積立投資ブーム続くも「はじめるのは貯蓄が200万円できてから」と専門家

800万円超の貯蓄がある65歳未満の人は、余裕があればつみたてNISAの併用を検討しよう。NISAとは、投資信託を対象にした非課税制度。通常、投資で得た利益には20％ほどの税金がかかるが、NISAの運用益には税金が課せられない。

’23年まで利用できる「一般NISA」と「つみたてNISA」があり、一般NISAは、1年間に120万円まで投資ができ、株式や投資信託、ETF（上場投資信託）やREIT（不動産投資信託）など、幅広い商品の購入が可能で、非課税期間は最長5年となる。これに対して、つみたてNISAは1年間に40万円までの投資ができ、非課税期間は最長20年。購入できる金融商品は、金融庁の基準（手数料や運用期間）を満たした投資信託188本（’22年2月9日時点）に絞られるので選びやすい。これらはいったん’23年末で終了し、’24年から新しい制度が開始となる。

新制度でのNISAの「つみたて投資枠」の上限は1年間で120万円、一般NISA相当の「成長投資枠」の上限は年240万円まで拡大する。いずれも投資可能期間は無制限で、2つ合わせて1千800万円まで非課税で保有できる。いまのうちに知識と資産を蓄えて、使い勝手がよくなる新制度NISA開始後に投資デビューをするのも手だと風呂内さんは言う。