三井住友海上プライマリー生命「しあわせ、ずっと3 」の評判・口コミは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年6月~2023年7月

「しあわせ、ずっと3」のデメリットは、以下の３つです。

• 契約から10年以内に解約すると市場価格調整と解約控除がダブルでとられる
• 為替リスクがあり元本割れする可能性がある
• まとまったお金がないと加入できない

まず最初のデメリットは、契約から10年以内に解約すると市場価格調整と解約控除がダブルでとられることです。

市場価格調整とは、保険を途中で解約したときに受け取る解約返戻金に、市場金利に応じた運用資産の価格変動を反映される仕組みのことです。

具体的には、保険を契約したときの市場金利より解約するときの市場金利があがれば、解約返戻金額は減ってしまいます。

逆に、市場金利が低くければ解約返戻金は増えます。

さらに、契約してから10年以内に解約すると「解約控除」というペナルティで、本来の解約返戻金から解約控除金が差し引かれてしまいます。

解約控除金は「解約控除率」によって決めれ、解約控除率は保険会社や契約期間年数などで異なりますが、契約してからの年数が短いほど解約控除率は大きいです。

このように10年以内の早期解約には、市場価格調整と解約控除のダブルが解約遍返戻金から差し引かれてしまうデメリットがあります。

為替リスクがあり元本割れする可能性があることもデメリットです。

「しあわせ、ずっと3」は、支払った保険料を契約通貨建てて運用します。

保険料を払い込んだときよりも受け取るときのほうが円安だと、受取額は増えますが、反対に受け取るときのほうが円高だと受取額は減ってしまいます。

例えば、1ドル＝130円のときに1万ドル(130万円)を保険料として払込み、受取時に1ドル＝120円であれば、受取額は1万ドル×120円＝120万円となるため、10万円損となりますね。

このように、円と外貨の為替レートの変動で、外貨建ての資産価値が減ってしまうリスクが、為替リスクです。

元本割れとは、保険や投資信託などを購入するときに充てた金額(元本)が、価値が下がることをいいます。

「しあわせ、ずっと3」は、一時払いで保険料を支払い、保険期間中外貨で運用する保険です。

保険料として預けた金額が、死亡保険金や解約返戻金などの受取時に為替相場の変動で下回わる可能性があるので、損失が生じるリスクがあります。

最後のデメリットは、まとまったお金がないと加入できないことです。

三井住友の「しあわせ、ずっと3」の保険料の払込方法は、一時払いのみです。

「しあわせ、ずっと3」の契約通貨は、米ドル／豪ドル／ユーロの3つから選べ、それぞれの最低保険料は、1 万ドル／ユーロ（1ドル／ユーロ単位）となっています。

保険料を払い込むときに、円入金特約を付加すると円で保険料を払い込むことができ、その場合の最低保険料は、100万円です。

保険料を毎月払っていく契約方式であれば、月々の収入から支払うことができます。

しかし、「しあわせ、ずっと3」のように契約時に100万円以上のまとまった金額を支払わなければいけない契約は、資産に余裕があり、貯金が100万円以上なければ、加入できません。

まとまったお金がないと加入できないのはデメリットといえます。

ここまで「しあわせ、ずっと3」の口コミ・評判、デメリットについて解説しました。

気になるのは、「しあわせ、ずっと3」を加入したあと、元本割れや目標達成しないこと、失敗することがあるのか、ということではないでしょうか。

「しあわせ、ずっと3」は、預けた保険料を外貨で運用する保険です。

契約時に円換算一時払保険料の105〜200％に目標額を設定することができ、解約返戻金の円換算が設定した目標額以上になると自動的に円建ての終身保険に移行します。

しかし、「しあわせ、ずっと3」は預金とは異なり、元本割れすることがあります。

市場価格調整によって、契約時の金利よりも解約時の市場金利が上がると、解約返戻金額は増えますが、契約時の金利よりも解約時の市場金利が下がると解約返戻金額は減少します。

さらに解約時には、為替相場の変動により解約金が支払った保険料を下回わることもあるでしょう。

よって、「しあわせ、ずっと3」は、元本割れるすることもあり、また、市場金利や為替像場の変動により、損失が生じるおそれがあります。

ここまで、三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」のデメリットや、口コミ・評判を解説してきました。

ここからは、メリットを解説していきます。 

 デメリットだけでなくメリットもしっかり把握することで、自分に合った保険かどうかわかりますね。 

またメリットを知ると、評判の良さの理由がわかります。

「しあわせ、ずっと3」のメリットは以下の３点です。

• 相続税の非課税枠活用ができる
• 一生涯の死亡保障が持てる
• 運用が目標に達したら、自動で円終身に変えてくれる
  

最初のメリットは、相続税の非課税枠活用ができることです。

「しあわせ、ずっと3」は、保険料を一時払いで払う終身保険です。

終身保険は、基本的に被保険者(保険の対象者)が亡くなったときに死亡保険金が支払われます。

死亡保険金には、相続税の非課税枠が設けられています。

非課税枠を活用できるには、契約形態が重要で、契約者＝被保険者で、かつ、受取人＝契約者・被保険者の相続人、の契約でなければなりません。

たとえば、契約者＝被保険者が父親で、受取人が配偶者や子のときです。

非課税枠の金額は、相続税法第12条により、下記の計算式で算出されます。

「500万円×法定相続人の数」

法定相続人とは、民法により決まっている相続人のこと。

たとえば、法定相続人が3人のとき、500万円×3人＝1,500万円まで保険金を非課税で相続することができるということです。

相続の非課税枠を活用できるのもメリットです。

一生涯の死亡保障が持てる、ということもメリットのひとつです。

「しあわせ、ずっと3」は、被保険者が死亡もしくは高度障害状態になったときに保険金が支払われる終身保険です。

同じように被保険者が死亡もしくは高度障害状態になったときに保険金が支払われる保険に定期保険があります。

定期保険は、10年や15年、もしくは50歳までや60歳までなどと期間が決まっており、その期間中に被保険者が死亡もしくは高度障害状態にならないと、保険金を受け取ることができません。

しかし、終身保険は定期保険とは違い、保障は一生涯なので、被保険者の生涯にわたり死亡保障が継続します。

「しあわせ、ずっと3」に加入し、解約しなければ死亡保障は一生涯続くこともメリットといえます。

最後のメリットは、運用が目標に達したら、自動で円終身に変えてくれることです。

「しあわせ、ずっと3」の積立コースでは、契約時に目標値を105%~200%の範囲で1%刻みで設定することができ、保険期間中、運用をおこない目標値を達成した場合、自動で円建終身へ移行します。

目標値を設定することで、どれくらい増えるかわかりやくなっています。

自分で決めた目標を達成すると、「嬉しい」や「楽しい」と感じますね。

「しあわせ、ずっと3」の最低保険料は、円入金時は100万円と決して少なくない金額です。

資金に余裕のある人で、特にご高齢の方は、「しあわせ、ずっと3」で目標値を設定し、達成することで、達成感を得られることでしょう。

ここでは、「しあわせ、ずっと3」の基本情報をまとめました。

保険に加入するためには、評判・口コミを気にしながらも、まずは基本情報を知ることが大事です。

商品正式名称：新通貨選択利率更改型終身保険

運用外貨　：米ドル・豪ドル・ユーロ

最低保険料：1万米ドル・1万豪ドル・1万ユーロ

　　　　　　(円入金を付加したときは、100万円)

被保険者年齢：満90歳まで

保険期間　：終身

保険料払込方法：一時払いのみ

コース：積立コース・定期支払コース

円終身移行特則について。

移行方法：①解約払戻金の円換算額が設定された目標額以上となった場合（自動移行）

　　　　　②契約日以後、契約者のお申し出による場合

目標値の設定：105% ～ 200%の間で1％刻みで自由に設定。

　　　　　　　目標値を設定しないこともできる。

目標達成の判定：契約日以後、毎営業日目標達成の判定を行う。

付加できる主な特約：円入金特約・外貨入金特約・円支払特約・年金移行特約

　　　　　　　　　　遺族年金支払特約・指定代理人請求特約

増額・一部解約：取り扱いなし

※2023年8月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

ここからは「しあわせ、ずっと3」がおすすめな人がどんな人か解説していきます。 

自分がおすすめな人の特徴にあてはまるか確認してください。

 以下にあてはまる人が、おすすめな人です。 

• 生命保険の非課税枠を使い相続税対策をしたい人
• 死亡保険金や解約返戻金を外貨で受け取りたい人

メリットでお伝えしましたが、「しあわせ、ずっと3」は、相続税の非課税枠活用ができます。

相続税は、亡くなった人の財産に課税される税金のため、財産が多いほど相続税も高くなりますが、非課税枠で算出された金額は課税されないので、その分、相続税が安くなります。 

たとえば、「父・母・こども2人」の家族で、父親が亡くなったとき、父親が現金で3000万を保有していれば、3000万全額が相続財産になります。

しかし、父親が契約者・被保険者、受取人を母親として「しあわせ、ずっと3」に保険金1,500万で加入し、残りの1500万を現金として保有していたとします。 

保険金として受け取れば、「500万円×3人＝1,500万円」が非課税となり、残りの現金1,500万が相続財産となります。  

資産が多く相続税がかかりそうな人は、一時払い終身保険である「しあわせ、ずっと3」を活用することで、相続税対策に有効といえます。

死亡保険金や解約返戻金を外貨で受け取り、外貨預金を行おうと考えている人もいるのではないでしょうか。

外貨預金の金利は、日本円と比べて、相対的に高めという特徴があります。

銀行によって取り扱いの外貨は異なりますが、外貨預金の通貨によっては、日本円で預金するよりも金利が高い場合があるので、日本円よりも高金利で運用が期待できるでしょう。

また、為替変動により生じる利益「為替差益」が得られる可能性もあります。

たとえば、「しあわせ、ずっと3」の死亡保険金を1万米ドルで受け取り、そのまま銀行に米ドルで預けたとします。

預入時のレートが1ドル＝100円のとき、円換算では100万円となりますが、為替変動で1ドルが120円に上がれば、1万米ドルが日本円にすると120万円になり、20万円の利益が生じます。

このように外貨預金することで為替差益が得られる可能性があることも特徴です。

（ただし、ここでは税金・為替手数料などについては考慮していません）

よって、日本円で預けるよりも金利が高めなことや、為替差益が得られるなどのメリットを考慮して、外貨預金を考えている人にとっては、「しあわせ、ずっと3」はおすすめです。

ここまで、三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」がおすすめな人の特徴を解説しました。 

ここからは、反対に「しあわせ、ずっと3」をおすすめできない人の特徴を解説していきます。

以下の2点にあてはまる人が、「しあわせ、ずっと3」をおすすめできない人です。

• 保障は不要で運用益を得たい人
• 外貨保険のリスクを理解していない人

保険会社は、万が一の保障をしながらも契約者から預かった保険料を貯蓄しつつも、投資で運用しているので、契約者も貯蓄であり資産運用をしている事になります。

貯蓄型の保険は金融機関で預金をするよりも利回りは高いですが、投資のような高い利回りは期待できません。

契約時に利率が決まっているものが多く、将来受け取れる金額はある程度決められています。

高利回りで資産を積極的に増やしたい人は、保障は掛け捨てタイプの保険にはいり、高い利回りの投資商品で運用をおこなう方がいいでしょう。

次に、外貨保険のリスクを理解していない人にもおすすめできません。

外貨建て保険の特徴のひとつとして、外貨で運用する保険のため為替の影響を受けることがあげられます。

つまり、為替変動により、保険料を払い込んだ時点よりも受け取る時点のほうが円高になっていると、受取額は払い込んだ保険料を下回り、元本を下回る可能性があります。

このような外貨建て保険のリスクについて正しく理解したうえで加入するがどうか考えなければいけません。

リスクを理解していない人には、外貨建保険である「しあわせ、ずっと3」をおすすめできません。

ここでは、三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」を日本生命の一時払い終身保険と比較し、三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」が優れている点・劣っている点を解説していきます。

まず、優れている点は

日本生命は保険加入時に告知が必要なため、体の健康状態によっては加入できませんが、

三井住友プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」は健康告知がないため、だれでも加入できるという点です。

劣っている点は2点あります。

日本生命の一時払いは為替リスクがなく円建てで相続税対策ができるが、「しあわせ、ずっと3」は円建てにするには手数料がかかる、という点です。

また、日本生命は商品がシンプルで分かりやすいですが、「しあわせ、ずっと3」は商品が複雑で分かりくい点です。

どこの保険会社で外貨建の保険に加入するか迷ったら、優れている点・劣っている点を比較し、それぞれの良い評判や悪い評判について調べることもおすすめです。

三井住友海上プライマリー生命の「しあわせ、ずっと3」の評判・口コミなどを解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。 

「しあわせ、ずっと3」の評判は良い評判も悪い評判も両方あります。 

外貨建て保険には、メリットもありますが、元本割れするなどのリスクもありますので、加入前にはよく内容を確認する必要があります。

加入を検討している保険がいくつかあるのなら、いろいろな保険の評判・口コミやメリット・デメリットをチェックすることが大切です。