更新日:2022/09/30
知的障害だと保険に入れない？知的障害でも入れる医療・生命保険を紹介！
知的障害と健康は別問題かもしれませんが、保険会社の加入審査でひっかかり申し込めないとことが多いです。そこで今回は、知的障害のある方のための保険、知的障害が加入審査に影響しにくい引受基準緩和型保険や無選択保険について紹介します。
内容をまとめると
- 知的障害をお持ちの方は告知内容が少なく審査基準のゆるい引受基準緩和型保険、告知不要の無選択保険がおすすめ
- 知的障害者専用としているぜんち保険もおすすめ
- 親が死亡したあとに、子どもの生活費を管理するための障害者向け保険もある
- 知的障害があって保険を見つけられない人は、保険のプロに無料相談するのがおすすめ
- 今ならスマホ1つで無料オンライン相談できるので、この機会に保険の悩みを解決しましょう！
目次を使って気になるところから読みましょう！
知的障害だと普通の保険に入れない？
民間の保険に入るには、保険会社が準備している健康などに関する告知項目をすべてクリアする必要があります。
現在、病気にかかっていない、過去に病気や手術を受けたことがないといったことが保険に入るために必要な条件です。
では、病気ではない知的障害の人は普通の保険に入ることができるのでしょうか。実は保険会社の判断によりますが、入るのはむずかしいようです。
ただし、知的障害のある方は、
- 告知項目の基準をゆるめにしている「引受基準緩和型保険」
- 告知なしで入れる「無選択保険」
- 知的障害者専用の保険
なら入れる可能性があります。
とくに知的障害者専用の保険は、知的障害者や発達障害者だけを対象としている保険であるため、問題なく入ることができるでしょう。
引受基準緩和型保険や無選択保険は、普通の保険に比べて保険料が高めであることがデメリットなので、保険料などをしっかりと確認して決めてください。
知的障害に該当する方専用の保険：ぜんち共済「ぜんちあんしん保険」
ぜんち共済「ぜんちのあんしんほけん」は障害者専用もので、健康についての告知、医師の診断を受ける必要がないため、知的障害のある方も問題なく入ることができます。
契約者の対象を、
- 知的障害者とその家族
- 発達障害者とその家族
- 障害者の施設職員とその家族
としています。
すべてのプランに、次のような保障がセットされていて、
- 死亡
- 病気やケガによる入院、通院
- 被害事故時の弁護士費用
- 個人賠償責任（最大5億円）
保険金額の違いでプランを決められるようになっています。
満5歳～満74歳まで（継続の場合に限り75歳～84歳まで）の方が契約可能で、どのプランを選んでも年齢や性別に関係なく保険料は一定です。
| プラン | 月払 | 年払 |
|---|---|---|
| 新Ａ－1ベーシックプラン | 1,300円 | 18,500円 |
| 新Ａ－2おすすめプラン | 1,700円 | 22,500円 |
| 新Ｂ－2入院重点プラン | 2,700円 | 32,500円 |
| 新Ｃ－3充実保障プラン | 3,700円 | 43,500円 |
知的障害でも入れるおすすめの医療保険
医療保険は各保険会社から色々なタイプのものが販売されていますが、知的障害でも入れる保険の数は多くありません。
どのようにして探せばよいのかわからない、また、どこに注目して選ぶべきなのか分からないという方もいるでしょう。
ここでは、知的障害でも入れるおすすめの保険について、
- 特徴
- 告知項目
- 保障内容
- 保険料
以上のポイントを紹介していきます。
それぞれの違いや希望に合うものがあるかどうかを比べて、判断材料のきっかけにしてください。
SBIいきいき少短「SBIいきいき少短の持病がある人の医療保険」
- 現在薬を飲んでいる、通院中である、手術経験のある方も入れる
- 入院、手術と先進医療まで保障
- 医療や健康に関する相談や人間ドッグの優待といった加入者限定の付帯サービスあり
- 最近3ヶ月以内に医師の診察を受け、入院や手術、検査をすすめられていないか
- 過去1年以内に病気やケガで入院をした、または手術を受けたことはないか
- 過去5年以内に、ガンと診断された、または、ガンや肝硬変で入院、手術を受けたことはないか
| 契約年齢 | 月払保険料（男性） | 月払保険料（女性） |
|---|---|---|
| 20歳 | 1,280円 | 1,410円 |
| 30歳 | 1,580円 | 2,470円 |
| 40歳 | 2,330円 | 2,550円 |
| 50歳 | 3,970円 | 3,290円 |
※保障内容や保険料は変更される可能性がありますので、ご注意ください。
コープ共済「たすけあい医療コース」
特徴
- 月の掛金は1,000円から
- 病気やケガによる入院は1日目から保障
- ケガの通院は1日目から保障
- 入院なしの日帰り手術も保障
告知項目
告知項目がゆるやかな「Ｖ1000コース」（月払保険料1,000円）への申し込みに必要な告知は、
- 現在、入院中であるか
- 現在、医師から「今後1年以内の入院または手術」をすすめられている状況であるか
の2つです。知的障害かどうかについての項目はありません。
保障内容・保険料
年齢、性別に関係なく月の掛金によって給付金が決まります。
| 保障内容 | Ｖ1000円コース |
|---|---|
| 入院1日 | 2,000円 |
| 通院1日 | 1,000円 |
| 手術 | 1・2・4万円 |
| 長期入院 | 12万円 |
| 事故後遺障害 | 2～50万円 |
| 病気による死亡、重度障害 | 10万円 |
| 事故による死亡、重度障害 | 60万円 |
| 住宅災害 | 3・15・30万円 |
アフラック「病気になった人も入りやすいちゃんと応える医療保険 EVER」
特徴
- 持病、通院中、投薬中でも入りやすい
- 日帰り入院も保障
- 外来手術を含む約1,000種の手術を保障
- 入院後の通院も保障
- 医療相談サポートがある
告知項目
- 職業
- 現在入院中であるか
- 最近３ヶ月以内に入院、手術をすすめられたことがあるか
- 最近3ヶ月以内に受けた診断確定の検査で結果が出ていない、または診断確定の検査をすすめられているが受けていないものがあるか
- 過去5年以内にガン、心臓弁膜症、心不全、大動脈解離、閉塞性動脈硬化症、動脈瘤、肝硬変、パーキンソン病、アルコール依存症、認知症、認知障害で、医師の診察、検査、治療、投薬を受けたことがあるか
上記の項目すべてに当てはまらなければ知的障害があっても入れる可能性があります。
特約をつける場合、健康診断などで再検査や精密検査を医師からすすめられた人は告知項目が増えます。
保障内容・保険料
入院、手術、放射線治療への保障があり、通院については「あり」「なし」のプランを選択できます。
入院給付金日額5,000円、通院ありの場合
| 契約年齢 | 月払保険料（男性） | 月払保険料（女性） |
|---|---|---|
| 20歳 | 3,530円 | 3,760円 |
| 30歳 | 3,995円 | 4,065円 |
| 40歳 | 4,725円 | 4,560円 |
| 50歳 | 5,725円 | 5,350円 |
※保障内容や保険料は変更される可能性がありますので、ご注意ください。
知的障害でも入れるおすすめの生命保険
知的障害があると生命保険に入るにもハードルが上がります。医療保険のときと同様に入れる可能性を高めるため、告知項目のゆるい引受基準緩和型保険がおすすめです。
また、知的障害のある子どもの将来が不安な場合は親が保険に入ってお金を残すという方法もあります。
ここでは、引受基準緩和型保険のおすすめ商品を紹介します。
告知項目から入れる可能性のある生命保険があるか、必要な保障を受けられるかなどを判断してください。
SBIいきいき少短「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」
- 手頃な保険料で少額の死亡保障をつけられる
- 保障内容がわかりやすい
- 毎年更新すれば90歳まで継続できる
- 最近3ヶ月以内に医師による診察を受けた結果、入院、手術または検査をすすめられたことはないか
- 過去1年以内に病気やケガで入院したことや手術を受けたことはないか
- 過去5年以内にガンと診断されたこと、または過去5年以内にガン、肝硬変で入院、手術となったことはないか
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 20歳 | 2,240円 | 1,260円 |
| 30歳 | 2,400円 | 1,580円 |
| 40歳 | 2,540円 | 1,740円 |
| 50歳 | 3,760円 | 2,200円 |
| 60歳 | 5,860円 | 3,020円 |
| 70歳 | 10,160円 | 5,280円 |
| 80歳 | 25,260円 | 14,240円 |
※保障内容や保険料は変更される可能性がありますので、ご注意ください。
第一フロンティア生命「未来あんしんサポート」
特徴
- お金を分割で子どもに届けられる
- ニーズにより月払、年払、一括払のタイプがある
告知項目
被保険者となる人（親）が告知項目をクリアしていれば、申し込みをすることができます。
告知の少ない「Ｅ－終身」の場合、
- 最近3ヶ月以内に医師から入院、手術、ガンの再検査、精密検査をすすめられていないか
- 過去２年以内に脳卒中、脳こうそく、くも膜下出血、心筋こうそく、狭心症、心房細動、ブルガタ症候群で入院したことはないか
- 過去５年以内に精神・血管・肝臓・腎臓・肺・気管支系の病気、ガン、糖尿病による合併症で診断された、または入院した、手術をしたことはないか
上記の項目すべてをクリアしていれば契約できる可能性があります。
保障内容・保険料
簡単な告知で申し込みができる「Ｅ－終身」は死亡時に出る保険金によって保険料が変わります。
保険金200万円の例
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 3,738円 | 3,254円 |
| 40歳 | 5,114円 | 4,322円 |
| 50歳 | 7,304円 | 6,014円 |
| 60歳 | 5,119円 | 8,038円 |
日本生命「メディ・アン」
特徴
入院、手術、放射線治療を一生涯保障
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告知内容
- 過去2年以内に病気やケガで入院、手術をしたことはないか
- 過去5年以内にガン、悪性新生物、上皮内新生物で入院、手術をしたことはないか
- 現在、ガン、悪性新生物、上皮内新生物、慢性肝炎、肝硬変で、医師の診察、検査、治療、投薬を受けていないか
- 最近3ヶ月以内に医師から入院や手術をすすめられていないか
上記4つの項目すべてをクリアしていれば申し込みができる可能性があります。
保障内容・保険料
入院は日帰りから保障、手術と放射線治療（60日に1回まで）は何度でも保障があります。
入院給付金日額5,000円、75歳まで払う場合
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 20歳 | 3,430円 | 3,760円 |
| 30歳 | 4,085円 | 4,340円 |
| 40歳 | 5,190円 | 5,195円 |
| 50歳 | 6,940円 | 7,210円 |
| 60歳 | 10,520円 | 11,655円 |
知的障害だと住宅ローンが組めない？団信が通らなかった時の対処法は？
団信は住宅ローンを保障するための保険です。万が一、住宅ローン返済の途中に死亡したり、重度の障害になったりした場合に残りの返済が必要なくなります。
住宅ローンを申し込むときには「団信への加入もセットで」ということが多いです。団信にも審査があるため、知的障害のある人が申し込むにはむずかしいでしょう。
ただ、医療保険や生命保険と同じように、審査基準がゆるくなっているワイド団信という保険だと入れる可能性が高くなります。
また、団信への加入を条件としていない「フラット35」で住宅ローンを組み、引受基準緩和型の生命保険でカバーするという方法もあります。
どちらも支払い面での条件は悪くなってしまいますが、ローン組めないことはないのであきらめずに調査、相談をしてみましょう。
