第一生命の終身保険の評判・口コミは？デメリットも解説

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2022年11月~2022年12月

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第一生命の終身保険を検討する場合、どんなデメリットがあるでしょうか。

 ここでは、以下の3つのデメリットを紹介します。

• 低解約返戻金型に比べると、貯蓄性が低い
• 早期解約したときや高齢で加入したときは「解約返戻金＜払込保険料」となることが多い
• 解約返戻金のある商品のため、保険料が高く保障が少ない

大切なポイントなのでしっかり押さえましょう。

第一生命保険の終身保険は低解約返戻金型に比べて、貯蓄性が低い一般的な終身保険になっています。

※低解約返戻金型の終身保険とは

払込期間中に解約をすると、解約返戻金がほとんどないタイプの終身保険です。

そのかわり、払込満了後に解約すると解約返戻率がほぼ100％以上まで増える仕組みを持っています。 

第一生命の終身保険は、保険料を支払っている間も緩やかに解約返戻金が上がっていくタイプの保険なのでコツコツと積立されています。

しかし、残念ながら解約返戻率が100％以上になることは少なく、貯蓄性が高い保険だとは言い難い商品です。 

貯蓄性を求めて終身保険を検討するなら、払込満了後の返戻率を考えると低解約返戻金型を選ぶほうがよいと言えます。 

終身保険に支払っている保険料の全額が貯められているわけではないことを知っておきましょう。

支払った保険料は将来の死亡保険金のために運用されたり保険会社の手数料になったりしています。

早期解約であればあるほど解約返戻金として積立されているお金が少なくなるため、「解約返戻金＜払込保険料」となってしまうのです。

また、高齢で終身保険に加入する場合は早期解約をしなくても、解約返戻金が払込保険料を上回ることはありません。 

若い人より保険料が高く、運用する期間が短いことが理由です。

結論、早期解約したときや高齢で加入したときは、解約返戻金が払込保険料を超える可能性は限りなく低いので気を付けましょう。 

終身保険は貯蓄できる機能があることから、どうしても保障額は少なくなってしまいます。

理由としては、払込保険料に応じて保障額が計算されるからです。

終身保険に加入するときに、保障額ではなく保険料で決めてしまう人がいますが、この考えは注意が必要です。

たとえ解約したときにお金が戻ってくるとしても、「保障」という側面から見たときに本当にその保障額で足りるのかを考えましょう。 

保険は万が一のときに備えるものです。保険料で決めてしまうと、保障が少ない保険になってしまい、いざというときに困ってしまいます。 

結論、終身保険は解約返戻金がある特徴をもっているため、保障額が少ない保険です。

保障額が足りているのかも調べたうえで検討しましょう。 

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１位：アクサダイレクトの終身保険

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3つのデメリットを紹介しましたが、第一生命の終身保険にはもちろんメリットもあります。

• 万が一早期解約する場合、返戻金がある程度戻ってくる
• 保険料は払わずに保障は継続したい場合、払済保険に移行するのに有利
• 組立保険のため、終身保険以外に必要な保障を契約できる

低解約返戻金型と比べたときや大手生命保険会社ならではのメリットがあるので、わかりやすく解説していきます。

低解約返戻金型と違って第一生命の終身保険は早期解約のときも、ある程度お金が返ってきます。

イメージしやすいように第一生命の終身保険の試算結果をみてみましょう。

30歳/男性/保険金額300万円/65歳払込満了/2022年12月現在

• 月額￥6,774
• 5年後の解約返戻率⇒72.6% 
• 5年後の解約返戻金⇒295,200円
• 5年間の総支払額⇒406,440円 
  

• 毎月の保険料が負担に感じる
• 保険料が高いから解約したいけど、返戻率が悪いからやめにくい
• 保険の見直しをしたいけど払込満了まであと少しだから解約しにくい 

第一生命の終身保険は、国内の大手生命保険会社が商品化している組立保険の一部です。

自分が必要な保障をピックアップして、自分だけのオーダーメイドの保険にすることができます。 

終身保険は死亡・高度障害状態になったときに保険金が支払われる保険ですが、生きているときに必要な保障を考える必要もあります。

例えば、

• 病気やけがで入院したとき
• がんなどの大きな病気の継続的にかかる治療費
• 介護状態になったとき
• 働けない状態になったとき

終身保険で死亡時のリスク回避や貯蓄をするだけでなく、自分に必要な保障を必要な時期だけ組み合わせられる「自分だけの保険」にすることが可能です。 

第一生命の終身保険は単体で商品化しているものはなく「ジャスト」という商品の一部です。

終身保険以外の保障に関しては、加入者の必要なものだけを集めてオリジナルの保険にできます。

保険を組み立てるときは、必ず必要になる主契約と、付属でつけられる特約がありますが、「ジャスト」ではすべての保障が主契約となっています。

付属でつけられる特約は、

• 保険料払込免除特約
• リビング・ニーズ特約

実際保険の申し込みをする場合は、プランナーもしくは第一生命ほけんショップにて手続きが可能となります。第一生命ほけんショップは予約制なのでご注意ください。

ここまで第一生命の終身保険の基礎情報やメリット・デメリットを紹介してきました。

では実際にどんな人が第一生命の終身保険に向いているのか、どんな人におすすめできる保険なのか、

• 保険料の割安感や解約返戻金を気にせず、一生涯の死亡保障が必要な人
  
• 相続対策の資金移動・お金に名前を付けたい人

の2つのポイントを紹介します。

第一生命の終身保険をおすすめする人の特徴は2つあります。

• 保険料の割安感や解約返戻金を気にしない
• 一生涯の保障が必要

相続対策として生命保険には大きなメリットがあることをご存知でしょうか。

終身保険には、相続税の非課税枠があり法定相続人1人に対し500万の控除があります。

遺された家族が多くの相続税を支払わなくてもいいように、現金の一部を保険に移し替えておくことをおすすめします。

また、亡くなってから10か月以内に相続税を支払わなければなりません。

• 土地の遺産が多くて遺産分割に時間がかかる
• 遺産分割はできたが現金が手元にない

終身保険のメリットがわかったところで、実際に第一生命の終身保険をおすすめできない人はどんな考えを持った人でしょう。

特徴は大きく以下の2つです。

• 保険料を安くしたい人・一生の保障が不要な人
• 資産運用したいが死亡保障が不要な人

早速具体的に解説していきます。

終身保険は万が一亡くなったときに支払われるものですが、積立ができるタイプなので保険料が高めに設定されています。

いま加入している保険から見直しをして保険料を安くしたい人や、保険料を安くおさえたい人には合っていない保険でしょう。

また、一定の時期だけ死亡保障が必要な人には終身保険を選ばないほうがいいです。一定の時期とは、例えば子どもが独立するまでの間やローン・キャッシングなどの返済までの間です。

子どもが独立したあとや、借入が返済したあとは死亡保障が不要になります。
一生涯の保障ではなく、一定の期間だけ保障が必要な人には終身保険ではなく定期保険を検討するといいでしょう。 

銀行で貯金も貯まってきたので、資産運用をしたいと考える人も増えてきています。

資産運用ができる保険もありますが、第一生命の終身保険では資産運用は向いていません。

2022年12月現在、第一生命の予定利率は0.9%です。

銀行よりよく見えますが、資産運用商品と比べたら低いです。終身保険は保険金を支払うために保険会社はお金を用意する必要があり、その他にも人件費や手数料が発生しています。

そのため、支払っているお金の全額を純粋に運用資金に回すことはできません。死亡保障が持てて、積立も一緒にできるのは魅力的に感じるかもしれませんが、資産運用と終身保険は切り分けて考えましょう。 

第一生命の終身保険を他社の商品を比較したときに、どのような違いがあるでしょう。

【比較対象の商品】
オリックス生命　RISE

30歳/男性/保険金額300万円/65歳払込満了/2022年12月現在

オリックス生命のRISEは低解約返戻金型の終身保険であるため、解約返戻率が払込満了後はRISEのほうが高くなっています。

アフターフォローの側面からも比較してみます。

第一生命：契約ごとに担当者がついているため、こまめなフォローあり

オリックス生命：担当者がついていることが少なく、契約者自身での管理が必要

第一生命の終身保険とオリックス生命のRISEを比較すると、

【優れている点】第一生命は契約ごとに担当者がいるため、加入後のフォローが手厚い

【劣っている点】第一生命の終身保険よりは貯蓄性が高い

ことがわかりました。

第一生命の終身保険の評判・口コミとデメリットなどもあわせて紹介してきました。

大手生命保険会社ということもあり、アフターフォローがしっかりとしている印象ですが、終身保険の商品性としてはデメリットもありました。

• 貯蓄性を求めているのか
• 資産運用がしたいのか
• 一生涯の保障が欲しいのか 
  

自分だけではわからない場合はプロに相談することをおすすめします。