つみたてNISA（積立NISA）は損するって本当？失敗してしまう人の2つの共通点とは

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つみたてNISAは、iDeCo（個人型確定拠出年金）と同じように長期での資産形成に向いている制度ですが、途中でやめてしまう人もいるのは何故でしょうか。運用に失敗してしまう人はどのような特徴があるのか、どのように対処すればいいのかについて解説します。

コロナ禍でも増えるつみたてNISA

金融審議会市場ワーキング・グループ報告書

左の図は、1995年から2015年までの20年間の運用益を表しています。「A：定期預金」だけでは、20年間の運用で1.32％（年率0.1%）しか資産は増えませんが、「B：国内の株式と債券に半分ずつ投資」した場合は、38%（年率1.9%）のリターンとなるのです。

ただ収益のブレが大きく、マイナスになっている年もあります。しかし、「C：国内・先進国・新興国の株式や債券に6分の1ずつ投資」した場合、79.9%（年率4%）と高いリターンを得られます。

株式のみではリスクが高くなりますが、このように幅広く国際分散投資を行っておけば、リスクを抑えながら高いリターンを望めるのです。

また右の図は、1985年から毎月同額ずつ株式や債券に積立・分散投資した結果です。