生前給付保険の必要性とは？　特徴やメリット・デメリットを徹底解説！　　　

生前給付保険とは、死亡してなく3大疾病と医師の診断がでた場合に、死亡保険金と同額の保険金が生前に受け取れる保険です。

日本人の死因約5割を占める三大疾病とは、

• 悪性新生物（がん）
• 急性心筋梗塞
• 脳卒中

三大疾病の病気になると、通院や入院、手術など長期になる場合もありますので、医療費は高額になります。

過去のデータですが、平成26年度厚生労働省の医療給付実態調査によりますと、1件当たりの平均医療費は、

になり医療費は高額です。

他にも生前給付保険として就業不能保険があります。

就業不能保険は、生前に三大疾病でなくても、高度障害になると通常三大疾病保険と同等の保険金が支払われる保険です。

生命保険は、通常契約者が病気やケガで死亡したときに、死亡保険金が支払われますので、葬儀代や遺産として家族に支払われるので、残された家族も安心です。

そもそも生前なのに死亡保険金と同等の保険金が受け取れる、生前給付保険は必要性があるのでしょうか？

ここからは、生前給付保険の必要性について、

1. 保障される病気の範囲が広い
2. 解約した場合、解約返戻金を受け取れる
3. 働けない状態になった自分や家族の備えになる

メリットの1つ目は、保障される病気の範囲が広いことです。

通常の終身保険の保障される内容は、

• 死亡
• 高度障害

メリットの2つ目は、解約した場合、解約返戻金を受け取れることです。

生前給付保険を終身型で加入すると、解約返戻金を途中解約して老後資金に使用したり、子どもの教育資金や日常の生活費など様々な使い道に活用できます。

また毎月の保険料の支払いが、難しい時期には「自動振替貸付制度」を利用することで、生前給付保険を解約せずに継続することができます。

また通常の終身保険でもできる、契約者貸付も利用できますので、生活するなかでお金が必要なときでも、保障を継続しながらお金の悩みを解消できます。

メリットの3つ目は、働けない状態になった場合の自分や家族の備えになることです。

3大疾病になり、就労困難になると毎月の収入が入りませんので、家族の生活も困窮します。

生前給付保険に加入していれば、3大疾病と医師に判断されると、保険金が支払われるため家族の生活費や闘病中の治療費などに使うことができます。

保険金は自由に使うことができますので、お金についての生活不安は解消されます。

生前給付保険は、メリットも多くありますので、契約者としても家族にとっても安心な保険です。

そんな生前保険にも、デメリットはありますので、必ず内容を確認し注意することがあります。

ここからは生前給付保険の2つのデメリットについて、

1. 給付金や解約返戻金の受け取りと同時に保険が終了
2. 給付金や解約返戻金の受け取りと同時に貯蓄機能も終了

生前給付保険と内容が似ている、リビングニーズ特約があります。

リビングニーズ特約とは、契約者が余命6ヶ月と医師に判断されると、保障対象になる特約です。

ここからは、リビングニーズ特約について、

1. 無料で付加でき、必要な分だけ生前給付保険を受け取れる
2. リビングニーズ特約で、受け取った生前給付金は非課税
3. リビングニーズ特約を使った後は、主契約の保険料が下がる

生前給付保険の必要性やデメリットについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは、

• 生前給付保険は、保養対象が広く生前給付金は、自由に使える
• 生前給付保険は、1度給付金を受け取ると保険は解約になる
• 生前給付保険は、貯蓄性もあり万が一のときには、解約返戻金があるので安心
• リビングニーズ特約の生前給付金は、受け取るときは非課税