ユニットリンク「世界株式プラス型」の口コミ・評判は？デメリットは？

※口コミはインターネットアンケートで募集

募集期間：2023年7月~2023年8月

ユニットリンクは「世界株式プラス型」の成績が非常に良く、高い利回りが期待できると口コミでも話題の変額保険です。

しかしどんな保険にも弱点はあります。

ユニットリンクのデメリットはこちらです。

• 早期の解約では解約控除があり元本割れする可能性がある
• 世界株式プラスは他の特別勘定に比べて手数料が高い
  
• 死亡保障もあるので保険関係の諸費用も取られてしまう

ユニットリンクをはじめ多くの積立型保険は、早くに解約すると解約控除という手数料が引かれてしまうデメリットがあります。

口コミで「保険は危ない」といわれる原因のひとつがこの解約控除です。

ユニットリンクでは、10年未満での解約には返金額を減らす措置をとっています。

これは契約を早く切り上げたことにより受ける保険会社の損害を穴埋めするためのペナルティです。

解約控除は時間が経つにつれて徐々に小さくなっていき、10年後にはなくなります。

つまり、初期のころに解約すると大きな手数料が引かれる、ということですね。

解約控除が大きくなると、返戻金（へんれいきん）が払い込んだ保険料より下回ってしまう「元本割れ」が起きてしまいます。

利回りを下げるどころか赤字になるデメリットなので、10年以内の解約はできるだけ避けましょう。

変額保険の特徴として、保険会社に投資をしてもらう「特別勘定」がありますが、これには運用関係費という手数料がかかります。

2023年9月におけるユニットリンクの運用関係費を見てみましょう。

このなかで特に高いのは、日本株式プラス型と世界株式プラス型です。

運用成績の良さから口コミでも評判の世界株式プラス型ですが、手数料が高いデメリットもある点に注意しましょう。

運用関係費は、安定よりも利益を優先するアクティブファンドだと高くなる傾向にあります。

ユニットリンクは積極的な運用を中心にしているため、運用関係費が高めなのです。

ユニットリンクは死亡保障がしっかりとしているので、保険関係の諸費用がかかってしまうのもデメリットです。

ユニットリンクの保険関係費には以下のようなものがあります。

• 保険契約の締結・維持および保険料の収納に必要な費用
• 特別勘定の管理に必要な費用
• 基本保険金額保障に関する費用
• 死亡保障などに必要な費用（危険保険料）
• 保険料払込免除に関する費用

つづいて、ユニットリンクのメリットはこの3つがあります。

• 選択できる特別勘定が10種類と豊富
• 世界株式プラス型は運用利回りが良い
  
• 死亡保障と資産運用をまとめて行える
  

ユニットリンクの特別勘定は2023年9月現在で12種類あり、そのうち10種類を同時に運用できるのがメリットです。

株などの投資でも同じなのですが、基本的に選択するファンドの種類は多いほうがリスク分散につながります。

というのも、運用数が少ないとそのなかで価値が下落した場合の被害は大きくなりますが、広く投資していれば何個か失敗してもほかで補えるからです。

ユニットリンクの特別勘定のうち「金融市場型」は価格の変動を防ぐ逃げ道としての役割があるので除くと、11種類のなかから選べるファンドが10種類とほとんど網羅できることがわかります。

ただし、ファンドを多く取りすぎるとつぎのデメリットも出てきます。

• 運用関係費が高くなる
• 大きな利回りは期待できない

ユニットリンクは世界株式プラス型の運用成績がいいので、高い利回りが期待できるのが口コミで評判を呼んでいます。

各特別勘定の作成時点から現在までの価格動向をまとめました。

※2023年7月のデータ参照、外国株式型・外国債券型は1年未満のためデータなし

設定来の年換算の騰落率とは、特別勘定が作られてから現在にいたるまでの成長率を年で割ったもの。つまり年利率のようなものです。

変額保険の平均的な利率は5％程度なので、それと比較すると「世界株式プラス型」が13.06％と極めて高い成績を出しているのがわかりますね。

もちろんこの先も変わらず好調でいられるかはわかりませんが、今のところはいい利回りが期待できそうです。

ユニットリンクは保障に強く、死亡保障と資産運用を同時に行えるのがメリットです。

ユニットリンクの死亡保障は最低保証がついているので、保険期間内であればどのタイミングでも高い保険金を受け取ることができます。

死亡保険金の最低額は契約時に設定する「基本保険金額」と同額です。基本保険金額とは、保険料を毎年常時3％で運用した場合の満期保険金額なので、払込総額を上回ります。

また、特定の病気にかかった場合に毎月の保険料をアクサ生命がすべて出してくれる特約があるのも特徴です。

3大疾病保険料払込免除特約は

• がん（上皮内がんは除く）
• 脳卒中
• 急性心筋梗塞

参照：アクサ生命「ユニットリンク パンフレット 2023年7月版」

アクサ生命の「ユニットリンク」は、充実した保障と高い運用利益を求めることができることで口コミでも評判の変額保険です。

特別勘定は全体的にアクティブな設定になっているため、ほかの変額保険よりも若干ハイリスクハイリターンな傾向があります。

また世界株式プラス型以外の特別勘定において、海外での取引があっても原則として為替ヘッジは行いません。為替相場に影響されないので比較的安定しているのも魅力です。

高水準な保険ですが、手数料はやや高めとなっています。

※2023年8月時点の情報です。最新情報は公式サイトでご確認ください

ユニットリンクがおすすめなのは以下の特徴を持っている方です。

• 死亡保障と運用をまとめて行いたい人
• ある程度資産運用に対して抵抗がない人
  

死亡保障と資産運用をまとめて手軽に管理したい方には、ユニットリンクをおすすめします。

死亡保障と投資のどちらも十分な実力を発揮できるので、個別に分けることなくひとつにしたい場合に便利です。

投資の細かい管理は保険会社や委託先がやってくれるため、投資初心者からの口コミも増えています。

また、保険期間は最高30年と期限が決まっているのですが、満期後には保険金をそのまま終身保険に移すことができ、保険を加入し直さなくても死亡保障を持ちつづけられるのも好評です。

「証券口座を作って株や投資信託を選んで株価をチェックしてお金を振り込んで…」という工程が面倒な方や、保障と投資をひとつにしてわかりやすく資産形成したい方は、ユニットリンクの加入を検討してみましょう。

変額保険で資産運用するには以下のデメリットがあります。

• 収入の一部を制限される
• 資産が減る可能性がある

今度はユニットリンクをおすすめできない人を見ていきましょう。

ユニットリンクに向いていない方は以下の2パターンです。

• 元本割れする可能性があることを少しも許容できない人
• 保険ではなく自身で投資する力量がある人
  

元本割れ、つまり「払い込んだ保険料よりも受取額が減ってしまう」のがどうしてもイヤという方は、ユニットリンクには向いていないでしょう。

口コミでも度々書かれる元本割れの可能性ですが、投資をするうえではリスクが必ずついて回ります。

積立型の保険よりも高い利率を期待できる分、マイナスになってしまう危険性もはらんでいるのが変額保険です。

損をするのは絶対に許容できない方は、リスクの少ない保険商品を探すことをおすすめします。

また変額保険に限らず保険の多くは早期解約すると返戻金が保険料総額を大きく下回ります。

• 収入が不安定な方
• 10年以内に大きな出費が出ることが予想できる方

投資の経験者や投資についてある程度の知識を持っている方も、ユニットリンクはおすすめしません。

ユニットリンクは保険と投資信託の両方をまとめた商品です。

ひとつにして管理できるのは便利ですが、その分手数料が多めに引かれてしまうデメリットもあります。

変額保険はプロが運用しているので安心感はあるものの、コストの関係上個人で投資を行ったほうが利回りが大きい傾向にあるのも事実です。

変額保険の利回りの期待値は5％ほどなのに対し、個人で行う投資信託では3～10％が平均といわれています。

うまく運用すれば利益は2倍の差が生まれるため、投資に強い方から賛否のわかれる口コミが出てくるわけです。

もしあなたが自身で株や投資信託を運用できるのであれば、保険会社に頼る必要はありません。

●アクサ生命「ユニットリンク」が優れている点

アクサ生命が優れている点は特別勘定を選べる数です。

アクサ生命は12種類のなかから10種類を選択できるのに対し、あんしん生命は全8種類のなかからの選択になります。

また、特約の病気保障もアクサ生命の強みです。

アクサ生命は保険料の免除を申請できる特定疾病特約が3種と7種の2つを用意していますが、あんしん生命は3種のみとなっています。

●アクサ生命「ユニットリンク」が劣っている点

あんしん生命の特別勘定には、アクサ生命にはない「海外REIT」の取り扱いがあるのがメリットです。

REIT（リート）とは不動産投資信託証券のこと。株ではなく不動産の価値で変動するので、ほかの特別勘定とは違った値動きが期待できます。

さらに、あんしん生命は安定重視のインデックスファンドでの運用を行っているため、手数料が比較的安いのも口コミで人気な利点です。

アクサ生命のユニットリンクのメリットやデメリット、口コミによる評価を解説してきました。

ユニットリンクの特別勘定は「世界株式プラス型」のような利益を優先するアクティブファンドが多いので、積極的に運用していきたい方に注目されている変額保険です。

また、保険としての保障機能が十分にあることも口コミで好評となっています。

しかしその分コストがかかりやすい点もあげられました。

保険にはそれぞれ得意・不得意があり、そこを理解しながら自分に合った商品を選ぶ必要があります。

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