70歳からの生命保険は必要？70歳過ぎても入れる死亡保険を紹介

では実際に70歳以上の年齢でも生命保険に加入する必要があるのか解説していきます。

日本では年々に平均寿命が伸びており老後の生活についてもきちんと備えなければならない時代へと変化しています。現在の平均寿命は男性が81歳、女性が87歳と65歳で定年退職したとしても約20年近く老後の生活を送ることになります。

そこで気になるのが健康の面です。年齢を重ねるにつれてケガや病気をしやすくなってしまいます。そのためにも生命保険などに加入して万が一のときに備えるべきです。

しかし70歳以上の方の誰しもが生命保険に加入するべきとは言えません。生命保険に加入することをおすすめの人とおすすめできない人がいます。

その理由の前に生命保険ではなく70歳以降の公的医療制度の内容や年金についても知っておく必要がありますので説明していきます。

70歳以上では公的年金制度の自己負担の割合などが変更されます。

69歳までは医療費の自己負担が3割だったのに対して、70歳以上になると2割の負担へ、そして75歳以上になると自己負担の割合が1割となります。

さらに75歳以降の場合は後期高齢者医療制度へ手続きも必要なく自動的に移行されます。

しかし、所得が現役並みだと判断された場合には医療費の自己負担の割合は3割のままとなりますので注意が必要です。この現役並みの基準とは課税所得の金額が145万円以上あることです。

また自己負担の割合が低くなるわかりやすい目安は

• 一人暮らしの場合で年収が383万円以下
• 2人世帯で年収の合計が520万円以下

実際に70歳以上になるといくらの年金が支給されるのか気になるところです。

70歳では年金を約50万円〜80万円を支給されている割合が20％と一番多くなっています。その次に100万円〜150万円と16％の割合を占めています。

このように70歳以降の年金支給額は50万円〜150万円の間くらいは支給されると思っていていいでしょう。また全体を平均すると年金の支給額は137万円となっています。

また年金収入がない人や逆に年金を1,000万円以上を受け取っている人などもいます。これらの差は現役時代の所得がかなり関わっています。

なお70歳以降の収入を見てみると、約80％が年金収入となっておりほとんどの方が年金を頼りに生活しているということです。もちろん中には現役で稼いでいる方もいますが、極一部の人に限られます。

これからの時代は年金の支給額が減少する可能性もありますので、貯蓄や長く働ける工夫なども必要となるでしょう。

あなたは女性の厚生年金が男性の半分になってしまうことをご存知ですか？

多くの女性は結婚後に専業主婦になるか、パートなどに切り替えるなど収入が減ります。これによって男性より労働時間が減り厚生年金の支給額も減ってしまうのです。

男性の厚生年金の支給額は平均14万円、女性の場合ですと平均10万円。さらには男性の厚生年金のピーク額は18万円〜19万円なのに対して、女性の厚生年金ピーク額は9万円〜10万円と、男性の約半分の金額です。

このように厚生年金は労働期間や収入によって左右されます。そのため、なるべく長い期間加入し、収入を増やすことがポイントです。

また現代ではパートタイムではない共働きの方も増えていますので厚生年金の男女の差は少なくなっていくでしょう。

70歳以上の全ての方に生命保険の加入をするべきとは限りません。次に70歳から生命保険に加入するメリットとデメリットを解説していきます。

生命保険のメリットとデメリットを確認して慎重に加入するか判断しましょう。

 70歳から生命保険に加入するメリットは以下の通りです。

• 節税効果が期待できる
• 葬儀費用をまかなうことができる
• 万が一、ケガや病気になってしまった時に備える

次に70歳から生命保険に加入するデメリットを解説していきます。

• 保険料が高額
• インフレのリスクがある
• 貯蓄性のある保険商品の場合、すぐに解約すると損をする

では70歳から生命保険に加入する際に気をつけるべきポイントがいくつかあります。

また選ぶポイントを理解しておくことでご自身にあった生命保険を選択することができます。

• 70歳以降には終身保険がおすすめ？
• 満期の死亡保障の金額はいくらにすべき？
• なるべく保険料を抑えたい場合は？
• 保障の期間をいつまでにするべき？

70歳以降でも終身保険に加入することはできます。しかし、保険料が高くなってしまうため最終的には損をしてしまう可能性もあります。

70歳以上での保険料が高額になってしまう理由は、高齢になるとケガや病気のリスクが高くなり保険金を請求する頻度も健康な人と比べると高いためです。

さらには持病や既往症などを患っている場合には、そもそも加入すること自体が難しくなっています。また過去に大きなケガや手術を受けたことがある場合に関しても同じことが言えます。

そのため無理して高額の保険料を払って終身保険に加入するべきではありません。

保険に加入する際に死亡保障の金額をいくらにするべきか、目的別に設定することをおすすめします。

例えば葬儀やお墓の費用であれば少額の保険金でも問題ありません。一般的な葬儀の平均ひようは200万円前後と言われていますので、それほど高額に保険金を設定する必要はないです。

また相続税対策のために生命保険に加入する場合には、相続する金額に合わせて保険金の設定を行うといいでしょう。

現金の場合だと課税対象になってしまいますので、死亡保険金として受け取ることで非課税枠を利用して課税される金額うぃ減らすことができます。

ちなみに非課税額の限度額は500万円×法定相続人数となっています。

なるべく保険料を安く抑えたい方には掛け捨ての定期保険に加入するという選択肢もあります。

掛け捨ての定期保険とはあらかじめ保証期間が決まっている保険のことです。期間が切れたら更新をすることもできます。

なお解約した時には途中解約返戻金はほぼ返金されません。そのため加入時には慎重に考えることをおすすえします。

保険期間のタイプとしては年満了か歳満了とがあります。この違いとしては年齢で区切るのか契約年数で区切るのか、という違いです。

さらに定期保険は更新するたびに保険料が上がります。また加入や保障に年齢制限も設けられている場合もありますので注意が必要です。

しかしながら割安で高額な死亡保障を受けられるので一つの選択肢として覚えておきましょう。

保険期間の決め方としても保険金の使い道に沿って考えるといいでしょう。

先ほども記述しましたが葬儀やお墓の費用に備えるのであれば死亡保障と保険料のバランスを考えて無理のない期間を設定することをおすすめします。

あまり高額な保険金に設定してしまうと保険料も高くなり支払いが苦しくなってしまいます。

また残された家族のためにお金を残したいのであれば、残された家族が必要な分だけの保険金設定にし保険期間をなるべく短く設定することで保険料も抑えられます。

さらに退職金や遺族年金があることも頭に入れて死亡保障は決めましょう。

70歳から生命保険に加入する際に注意するべき点は保険料が割高になってしまうということです。高齢になるにつれて死亡のリスクも高まり、ケガや病気を患うリスクも高くなります。

そうなると健康状態の告知事項で審査が通りにくくなり、そもそも保険に加入することが難しくなります。しかし、現在では健康状態に自身がない方でも加入しやすい保険もあります。

まずは一般的な保険を検討しつつ、万が一加入できなかったときには加入しやすい保険を考えましょう。

なお、生命保険への加入は絶対におすすめとは言えません。もしも老後の資金が十分にある方であれば無理に保険へ入る必要はないのです。

ここまで読んで、「内容が多くて理解できない。」という意見を持った方も少なからずいらっしゃると思います。
 

そのような方は自分１人で理解しようとせずに、保険のプロに無料で相談をしてみましょう。専門的な内容はプロに任せることが最前な方法です。  

今ならスマホ一つで保険のプロに無料で相談をすることができるので、この機会に保険に関する悩みを解決しましょう。

70歳以上で持病があっても加入しやすい生命保険があります。

• 引受基準緩和型医療保険
• 無選択型医療保険

引受基準緩和型医療保険とは

• 健康状態の告知事項が少ない
• 過去に病気の経験がある方、既往症がある方でも加入できる

70歳以上の引受基準緩和型の保険に加入するメリット

• 持病・既往症があっても加入しやすい
• 持病・既往症の治療も保障される

70歳以上の引受基準緩和型の保険に加入するデメリット

• 保険料が割高
• 特約のバリエーションが少ない
• 一定期間は保障金の支給額が半額

70歳以上の無選択型の保険に加入する最大のメリットは加入のしやすさです。通常の保険では絶対に必要な健康状態の告知事項がありませんので、どんな方でも加入できるのがメリットです。

70歳以上の無選択型の保険に加入するデメリット

• 保険料がどのような保険よりも割高
• 既往症の治療は保障の対象外
• 保険金の設定制限がある

では実際に70歳から生命保険に加入したい場合、どこの保険に加入するべきか迷ってしまいますよね。

そこで今回は3つの70歳以上でも加入できる保険をご紹介します。

• ライフネット生命『かぞくへの保険』
• 楽天生命『スーパー定期保険』
• オリックス生命『終身保険RIZE』

ライフネット生命の『かぞくへの保険』の特徴

• 保障内容がシンプルでわかりやすい
• 健康診断書が原則不要
• 解約返戻金は無い

楽天生命の『スーパー定期保険』の特徴

• 1年ごとに更新型の保険
• 保証金の設定が細かくできる
• 80歳まで保障が続く

オリックス生命の『終身保険RISE』の特徴

• 保険料が上がることなく、保障が一生涯続く
• 保険料の支払い方法が選べる
• 掛け捨てではないので貯蓄性がある
• 重い介護状態になってしまった場合に保険金を前払いで受け取ることができる
• 余命6ヶ月と判断された場合に生存中に保険金の受け取ることができる

ここまで70歳以上の方におすすめの保険を紹介してきましたが、自分や自分の家族にに最適な保険が具体的にどのような保険かまだ明確にわからない方が多いと思います。

保険には様々なものがあるため、1人で決めることは難しすぎます。自分1人で決めるのが不安という方は保険のプロに無料相談することをおすすめします。

今ならスマホから簡単に無料のオンライン保険相談ができ、保険のプロに最適な保険を提案してもらうことができるため、この機会に１度利用してみてましょう！

70歳からの死亡保険や生命保険への加入がおすすめあ人とおすすめでない人の特徴をそれぞれ解説していきます。

心配だからと言って闇雲に保険に加入することはおすすめしません。基地とご自身の状況や保険金の目的などを踏まえて保険への加入を考えていきましょう。

70歳から保険に加入するのをおすすめな人

• 葬儀費用を残したい人
• 相続税を節約したい人

では次に70歳からの保険の加入をおすすめできない人の特徴を解説していきます。

• 健康状態に不安を多く抱えている人
• 年金や退職金などで充分な貯蓄がある人

いかがでしたでしょうか？今回の記事では70歳からの生命保険について解説していきました。

そこで今回のポイントをおさらいしていきます。

• 70歳以上でも健康状態に関わらず加入できる生命保険もある
• 生命保険の必要性や保険金の使い道を考えて加入する
• 70歳からの生命保険の加入は保険料が若年層よりも割高になるため慎重に判断する