家計簿だけではNG！「家計管理」の考え方とポイントとは？

STEP 1：貯蓄残高とペースを把握する
まずはメモでもかまいません。名義や口座ごとに預金残高を書き出します。そして、毎年どんなペースで増えているか（あるいは減っているか）を把握します。

STEP 2：ライフイベントを書き出す
住宅購入やリフォーム、子どもの教育費、レジャーや起業など、今後のライフイベントを起こる（であろう）時期の順番に書き出しましょう。私のFP相談では老後の費用も考慮し90歳まで（！）のイベントをお伺いしますが、自分で書くなら支出がイメージしやすい時期まででかまいません。（子どもの教育が終わるタイミングやリタイアまでなど）そして、その間にかかる費用もざっくりで良いので書き出してください。

教育費はこのサイトで簡単シミュレーションが出来ます。住宅はローンを組む場合、頭金（物件の2割以上が理想！）で計算します。

STEP 3：貯蓄目標を立てる
ライフイベントにかかる費用と今の貯蓄残高、毎年の貯蓄の増え方を照らし合わせてみましょう。今のペースだと高校卒業まではいいけど、大学の時期が…とか、あれれ？ 2年後の住宅購入に向けてこのペースではまずいな、とか色々見えてきませんか？そのギャップを知った上で貯蓄の目標額を設定しましょう。

STEP 4：予算を立てる
手取り収入から貯蓄目標額を引いた額を月々の予算に振り分けます。実際はボーナスがある方、収入が毎月変動する方など個別の状況があると思いますが、上手に工夫して月の予算を立ててみてくださいね。

現状の支出の見直しが必要な場合、すでに家計簿をつけていれば項目を見つけやすいでしょう。でも家計簿をつけていなくても、まずはここをおさえられそう、というところにアタリをつけてやってみる→うまくいかなければまた違う手を考える、という手順は一緒です。まずは家計簿よりもこのステップを優先してください。

かなりざっくりではありますが、これを実行し、最低年に1回見直していただくと将来の支出への準備が出来てきている実感がわくと思います。そう、それが「家計の管理」です。

どうしても自分で上手く出来ないという場合はプロのFPに相談するのもおすすめですが、上記を行っておくと相談の際もスムーズになるので、ぜひお試しください。