持病がある人でも入れる葬儀保険とは？　口コミやその他葬儀費用に備える方法も解説

葬儀保険とは葬儀に際して必要となる費用を保障する保険です。

葬儀には通夜・告別式といった儀式やそれに伴う飲食費、さらには僧侶へのお布施といった費用が必要ですが、それらを保険金で用意するのが葬儀保険となります。

特徴は次の6点です。

1. 保険金の支払いが通常の生命保険と比べて早い
2. 保険料が通常の生命保険と比べて安い
3. 持病があっても加入できる保険がある
4. 80歳以上の高齢者でも加入できる
5. 1年ごとの更新のため、内容の見直しが行いやすい
6. 保険金は葬儀以外にも利用が可能

既述の通り、葬儀保険は葬儀にかかる費用を保障する保険です。少額短期保険と呼ばれるミニ保険のうちの一つとなります。

少額短期保険とは、通常の保険では取り扱いのないニッチな分野を保障する保険で、たとえば車両保険のみ、地震保険のみといった商品があります。保障額は通常の保険よりも低いのですが、その分保険料も安く、手軽に加入できるメリットがあります。

葬儀の費用ですが、鎌倉新書が行った「お葬式に関する全国調査」によると、2020年では葬儀費用の平均が1,843,300円となっており、この金額が一つの目安といえるでしょう。

ただし、この金額は通夜、告別式などの儀式すべてを網羅した場合にかかるとされるものです。近年、価値観の多様化が進むともに葬儀に関する考え方も変化してきました。葬儀の形にとらわれず、自分なりのやり方を希望する人が増えてきたのです。

そのため、費用も上記の金額にとらわれることなく、自分の望む葬儀のあり方にあわせて検討されるようになりました。葬儀保険はそのようなニーズに対応した保険となります。

持病があっても加入できる可能性が高い保険が葬儀保険です。

通常、生命保険は加入の際に医師の審査が必要となります。また、審査を必要としなくても、既往症などを確認する告知書を提出しなければなりません。そのため、持病のある方にとっては加入へのハードルが高くなっています。

一方、葬儀保険は、基本的に医師の審査が必要ありません。告知書の提出は求められますが、通常の生命保険の告知書と比較してとても緩やかな内容となっています。

告知対象となる既往症もガンのみであったり、既往症については問われない商品もあります。糖尿病や高血圧症などの治療中の方であっても加入できる可能性が高いのが葬儀保険なのです。

持病があっても入ることができる主な葬儀保険は次の通りです。

ここでは、富士少額短期保険株式会社の「おそうしき共済」とSBIいきいき少額短期保険株式会社の「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」について解説いたします。

富士少額短期保険株式会社の「おそうしき共済」は葬儀費用を保障する無配当引受基準緩和型保険です。

無配当引受基準緩和型保険とは契約者への配当をなくして保険料を抑えるとともに、引受の際の告知項目を制限して持病や既往症があっても入りやすくした保険をいいます。

「おそうしき共済」はこのタイプの保険であり、持病のある方でもより安い保険料で加入することができるのです。

「おそうしき共済の保障内容は次の通りです。

1. 保険金が支払われるのは、契約者が死亡したときのみ
2. 葬儀の際にかかる費用を保険金額を上限として保障
3. 保障金額は、300万円・200万円・150万円・100万円・50万円の5種類のなかから選択
4. 保険期間は1年間
5. 更新時に年齢に対応した保険料を支払う
6. 保険料は5歳きざみで変更される
7. 加入できる年齢は30歳から89歳(更新は99歳まで可能）

「おそうしき共済」のメリットは次の4点です。

1. 5種類の保障金額のなかから自分に合った保障を選択できる
2. 医師の審査なく加入できる
3. 持病のある方でも加入することが可能
4. 更新は最長で99歳まで可能

「おそうしき共済」のデメリットは次の2点です。

1. 5歳きざみで保険料が上がる
2. 他の保険よりも保険料が高い

「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」は糖尿病、高血圧症といった持病があったり、通院中の方でも加入できる生命保険です。

引受基準緩和型のため告知項目が少なく、加入しやすい点が特徴となっています。具体的な告知項目は次の3点です。

1. 最近3ヵ月以内に医師の診察を受け、入院、手術、検査をすすめられたことがある
2. 過去1年以内に病気やけがによる入院、もしくは手術を受けたことがある
3. 過去5年以内にがんと診断されたことがある。もしくは過去5年以内にがん、または肝硬変での入院もしくは手術を受けたことがある

「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」の保障内容と保険料は次の通りです。

保障内容

1. 保障は死亡のみ
2. 死亡保険金は、100万円、200万円、300万円の3つのコースから選ぶことができる
3. いずれも加入後6ヵ月以内は保険金が半額となる（たとえば、100万円コースの場合、加入後6ヵ月以内の保険金額は50万円）

「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」のメリットには次の3点があります。

1. 90歳まで保障される
2. 保障内容がシンプルでわかりやすい
3. 付帯サービスがある

「SBIいきいき少短の持病がある人の死亡保険」のデメリットは次の2点です。

1. 5歳きざみで保険料が上がる
2. 保険料は安価だが保険金額を考えると他の保険よりも割高

葬儀保険にはこれまで解説してきた保険の他に無告知型・引受基準緩和型があります。このうち、無告知型とは保険加入に際して医師の審査はもとより、健康状態の告知も不要なタイプの保険商品のことです。

引受基準緩和型では糖尿病や高血圧症などは加入できますが、たとえばがんなど他の疾患によっては引き受けを断られてしまう場合があります。これに対して無告知型では健康状態に関する告知の必要がなく、保険加入のハードルが大幅に引き下げられているのです。

ここでは無告知型の保険商品を解説いたします。

「小さなお葬式の葬儀保険Any」（無告知プラン）は株式会社ユニクエストがあんしん少額短期保険株式会社の保険代理店として販売している保険です。

特徴は次の通りとなります。

1. 加入条件1　：申し込み時点で入院もしくは入院予定、余命宣告がないこと
2. 加入条件2　：保険契約が可能な行為能力があること
3. 加入年齢 　 ：満40歳から満79歳まで
4. 保障期間　  ：満100歳まで

「無告知型葬儀保険みんなのキズナ」は加入に際して健康告知の必要がない保険です。

特徴は次の通りとなります。

1. 加入条件1       　：申し込み時点で入院もしくは入院予定、余命宣告がないこと
2. 加入条件2       　：保険契約が可能な行為能力があること
3. 加入年齢　　　   ：40歳から79歳まで加入が可能
4. 継続できる年齢　：99歳まで契約の継続が可能
5. 保険金額　　　　：10万円から100万円まで10万円単位で選択可能