あしたのよろこび2の評判・口コミは？メリット・デメリットは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2023年7月~2023年8月

『あしたのよろこび2』には3つのメリットがあります。

• 選べる通貨は米ドル・豪ドル・日本円の3種類
• 受取方法はニーズに合わせて柔軟に選べる
• 加入できる年齢範囲が0歳から90歳と幅広い

低金利が続く近年では、国内での資産運用に期待が持てず、外貨建て商品で資産を運用する人が増えてきています。

そこで『あしたのよろこび2』のメリットについて、それぞれ詳しく解説していきます。

『あしたのよろこび2』を検討する際は、評判とともにぜひ参考にしてみてください。

耳にすることが多い外貨は「ドル」が多くあり米ドルを指していますが、『あしたのよろこび2』では3つの通貨を取り扱っていることで評判を集めています。

• 米ドル（アメリカドル）
• 豪ドル（オーストラリアドル）
• 日本円

『あしたのよろこび2』には4つの年金受取方法があり、ニーズに合わせて柔軟に選択できると評判になっています。

1. 死亡時保証100％型終身年金
2. 死亡時保証80％型終身年金
3. 死亡時保証なし型終身年金
4. 確定年金

『あしたのよろこび2』に加入できる年齢は、0歳から90歳と幅広いと評判になっています。

ただし、契約するコースに応じて加入できる年齢に違いがあるので注意しておいてください。

『あしたのよろこび2』は外貨建ての個人年金であることから、外貨運用に伴うデメリットがあることを忘れてはいけません。

• 為替リスクがある
• 解約時には解約控除や市場価格調整の影響を受ける

外貨建て保険である『あしたのよろこび2』には、外貨で資産を運用することで日本円では得られない高いリターンが期待できますが、忘れてはならない為替リスクがあります。

為替リスクとは運用している通貨を日本円で受け取る際に発生し、円高や円安が大きく影響しています。

1. 死亡保険金を受け取るとき
2. 解約返戻金を受け取るとき
3. 年金を受け取るとき

たとえば、日本円で1,000万円を保険料として支払った場合、以下のような為替リスクを伴うため、よく注意しておかなくてはなりません。

このように、円安では100万円の利益が出ますが、円高になると100万円のマイナスとなってしまうのです。

景気が低迷している日本よりも、外貨建ての方が運用利率が良く、大きなリターンを得られると評判ですが、こうした為替リスクによって受取時に損をしてしまうリスクがあることも忘れてはなりません。

『あしたのよろこび2』を解約する場合、市場調整価格や解約控除が発生するため、市場金利や経過年数が影響して解約返戻金に大きく影響するので注意が必要です。

外貨建て保険では、解約をする際の解約返戻金額と市場金利の関係で、解約返戻金が増減してしまいます。

• 市場金利が上がると解約返戻金が少なくなる
• 市場金利が下がると解約返戻金が多くなる

公的年金を受け取ると雑所得として課税の対象となりますが、『あしたのよろこび2』では受け取り方によっては、課税される税金の種類に違いがあるので、あらかじめ知識を持っておくことをおすすめします。

『あしたのよろこび2』では、毎年の年金を受け取る場合は「公的年金以外の雑所得」として課税されるため、他の所得と合わせて以下のように計算され、所得税や住民税に影響が出ます。

雑所得＝その年ごとに受け取る円換算による年金額－必要経費（※）

（※）このときの必要経費とは、「その年ごとに受け取る円換算による年金額×（円換算の一時払保険料÷年金総受取見込み額」で計算されます。

また、年金支払開始後に一括で受け取った場合、一時所得として課税される場合もあるので選択する場合はよく確認しておきましょう。

年金を一括で受け取った場合は一時所得として以下のように計算されます。

【総収入金額（受け取った金額）－収入を得るために支出した金額（一時払保険料）－特別控除額（50万円）】×2分の1

一時所得の方が特別控除があるため課税される金額は少なくなるケースが多くありますが、年金で受け取った方が一括よりも総額は多くなります。

また、雑所得・一時所得ともに所得として他の所得と合算されて所得税や住民税が計算されるため、受取方法を決めるときはよく検討することをおすすめします。

※2023年8月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

三井住友海上プライマリー生命の『あしたのよろこび2』は個人年金で「通貨選択生存保障重視型個人年金保険」といい、外貨建てのため注意すべきポイントもあるので基本情報をまとめてみました。

『あしたのよろこび2』には4つのコースがありますが、契約可能年齢や年金の種類、取扱通貨や据置期間などがそれぞれ相違するので、必ず契約内容を確認することが大切です。

近年、日本は低金利が続いていますが外貨建てによる資産運用で高いリターンを得られる可能性がありますが、為替リスクがあることを忘れてはなりません。

また、解約をする際には市場金利が影響して市場価格調整が発生し、解約返戻金に影響を及ぼすだけでなく、10年以内に解約すると契約期間に応じて0.6～6.0％の解約控除が発生します。

このように外貨運用に対するリスクを知らずに『あしたのよろこび2』へ加入してしまったことで、損をしてしまったという評判を目にすることもあるので、良い評判だけを見るのではなく、リターンの裏ではリスクを伴うことを覚えておいてくださいね。

外貨建て個人年金『あしたのよろこび2』がおすすめな人は次のように考えている場合です。

• まとまった資金で資産運用したい人
• 運用した資産の受け取り方を複数の方法から選びたい人

余剰資産があり、まとまった資金をもとに少しでも高い金利で運用したい人には『あしたのよろこび2』がおすすめです。

• 死亡保障を減らして年金原資を増やす「満期充実コース」
• 福利で増やして年金原資を増やす「ターゲットコース」

この2つのコースなら、据え置き期間中に資産を運用することで高いリターンを期待することができます。

年金開始時点で運用の継続を選択できるので、年金支払開始日の繰り下げにより更なる資産運用ができると評判のコースです。

また、『あしたのよろこび2』の受取重視コースや満期充実コースでも年金額や年金原資を増やすことができると評判になっていますが、その理由はトンチン性を活かした資産運用です。

• 死亡保険金額を少なく設定する
• 解約返戻金の上限を抑制する

死亡や解約に対する保障原資を生きている方へ年金として分配するという仕組みを持つトンチン性により、まとまった資産を運用して年金として受け取りたいという人にもおすすめなのです。

支払った保険料を運用し、将来年金を受け取るときにニーズに合った年金の受取方法を選びたい人には『あしたのよろこび2』がおすすめです。

『あしたのよろこび2』は外貨建てで資産運用ができるだけでなく、複数の受取方法から選択ができることも評判となっています。

「受取重視コース」なら4つの年金種類から選ぶことができます。

1. 死亡保障100％の終身年金
2. 死亡保障を80％に抑えて終身年金
3. 死亡保障なしの終身年金
4. 一定期間だけ年金を受け取る確定年金

また、「先取・安心コース」なら一時払で保険料を支払った直後から年金を受け取り、年金支払期間満了後は、一時払保険料と同額の死亡保障を一生涯持つことが可能です。

「満期充実コース」や「ターゲットコース」では、資産を増やしたあとの活用方法が4つあります。

• 年金として受け取る
• 一括で受け取る
• 終身保障へ移行する
• 継続して資産運用を行う

『あしたのよろこび2』をおすすめできない人は、次のように考えている人です。

• 保険と運用は分けて考えたい人
• 外貨建ての商品に抵抗を持っている人

将来の年金やもしもの時への備えと資産運用を分けて考えたい人には、『あしたのよろこび2』はおすすめできません。

個人年金保険として、万が一に対する保険を備えつつ将来の年金に向けて資産運用を行う『あしたのよろこび2』には、外貨建てとしての為替リスクが伴います。

外貨建て商品は保険金や年金を受け取るときに、世界情勢や国内情勢の影響を大きく受けることなり、将来の為替予測が困難なため未確定の資産となります。

将来、年金などによる老後の資産が必要となることは誰しもが確定していることなので、しっかりと将来に向けて準備したいなら、為替リスクのある『あしたのよろこび2』は向いていない個人年金となるのです。

• 余剰金を外貨建商品を利用して資産運用する
• 老後資金を確約する個人年金に加入しておきたい

外貨建て商品である『あしたのよろこび2』には、大きなリターンを期待できる反面、2つのリスクが伴います。

1. 為替リスク
2. 市場価格調整

三井住友海上プライマリー生命の『あしたのよろこび2』と同様に、メットライフ生命の『サニーガーデンEX』も外貨建てによる資産運用が可能です。

しかし類似する外貨建て商品でも、相違する部分があるのでポイントを絞って比較してみました。

三井住友海上プライマリー生命が販売する『あしたのよろこび2』は、外貨による運用で国内で運用するよりも大きなリターンが期待できると評判です。

ただし、外貨建て商品には為替リスクが伴い、市場価格調整や解約控除、契約時に初期費用が差し引かれるなど、将来の資産が確定されているわけではありません。

知識を持たずに加入すると、元本割れや資産の目減りなどのリスクがあるため、高いリターンに対する評判だけを鵜呑みにせず、デメリットについてもしっかりと理解した上で検討することが大切だと言えるでしょう。