満かつ最高130mmHg未満
   
3. 血液検査　 HbA1c5.5%以下(HbA1cbの結果がない場合は、血糖値100mg/dL未満)
   

最後のメリットは、加入している契約の被保険者を家族に変えることができることです。

第一生命では、「家族内承継制度」というものがあります。

現在の契約の全部または一部の責任準備金を、被保険者を家族とする新しい契約の保険料の一部に充てることができる制度です。

次の2つの条件を満たす必要があります。

• 変更前後の被保険者が別人で、それぞれ変更前の契約者本人またはその家族であること。
• 変更前後の契約者は同じ人であること。

※2023年2月16日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。

第一生命の就業不能保険の基本情報をお伝えします。

正式名称：就業不能保険(無解約返還金)(2019)

契約年齢：15歳～74歳

契約期間：歳満期：契約時に定めた年齢までの期間・契約の更新なし

　　　　　年満期：契約時に定めた年数・契約の更新あり

解約返還金：なし

保障内容：病気・けがで入院もしくは在宅医療の期間が14日以上継続したとき、短期就業給付金が受け取れ、就業不能状態が30日以上継続したとき、就業不能給付金が受け取れる。

表にすると以下の通りです。

就業不能給付金の支払いが通算10回になったとき、保険契約は消滅します。

ここまで、第一生命の就業不能保険のデメリット・メリットについて解説してきました。

これを踏まえて、第一生命の就業不能保険がおすすめな人がどんな人か解説していきます。

以下にあてはまる人が、おすすめな人です。

• 一つの保険会社で保障を組合せて保険設計したい人
• お付き合い保険に同意できる人

最初のおすすめな人は、1つの保険会社で保障を組合せて保険設計したい人です。

第一生命には、一人ひとりのさまざまなニーズに合わせて保障をカスタマイズできる「ジャスト」と言う保険があります。

働けないときなどの「所得」を守るものと、病気・介護などの「費用」に備えるものと大別されます。

「所得」を守るものには、就業不能保険以外に、死亡により遺された家族の所得をサポートする「家族」所得保障保険などがあります。

病気・介護などの「費用」に備えるものには、医療保険・認知症保険・終身保険などがあります。

14種類の商品から自分に必要な保障を自由に選択することができるので、自分にぴったりな保険商品を作ることができます。

身内の誰かやもしくは友人が、保険の仕事を始めたから、保険の見直しをしない？と声をかけられた人もいるのではないでしょうか。

また、母親の友人が保険のセールスレディをしていて、おすすめの保険を提案されたという人もいるのではないでしょうか。

すすめられた通りにそのまま保険に加入したこともあるかと思います。

確かに、全く知らない人から保険に加入するよりは、距離感が近い人から加入したほうが何でも質問しやすいメリットがあります。

保険の内容の比較はなかなか難しいので、知識がないと判断がつきにくい部分もあります。

そんなとき、知人が自分に合った商品を提案してくれれば、同意して加入することも

一つの方法ですね。

ここからは、第一生命の就業不能保険をおすすめできない人を解説していきます。

まずは、健康状態に自信がない人です。

デメリットでもお伝えしましたが、第一生命では、健康診断結果を提出することで保険料を割り引く「健康診断割引特約」の制度があります。

第一生命が定める条件をクリアすれば、保険料がさらに安くなる健康診断優良割引もありますが、クリアできなれば保険料の割引を受けることができません。

よって、健康状態に自信がない人にはおすすめできません。

他にも、万が一に備えて貯蓄がある人にもおすすめできません。

例えば、就業不能の給付金額を月額20万円に設定した場合、

14日以上継続：10万円

30日以上継続：20万円×6か月＝120万円

合計130万円の就業不能給付金が受け取れます。

貯蓄が充分にある人には、この給付金額をご自身の貯蓄でまかなうことができるのではないでしょうか。

ここでは、第一生命の就業不能保険を明治安田生命のベストスタイルと比較し、第一生命の就業不能保険が優れている点・劣っている点を解説していきます。

優れている点は、「就労不能になってからの給付金が受け取れる日数」において、

次に、劣っている点です。

上記が、第一生命と明治安田生命の商品を比較した表です。

それぞれの項目においてメリット・デメリットを比較することで、保険加入の参考にしてください。

第一生命の就業不能保険のデメリットや評判・口コミを解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

第一生命の就業不能保険は、「更新時に保険料が高額になる」などのデメリットがありましたが、「健康診断割引がある」というメリットがあります。

さらに、精神疾患のうつ病も保障の対象になることもわかりました。

うつ病患者が増加している現代社会において、ケガや病気だけでなく、うつ病で働けなくなった時に備えて就業不能保険を検討してみてはいかがでしょうか。

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