医療保険の審査が厳しい会社はある？　どこまで保険会社が調べるかなども解説！

医療保険の審査について考えたことはありますか？

日ごろの運動不足や、食べすぎ飲みすぎで健康診断の結果がよくなかったり、もともと持病を持っている方は、「もし審査に落ちてしまったら」という不安があると思います。

そこで、保険会社によって審査の厳しさに偏りはあるのか、健康状態の審査の内容はどのようなものなのかを解説していきます。

では、保険会社は審査とは主にどのような内容なのかみていきましょう。保険に加入する際には「告知書」を記入する必要があります。

告知書の質問の内容は、大きくわけて３つあります。

• 健康状態に問題はないか
• ケガや、病気にかかる可能性の高い職業についていないか
• 倫理的な問題（モラルリスク）はないか

審査が厳しい会社に通りやすくするために重要なことは、先ほど説明した「告知書」の書き方にあります。

• 告知書は正確に、細かく記載する

医療保険の審査に落ちてしまったら、もうその保険に入ることはできないのでしょうか。

結論から言うと、再度同じ保険に申し込むことは可能です。

審査に落ちてしまった場合にできることは２つあります。

• 再度同じ保険に申し込む
• 条件付きなど、保険の種類を変更する　

審査に落ちてしまった場合でも、どうしてもその保険に入りたい場合があると思います。しかし、再度申し込んだとしても、落ちたときの症状がよくなっていない限り、同じ保険に同じ条件で加入するのは厳しいのが現状です。

一度審査を受けた保険会社では、告知書に記載した医的情報が残り続けるため、ただ同じ内容で申し込むだけでは加入はできない可能性が高いと言えます。

また、他の会社の医療保険に加入しようと審査を受けたとしても、告知書には「以前、他社の保険の審査に落ちた」という旨の記載は必須となります。

つまり、審査に落ちたときの病状が改善しつつある場合のみ、再度審査を受けると加入できる可能性はあるといえるでしょう。

その場合、改善された健康診断書や、検査結果、医師の診断書を再度提出することが必要になります。

どうしてもその保険に入りたいけれど病状の改善が見られない場合は、病状の改善を待つよりも、違う形で保険の加入を検討した方がよい場合もあるでしょう。

• 特別条件

保険会社がつけてくる条件を特別条件といいます。

特別条件は主に3つあります。

• 保険料割増
• 保険金の削減
• 部位不担保  

その条件に同意できれば加入でき、同意できなければ取り下げとなります。

同意できない場合は、引受基準緩和型、無選択型を検討するよいでしょう。

• 引受基準緩和型

• 無選択型

持病がある方は、加入の際に告知義務違反に注意しましょう。

審査が厳しいからといって虚偽の報告をした場合、契約が解除されることがあります。この場合、保険金を受け取る条件を満たしていたとしても、保険金を受け取ることができません。

また、告知義務違反をして契約解除になった場合、すでに支払った保険料の、保険期間を経過していない分は帰ってきます。しかし、経過してしまった分については帰ってきません。

告知に記入すべきかどうか迷ったり、不明点がある場合は、うやむやにせず保険会社や代理店へ問い合わせて必ず確認を取りましょう。

審査が厳しい会社へ加入するためについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは、

• 医療保険は、加入者の公平を守るために審査を厳しく設定している
• 告知書は正確に記載し、病気の改善がみられる場合はその旨も書く
• もし医療保険に落ちてしまった場合は、特別条件、引受基準緩和型、無選択型　への加入を検討する
• 持病がある方は、告知義務違反にならないためにも、しっかりと確認しながら告知書へ記載する