農協(JA共済)の生命保険とは？評判や口コミ、メリット・デメリットも解説！

あなたは生命保険にどのようなイメージをお持ちでしょうか。

「病気や怪我をしたときに保険金がおりる」や「毎月の保険料が家計の負担になる」など、さまざまなイメージがあると思います。

そのなかでも、農協の生命保険について耳にしたことはありますか。

農協は、農業者への農業支援をする企業だと思われている方が多いかもしれませんが、実は共済分野で万が一の際の保障を持てる仕組みが整っています。

具体的には、生命保険や死亡保険に当たる保障を提供しているため、民間の保険と同様に選択肢に入れられるべきものです。

しかし、農協の保険は民間の保険に比べると認知度が低く、一般にはどのような内容であるのかをあまり知られていない印象がありますよね。

今や保険も保障を選べる時代ではあるものの、農協の保険も自由度が高い内容なのでしょうか。

また、どのようにして契約をするのか気になりますよね。

下記では、農協の生命保険について、全般的な内容を詳しく解説していきます。

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農協では、民間の生命保険に当たるものを「生命共済」と呼んでおり、一般的には「JA共済」の名で認識されています。

このJA共済では「ひと・いえ・くるま」をメインに、生活者の暮らしの保障を行っており、その内容は民間の生命保険と見劣りしません。

なお加入できる方は、農家の方が対象の組合員と、農家以外で出資金を支払っている準組合員です。

現在では、準組合員の割合も増加しているため、農協が人々に身近な存在となった傾向が見られます。

このように農家を営んでいなくても、準組合員となることで共済に加入できることを覚えておきましょう。

それでは、JA共済にはどのような種類の保険があるのか気になりますよね。

一般的に、病気や怪我をしたときの医療保険、亡くなったときに必要な死亡保険、子どものための学資保険がスタンダードなものではあり、JA共済でも同様の保障を持てるのでしょうか。

下記では、

• 終身共済
• 医療共済
• 学資共済

終身共済は、農協での終身保険の役割を果たします。

特徴は、

• 一生涯の保障を確保できる
• 一時金が手厚い
• 一時金に加えて、家族の収入保障として年金を受け取れる

民間の医療保険に当たるものは、JA共済では「医療共済」と呼ばれます。

医療共済の特徴は、

• 日帰り入院、長期入院、手術を一生涯保障する
• 放射線治療を保障する
• 先進医療の技術料を保障する

JA共済にも、子どものための学資保険に当たる「こども共済」が存在します。

特徴は、

• 高い貯蓄性と保障のバランスが良く、計画的に資金を準備できる
• ご契約者が死亡または高度障害状態となった際、その後の掛金は支払わなくて良い
• 学資金の受け取り時期を、中学校・高校・大学の3プランから選べる
• 契約年齢は75歳まで

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JA共済のメリットとデメリットをご理解いただけたところで、実際に加入している方の評判を聞いてみたいですよね。

特に農協の組合員ではない方は、JA共済について詳しく聞いたことは少ないでしょう。

民間の保険とは異なる部分もあるので、事前に評判や評価を知っておくと、加入の決め手になりますよね。

加入者からの声は、普段の生活でなかなか聞けない部分のため、この記事でご紹介させていただきます。

口コミや評判は加入する際にお役立ていただけるため、ぜひ参考にしてみてください。

農協の生命共済は、手ごろな掛金で医療や死亡、学資に関する保障を持てることをお分かりいただけたと思います。

上記の保障内容を読まれたところで、実際に加入してみたくなった方が多いのではないでしょうか。

JA共済に加入する前には、その商品のメリットとデメリットを知っておくと、加入後のお困りごとを減らせると考えます。

下記では、生命共済のメリットとデメリットを解説していくので、JA共済のさまざまな側面についてしっかりと覚えておきましょう。

JA共済のメリットは、

• 「ひと・いえ・くるま」を保障するため、対象範囲が広い
• 全国に事業所があり、インターネットサービスも充実している

JA共済のデメリットは、

• 保障内容がシンプルな反面、足りない分は民間の保険で補わなければならない可能性がある
• 生命保険契約者保護機構がないため、破綻した場合は一切保障がなくなる

JA共済の生命共済は、「ひと・いえ・くるま」を幅広く保障する内容であることをご説明させていただきました。

そこで気になるのは、民間の生命保険との違いだと思います。

カバーする内容が被っているため、両者はどのような点が違うのか気になりますよね。

実は、保障内容や保険料の面で両者は異なる特徴を持つため、加入する前に心得ておきたい部分です。

下記では、

• 終身共済と終身保険の違い
• 定期共済と定期保険の違い

JA共済の終身共済と民間の終身保険には、明確な違いがあります。

異なる点について、下記の表にまとめました。

終身共済は、主に災害や負傷によって死傷したときに共済金が支払われる仕組みが整っています。

不慮の災害や負傷は、いつ遭遇するかわからないので、「もしも」に備えられる内容です。

一方、終身保険は状況問わず死亡したときや、高度障害状態になった際の保険金を支払います。

終身保険は、災害や負傷に特化しているわけではない点が終身共済との違いです。

なお保険料については、両方とも加入時の年齢によって定まります。

JA共済の定期共済と民間の定期保険の違いを、下記の表にまとめました。

まず終身保険は「掛け捨て型」のため、基本的に解約返戻金や満期保険金は用意されません。

これに対して、終身共済は毎月の決算で剰余が出た場合に、割戻金が生じる可能性があります。

なお保険料は、いずれも加入時の年齢によって決まるものの、終身保険に加入した方が保険料が安いパターンも見られます。

つまり終身共済は、掛け金が高めな傾向がみられることも覚えておきましょう。

農協（JA共済）の生命保険と民間の生命保険の違いをもっと詳しく知りたい方は、無料保険相談で保険のプロに聞いてみるのがおすすめです。今ならスマホ1台で無料オンライン相談できるので、保険の悩みをすぐに解消できます。

JA共済の生命共済は、どのような人におすすめできるのでしょうか。

上記でご紹介させていただいたメリットを踏まえると、「ひと・いえ・くるま」の保障を持つため範囲が広く、この共済に加入していれば大方の保障を補えることがわかるでしょう。

このような面で考えると、多くの保障を持ちたい方にはおすすめできるように思いますよね。

一方、生命共済をおすすめできない人はどのような方なのでしょうか。

下記で詳しく解説していきます。

JA共済の生命共済への加入をおすすめできる人は、

• 安い掛金で万が一の際の保障を持ちたい人
• 地方に住んでいる人や転勤が多い人

JA共済の生命共済の性質から、おすすめできない人は

• 手厚い保障を受けたい人
• 保障内容を自分でカスタマイズしたい人

JA共済の加入手続きを説明させていただきます。

まず加入の意思を持ったら、保障内容を決めていきます。

近隣のJAにご相談されると、担当者が保障についてのリーフレット資料や見積もりを情報提供するので、お気軽にお尋ねください。

なお、担当者に保障内容の相談をすることも可能です。

具体的なプランが決定したら、次は契約のお申込み手続きです。

担当者の指示のもと、「共済契約申込書」と「告知書」に記載と押印をしていただきます。

準組合員となる方は、このときに出資金をお支払いいただきますが、これも担当者がしっかりサポートするので安心してください。

手続きが終わると、ご提出いただいた書類をもとに審査を行い、加入が認められると「共済証書」が届けられて一連の流れが終了します。

書類手続き時には、あなたの個人情報を証明する書類と印鑑が必要となるので用意しておきましょう。

共済に加入していても、健康なときには役に立っているイメージが湧かないかもしれませ

んが、入院や手術をした際には「保険に入っていてよかった」と実感されるでしょう。

実際に共済金を請求するときには、どのような手順で手続きをするのか知っておきたいですよね。

またさまざまな事情から解約をする際には、どこに申し出れば良いのでしょうか。

共済の契約に関する疑問について、下記では

• 共済金の請求
• 自己申告で共済金を請求できる
• 出産で共済金はおりるのか
• 受取人変更の方法
• 解約、解約返戻金について
• 生命保険料控除はできるか

共済に加入している方が入院や手術を受けた場合は、すみやかに共済金の請求手続きをしましょう。

JA共済に連絡する事項には、

• 請求内容
• 傷病の原因
• 本人の基本情報
• （入院をされた方）入院期間
• （通院をされている方）通院期間
• （手術を受けた方）手術日
• （事故に遭われた方）受傷日、事故の経緯
• （申出者が本人と異なる場合）申出者の情報

通常は共済金を請求するときに、病院で用意する診断書の提出が求められるます。

しかしJA共済では、所定の条件を満たせば「生命共済治療申告書」をご自身で記入して提出するだけで共済金を請求できます。

この「所定の条件」とは、

• 手術を受けていないこと
• 契約日から2年以上経過していて、かつ請求する入院・通院日数が30日を超えていないこと
• 退院、または治療が終了していること
• 治療期間を確認できる領収書が手元にあり、JA共済に提出できること

JA共済に加入していると、出産した際に共済金はおりるのでしょうか。

結論から述べると、分娩の方法によって共済金の有無が分かれます。

まず通常分娩で出産した際には、共済金は支払われません。

通常分娩は、病気や怪我に値するものではないので、基本的に保険は適用されないのです。

しかし帝王切開で出産した場合は、共済金がおります。

帝王切開は、母親のお腹を切って子どもを取り出す手術を経て出産となるので、共済金を請求できることを覚えておきましょう。

共済金の受取人を何らかの事情で変更する際には、変更手続きが必要です。

受取人が変わった際に手続きをしないと、正しく共済金を請求できなくなってしまいます。

JA共済では、受取人の変更手続きを支店で済ませることが可能です。

JA共済フォルダーに加入していると、あなたの共済契約情報をまとめて変更できるので、用途に合わせて利用するととても便利です。

その際には、共済を契約した支店に連絡をするとその後の手続きをサポートしてもらえます。

共済契約を解約したい場合は、どのような手続きをするのでしょうか。

この場合は、共済の契約をした支店に直接連絡することとなります。

解約の話になると、担当者に直接話しにくいと考える方もいるかもしれませんが、気にせずに事情を話してみましょう。

解約の旨を伝えると、支店の担当者から必要書類を指示されるので、それに従って手続きを進めてください。

なお、JA共済では解約返戻金と同じ意味の割戻金を受け取れる可能性があります。

これは、毎月の決済で剰余金が生じた場合に出ることがあるので、詳しくは担当者に聞いてみても良いですね。

JA共済に加入していると、年末調整で生命保険料控除は受けられるのでしょうか。

結論から述べると、JA共済は生命保険料控除の対象です。

民間の生命保険と同様に、生命保険料控除を申請できることを覚えておきましょう。

なお、申請時にはJA共済から届く「保険料控除証明書」が必要です。

これが届けば確実に生命保険料控除を受けられるので、通知が到着した際には忘れずに保管しておきましょう。

万が一通知が届かない場合は、JA共済に尋ねてみてください。

この記事では「農協の生命保険はどのような内容なのか？」について解説していきましたが、いかがでしたか。

記事の内容は、

• 農協の生命共済（JA共済）は、医療共済・終身共済・学資共済のスタンダードな保障がそろっている。なお農家でなくても、準組合員として加入できる
• 保障の対象が広く、困りごとは近隣の支店に相談しに行かれることがメリットである。一方「生命保険契約者保護機構」が存在しないため、JA共済が破綻した場合の保障はない
• 入院や手術による共済金を受ける際に、所定の条件に当てはまれば医師の診断書なく自己申告ができる。なお、帝王切開で出産した場合の保障がおりるなど対応できる幅も広い