太陽生命の個人年金の口コミ・評判は？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年12月~2023年1月

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個人年金に限ったことではありませんが、保険会社の営業マンに勧められた保険に何も考えずに加入するのは危険です。 

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▼おすすめ個人年金保険ランキング

１位：明治安田生命「年金かけはし」

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２位：マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」

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３位：住友生命「たのしみ未来」

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一般的に販売されている個人年金とは一味ちがう仕組みを持つ太陽生命の個人年金は、特徴的な仕組みがもとでデメリットを指摘する口コミを見かけることがあります。

• 解約返戻金は支払った保険料を大幅に下回る
• 長生きできなかったら損をする
• 期間が決まっている確定年金より保険料が割高
  

太陽生命が販売する『100歳時代年金』のデメリットについて詳しく解説します。

年金は一度加入すると継続することが大切ですので、加入しようとする個人年金に対する口コミをチェックするだけでなく、デメリットについてもよく理解しておくことが大切です。

従来の個人年金は支払った保険料が増えれば増えるほど解約返戻金は増えていくため、もしも経済状況が悪化したときには個人年金を解約して現金化することが可能となっていました。

しかし太陽生命の個人年金は死亡保障は支払わず、保険料払込期間が終わったあとの年金額を増額させるトンチン型を採用した個人年金として口コミでも有名です。

さらに解約返戻金を70％まで低く設定することでさらに年金額を増額することができるような仕組みとなっています。

個人年金とセットで加入することになる介護年金は、解約返戻金が発生しない仕組みとなっているため掛け捨てタイプの介護保障です。

解約返戻金が少ない個人年金と解約返戻金のない介護年金を解約しても、わずかな解約返戻金しか発生せず支払った保険料を大幅に下回ることになり大きなデメリットだという口コミをよくみかけます。

『100歳時代年金』という名前通り長生きに対して備えることに特化した個人年金となっています。

年金が支払われる保障期間は5年間となっており、終身タイプの個人年金であることから生きている限り年金が支払われますが、長生きできなければ損をしてしまうケースがあるのです。

75歳から年金の受取開始に設定した場合、80歳までは年金が支払われる保障期間があるため万が一のことがあっても遺族が保障期間に支払われるべき残りの年金額を受け取ることが可能となります。

しかし、80歳で万が一のことがあった場合には死亡保障がないため5年分の年金額しか受け取ることができず支払った保険料を大きく下回り元本割れが起こることになるデメリットがあるので覚えておきましょう。

年金の支払い期間が終身の場合、年金額や年数が確定していないため保険会社は保険料を高めに設定する必要があります。

太陽生命が販売する個人年金は、一般的な個人年金に比べて保険料が高いという口コミがあるのは、終身型年金と有期型の確定年金のちがいがあることが理由です。

保険料が高いため将来受け取ることができる金額が増えるのかというと、保険料と受け取ることができる金額は比例しておらず、太陽生命の終身年金は長生きしてはじめて得をする仕組みであることを忘れてはいけません。

同じ年金額であっても終身年金の方が保険料は高いため、年金を受け取る期間が長くならなければ支払った保険料相当額を年金で受け取ることはできないという大きなデメリットがあるのです。

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２位：マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」

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３位：住友生命「たのしみ未来」

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医療の発達とともに長い人生を送ることができるようになったため、豊かな老後を過ごすための年金だけでなく介護状態になってしまったときのリスクにも備えておくことが必要となってきています。

口コミではデメリットを指摘していることが多い傾向にありますが、太陽生命の個人年金には次のようなメリットがあるので覚えておいてください。

• 介護保障と年金をまとめて備えることができる
• 終身年金で人生100年時代に備えることができる
• 50歳を超えた中高年でも加入できる

老後に対する不安を感じたとき、太陽生命の個人年金におけるメリットが悩みを解決してくれる場合もあるので参考にしてくださいね。

太陽生命の個人年金は単独で加入することができず、介護状態となってしまった場合に受け取ることができる介護保険もセットで加入することができると口コミでも評判となっています。

介護保険は一生涯つづく保障で、もしも障害状態となってしまった場合は個人年金と同様、介護保障として生きているかぎり年金を受け取ることが可能です。

保険料を支払っている期間においては死亡保障のない介護保険となっているので、介護保障だけにポイントを絞れば一般的である死亡保障が付加された介護保険より保険料は安く設定されており掛け捨てタイプのため解約保険料は発生しません。

保険料の支払期間が終わり介護年金の支払い事由に該当せず死亡してしまった場合は、遺族が死亡保障を受け取ることができますが介護年金額と同額のみとなっています。

個人年金には、年金の受け取り期間が10年など決まっている確定年金と一生涯年金を受け取ることができる終身年金があります。

太陽生命の『100歳時代年金』は終身年金のため生きてさえいれば支払った保険料よりも多い年金額を受け取ることができるので、人生100年時代にマッチした個人年金だといえるでしょう。

ただし終身年金は長生きをすることが前提です。

50歳の男性が加入した場合、保険料は月額17,469円で75歳まで支払うと保険料の総額は524万700円となります。

75歳から受け取ることができる年金額は24万円なので、支払った保険料相当額を受け取るには約22年、つまり97歳でやっと受け取った年金の合計が支払った保険料を上回るということになるのです。

長生きしなければ損をするという口コミ通りですね。

終身年金に加入する際は、保険料の総額と年金額をよく比較することが大切だといえます。

50歳を超えると老後を身近に感じるようになり、老後の備えについて考える機会が増えていきます。

太陽生命の個人年金は、公的年金の受給資格が発生する一般的な年齢である65歳まで加入することができるので、老後の備えに不安がある場合に利用することが可能です。

しかし年齢が高くなればなるほど比例して保険料は口コミ以上に高額となるため、年金額と保険料を払い込む期間などをよく確認したうえで検討することが必要となります。

75歳から開始される年金が年額24万円、75歳まで保険料を支払う場合の月額保険料は次のとおりです。

女性の方が平均余命年齢が高いため、終身保険の場合は保険料が高く設定されています。

65歳の女性が10年間で支払う保険料の総額は751万7,040円ですので、106歳を超えた時点で支払った保険料と受け取った年金がほぼ同額となることを考えると、長生きしなければ得することができない個人年金だという口コミにも納得できるといえるでしょう。

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１位：明治安田生命「年金かけはし」

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２位：マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」

→こだわり個人年金に加入すべきかマネーキャリアで無料相談（オンライン相談も可能）

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３位：住友生命「たのしみ未来」

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※2023年2月24日時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください。 

万が一のときに対する死亡保障をなくし、生きているひとに支払う年金額を増やすトンチン型であることが太陽生命で販売されている終身個人年金『100歳時代年金』の大きな特徴となっています。

長寿生存年金保険は終身生活介護年金保険とセットで加入しなければならず、公的介護保険制度における要介護2以上または所定の要生活介護状態が180日以上継続した場合、一生涯において介護年金を受け取ることが可能です。

長寿生存年金保険には5年間の保障期間があり、年金支払開始から5年以内に死亡してしまった場合は保障期間で残った年金額が死亡保障として遺族に支払われます。

保険料の支払いが終わる年齢が年金を開始する年齢となりますので、いつから年金を受け取りたいかというニーズに合わせて保険料払込期間を設定する必要があります。

所得税の申告で個人年金保険料控除を利用したい場合は税制適格特約を付加する必要がありますが、保険料払込期間が10年以上なければ付加できないことには注意しておいてください。

生きている限り年金が支払われる太陽生命の個人年金は、介護保障とセットで加入する特徴を持っているため、次のようなひとにおすすめできる個人年金となります。

• 介護と年金の両方に備えておきたいひと
• 一生涯受け取ることができる年金が欲しいひと
  

終身年金は保険料が高く設定されているため、検討する際は支払う保険料の総額と受け取る年金額の合計額を比較するなど、個人年金に対するニーズに合っているのかをよく比較したうえで検討するようにしてください。

長寿大国であるわが国では、老後に備えるとき年金だけでなく介護に対する保障も検討することが必要となっています。

太陽生命の個人年金なら他の介護保険よりも安い保険料で個人年金にセットして介護保障を持つことができると口コミでも評判になっているのです。

別々に加入するよりも個人年金に組み込むことで1つの保険で老後の生活と介護への備えをすることができるというメリットがある反面、個人年金が終身タイプのため保険料が高いというデメリットがあります。

終身の個人年金に加入したうえで介護保障も持っておきたいというひとにとっては、太陽生命の個人年金を検討する価値があるといえます。

近年の一般的な個人年金には10年確定年金があり、10年間のみ年金を受け取ることができ年金を受け取ることができる期間中に万が一のことがあった場合は、支払われる予定だった年金は死亡保険金として遺族に支払われる仕組みとなっています。

しかし超高齢化社会となっていることから10年確定年金では老後に不安が残るというひとにとって、一生涯受け取ることができる終身年金は魅力的に感じるという口コミが増えてきているのです。

10年確定年金と比較すると終身年金は保険料が高額に設定されているため、毎月の保険料が負担になってしまう可能性があります。

保険料払込期間が満了するまで家計に負担を及ぼすようなことのないよう保険料を設定し、継続することが大切であることを念頭において検討するようにしてくださいね。

太陽生命の終身年金は保険料が高いため、長生きしなければ損をしてしまう恐れがあり次のように考えているひとにはおすすめできない個人年金となっています。

• 100歳前後まで年金を受け取らなければ損をするため長生きに自信がないひと
• 資産を増やすことが目的のひと

解約返戻金も低く設定されているため貯蓄を目的としている場合には不向きな個人年金ですので、太陽生命の個人年金を検討する際は、保険料や年金額だけでなく仕組みをよく理解しておくことが必要となるのです。

一生涯年金を受け取ることができるという大きなメリットを得るためには、高額な保険料を支払う必要がある終身年金は、100歳前後まで長生きしなければ損をしてしまうデメリットが存在します。

年金24万円を75歳から受け取る場合、加入年齢と性別における損益分岐点は次の年齢となるので参考にしておいてください。　

特に女性の場合は106歳を超えなければ支払った保険料以上の金額を年金として受け取ることができず損をしてしまいます。

とにかく長生きが必要だという口コミは間違いではないといえるでしょう。

個人年金は死亡保障を備えつつ老後に対する貯蓄に役立つというイメージを持っているひとが多く、実際そのような目的をもって加入しているひとは多く存在します。

太陽生命の個人年金に対する口コミでも指摘されているとおり、デメリットの1つである解約返戻金の少なさから、貯蓄や資産を増やす目的で個人年金を探しているひとにはおすすめできない個人年金となっています。

支払った保険料の総額を上回る年金総額となる年齢まで長生きすることで、やっと得をすることができる特徴を持つ太陽生命の個人年金は、そもそも貯蓄として考えるには不向きな商品なのです。

リターンを求めたり資産を増やす目的で個人年金を探すなら、iDeCoや投資信託などを利用することをおすすめします。

解約返戻金が低く設定され死亡保障のない太陽生命の個人年金『100歳時代年金』の類似商品に日本生命が販売する『GranAge（グランエイジ）』があります。

同じような仕組みを持つ個人年金ですが、加入できる年齢や年金支払期間に違いがあるので加入の検討をする際には比較してみることも1つの検討方法です。　

介護保障を備えた太陽生命の個人年金は終身タイプのみとなっていますが、日本生命の個人年金は10年確定タイプと終身タイプの2つからニーズに合わせて選択することが可能ですが介護へのリスクに備えることはできません。

似ているようで大きな違いのある2つの個人年金を比較する際には、保障内容についてよく理解し、個人年金へ加入する目的に合わせて検討することが大切です。

太陽生命の個人年金は、主契約となる個人年金の仕組みが一般的な個人年金と大きく異なるため、保険料が高いことや100歳前後まで長生きしなければ損をするといったデメリットが口コミでも多く見かけます。  

人生100年時代といわれる現代では、老後の保障だけでなく介護に対するリスクにも備えることが必要だといわれており、老後への備えとともに介護保障を持つことができる太陽生命の個人年金は確かに魅力的かもしれません。

しかし終身年金であることから保険料が高く継続が困難となってしまっては本末転倒です。

個人年金に加入するときは支払う保険料や年金額、個人年金としての仕組みや保障される内容など様々なポイントにおいて比較し、よく検討することが大切です。