横山光昭さんが解説「新NISAで60歳から老後資金は800万円を目指す」

■貯金と投資で331万円の差が出る

つみたて投資は、投資期間が長いほど投資で得た利益を次の原資に組み込んでさらに運用する「複利」がメリットだが、素人に3～5％での運用は可能なのか。

「私は、日本ならTOPIX、米国ならS＆P500指数などの代表的な指数と同じ値動きを目指すインデックスファンドでのつみたて投資をおすすめしています。これらの過去20年の実績を見ると、3～5％の運用は難しくありません。もちろん波はあるので、数年程度だとマイナスもあるでしょう。ただ10年を超えると負ける可能性はかなり低いです」

長い投資期間が必要なら、中高年には不向きなのではないだろうか？

「60歳から始めても80歳までで20年。その間2万円ずつの貯金では、ほぼゼロ金利で480万円ですが、投資して5％で運用できたら20年間で811万円を見込めます。その差は331万円です」

仮に毎月5万円を積み立てられたら、貯金だと1千200万円だが、5％運用なら2千29万円になる可能性も。以前「老後2千万円不足」と言われたが、60歳から2千万円が作れるのは朗報だろう。はたして、どう始めればいいのだろうか。

「まず、目標額を決めましょう」