医療保険の女性疾病特約は必要か？おすすめの商品や女性なら付けたほうがいいのか解説

医療保険に加入する際、よく目にする「女性疾病特約」。

これは、生殖器や乳房など女性だけがもつ身体的特徴にかかわる病気に対する女性特約のことです。

たとえば、乳がんや子宮がんなどはその代表例。

しかし、その医療保険や女性特約でカバーされる範囲は保険会社によってもさまざまです。

そこでまずは、

• 女性特有の病気は保険会社によって異なる
• 帝王切開や異常分娩でも利用できる

について、解説します。

女性特約が必要かな、と悩んでいる方も多いですが、まずはその内容を確認してみてください。

女性特約がカバーする「女性特有の病気」の範囲については、保険会社によって異なります。

基本的には、女性だけが発症する可能性のある病気全般ののことを指していますが、保険会社ごとに、保険対象としている疾病は異なります。

もちろん、子宮がんや乳がん、子宮筋腫など多くの保険会社が扱っている病気もたくさんあるので、加入したり特約をつけるときに、希望する病気が保険で保障されるかどうかをチェックする必要があります。

加入したあとで、「この保障が欲しかったのにカバーされない」となっては大変です。

加入するときは、本当に必要かどうかを吟味してください。

ここでは、女性疾病特約でカバーできる代表的な病気を以下に挙げておきます。

• 子宮がん
• 乳がん
• 子宮筋腫
• 帝王切開
• 女性生殖器に関わる病気
• 乳房に関わる病気

女性疾病特約では、妊娠にかかわる帝王切開や異常分娩も保障の対象になります。

妊娠・出産は女性にとっては大変なこと。

帝王切開などは治療行為にあたるため、国からの補助も受けられますが、保険でカバーしてもらえると、より心強いのではないでしょうか。

保険に加入しておけば、以下のような手当てが受けられます。

• 入院給付金
• 手術給付金

入院給付金は、1日あたりの給付額が決まっているものが多いです。

また、手術給付金は1回の手術に対して、まとまった金額が支給されます。

たとえば1日5,000円の入院給付金と、1回あたり5万円の手術給付金が出る保険で、10日間入院すると、以下の金額を受け取れます。

5,000×10日間+50,000円＝100,000円

もちろん、これで全ての費用が賄えるわけではありませんが、公的医療保険も重ねて利用できるので、経済的に安心でしょう。

女性疾病特約が必要かどうかは、悩むポイントのひとつです。

女性なら、やはりつけておいたほうがいいのか、と考える人も大勢いますが、本当に必要なのでしょうか。

実際のところをいえば、それほど必要性は高くないといえます。

そこで次は、

• 女性特約の必要性は高くない
• 通常の医療保障で対応できる
• 目的を明確にして女性特約を追加する

以上について、解説します。

女性特約が必要かどうかを、いま一度検討してみてください。

医療保険の加入のとき、必要かと悩む女性特約ですが、実際のところ、必要性はそれほど高くありません。

つまり、必ずしもつけておかなくても大丈夫です。

女性だけの病気といっても、他の病気と治療費が大きく変わりません。

もちろん、医療保険によって保障範囲は異なりますが、ある程度の病気やケガなどはそちらで十分保障を受けられます。

また、保険料が3割負担の人は高額医療制度などもあり、いきなり高額な負担を強いられることもありません。

一部、公的医療保険では対応できない病気（たとえば乳房再建手術など）もあるので、保障が追加で受けられればありがたいですが、これらは稀なケースです。

そのため、通常の医療保険で十分対応できます。

女性特約は「特約」というだけあって、いわゆる通常の保障に上乗せして保障するものになります。

一般的に、民間の医療保険でも公的医療保険でも、女性特有の病気は女性特約をつけなくても保障されるわけです。

女性であれば特に気になる出産についても同様です。

正常な出産であれば別ですが、帝王切開や異常分娩は治療行為と判断されるため、公的医療保険でも利用できます。

もちろん、特約によって費用をカバーすることもできますが、そのためだけに長く加入しておくのはもったいないのではないでしょうか。

いま加入している保険で十分満足しているなら、あえて追加することはありません。

必要かをしっかり吟味してください。

女性特約が必要かどうかについては、「何のために女性疾病特約をつけるのか」を考えることが大切です。

たとえば、「将来がんになるかもしれない」という不安だけで保険に加入するとムダになりやすくなります。

そういうときは、コストばかりがかさみ、メリットを享受できる範囲が狭くなってしまうからです。

しかし、「もし子宮がんなどで働けなくなったら困る」「遺伝的にがんになる可能性が高い」など、明確な目的やプランがあれば、加入してもいいでしょう。

そのときは、どこまで保障するか、金額はどうするかなど、ライフプランに合わせて検討してください。

貯蓄と治療費のバランス、仕事ができなくなる上でのリスクなどと合わせて、必要かを考えておくと無駄がありません。

女性疾病特約が必要かどうかは、やはり個々の状況に大きく影響されます。

検討すべき点は、

• いざというときの保障を手厚くしておきたい
• 医療保険の保障で十分対応できる

です。

そこで次は、女性疾病特約について、

• 特約をつけるメリット
• 特約をつけるデメリット

以上について、解説します。

それぞれの状況に合わせて、どうするのが適切か、本当に特約が必要かをじっくり考えてください。

女性疾病特約が必要かどうかについて、メリットには以下のようなものがあります。

• デリケートな部分に関する病気が多い
• 30～50代にかけての罹患率が高め
• 公的保険のきかない手術などがある

一方で、女性疾病特約が必要かどうかについてデメリットも、以下のようなものがあります。

• 保険費用が上乗せになる
• 公的保険などでも十分対応できる

必要かどうか悩ましい女性特約ですが、どのような保障内容があるのかを比較することで、より特約が必要かが明確になるのではないでしょうか。

そこで次は、おすすめの女性専用保険・女性特約付き医療保険について、

• 三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」
  
• 朝日生命「スマイルメディカルネクストα スマイルレディ」
  
• 大樹生命（旧：三井生命）「大樹セレクト」
  
• 住友生命「ドクターGO Vitality」
  

以上について、解説します。

特約にはさまざまな種類があり、自分が必要かなと思えるものだけを選ぶことも可能です。

一度、比較検討してみてください。

三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」は、入院や手術への基本の保障に加えて、女性疾病に対しても手厚いサポートが受けられる保険です。

女性疾病給付特約をつけると、女性特有の病気やガン、女性に多い病気に対する保障が受けられます。

保障内容は、以下の通りです。

上記の特定給付と放射線治療は1回あたりの費用ですが、

• 子宮摘出
• 乳がん
• 卵巣摘出
• 乳房再建手術

出産給付金と特定不妊治療費は、それぞれ1回ごとに受け取れる金額です。

特に出産給付金は、2人目以降も継続して受け取れるところに大きな特徴があります。

朝日生命の「スマイルメディカルネクストα スマイルレディ」は、女性特定疾病に対する保障が手厚い保険です。

女性入院特約として入院給付金が受け取れ、さらに必要な特約は別途選ぶことができるので、必要かな、と感じる保障だけをつけられるのが魅力です。

保障内容は、以下の通りです。

入院給付金は通算1,000日という制限がありますが、がんの場合は無制限で受け取れます。

また、手術給付金は契約内容によっては増額することも可能。

このように、女性入院特約は自分に必要な分を選べるので、保障に無駄がありません。

大樹生命（旧：三井生命）の「大樹セレクト」は、女性医療疾病特約を付加することができます。

女性特定疾病にかかった場合、入院・手術給付金を受け取れます。

保障内容は以下の通りです。

また、大樹セレクトでは、

• 乳房再建手術
• 瘢痕（はんこん。傷跡のこと）に対する植皮術や瘢痕形成術
• 足ゆびの後天性変形に対する形成術

住友生命の「ドクターGO Vitality」は、健康状態や健康増進に応じて保険料が変動する珍しいタイプの保険です。

健康状態をよくすることで、翌年から最大30％の保険料の割引が受けられますが、保障が変更することはありません。

この保険にも、女性疾病入院特約を付加できます。

保障内容は以下の通りです。

医療保険に女性特約をつける必要性はあるのかについて、紹介しました。

この記事のポイントは、

• 医療保険の女性疾病特約は女性の病気に対する保障が手厚い
• 特に妊娠・出産期は、帝王切開や異常分娩でも利用できる
• 特約をつける理由やライフプランを明確にする
• 保障と費用のバランスを考える
• 追加の保障が欲しいときは、女性専用の医療保険を検討するといい