プレミアジャーニー（円建て・米ドル建て）の評判・口コミは？元本割れのリスク・デメリットは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2023年7月~2023年8月

プレミアジャーニーには、大きく3つのデメリットがあります。

• 為替リスクがある
• 早期解約すると元本割れする可能性がある
• 直営の店舗での相談ができない

為替リスクや元本割れのおそれがあることは、大切な資産の減少に大きく関わる重要なポイントです。しっかりと理解しないと、プレミアジャーニーを検討するのは大変危険です。納得して加入できるように、デメリットを確認しておきましょう。

プレミアジャーニーは、円と米ドルどちらかを選んで契約します。 米ドルを選んだ場合、必ず為替リスクが伴うため、許容できる範囲かどうかを確認しましょう。為替リスクとは、米ドルと円を交換するときに起きる差額のことです。

例えば、10,000米ドルの一時払でプレミアジャーニーを契約したとします。

プレミアジャーニーは、預貯金ではなくあくまでも生命保険です。よって、解約のタイミングによっては元本割れするおそれがあることを知っておく必要があります。

解約控除といわれる手数料のようなものや、保険を管理するための維持費が差し引かれます。解約するタイミングが早ければ、資産から差し引かれる金額が大きくなり、戻ってくるお金が少なくなる可能性が高いです。

米ドルで契約した場合、タイミングによっては為替の影響でさらに少なくなる場合があります。よって、積立利率保証期間の5年もしくは10年の間は、解約しなくていいように余裕資金で検討しましょう。

プレミアジャーニーは直営店舗を設けていないため、保険代理店や銀行などの金融機関で契約します。よって、保険販売元の第一フロンティア生命の担当者と直接相談ができません。

最寄りの保険代理店や金融機関に、プレミアジャーニーの取扱いがあるか確認してから相談しに行きましょう。保険代理店や金融機関によっては、プレミアジャーニーについて詳しくない担当者もいる可能性があります。

相談したい場合は、事前にプレミアジャーニーについての問い合わせ内容を伝えてから出向くと、無駄足にならずにすむでしょう。

プレミアジャーニーのデメリットを知ると、リスクが多く不安になるかもしれません。ただし、プレミアジャーニーならではの大きなメリットがあることも知っておきましょう。

• 一時払保険料を下回ることはない
• 終身年金に移行することができる
• 市場環境にあわせて株式と債券を入れ替えることで知識がなくても運用できる

複雑に見える部分も丁寧に解説するので、プレミアジャーニーに興味がある人はぜひ参考にしてみてください。デメリットとメリットのバランスや、許容できる範囲にあるリスクを持った保険かどうか確認してみましょう。 

プレミアジャーニーは、5年もしくは10年の積立利率保証期間というものをあらかじめ設定します。積立利率保証期間が終了した時点で、思ったように参照指数がよくなかった場合でも、一時払で払った保険料より下回ることはありません。つまり、元本保証されているということです。

ただし、あくまでも預けた通貨ベースでの元本保証です。米ドルで契約したのであれば10,000米ドル（支払いは100万円）で保険料の支払いをしたとします。積立利率保証期間が終了し、年金の原資額に移行するとき10,000米ドル（為替の変動で90万円）になる可能性があるということです。

円で契約した場合は、単純に支払った一時払保険料の金額以上で年金原資額にできます。しかし、外貨の場合は為替リスクがあることを忘れないようにしましょう。 

積立利率保証期間（5年もしくは10年）が終了したら、以下の選択肢があります。

• 一括受取
• 年金で受取
• 終身保険に移行（終身保険移行特則を付帯している場合）
• 年金支払を繰り延べる

年金だけでなく、死亡保障（終身保険）として継続させる方法が選択可能です。契約時には年金受取のニーズがあったが、死亡保障として家族に遺したいという要望にも合うような仕組みです。

終身保険移行特則をつけていないと終身保険への移行ができないため、忘れずにつけておきましょう。また、一部のみ終身保険にすることはできないため、年金受け取りにするか、終身保険にするか、どちらかしか選べません。

プレミアジャーニーは、外国株式と外国債券に分散投資させて運用します。市場の動きをチェックして、資産割合を調整させることで資産の減少を抑えます。資産分配を自動で見直してくれるため、自分で市場を確認・手続きしなくてもよいのは大変魅力的です。

市場の環境がよいときは株式の割合を多めにしたり、投資元本を増やしたりして、どんどん運用します。一方で市場環境がよくないときは、現金などの割合を増やして資産が下落しないように調整したり、そもそもの投資元本を少なめにしたりして運用します。

一時払で保険料を支払いした後は、積立利保証期間が終わるまでほったらかしで問題ありません。忙しい人にとっては、こまめに株価や市場の動きを確認して手続きしなくていいため、嬉しいポイントとなるでしょう。

※2023年8月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

プレミアジャーニーは、第一フロンティア生命が販売している積立利率変動型個人年金保険です。

プレミアジャーニーの参照指数は、米ドル・円ともにゴールドマン・サックスMA戦略指数（米ドル/円）を利用します。米国株式と米国債券を使って運用し、リスクを鑑みながら収益獲得のために資産の分配を自動で行う機能が魅力的です。

以下は、第一フロンティア生命が返戻率をシミュレーションした結果です。

期間を長く持ち、米ドルで運用すると返戻率は大きく増えていることがわかります。リスクはあるものの、元本割れをする可能性は低いと言えるでしょう。

米ドルや、米国株式・債券などの運用があるため、リスクを伴う保険ではあります。しかし、メリットも知った上で許容できるリスクであると納得できる、資産が減る可能性があることを理解できている人はプレミアジャーニーがおすすめでしょう。

具体的には、以下のような人におすすめです。

• 資産運用しながら保障も備えておきたい人
• 通貨を分散して為替の利益も狙いたい人

詳しく解説するので、自分の考えに当てはまるか確認してみましょう。

保険商品で資産運用するメリットは、死亡保障としても使えるというところです。

プレミアジャーニーは、積立利率保証期間中に万が一亡くなった場合、死亡給付金額として預けた通貨の金額分戻ってきます。さらに積立利率保証期間終了後に終身保険へ移行させた場合は、死亡保険として活用可能です。

万が一被保険者が亡くなり、すぐに家族が現金を必要としたときでも、保険であれば家族の手続きで死亡受取人がすぐお金を受け取れます。ほかの金融商品であれば、相続などの兼ね合いでお金が受け取れるのは先になってしまうでしょう。 

日本であれば円でお金を貯めたり運用したりしている人が多いでしょう。もしも、円の価値が低くなったときのために、円以外でもお金を貯めていきたいと考える人に、プレミアジャーニーはおすすめの商品です。

米ドルで運用が可能であり、さらに為替の利益も狙えます。一時払のタイミングは円高を選ぶと、少ない円で大きく利益が増やせる場合もあります。リスクの許容範囲内で米ドルを運用してみたいと考える人はプレミアジャーニーを検討してみてはいかがでしょうか。

プレミアジャーニーをおすすめできない人は、以下のような人です。

• 一時払で納められる保険料がない人
• 直接保険会社と相談したい人

そもそも運用や為替で資産が減ることに不安が強い方は向いていません。絶対に元本割れするようなものに預けたくない人は、預貯金などで資産が増減しないものを選ぶとよいでしょう。

プレミアジャーニーは、一時払の積立利率変動型個人年金保険です。支払い方法は一時払のみなので、一括で100万円以上の金額がないと契約できません。毎月コツコツ支払いするものではないので、注意が必要です。

一括で支払える金額があっても、早期解約では元本割れする可能性が高いため、資金に余裕があるときに検討するようにしましょう。5年～10年は使わなくても問題ない金額をプレミアジャーニーに預け、運用して年金受取にします。

月々の積立がしたい場合は、別の個人年金保険や金融商品を検討するほうがニーズにあっているでしょう。

保険会社の担当者に相談したい、今後のフォローをしてほしい、と考えている人には向いていない保険です。第一フロンティア生命は、直営店舗や担当者をなしにして、保険契約は保険代理店や金融機関で行います。

よって、相談や契約は直接保険会社とはできません。保険会社の担当者がいないことで、密な相談ができないことやアフターフォローが心もとないと不安に思う方は、別の商品を検討するほうがよい可能性があります。

プレミアジャーニーとジブラルタ生命の通貨指定型個人年金保険を比較してみます。プレミアジャーニーが他社商品と比べ、どのようなメリット・デメリットがあるか確認してみましょう。

 【プレミアジャーニーの優れている点】 

積立利率保証期間が終了し年金移行した際に、終身保険に変更できることです。死亡保障に変えたいというニーズにも応えられます。年金受取以外のニーズが出てきたときに、プレミアジャーニーのほうが選択肢が広がります。

【プレミアジャーニーの劣っている点】

選択できる通貨は、プレミアジャーニーが2つに対し、ジブラルタ生命の商品は4つです。単純に通貨の選択肢が多いと、より資産分散がしやすくなります。また、ジブラルタ生命の個人年金保険は、年金受け取りの際に自分に合ったパターンを選択できます。例えば、プレミアジャーニーにはない受取方法として、夫婦どちらかが生存している限り年金で受け取る方法があります。

まとまったお金を預ける商品なので、自分のニーズにあう商品を見つけて後悔しないよう慎重に検討しましょう。

プレミアジャーニーは、100万円もしくは10,000米ドルの金額から検討できる一時払の個人年金保険です。予定利率保証期間（5年もしくは10年）後に、運用結果がよければ元本に上乗せして年金原資が増やせる仕組みを持っています。

リスクもあるため、商品概要をしっかり理解して検討する必要があります。直接、保険会社に相談ができないため、取扱金融機関や保険代理店を利用しましょう。